Terwijl mensen plannen maken en zich voorbereiden op hun pensioen, onderschatten velen hun inkomensbehoeften. Er is een vuistregel dat mensen moeten plannen om 70% van hun prepensioneringsinkomen te vervangen bij pensionering. Ik zie echter dat de meeste mensen 80% tot 90% van hun prepensioneringsinkomen zullen moeten vervangen.

Wat uw behoeften ook zijn, het opstellen van een pensioenplan is een belangrijk onderdeel van een veilig gevoel tijdens uw pensionering.

Tel eerst op hoeveel u nu uitgeeft.

U heeft misschien een globaal idee van uw uitgaven, maar het is tijd om nader te kijken om te bepalen hoeveel uw levensstijl kost. Bekijk uw creditcard- en bankafschriften en volg al uw uitgaven van de afgelopen zes maanden. Dit langere tijdsbestek is belangrijk, zodat u geen driemaandelijkse of halfjaarlijkse uitgaven hoeft te missen, zoals uw onroerendgoedbelasting.

Verdeel uw uitgaven in categorieën:neem de noodzakelijke uitgaven op, zoals uw hypotheek, verzekeringspremies en terugkerende medische rekeningen. Neem ook uw variabele uitgaven mee, zoals reizen, uit eten gaan en persoonlijke verzorging. Bekijk uw loonstrookje om te begrijpen hoeveel u betaalt voor ziektekostenverzekering, belastingen en uw bijdragen aan een pensioenspaarrekening, zoals een 401(k).

Bepaal vervolgens de kosten van uw gewenste pensioenlevensstijl.

Als u eenmaal weet hoeveel u nu uitgeeft, sluit u alle uitgaven af ​​die bij uw pensionering verdwijnen. Denk aan kosten voor woon-werkverkeer, uw stomerijrekening en periodieke bijdragen aan uw pensioenrekeningen. Nadat u die kosten hebt geëlimineerd, is het tijd om erachter te komen hoeveel uw pensioenlevensstijl zal kosten.

Dit kan lastig zijn, maar het is belangrijk om zo specifiek mogelijk te zijn wanneer u praat over uw doelen voor uw pensioen om een ​​realistisch plan te maken voor hoeveel geld u nodig heeft. Hoe ga je je tijd besteden? Van meer reizen tot nieuwe hobby's en hogere entertainmentkosten, deze uitgaven zijn belangrijk om op te nemen. Gepensioneerden geven in de eerste jaren van hun pensioen vaak meer uit dan ze hadden verwacht, omdat ze graag willen profiteren van hun hervonden vrije tijd.

Wanneer u berekent hoeveel inkomen u nodig heeft om uw pensioen te overleven, verdeel het dan in drie fasen:

• Tijdens vervroegd pensioen zijn uw uitgaven waarschijnlijk hoger. Gepensioneerden in dit stadium zijn vaak op reis en genieten actief van hun vrijheid. Afhankelijk van uw gezondheid is deze fase meestal tussen de 60 en 70 jaar.
• Dan nemen de uitgaven een beetje af in de tweede fase van pensionering. Vanwege uw gezondheid of leeftijd zult u waarschijnlijk minder reizen en meer thuis blijven. Deze fase omvat meestal de leeftijdscategorie 70 tot 80 jaar.
• In uw derde fase van pensionering zullen uw uitgaven waarschijnlijk opnieuw stijgen vanwege de kosten voor de gezondheidszorg. Medische rekeningen of uitgaven voor langdurige zorg kunnen in de plaats komen van wat u vroeger aan reizen en amusement uitgaf. Dit geldt over het algemeen voor 80-plussers.

Zorg ervoor dat uw inkomensplan rekening houdt met deze 3 dingen:

1. Belastingen

Als u met pensioen gaat, verandert uw belastingplicht. Als uw nestei meestal wordt bewaard op rekeningen met uitgestelde belasting, inclusief een traditionele 401 (k) of IRA, is dat geld niet helemaal van u. De IRS belast alle opnames van die rekeningen, en u bent verplicht om dat geld op 72-jarige leeftijd op te nemen. Afhankelijk van uw opnames en andere inkomsten bij pensionering, kan tot 85% van uw socialezekerheidscontrole onderworpen zijn aan belastingen ook. Ga zitten met een financieel adviseur om te bepalen wat de meest fiscaal voordelige manier is om geld op te nemen van uw pensioenrekeningen.

2. Inflatie

Inflatie is de snelheid waarmee de prijs voor goederen en diensten stijgt, en bijgevolg daalt de koopkracht van een dollar. Houd bij het maken van uw inkomensplan rekening met 3% voor inflatie. Inflatie is moeilijk te voorspellen, maar het is belangrijk om mee te nemen. Als uw gemiddelde maandelijkse boodschappenrekening bijvoorbeeld $ 100 is, uitgaande van een inflatiepercentage van 3%, zal die rekening volgend jaar $ 103 zijn. Hoewel $ 3 niet veel geld lijkt, kan uw pensioen 20 tot 30 jaar duren, en inflatie zal zeker invloed hebben op uw uitgaven- en inkomensbehoeften. Bij een inflatie van 3% zou diezelfde 100 dollar boodschappenrekening 30 jaar later meer dan 240 dollar zijn.

3. Gezondheidszorg

Gezondheidszorg is een van de grootste uitgaven voor gepensioneerden. Om uw individuele zorgkosten te schatten, kijkt u naar uw huidige gezondheid en uw familiegeschiedenis van ziekte of chronische ziekten. U moet ook onderzoeken en beslissen welk Medicare-plan u kiest. Medicare Part B, Part D, Medigap en Medicare Advantage bieden allemaal verschillende dekkingen. En onthoud, Medicare dekt niet alles! Tandheelkundige zorg, gehoorapparaten en oogonderzoeken worden niet vergoed. Zorg ervoor dat u rekening houdt met deze kosten.

Vergeet tot slot niet naar je plan te kijken.

  Breng elk jaar of bij een belangrijke levensgebeurtenis aanpassingen aan. Uw behoeften zullen veranderen, en uw uitgaven zullen ook veranderen. Als u eenmaal met pensioen bent, bekijkt u hoeveel u elk jaar van uw pensioenrekeningen opneemt, vergelijkt u dit met uw plan en past u indien nodig aan.