Denkt u erover om een traditionele IRA of activa van een werkgeversplan om te zetten in een Roth IRA? Er zijn veel voordelen van een Roth IRA, waaronder:
Het omzetten naar een Roth IRA kan een geweldige financiële zet zijn, maar het is niet voor iedereen.
Als een belegger verwacht dat zijn belastingschijf bij pensionering hoger zal zijn dan nu het geval is (of als hij verwacht dat de belastingtarieven in de toekomst zullen stijgen), kan een Roth-conversie de juiste keuze zijn. De voordelen van belastingvrije opnames later kunnen de alternatieve kosten van het vooraf betalen van de belastingen ruimschoots compenseren.
Als een belegger 10 jaar of langer heeft voordat hij van plan is geld op te nemen, kan hij overwegen om over te stappen op een Roth IRA. Hoe langer het tijdsbestek, hoe meer de beleggingen de kans krijgen om te groeien, waardoor belastingvrije opnames na pensionering des te waardevoller worden.
Het is belangrijk om voldoende geld buiten de IRA te hebben om alle belastingen te dekken die door de conversie worden veroorzaakt. Als de belegger dat niet doet, is het misschien niet logisch om te converteren naar een Roth IRA. Het wordt niet aanbevolen om geld van de IRA zelf te gebruiken om belasting te betalen, omdat dit het groeipotentieel binnen de rekening kan verminderen en belastingen en boetes voor vroegtijdige opname kan veroorzaken.
Het is ook belangrijk om in gedachten te houden dat het inkomen uit de conversie het belastbare inkomen in een hogere belastingschijf kan brengen. Het goede nieuws is echter dat beleggers niet de hele IRA hoeven te converteren. Beleggers kunnen eenvoudig een gedeeltelijke conversie aanvragen.
Ironisch genoeg kan een IRA die aanzienlijke verliezen heeft geleden een bijzonder goede kandidaat zijn voor conversie, omdat het lagere saldo een lagere belastingaanslag vooraf zal veroorzaken.
Converteer nu online arrow_forward
Rollover rechtstreeks naar een E*TRADE Roth IRA
Hulp nodig? Klik hier voor de Roth IRA rollover-checklist of bekijk al uw opties voor een voormalig werkgeversplan
Open zowel een traditionele IRA als een Roth IRA met E*TRADE. Aan het einde van de traditionele IRA-aanvraag dient u het verzoek in om een bestaande IRA over te dragen naar een nieuwe E*TRADE traditionele IRA. Zodra de activa bij E*TRADE zijn, converteert u de traditionele IRA naar de Roth IRA online of belt u op elk gewenst moment voor hulp.
Opmerking:hoewel de IRS de gewijzigde limiet voor aangepast bruto-inkomen (MAGI) voor Roth IRA-conversies heeft opgeheven, zijn de MAGI-limieten voor Roth IRA-bijdragen nog steeds van toepassing.
† Een uitkering van een Roth IRA is federaal belastingvrij en boetevrij op voorwaarde dat aan de eis van vijf jaar is voldaan en aan een van de volgende voorwaarden is voldaan:Belegger is 59½ jaar of ouder, heeft een handicap gehad of gebruikt de opname voor een gekwalificeerde eerste aankoop van een huis.
