Wat is peer-to-peer lenen?

Peer-to-peer-leningen, vaak P2P-leningen genoemd, is de praktijk van het lenen van geld aan particulieren of bedrijven via onlinediensten die geldschieters en leners matchen. Kredietverstrekkers kunnen vaak een hoger rendement behalen in vergelijking met traditionele spaar- en beleggingsproducten.

Aangezien de meeste P2P-leningen ongedekte persoonlijke leningen zijn, is er een hoger risico op wanbetaling. Dit wordt normaal gesproken beperkt door de zorgvuldige selectie van kredietnemers en het diversifiëren van de beleggingen van een individu over verschillende kredietnemers.

Peer-to-peer-leningen vallen niet onder het Financial Services Compensation Scheme (FSCS).

Wie zijn de peer-to-peer marktleiders?

Beoordelaar

• Gelanceerd in het VK in 2010
• 100% trackrecord - alle investeerders sinds de lancering hebben het verwachte rendement ontvangen

Beoordelaar – recensies van klanten

• 'Ik behaal een goed rendement op mijn investeringen en kan het rendement controleren'
• 'Goede tarieven en een duidelijke gebruiksvriendelijke site, lage standaardtarieven en een voorzieningenfonds'
• ‘Eenvoudig te beleggen. Goede resultaten tot nu toe'
• Trustpilot-score van 9,4 uit 5.317 beoordelingen

Zopa

• Zopa is de toonaangevende P2P-leenservice in het VK en heeft sinds hun oprichting (2005) mensen geholpen meer dan £ 4 miljard te lenen
• Momenteel lenen ongeveer 53.000 mensen tussen £ 10 en £ 1 miljoen aan klanten
• Gemiddeld rendement voor kredietverstrekkers ligt tussen 4,5% en 5,2% na wanbetaling

Zopa – recensies van klanten

• 'Eenvoudig te gebruiken website, gemakkelijk op te nemen en te investeren, goede e-mailherinneringen'
• ‘Eenvoudig en betere tarieven dan een bouwkas. Ik heb geen reden om het systeem te wantrouwen'
• 'Goede rente betaald, maar afwezigheid van FSCS-dekking zoals op andere spaargelden blijft een punt van zorg'
• Trustpilot-score van 9,7 uit 8.950 beoordelingen

Financieringskring

• Gelanceerd in 2010
• Sinds de lancering meer dan £ 5 miljard geleend
• 4,5% tot 6,5% rendement na kosten en oninbare vorderingen

Financieringscirkel – recensies van klanten

• 'Goede klantenservice, maar ik ben geld kwijt - ondanks dat ik niet voor de hoogste risicooptie ga'
• ‘Een duidelijke directe aanpak. In tegenstelling tot grote beleggingsondernemingen spreekt het in een taal die gemakkelijk te begrijpen is'
• ‘Het geeft je prima controle over met wie je belegt. Maar kan tijdrovend zijn'
• Trustpilot-score van 8,1 uit 5.349 beoordelingen

Uitlenen

• Opgericht door een team in 2014 met de overtuiging dat financiële dienstverlening weer eerlijk moet zijn
• Momenteel meer dan £ 177 miljoen uitgeleend aan leners
• 5% voor een lening van 3 jaar, 6,5% voor een lening van 5 jaar

Lending Works - klantrecensies

• 'Eenvoudig en toegankelijk, een onderhoudsarme P2P met een goed dashboard'
• 'Verstandige mensen die geld lenen aan echte mensen'
• 'Ik zou Lending Works zeker aanbevelen'
• Trustpilot-score van 9,5 uit 1.330 beoordelingen

LendInvest

• Gelanceerd in 2013
• Momenteel meer dan £1,5 miljard uitgeleend aan leners
• Uitlenen aan professionele kredietnemers en ontwikkelaars voor kortlopende hypotheken
• Gemiddeld rendement voor kredietverstrekkers is 4% tot 7%

LendInvest -  klantrecensies

• 'gewoon een probleemloze ervaring van aanmelding tot eerste investering. Volledig verkocht voor de hele operatie en zou het iedereen aanraden'
• 'Eenvoudig, ongecompliceerd maar vrij laag rendement'
• 'Eenvoudige technologie en goed rendement'
• Trustpilot-score van 7,8 uit 220 beoordelingen

Landbaai

• Gelanceerd in 2014
• £ 331 miljoen geleend sinds lancering
• 3,54% voor een lening met een vaste rente van 3 jaar of 3,19% voor een tracker op jaarbasis

Recensies van Landbay-klanten

• ‘Eenvoudig in gebruik, snel en efficiënt. Echt spannend om je investering elke maand te zien groeien'
• 'Eenvoudig te openen account en eenmaal geopende communicatie van Landbay is duidelijk en nuttig geweest'
• 'Hun tracker-product levert veel meer op dan in de winkelstraat'
• Trustpilot-score van 7,5 uit 4 beoordelingen

Vergelijk peer-to-peer leningen

Zopa of Ratesetter

Zopa v Financieringskring

Beste P2P-leentarieven voor £ 10.000 geïnvesteerd

Gemakkelijke toegang

1. assetz kapitaal – 4,18%
2. Beoordelaar – 3,0%
3. Landbay – 3,06%

Ratesetter biedt ook twee extra accounts:

• Ratesetter Plus – 3,5% – opnamekosten van 30 dagen rente tegen de Going Rate
• Beoordelaar Max – 4% – opnamekosten van 90 dagen rente tegen de Going Rate

Termijn van 1 jaar

1. assetz kapitaal – 5,64%
2. Zopa – 4,50%

Duur van 3 jaar

1. assetz kapitaal – 5,64%
2. Uitlenen – 5,00%

Termijn van 5 jaar

1. Uitlenen – 6,50%
2. Zopa – 5,20%

Hoe u 10% per jaar verdient met de beste peer-to-peer spaarrekeningen

Zoals bij alle beleggingen is er een hoger rendement beschikbaar als u bereid bent risico te nemen. Ik heb hieronder details verstrekt van een bedrijf dat adverteert met verbeterde rendementen, maar zorg ervoor dat u de risico's begrijpt en de laatste beoordelingen leest.

Financieel Veilig

• Beveilig alle leningen tegen de persoonlijke bezittingen van de lener, zoals sieraden, designer handtassen en klassieke auto's
• Alle leningen zijn voor een periode van 6 maanden met aan het einde van de periode betaalde rente
• Jaarlijkse rentetarieven van 12% tot 13%

FundingSecure – recensies van klanten

• 'Te veel late leningen'
• 'Goed begonnen, maar het einde is misschien nog niet in zicht!!!'
• 'Geen enkel probleem en een rentepercentage van 13%
• 'Verschillende late leningen, wat frustrerend is, maar de afgelopen 3 jaar een goed rendement heeft opgeleverd'
• Trustpilot-score van 4/10 uit 153 beoordelingen

Wat zijn de risico's voor beleggers bij peer-to-peer-leningen?

• P2P-leningen vallen niet onder het Financial Services Compensation Scheme (FSCS)
• De meeste P2P-platforms hebben fondsen afgeschermd om klanten te helpen beschermen in geval van liquidatie
• Interesseniveaus kunnen niet worden gegarandeerd en die waarvoor wordt geadverteerd, moeten worden gezien als een indicator
• Standaarden op leningen komen voor, maar bij de meeste platforms worden investeringen gediversifieerd om het effect van eventuele wanbetalingen op de totale investering van een klant te minimaliseren
• Zoals bij de meeste beleggingen kan er mogelijk belasting verschuldigd zijn als u de jaarlijkse belastingvrije renteaftrek overschrijdt (momenteel £ 1.000 voor belastingbetalers van het basistarief – 2019/20), wordt de verschuldigde belasting berekend over de volledige eerder verdiende rente eventuele kosten worden afgetrokken