Texas is van mening dat alle inwoners de "driepotige kruk" van het pensioeninkomen moeten hebben. Dit trio bestaat uit socialezekerheidsuitkeringen, persoonlijk pensioensparen en staatspensioen. Het pensioensysteem in Texas is vrij eenvoudig voor ambtenaren, dus u moet kunnen onderscheiden tot welk plan u behoort. Maar als u toch de voorkeur geeft aan de hulp van een financieel adviseur, kan de SmartAsset SmartAdvisor-tool u koppelen aan adviseurs bij u in de buurt.

Soorten pensioenstelsels in Texas

Zoals veel staten met succesvolle pensioenfondsen, zijn de pensioenstelsels in Texas gecondenseerd en inclusief. In theorie helpt dat hen financieel overeind te blijven vanwege de toestroom van actieve leden die in het fonds storten. Hoewel deze pensioenstelsels een grote invloed hebben op het soort uitkeringen en uitkeringen die u bij pensionering ontvangt, komt er meer bij kijken. Elk van de onderstaande systemen bevat een reeks bepalingen die helpen om precies te verduidelijken wat u verschuldigd bent. Dit zijn met name de leeftijd waarop u met pensioen gaat en hoeveel diensttijd u heeft opgebouwd.

Texas Retirement Systems Plantitel In aanmerking komende werknemers Pensioen van de staat Texas - Werknemers, officieren van justitie en gekozen staatsfunctionarissen bij overheidsinstanties in Texas
– Gecertificeerde vredesfunctionarissen in het Law Enforcement &Custodial Officers Supplemental Retirement Fund (LECOSRF)
– Rechters in Judicial Retirement System 1 of 2 Texa$aver 401(k) / 457 Program – Rechters die op of na 1-9-2008 door een staatsinstantie zijn ingehuurd, worden automatisch ingeschreven
– Iedereen die daarvoor door een overheidsinstantie is ingehuurd, kan een rekening openen wanneer Teacher Retirement System (TRS) – Leraren die ten minste 20 uur/week en 4,5 maanden/schooljaar werkzaam zijn bij één openbare onderwijsinstelling
– Geldt van K-12 voor staatsinstellingen voor hoger onderwijs Optioneel pensioenprogramma (ORP) – Dezelfde vereisten als TRS, maar alleen voor docenten aan staatsinstellingen voor hoger onderwijs

Overzicht van de pensioenstelsels in Texas

Retirering van de staat Texas – Als het standaard pensioenprogramma voor Texas, is dit systeem een ​​toegezegd-pensioenregeling die doorgaans voorziet in maandelijkse uitkeringen voor gepensioneerden. Wat u daadwerkelijk ontvangt, hangt af van hoe lang u werknemer bent geweest, wanneer u bent aangenomen en wat u hebt betaald. Voor velen is dit plan vereist door de deelstaatregering.

Texa$aver 401(k) / 457-programma – Het Texa$aver 401(k) / 457-programma stelt deelnemers in staat hun eigen pensioensparen te laten groeien. Het biedt de kans om uw eigen 401 (k) of 457 pensioenrekening te openen. Het programma biedt zelfs een website om uw account 24/7 te volgen en een service voor financieel adviseurs als u hulp nodig heeft.

Lerarenpensioensysteem - Dit toegezegd-pensioenregeling wordt compleet geleverd met service- en arbeidsongeschiktheidsvoordelen, overlijdens- en nabestaandenuitkeringen en TRS-ActiveCare, een gezondheidsuitkeringssysteem dat beschikbaar is voor bepaalde werknemers. Als u hier echter niet voor in aanmerking komt, bevat de TRS ook een aparte zorgverzekering.

Optioneel pensioenprogramma – De Texas Higher Education Coordinating Board (THECB) heeft de ORP in het leven geroepen om een ​​alternatief plan te bieden voor degenen die normaal gesproken naar de TRS zouden gaan. Je hebt echter maar 90 dagen vanaf de dag dat je bent aangenomen om dit plan te selecteren, en als je eenmaal besluit om mee te doen, kun je niet meer terug. In plaats van dat de TRS bepaalt hoe uw pensioengeld wordt belegd, biedt de ORP u de mogelijkheid om het zelf te beleggen. Maar net als bij een normaal 401(k)-plan, zal uw werkgever uw bijdragen matchen.

Pensioenbelastingen in Texas

Federaal

Zelfs als het in eerste instantie niet is inbegrepen, is het bijna onmogelijk om aan de federale inkomstenbelasting te ontsnappen. Dezelfde regel is van toepassing op pensioen- en pensioenregelingen, hoewel het een beetje uitgesteld is. De inkomstenbelasting wordt namelijk uitgesteld totdat u uitkeringen uit uw pensioen ontvangt. U kunt dit echter tegengaan door vanuit uw pensioenregeling rechtstreeks een doorstorting uit te voeren naar een alternatieve pensioenrekening. Maar Uncle Sam zal het uiteindelijk inhalen, want zodra je geld van de tweede rekening haalt, wordt er inkomstenbelasting geheven.

U kunt ervoor kiezen om uw federale inkomstenbelasting te betalen via twee vergelijkbare, maar afzonderlijke wegen:via inhouding of geschatte belastingbetalingen. Terwijl de meeste gepensioneerden de inhoudingen op hun voormalige salaris waarschijnlijk zullen herkennen, kunnen geschatte belastingen nieuw zijn. Deze vereisen in wezen dat u op de proppen komt met wat u verwacht aan belastingen te betalen en dit per kwartaal te betalen. Inhouding daarentegen regelt alles voor u en zal bestaan ​​uit een teruggave of rekening aan het einde van het belastingjaar, afhankelijk van of u verschuldigd bent of rood stond.

Roth IRA's zijn rekeningen na belasting, dus als u overstapt naar een Roth, zullen uw omstandigheden anders zijn. Hiervoor moet u alle federale belastingen betalen op het moment van de rollover, waarbij de meeste toekomstige uitkeringen belastingvrij zijn.

Status

Slechts zeven staten in de VS hebben geen inkomstenbelasting, en Texas is daar een van. Dat maakt het een van de beste plekken in het land waar je met pensioen kunt gaan, in ieder geval financieel.

Huidige financiële gezondheid van het pensioenstelsel van Texas

Het pensioenfondssysteem van Texas is de afgelopen 20 jaar een beetje achtergebleven bij de benchmark voor beleggingsrendementen van pensioenfondsen, maar dat weerhoudt het er niet van om de pensioenbehoeften van zijn voormalige openbare personeelsbestand goed te beheren. In feite versloeg het zijn meest recente projectie voor 2017 met een marge van bijna 1,5x.

Het Texas-pensioensysteem verdeelt zijn portefeuillebeleggingen tussen kortlopende effecten, contanten, internationale/binnenlandse aandelen, alternatieve strategieën en, belangrijker nog, vastrentende waarden. Dit is vrij typisch voor de meeste staatsfondsen. Maar het opnemen van minder dan 25% vastrentende effecten brengt wel wat meer risico met zich mee dan normaal.

Tips voor een minder stressvol pensioen

• Zelfs als uw staat u goed op weg heeft naar een succesvol pensioen, kunt u nooit te veel plannen. Zorg er met andere woorden voor dat je met heel exacte financiële doelstellingen komt die je wilt bereiken, zodat je een concrete plek hebt die je kunt bereiken.
• Financiële adviseurs houden zich dagelijks bezig met de risico's van het plannen van uw pensioen, en zij kunnen u helpen bij het opzetten van uw strategie. Als u geïnteresseerd bent in het vinden van een adviseur in de buurt van waar u woont, kan SmartAsset's tool voor het matchen van financiële adviseurs u in contact brengen met maximaal drie van dergelijke mensen. Neem een ​​paar minuten de tijd om de enquête in te vullen die bij dit programma hoort en wees zo waarheidsgetrouw mogelijk.

Fotocredit:©iStock.com/BrianAJackson, ©iStock.com/leaf, ©iStock.com/RoschetzkyIstockPhoto