Hoeveel inkomen heeft u nodig als u met pensioen gaat?

Voor iemand die bijna met pensioen gaat, is het belangrijk om erachter te komen hoeveel inkomen u nodig heeft. Het antwoord kan u helpen de juiste beslissingen te nemen over uw spaargeld en beleggingen.

Een goede manier om de inkomensvraag te benaderen, is door na te denken over uw waarschijnlijke uitgaven bij pensionering. Hoeveel ga je uitgeven ten opzichte van je huidige uitgaven? Zullen uw uitgaven in de loop van de tijd veranderen?

Bepalen wat u uitgeeft

U kunt beginnen met te kijken naar uw huidige budget. Een algemene vuistregel is dat de meeste gepensioneerden ongeveer 70-80% uitgeven van wat ze uitgaven voordat ze met pensioen gingen. Maar dat is slechts een vuistregel:u kunt misschien een duidelijker beeld krijgen door een daadwerkelijke budgetteringsoefening te doen.

Dat betekent het maken van lijsten van uw waarschijnlijke uitgaven. Misschien wilt u zelfs twee lijsten maken:een voor uw noodzakelijke kosten van levensonderhoud en een aparte lijst voor de dingen waaraan u in uw pensioenjaren geld wilt uitgeven.

Sommige van uw huidige uitgaven kunnen dalen of zelfs helemaal verdwijnen. Deze kunnen zijn:

• Bijdragen aan pensioenregelingen. U betaalt niet langer maandelijkse bijdragen aan 401(k)- en IRA-accounts.
• VAIS-belastingen. U betaalt geen socialezekerheids- of Medicare-belastingen op veelvoorkomende soorten pensioeninkomen, inclusief socialezekerheidsuitkeringen en uitkeringen van uw pensioenrekeningen.
• Opvoeding en onderwijs. Als uw kinderen volwassen zijn, kunnen de typische kosten van het ouderschap lager zijn of helemaal verdwijnen.
• Hypotheekbetalingen. Veel gepensioneerden betalen geen hypotheek meer.

Andere uitgaven kunnen stijgen, vooral de gezondheidszorg. De uitgaven aan gezondheidszorg blijven ook stijgen naarmate u verder met pensioen gaat. Op 65-jarige leeftijd besteedt de gemiddelde persoon ongeveer 10% van zijn inkomen aan gezondheidszorg, maar dat loopt op tot ongeveer 20% op 85-jarige leeftijd.

De kosten van de gezondheidszorg zijn niet de enige uitgaven die in de loop van de pensionering kunnen veranderen. Uitgaven voor reizen en recreatieve activiteiten zijn bijvoorbeeld meestal hoger in de eerste jaren van pensionering en nemen vervolgens af naarmate gepensioneerden in latere jaren minder actief worden.

Rekening houdend met inflatie

Voor gepensioneerden met een vast inkomen of met beperkte middelen is inflatie een sleutelfactor bij financiële planning. Simpel gezegd, inflatie vermindert de koopkracht van uw geld in de loop van de tijd. Als je op 65-jarige leeftijd een gelukkig pensioen hebt van $ 50.000 per jaar en de gemiddelde jaarlijkse inflatie 2,5% is, heb je ongeveer $ 82.000 per jaar nodig om op 85-jarige leeftijd van dezelfde levensstijl te genieten.

Een ander belangrijk ding om te onthouden is dat het Amerikaanse inflatiepercentage dat u vaak ziet, de consumentenprijsindex (CPI), is gebaseerd op een pakket goederen en diensten dat een breed gemiddelde van Amerikanen koopt. De dingen waar gepensioneerden geld aan uitgeven, komen niet noodzakelijk overeen met dat gemiddelde. Dus als bijvoorbeeld de zorgkosten sneller stijgen dan de CPI, kan de effectieve inflatie voor een gepensioneerde ook hoger zijn dan de CPI.

Voor veel gepensioneerden kan er een soort van uitgavencurve tijdens hun pensionering. In de actievere vroege jaren van pensionering kunnen uw uitgaven zelfs boven de inflatie stijgen. In latere jaren kunnen de discretionaire uitgaven afnemen en de effecten van inflatie gedeeltelijk compenseren. Bij een zeer late pensionering kunnen de uitgaven dan weer sneller stijgen dan de inflatie, voornamelijk vanwege de noodzaak om meer aan gezondheidszorg uit te geven.

Uiteindelijk kunnen we allemaal hopen van ons pensioen te kunnen genieten. Het bepalen van uw behoeften aan pensioeninkomen is een belangrijke stap bij het opstellen van een financieel plan om die droom waar te maken.

Hoe kan E*TRADE helpen?