Beleggingsbenchmarks zijn een beetje zoals al die willekeurige tekens die je onderweg tegenkomt.

Soms zijn ze informatief. Soms zijn ze vermakelijk. Maar al te vaak leiden ze gewoonweg af.

En als u te veel nadruk legt op de verkeerde, zou u uw kansen kunnen schaden om ooit te komen waar u heen wilt.

Helaas doen beleggers dat maar al te vaak. Hun aandacht wordt afgeleid door een benchmark die niet noodzakelijk op hen of hun plan van toepassing is - zoals de S&P 500-index - en het kan hen op een dwaalspoor brengen. Plotseling komen ze uit hun comfortzone, rijden ze sneller dan ze zouden moeten, en misschien nemen ze zelfs een wilde afslag van de weg waarop ze zich bevinden, ondanks het extra risico op een crash of zonder benzine.

Het heeft weinig zin om voortdurend uw voortgang te vergelijken met een index of de portefeuilleresultaten van iemand anders als deze niet relevant zijn voor uw beleggingsstrategie of uw unieke behoeften. De enige maatstaf die u hoeft te controleren, is hoe u ervoor staat als het gaat om uw eigen doelen, risicotolerantie en tijdlijn.

Hier zijn enkele dingen waar u aan moet denken - en plannen voor - op weg naar uw pensioen.

1. Wat is je bestemming?

Veel mensen hebben geen idee waar ze heen gaan met hun pensioen. Ze hebben niet eens nagedacht over het inkomen dat ze moeten vervangen als ze geen vast salaris meer hebben. Dus dat is het uitgangspunt:hoeveel moet u uit uw investeringen halen om de levensstijl te hebben die u wilt? Wanneer hoop je met pensioen te gaan? Hoeveel jaar verwacht u uw eigen salaris te creëren? Waar komt het geld vandaan (sociale zekerheid, een pensioen, uw 401 (k), een Roth IRA of een andere bron) en in welke volgorde?

Uw inkomensplan zal uw routekaart zijn als u met pensioen gaat, maar het zal u ook helpen om uw weg naar dat doel te vinden.

2. Hoe snel of langzaam wil of moet je gaan?

Als je eenmaal weet waar je heen gaat, kun je de juiste investeringen voor de reis kiezen op basis van het risico versus de beloning. Als je in een al te agressieve strategie springt, kom je misschien sneller op je bestemming - of misschien kom je er helemaal niet. Aan de andere kant kan een te conservatieve strategie uiteindelijk niet voldoen aan wat u nodig heeft - of het kan de inflatie niet bijhouden in de loop van een lange pensionering.

Het is belangrijk om zowel uw risicotolerantie als uw risicocapaciteit te kennen om uw portefeuillemix te bepalen. Een geschikte mix van aandelen, obligaties en andere beleggingen kan u helpen om op tijd en in goede conditie te komen waar u heen gaat.

3. Verbrandt u meer brandstof dan nodig?

Het is essentieel om belastingefficiëntie een onderdeel van uw pensioenplan te maken. Dat betekent dat u moet kijken hoe en wanneer elk van uw beleggingen wordt belast en dat u wijzigingen moet aanbrengen waardoor u meer geld in uw zak kunt houden.

Is het grootste deel van uw pensioengeld geïnvesteerd in een fiscaal uitgestelde pensioenrekening (zoals een 401(k), 403(b), enz.)? Als dat zo is, wilt u misschien wat geld omzetten in een Roth IRA - nu de belastingen betalen, over een periode van een paar jaar - en verder gaan zonder die zorgen.

Komt u in een belastingschijf terecht waardoor u belasting moet betalen over uw socialezekerheidsuitkeringen? Die drempel is vrij laag en is van jaar tot jaar gebaseerd op uw "gecombineerde inkomen" (aangepast bruto-inkomen + niet-belastbare rente + de helft van uw socialezekerheidsuitkeringen). Een getrouwd stel dat bijvoorbeeld gezamenlijk een aanvraag indient met een gecombineerd inkomen van $ 32.000 tot $ 44.000, zal belasting betalen over maximaal 50% van hun inkomen uit sociale zekerheid. En als hun gecombineerde inkomen meer dan $ 44.000 is, kunnen ze belasting betalen over maximaal 85% van hun uitkeringen. Medicare-betalingen kunnen ook worden beïnvloed door het inkomensniveau. En vermogenswinsten op lange en korte termijn zijn een andere factor waarmee u rekening moet houden bij het kiezen van beleggingen die na pensionering in uw portefeuille blijven.

4. Ben je voorbereid op een paar kuilen?

Onvoorziene uitgaven (dure huis- en autoreparaties, medische en tandheelkundige rekeningen, en vooral langdurige zorgbehoeften) kunnen een pensioenplan ongedaan maken. Toch rijden veel mensen door zonder enige strategie om die kosten te dekken. Vaak zeggen ze niet te willen betalen voor iets dat ze misschien nooit zullen gebruiken, zoals een langdurige zorgverzekering of een verzekering met een langdurige zorgoptie. Maar de reis zal minder stressvol zijn als u weet waar het geld vandaan komt als u het nodig heeft.

5. Hoop je de weg vrij te maken voor degenen die achter je aan lopen?

Een van uw doelen kan zijn om een ​​erfenis achter te laten, en ook dat vereist planning, vooral als u wilt voorkomen dat uw dierbaren een gigantische belastingdruk laten vallen. Dit is altijd een lastig onderdeel van de pensioenreis geweest, maar de nieuwe SECURE-wet heeft het nog noodzakelijker gemaakt om de weg die voor ons ligt in de gaten te houden, omdat het de tijd verkort die veel begunstigden zullen hebben om uitkeringen te ontvangen en belastingen te betalen op geërfde IRA's. Een financieel adviseur en/of boedeladvocaat kan u helpen bij het vinden van de juiste route voor uw gezin.

Ja, het is veel om over na te denken. Maar houd er rekening mee dat als u eenmaal uw pensioenplan heeft opgesteld, u de enige benchmark heeft die u nodig hebt. Als uw beleggingen bieden wat u nodig heeft om uw toekomst te financieren, presteren ze waarschijnlijk naar behoefte. Als dat niet het geval is, kunt u aanpassingen maken. Je hoeft je geen zorgen te maken als je zwager of een collega je onderweg passeert, of je door een willekeurige index uit de baan laat duwen die je leuk vindt. Uw portfolio moet uw prioriteiten weerspiegelen en u op het goede spoor houden om die doelen te bereiken.

Kim Franke-Folstad heeft bijgedragen aan dit artikel.

Optredens op Kiplinger.com zijn verkregen via een betaald PR-programma.

Beleggingsadviesdiensten aangeboden via Lake Point Wealth Management, LLC, een bij de SEC geregistreerd beleggingsadviesbureau. Verzekeringsdiensten aangeboden via Lake Point Advisory Group, LLC.

De informatie hierin is alleen voor informatieve doeleinden. Het is niet bedoeld om fiscaal, juridisch of beleggingsadvies te verstrekken en er mag ook niet op worden vertrouwd. U wordt geadviseerd advies in te winnen bij een gekwalificeerde professional voordat u een beslissing neemt op basis van de specifieke informatie in dit document.