Sinds hun oprichting in 1987 zijn 401(k)s het meest voorkomende door de werkgever gesponsorde pensioenplan in de particuliere sector geworden - het Investment Company Institute zegt dat er in 2020 ongeveer 60 miljoen actieve deelnemers zijn. Deelnemen aan de 401(k) van uw bedrijf is een belangrijk onderdeel van sparen voor uw pensioen, waardoor u een deel van uw inkomen vóór belastingen kunt overboeken naar een beleggingsrekening. Een financieel adviseur bij u in de buurt kan vragen over pensioenplanning beantwoorden en u helpen bij het opstellen van een plan voor uw financiële behoeften. Als u onlangs van baan bent veranderd of gewoon nog nooit eerder heeft bijgedragen aan een pensioenplan, volgen hier enkele eenvoudige stappen om een ​​401(k)-account in te stellen.

Stap 1:Schrijf u in voor het abonnement van uw bedrijf

Als uw bedrijf een 401(k)-plan aanbiedt, heeft u mogelijk automatisch een account voor u ingesteld met een standaardbijdragebedrag of -percentage, dat u kunt wijzigen.

Als uw werkgever u niet automatisch inschrijft voor het plan, moet u contact opnemen met uw personeelsafdeling voor instructies over het instellen van een account. U zult ook willen weten of uw bedrijf een wachtperiode heeft om deel te nemen aan zijn pensioenplan. De IRS bepaalt dat een werknemer moet kunnen deelnemen aan een gekwalificeerd pensioenplan zodra hij de leeftijd van 21 heeft bereikt en ten minste één jaar in dienst is.

Stap 2:Kies hoeveel u wilt bijdragen

Wanneer u beslist hoeveel van uw bruto-inkomen u naar uw 401 (k) wilt leiden, moet u overwegen of uw bedrijf een passende bijdrage biedt. Financiële adviseurs zullen doorgaans aanbevelen om te profiteren van de bedrijfsmatch en dat percentage als uitgangspunt te gebruiken. Als uw bedrijf bijvoorbeeld aanbiedt om maximaal 5% van uw bijdragen te matchen, wilt u ten minste 5% bijdragen om in aanmerking te komen voor de match.

Er zijn echter grenzen aan hoeveel u elk jaar opzij kunt zetten. Een werknemer kan tot $ 19.500 bijdragen aan zijn 401(k) in 2021. Werknemers die minstens 50 jaar oud zijn, kunnen een extra inhaalbijdrage van $ 6.500 doen.

Stap 3:Kies uw investeringen

Als het tijd is om uw beleggingen te kiezen, onthoud dan dat u geen individuele aandelen kiest om te kopen. In plaats daarvan selecteert u beleggingsfondsen, dat is gebundeld geld dat is belegd in aandelen, obligaties, contanten en andere activa.

In tegenstelling tot een individuele pensioenrekening (IRA), biedt een 401 (k) -plan een beperkt aantal investeringsopties, gemiddeld minder dan 30. Terwijl meer hands-on beleggers hun 401(k)-bijdragen kunnen verdelen over meerdere fondsen, gebruiken steeds meer beleggers fondsen met een streefdatum. Deze verzamelingen activa zijn afgestemd op een specifieke tijdshorizon - in dit geval het jaar waarin een belegger van plan is met pensioen te gaan. Naarmate de streefdatum nadert, wordt de portefeuille van het fonds automatisch opnieuw in evenwicht gebracht en verschuift naar activa met minder risico. Volgens Vanguard gebruikte 77% van de mensen die deelnamen aan toegezegde-bijdrageregelingen zoals 401(k)s in 2018 fondsen met een streefdatum.

Wanneer u fondsen kiest, wilt u ook de kosten en kosten die aan elk fonds zijn verbonden, vergelijken door te verwijzen naar de kennisgeving van openbaarmaking van de vergoedingen van een fonds. De belegger wordt gewoonlijk een op activa gebaseerde vergoeding in rekening gebracht - ook wel een kostenratio genoemd - voor het beheer van zijn beleggingen, evenals een administratievergoeding voor het abonnement om andere diensten zoals boekhouding en juridische kosten te dekken. De op activa gebaseerde vergoeding wordt doorgaans in rekening gebracht als een percentage van het totale vermogen op een account, terwijl de administratiekosten van het abonnement kunnen worden beoordeeld als een vast tarief of percentage.

Stap 4:stel het in, maar vergeet het niet

Zodra u hebt besloten hoeveel u wilt bijdragen en uw beleggingen hebt geselecteerd, begint uw pensioensparen te groeien. Het is waarschijnlijk niet nodig om uw 401(k) dagelijks te controleren, maar het volgen van de prestaties van uw beleggingen over een langere periode kan u helpen uw rendement te maximaliseren. Overweeg ook om uw bijdragen te verhogen, vooral nadat u verhogingen heeft ontvangen.

Kortom

Het opzetten van een 401(k) is een relatief eenvoudig proces dat later in het leven grote voordelen kan opleveren. Zodra u zich inschrijft voor uw plan, krijgt u de taak om te kiezen hoeveel u wilt bijdragen en in welke soorten beleggingsfondsen u wilt beleggen. Target-date-fondsen zijn populaire opties voor hands-off beleggers die willen dat hun risicoblootstelling automatisch afneemt naarmate het pensioen nadert.

Tips voor pensioen

• Een financieel adviseur kan u helpen slimme investeringen te doen voor uw pensioen. De matchingtool voor financiële adviseurs van SmartAsset kan u in slechts vijf minuten koppelen aan financiële adviseurs bij u in de buurt. Als je er klaar voor bent, ga dan nu aan de slag.
• Als u wilt weten hoeveel uw account waard zal zijn als u met pensioen gaat, kan de 401(k)-calculator van SmartAsset u helpen om erachter te komen.
• Sociale uitkeringen alleen dekken mogelijk niet uw huidige levensstijl. Met onze socialezekerheidscalculator kunt u zien hoeveel uitkering u kunt verwachten.

Fotocredit:© iStock.com/goir, © iStock.com/AntonioGuillem, © iStock.com/Casper1774Studio