De meeste ouders willen hun kinderen de beste start in het leven geven en sparen voor hun toekomst kan een grote rol spelen in hun plannen. Investeren in een Junior ISA kan een fiscaal voordelige manier zijn om een forfaitair bedrag op te bouwen om uw kinderen een goede start te geven op hun reis naar volwassenheid. Maar een Junior ISA hoeft niet te betekenen dat een spaarrekening een lage rente betaalt. U kunt zelfs op de aandelenmarkt beleggen via een Junior Stocks and Shares ISA.
In dit artikel leggen we je alles uit wat je moet weten en vergelijken we Junior ISA's en vinden we de beste Junior ISA voor jouw investering. U kunt echter direct naar de best koop Junior ISA's gaan door op de onderstaande links te klikken:
Een Junior ISA is een belastingvrije langetermijnspaarrekening die is ontworpen om een kind een forfaitair bedrag te geven wanneer het 18 jaar wordt.
Er zijn twee soorten Junior ISA:
Het maximum dat kan worden geïnvesteerd in een Junior ISA is £ 9.000 per kind voor het belastingjaar 2021/22. Een eerder ongebruikte Junior ISA-toeslag kan niet worden overgedragen naar een volgend belastingjaar. De Junior ISA-vergoeding staat niet vast en kan van belastingjaar tot belastingjaar veranderen. Junior ISA-bijdragen kunnen alleen worden betaald totdat het kind de 18e verjaardag bereikt.
Een Junior ISA kan alleen worden geopend door ouders of voogden met de ouderlijke verantwoordelijkheid voor het kind.
Zodra een Junior ISA is geopend, kan iedereen een bijdrage leveren, ook grootouders.
Een Child Trust Fund is een langetermijnspaarrekening voor kinderen en hoewel er nog steeds bijdragen kunnen worden gedaan aan bestaande Child Trust Funds, zijn in 2011 nieuwe rekeningen stopgezet en vervangen door Junior ISA's. Nadat de overheidsbijdragen aan Child Trust Funds waren stopgezet, daalden het aantal aanbieders, de beschikbaarheid van beleggingsfondsen en de rentetarieven op deze producten. Oorspronkelijk kon geld in een Child Trust Fund niet worden overgedragen naar een Junior ISA, waardoor miljoenen ouders niet konden genieten van de betere investeringsopties en rentetarieven die beschikbaar waren via een Junior ISA. Deze regel is echter in 2015 veranderd en ouders kunnen nu bestaande Child Trust Funds overdragen naar een Junior ISA. Om een Child Trust Fund over te zetten naar een Junior ISA, hoeft u alleen maar een Junior ISA te kiezen en het verzoek op uw aanvraag te noteren.
Een Junior ISA vervalt wanneer het kind 18 jaar wordt en de opbrengst wordt ofwel aan het kind betaald of voor hen overgezet naar een ISA voor volwassenen.
Als u probeert een som geld op te bouwen om voor uw kind te zorgen als het volwassen wordt, dan is de belastingvrije status van een Junior ISA een geweldig investeringsvehikel. Als u begint met beleggen/sparen wanneer uw kind jong is, des te groter de uiteindelijke waarde zal zijn wanneer uw kind 18 jaar wordt. Bovendien kunt u een Junior ISA openen vanaf slechts £ 1 voor een Junior Cash ISA of Junior Beleggings-ISA.
Het enige nadeel van het gebruik van een Junior ISA om te sparen voor de toekomst van uw kind, is dat het recht heeft op de opbrengst zodra het 18 jaar is, of u nu wilt dat ze het in handen krijgen of niet, en u hebt geen controle over hoe ze het geld uitgeven. Voor de meeste mensen is dat geen probleem. Als u zich er echter zorgen over maakt, kunt u via een normale ISA op uw naam sparen en het geld vervolgens aan het kind schenken wanneer u dat wilt. Dit betekent natuurlijk wel dat u daarbij een deel van uw eigen jaarlijkse ISA-toeslag opgebruikt. We bieden een afzonderlijke verzameling van de beste ISA's voor contant geld en de beste ISA's voor aandelen en aandelen.
| Type Junior ISA | Voordelen | Nadelen |
| Junior Cash ISA | Kapitaal loopt geen risico omdat geld in contanten wordt aangehouden | Slechte spaarpercentages die de groei beperken |
| Junior Stocks &Shares ISA | Vooruitzicht op veel grotere groei door uw geld te beleggen | Hogere kosten, kapitaal zal stijgen en dalen met investeringsmarkten |
Met de huidige rente op spaargeld op een historisch dieptepunt, is het zinvol om te kijken naar manieren om het rendement op uw investering te verbeteren. Beleggen in aandelen heeft op lange termijn bewezen beter te presteren dan spaargeld. Op aandelen gebaseerde beleggingen hebben gemiddeld ongeveer 5% rendement per jaar. Dat is op geen enkele manier gegarandeerd en het kan zijn dat u minder geld overhoudt dan u oorspronkelijk heeft belegd. Hoe langer uw investeringsperiode, hoe groter de kans dat u winst maakt.
Sparen in een Junior ISA hoeft niet te betekenen dat u in individuele aandelen en aandelen moet beleggen, wat zeer riskant kan zijn. U kunt in plaats daarvan beleggen in beleggingstrusts en fondsen die in feite een mandje van aandelen zijn die zijn gekocht om de beleggingsdoelstellingen van het mandaat van de beleggingstrust weer te geven. Beleggen in beleggingstrusts/-fondsen kan helpen bij het creëren van een evenwichtige portefeuille, waardoor het risiconiveau van uw belegging wordt verlaagd.
De onderstaande tabel toont de best verkochte Junior Cash ISA's op dit moment:
| Junior ISA-provider | Junior ISA AER rentetarief |
| Darlington Building Society | 2,50% |
| Bath Building Society | 2,50% (oplopend tot 2,65% op 1 maart 2022) |
| Dudley Building Society | 2,50% |
| Family Building Society | 2,40% |
| Coventry BS | 2,25% |
| Wesleyan Bank | 2,25% |
| Tesco Bank | 2,25% |
| Halifax | 2,00% |
| Lloyds Bank | 1,50% |
| NS&I | 1,50% |
| TSB | 1,50% |
| Mansfield Building Society | 1,25% |
| Santander | 0,75% |
| Danske Bank | 0,65% |
Bijgewerkt op 01-11-2022
De beste junior aandelen en ISA's voor aandelen
Wealthify Junior Aandelen en Aandelen ISA*
Hargreaves Lansdown Junior Aandelen en Aandelen ISA*
Wealthify Junior Aandelen en Aandelen ISA*
Hier is een vergelijking van de kosten van de toonaangevende Junior Stocks en Shares ISA's
| Provider | Minimale investering | Jaarlijkse vergoeding | Verhandelingskosten |
| Wealthify* | £1 | 0,60% | Nil |
| Interactieve belegger* | Elk vast bedrag of £ 25 per maand | £120, £168 of £240 per maand (maandelijks in rekening gebracht) | £7,99 per transactie, verminderd bij het selecteren van £168 of £ 240 pa opties |
| AJ Bell Youinvest | £25 forfaitair of £25 per maand | 0,25% | £ 1,50 per online deal |
| Hargreaves Lansdown* | £100 forfaitair of £25 per maand | 0,45% | Nil voor fondsen |
| Vanguard Investor | £500 forfaitair of £100 per maand | 0,15% (max. £375 per jaar) | Nil |
| Charles Stanley Direct | £500 forfaitair of £50 per maand | 0,35% | Nil voor fondsen |
| Trouw | £1.000 vast bedrag of £50 per maand | Geen kosten voor Junior-accounts | Nil voor fondsen |
Bij het vergelijken van Junior-aandelen en aandelen-ISA's moet u beslissen waar u wilt beleggen, in fondsen of in aandelen en aandelen.
De meeste beleggers kiezen fondsen omdat ze beleggen in een mand met aandelen, aandelen, obligaties en andere beleggingen in overeenstemming met de beleggingsdoelstellingen van het gekozen fonds. Actief beheerde fondsen hebben een fondsbeheerder die de onderliggende beleggingen kiest, terwijl een passief fonds in grote lijnen een index zoals de FTSE 100 weerspiegelt. Welke u ook kiest, het heeft de voorkeur om aandelen en aandelen Junior ISA te kiezen met lage kosten, zoals hierboven weergegeven. De onderliggende fondsen waarin u belegt, brengen hun eigen kosten in rekening, maar deze zijn redelijk consistent voor alle Junior ISA-aanbieders.
Als u rechtstreeks in aandelen en aandelen wilt beleggen, beperkt dit uw keuze in termen van de beste Junior-aandelen en aandelen ISA voor uw omstandigheden. Sommige Junior-aandelen en ISA-aandelenaanbieders bieden niet de faciliteiten voor effectenmakelaardij die nodig zijn om rechtstreeks aandelen te kopen. Opgemerkt moet worden dat rechtstreeks beleggen in aandelen een risicovollere beleggingsstrategie is en hoewel dit winstgevend kan zijn, is het risico op verliezen groter.
Er zijn een aantal andere dingen die u moet controleren bij het kiezen van een Junior aandelen en aandelen ISA.
Er is de afgelopen jaren een mini-explosie geweest bij nieuwe Junior ISA-aanbieders en dit heeft geresulteerd in een verscheidenheid aan aanbiedingen van deze nieuwe aanbieders. Om de kosten laag te houden en nieuwe klanten aan te trekken, bieden sommige Junior ISA-providers een uitgeklede klantenservice, die mogelijk niet aan uw eisen voldoet, dus controleer het aanbod zorgvuldig voordat u investeert.
Misschien wilt u uw beleggingen op uw smartphone in de gaten houden of up-to-date beleggingsonderzoek lezen. Dit kan bepalend zijn voor de provider die u kiest. De aangeboden tools en onderzoeken variëren sterk tussen de verschillende Junior ISA-providers, dus bekijk deze om er zeker van te zijn dat ze bieden wat u zoekt.
Er zijn een groot aantal kosten die Junior ISA-aanbieders in rekening brengen en het niveau van deze kosten kan in de loop van de tijd van invloed zijn op uw beleggingsrendement.
Deze kosten kunnen het volgende omvatten:
Verrijken*
Hargreaves Lansdown*
Interactieve belegger*
Trouw*
Charles Stanley Direct
AJ Bell Youinvest Junior ISA
Bestinvest Junior ISA*
Voorhoede
Als een link een * ernaast heeft, betekent dit dat het een gelieerde link is. Als je via de link gaat, kan Money to the Masses een kleine vergoeding ontvangen, waardoor Money to the Masses gratis kan worden gebruikt. De volgende link kan worden gebruikt als u Money to the Masses niet wilt helpen of wilt profiteren van exclusieve aanbiedingen - Wealthify, Hargreaves Lansdown, Interactive Investor, Fidelity, Bestinvest
