Een van de beste manieren om uw financiën te verbeteren en uw geldbeheer onder de knie te krijgen, is via de basis:budgettering 101 .
Door inzicht te krijgen in en een persoonlijk budget te creëren, krijgt u controle over uw geld en maakt u een stappenplan waarmee u nu en in de toekomst kunt slagen.
Maar wat zijn de basisprincipes van budgettering? Hoe ga je aan de slag en zijn er verschillende soorten budgetstijlen?
Maak je geen zorgen, ik behandel alles wat je moet weten in deze budgetteringsgids 101 hieronder.
Inhoudsopgave
Een budget is een plan waarmee u uw inkomsten en lopende uitgaven kunt beheren en waarmee u gedurende bepaalde perioden kunt sparen voor uw doelen. Met een budget heeft u een plan voor uw uitgaven en begrijpt u waar uw financiële gezondheid momenteel staat.
Sommige mensen maken liever een budget door het op papier te schrijven, terwijl anderen graag een Excel-spreadsheet of een personal finance-app of -software gebruiken. Het maken van een budgetkalender is bijvoorbeeld een solide optie.
Budgettering is een belangrijk hulpmiddel voor iedereen die geld verdient en uitgeeft (dus vrijwel iedereen). Het is een activiteit die u helpt de controle over uw geld te behouden, uw doelen op het goede spoor te houden en financiële stress te vermijden.
En als u budgettering 101 begrijpt, kunt u uw relatie met geld verbeteren en krijgt u een nauwkeurig beeld van uw financiële leven. Het is een hulpmiddel om uit de schulden te komen, te sparen voor uw toekomst en voorbereid te zijn op onverwachte uitdagingen.
Vaak gaan mensen ervan uit dat ze weten wat hun huidige financiën zijn en hoeveel ze uitgeven. Dat gevoel had ik een paar jaar geleden ook. Toen ik echter echt ging zitten en naar de cijfers keek, zat ik er helemaal naast en verbaasde ik me over de hoeveelheid verspillende uitgaven waarmee ik bezig was.
Als u een beginner bent op het gebied van budgetteren, volgen hier enkele stappen om u op weg te helpen in de wereld van budgetteren. Natuurlijk kunt u een ingewikkelder en diepgaander budget maken, maar door het eenvoudig te houden, kunt u ook uw financiën aanzienlijk verbeteren.
Het eerste dat u wilt doen als u aan de slag gaat met uw budget, is uw maandelijkse inkomen bij elkaar krijgen. Als u nauwkeurig weet hoeveel geld u per maand verdient, kunt u uw beslissingen beter sturen.
Als je dit bedrag hebt berekend, vergeet dan niet te kijken naar je thuisloon na belastingen als je een reguliere W-2 baan hebt. Als je meerdere inkomstenbronnen hebt, tel dan alles wat je verdient na belastingen bij elkaar op om je totale maandelijkse inkomen te krijgen.
Als je al je inkomsten hebt berekend, wil je al je vaste lasten bij elkaar optellen. Die omvatten hoeveel u uitgeeft aan huur of betaalt voor een hypotheek, studieleningen en autobetalingen. Dit zijn uitgaven die je maandelijks regelmatig betaalt en niet te veel fluctueren.
U mag ook de variabele kosten niet vergeten - die zijn niet zo voorspelbaar en kunnen van maand tot maand variëren. Dit kan van alles zijn, zoals energierekeningen, kosten voor boodschappen, entertainment, betalen voor gas, enz.
Bekijk eerdere bankafschriften en betalingen om daar een gemiddelde van te krijgen. Dan wil ik meestal 10% - 15% extra toevoegen aan wat de gemiddelde kosten per maand daarop zijn. Omdat je in een bepaalde maand misschien minder of hoger bent, heb je wat speelruimte.
Trek uw vaste uitgaven af van uw maandelijkse inkomen en dit is het totale bedrag in dollars dat u over heeft om te besteden en te sparen voor de maand. Dit resterende bedrag wilt u vervolgens aan uw “wensen” en spaar- of andere beleggingen besteden.
Wees realistisch met hoeveel u aan elke categorie uitgeeft:als u eenmaal geen geld meer heeft voor één categorie, houdt u geen geld meer over als u zich aan uw budget wilt houden.
Als u niet zeker weet hoeveel u aan elke categorie moet toewijzen, kijk dan op uw bankafschriften van de afgelopen maanden om te zien hoeveel u gewoonlijk uitgeeft.
Hoewel u uw budget hebt ingesteld en uw cijfers begrijpt, is een essentieel onderdeel van het budgetteren van 101 het bijhouden van uw voortgang.
Vaak is het gemakkelijk om te beginnen, maar val je dan terug in oude financiële gewoonten. In plaats daarvan is het belangrijk dat u mogelijk elke week tijd besteedt aan het doornemen van uw plan, uitgaven, spaargeld, enz. voor de afgelopen week.
Bovendien zullen uw doelen in de loop van de tijd veranderen en dat geldt ook voor uw inkomsten of uitgaven. Dat betekent dat ook de manier waarop u uw geld toewijst, moet worden gewijzigd. Houd uw voortgang in de gaten en het herzien van uw budget kan ervoor zorgen dat u niet achterloopt!
Een van de belangrijkste redenen voor een budget is om controle te krijgen over hoe u geld uitgeeft. Ik ben niet iemand die zegt dat je nooit geld moet uitgeven aan dingen die je leuk vindt, maar het gaat erom dat je binnen je mogelijkheden leeft. Met creditcards is het gemakkelijk om niet eens aan de kosten van dingen te denken en de toegankelijkheid van online winkelen helpt ook niet.
Noteer uw uitgaven nauwkeurig in uw budget, of u dit nu handmatig opschrijft of software gebruikt om u te helpen. Ja, het kan vervelend zijn, maar als u weet dat u momenteel een uitgaven- of schuldenprobleem heeft, kan het een financiële redder in nood zijn!
Na verloop van tijd, naarmate u beter wordt met financiën en het beheren van uw geld, kunt u waarschijnlijk een stapje terug doen.
Als je je realiseert dat je uitgaven te hoog zijn en dat het moeilijk zal zijn om je aan een budget te houden, is het tijd om te kijken naar het verlagen van je uitgaven.
Kijk om te beginnen naar uw vaste lasten:is uw autovergoeding te hoog? Zou je misschien je huis kunnen herfinancieren? Of verhuizen naar een goedkopere woonomgeving?
Het verlagen van vaste lasten zal de druk op uw budget verminderen en meer geld vrijmaken om u te concentreren op doelen zoals het afbetalen van schulden of sparen voor uw pensioen.
Kijk naar eerdere bankafschriften en kijk of er categorieën zijn waarin u te veel uitgeeft. Geef je teveel uit aan benzine? Of tijdens een avondje uit?
Als er bepaalde categorieën zijn waarvan u denkt dat u zou kunnen bezuinigen, is het de moeite waard om te proberen uw optionele uitgaven te verlagen, zodat u meer geld kunt vrijmaken.
Behoeften zijn de reden waarom velen te veel uitgeven en hun budgetten vernielen of meer schulden veroorzaken.
Waarom maken we al dat geld vrij? Om te sparen voor doelen!
Uw financiële doelen zijn afhankelijk van uw eigen wensen en behoeften. Dit zijn doelen die u helpen u te concentreren op het grotere geheel en u voor te bereiden op de toekomst.
Dit kan zijn het afbetalen van je studieschuld, sparen voor een huisdeposito of het bereiken van je financiële onafhankelijkheidsnummer!
Nu je de basisprincipes van budgettering begrijpt, is er nog een ander deel dat je moet overwegen voordat je erin duikt:welk type budgetstijl is geschikt voor jou?
Zoals met de meeste financiële gebieden, hangt hoe en wat u doet af van uw persoonlijke situatie en doelen.
De ene budgetteringsstijl past misschien beter bij u dan de andere. Er zijn dus geen goede of verkeerde opties als het gaat om het soort budget dat u misschien wilt verkennen.
Hier zijn een paar budgetteringsmethoden die u moet begrijpen en overwegen wanneer u begint.
In de bovenstaande budgetteringsprincipes verwees ik over het algemeen naar de meest voorkomende budgetteringsstijl. Het traditionele maandbudget is ook een van de meest populaire budgetten die mensen kiezen.
U hoeft alleen al uw inkomsten en uitgaven op te sommen en vervolgens te beheren wat er nog over is. Als er niet veel verschil is, kunt u zich concentreren op het verminderen van sommige uitgaven of het verhogen van uw inkomen.
Het maandbudget is goed voor mensen die een eenvoudig budget willen zonder al te veel gedoe en onderhoud.
Het budgetteringssysteem voor contant geld is een veel creatievere en fysiekere manier om een budget te beheren en uw uitgaven onder controle te houden.
Met een envelopbudget reserveert u elke maand een bepaald bedrag aan contanten voor elke categorie en bewaart u dit in een aparte envelop.
U wilt dat uw geld de hele maand meegaat - als een envelop leeg is, kunt u geen geld meer uitgeven als u zich aan uw budget wilt houden.
Het is eenvoudig in te stellen:je hoeft alleen maar een paar enveloppen te pakken, wat labels toe te voegen en deze vervolgens te vullen met het geld dat je aan elke categorie wilt uitgeven. Deze budgetteringsmethode is geweldig voor diegenen die de voorkeur geven aan fysiek geld en duidelijke budgetlimieten.
Het Zero-Sum-budget is een budget dat zich richt op het toewijzen van elke dollar op uw account. Op deze manier besteedt u in geen enkele categorie te veel en wordt er geen dollar verspild.
Zodra u uw salaris na belastingen heeft ontvangen, hoeft u alleen maar te plannen waar elke dollar naartoe gaat, zodat u aan het einde van de maand niets meer overhoudt.
Dit is een geweldige budgetteringsstrategie voor diegenen die gemoedsrust willen dat er geen dollar verloren gaat.
Dit budget is een vuistregel om u te helpen uw budget op de juiste manier toe te wijzen als u niet weet waar u moet beginnen. Het is eenvoudig te volgen:
Het 50/30/20-budget is een goede plek om te beginnen als je nog nooit eerder een budget hebt gemaakt en sterker is dan de maandelijkse budgetoptie. Onthoud echter dat een vuistregel een generalisatie is en daarom mogelijk niet voor iedereen werkt.
Ik gebruikte dit in combinatie met het maandbudget, maar ik heb de percentages een beetje omgedraaid. Ik gebruikte 30% voor mijn spaardoelen en investeringen. Toen ging 20% naar de wil, omdat ik voelde dat ik een paar jaar geleden een inhaalslag moest maken en wat strenger moest zijn.
Budgetsoftware en -apps maken het beheren van uw geld een beetje leuker en gemakkelijker te hanteren. Ze helpen je om je aan je budget te houden, en sommige hebben zelfs enkele functies waarmee je meer kunt besparen. Bovendien zijn er tal van visuele elementen die u helpen bij het navigeren door uw financiële gezondheid.
Er zijn tal van andere personal finance-software en -hulpmiddelen die u kunt testen, maar de onderstaande zijn enkele van mijn persoonlijke favorieten die u helpen bij uw budget.
Bekijk deze hieronder en kijk of ze u kunnen helpen bij uw budgettering en geldbesparing.
Savology is persoonlijke financiële software die uw financiën analyseert en een gratis persoonlijk plan maakt, samen met bruikbare stappen om u te helpen uw doelen te bereiken.
De software is erop gericht u zowel een plan als een budget te geven en helpt u bij het bijhouden van uw pensioen, autobetalingen en andere vaste betalingen.
Savology maakt en biedt ook een rapport aan dat beoordeelt hoe u het doet in elke categorie op basis van zijn 'financiële prestatie-indicatoren'.
Tiller Money is financiële software waarmee u een budget kunt maken met spreadsheets. Het platform synchroniseert met uw bankrekeningtransacties en zet de informatie vervolgens samen in een aparte spreadsheet.
U kunt de spreadsheet personaliseren, kiezen uit een groot aantal vooraf gemaakte sjablonen en de mogelijkheid hebben om uw gegevens offline op te slaan voor $ 79 per jaar.
Mint is een van de oudste en bekendste online budgetteringstools die er zijn. Het synchroniseert en categoriseert uw transacties automatisch online en helpt u vervolgens bij het budgetteren via hun platform.
U heeft de flexibiliteit om uw eigen categorieën toe te voegen, transacties te splitsen en zelfs waarschuwingen in te stellen wanneer u te veel uitgeeft aan een budgetcategorie. Mint biedt ook gratis controle van de kredietscore.
You Need A Budget is een ander bekend platform voor persoonlijke financiën en is een geweldig hulpmiddel om als beginner mee aan de slag te gaan. Het synchroniseert met uw bankrekening en verdeelt uw uitgaven vervolgens in verschillende categorieën.
Je kunt je budgetten delen over verschillende gebruikers en de app werkt op laptops, smartphones en tablets. De app noemt zichzelf een 'accountability-partner' en laat je ook weten wanneer je te veel geld uitgeeft aan je budget.
Ze bieden een gratis proefperiode van meer dan 30 dagen, maar dan kost het je $ 11,99 per maand om door te gaan. Het is echter een van de krachtigste budgetteringssoftware die er is.
Personal Capital is een handig programma voor persoonlijke financiering waarmee u zowel uw investeringen als uw budget kunt beheren.
Het is voornamelijk ontworpen om al uw beleggingsrekeningen bij te houden, inclusief uw 401ks, IRA's en al uw hypotheken en leningen. Het kan ook uw betaal- en spaarrekeningen controleren en controleren.
Na verloop van tijd laat Personal Capital u weten hoe uw vermogen het doet, evenals uw portefeuille.
Qapital werkt als een bank-app die het gemakkelijker maakt om geld te besparen en uw uitgaven onder controle te houden. Het plaatst uw uitgaven in verschillende categorieën en biedt ook een functie genaamd "Afronden".
Dit betekent dat bij elke aankoop het totale bedrag wordt afgerond op de dichtstbijzijnde $ 2 dollar en het verschil wordt bespaard. Met deze functie helpt Qapital u ook bij het stellen van besparingsdoelen en het budgetteren van uw uitgaven.
Ze bieden ook een functie waarmee u automatische bijdragen aan specifieke doelen kunt instellen.
Mvelopes is een budgetteringsapp die de hierboven genoemde budgetteringsmethode voor enveloppen volgt. Mvelopes maakt je enveloppen digitaal:het maakt voor elke categorie een digitale envelop aan en kleurt rood als er een leeg is.
Afhankelijk van uw behoeften kunt u verschillende niveaus van de Mvelopes-app kopen, met het Plus-niveau inclusief overleg met een personal finance-coach.
Het beheren van uw budget kan een beetje saai klinken, en uzelf beperken om de kosten te verlagen kan het leven ook een beetje minder spannend maken. Als uw budget eenmaal is ingesteld, hoeft het beheer ervan echter niet meer dan 30 minuten per maand in beslag te nemen.
Het belangrijkste om jezelf eraan te herinneren is hoe belangrijk het kan zijn om je bestedingspatroon te verbeteren, je spaargeld te vergroten en je uit de schulden te helpen. Als je dat als herinnering voor jezelf houdt, kan het je helpen motiveren.
Als je nog nooit een budget hebt gemaakt of zelfs je financiën hebt beheerd, kan budgetteren in het begin een beetje overweldigend zijn. Dit komt omdat u uw situatie moet beoordelen, uw uitgaven moet aanpassen en enkele cijfers moet analyseren.
Hoewel de wiskunde niet al te uitdagend is, moet u zich wel organiseren en de realiteit van uw financiën onder ogen zien.
Als je je zorgen maakt over wat je kunt verwachten, kan dit wat financiële stress veroorzaken en budgettering als een hele klus laten klinken.
Velen geloven dat budgetteren gaat over het bijhouden van elke cent en het oppotten van zoveel mogelijk geld. Veel mensen vervallen uiteindelijk in een mentaliteit van schaarste waarbij ze koste wat kost proberen binnen hun budget te blijven.
Je zou uiteindelijk bang kunnen zijn dat je niet genoeg doet, niet genoeg spaart of te weinig aan het budget werkt en dat je een beetje obsessief wordt. Dat kan leiden tot een ongezonde mindset en levensstijl.
Onthoud dat budgetteren kan worden aangepast aan uw levensstijl en dat uzelf af en toe verwennen niet iets negatiefs hoeft te zijn. Je kunt nog steeds geld sparen en aan je financiën werken, maar ook een beetje leven en genieten van het leven.
Terwijl u met een strikt budget leeft, kunt u zich gierig of zelfs goedkoop gaan voelen, aangezien uw maandelijkse uitgaven aanzienlijk lager kunnen zijn.
Als je dit niet gewend bent, kun je je gierig voelen en het gevoel hebben dat je je geluk opoffert. Na verloop van tijd raak je er echter aan gewend om compromissen te sluiten en minder geld uit te geven. En het kan een goede strategie zijn om te beginnen, maar het betekent niet dat je helemaal goedkoop moet worden.
Een van de moeilijkste onderdelen van budgetteren is nee zeggen om je aan je budget te houden. Dit is vooral moeilijk als het om een sociale gebeurtenis gaat, of iets dat je echt leuk vindt om te doen.
Als het een eenmalige uitgave is, zoals op reis gaan of een lekker diner, is het niet zo erg om het geld uit te geven. Maar als het iets regelmatigs wordt, heeft dat zeker gevolgen voor uw budget!
Welke budgetteringsstijl en hoe diep u wilt gaan, hangt af van u, uw gezin en wat uw financiële doelen zijn. Na verloop van tijd word je financieel beter en kun je langzaamaan minder tijd besteden aan budgettering.
Tegenwoordig heb ik bijvoorbeeld een heel eenvoudig budget dat ik één keer per maand bekijk en meestal twee keer per jaar update. Maar in de begindagen dat ik mijn financiële leven op orde had, hield ik het wekelijks in de gaten.
Hopelijk was dit budgetteringsoverzicht nuttig en begint het u naar een pad van toekomstig financieel succes te leiden.
De standaard maandbudget-werkbladen die iedereen zou moeten hebben
De vuistregel van 50/30/20 voor budgettering
26 van de beste persoonlijke budgetteringstips, van A tot Z
Budgettips | 8 slimme manieren om te besparen op eten
5 eenvoudige manieren om de financiën van uw gezin te verbeteren vanaf vandaag
9 tips voor het voorkomen van identiteitsdiefstal om uw financiën te beschermen
De beste manier om uw kredietscore te verbeteren