Robo-adviseurs en diensten voor vermogensbeheer zijn een steeds populairdere en snellere manier om uw geld online te laten beheren en controleren zonder de hoge tarieven van traditioneel financieel advies. Nootmuskaat mag dan de marktleider in het VK zijn, met meer dan £ 2 miljard aan activa onder beheer, maar er zijn tal van andere robo-adviesdiensten die marktaandeel veroveren. Deze omvatten Wealthify, Moneyfarm en Wealthsimple.

Evestor is een relatief nieuwkomer, die in 2017 van start ging en drie portefeuilles aanbiedt die beleggen in passieve fondsen op basis van de risicobereidheid van een belegger. In deze estor-review zie ik hoe het zich verhoudt tot de concurrentie.

Wie is estor?

Evestor is een robo-advies- en portefeuillebeheerservice gericht op beleggers van alle leeftijden en ervaring, waarmee gebruikers een ISA-, pensioen- of beleggingsportefeuille kunnen opbouwen vanaf slechts £ 1 op basis van hun individuele beleggingsprofiel.

Evestor heeft een aantal grote namen uit de financiële sector achter zich. Een van de oprichters is Duncan Cameron. Hij weet alles van disruptieve bedrijven die in 2003 de vergelijkingswebsite MoneySupermarket lanceerden. Zijn zakenpartner is Anthony Morrow, oprichter van de financiële adviesgroep Paradigm. Het grootste probleem waarmee elke nieuwe robo-adviseur wordt geconfronteerd, is klantenwerving. Bedrijven als Wealthsimple, Moneyfarm en zelfs Scalable Capital zijn in het VK gelanceerd na een aanzienlijk klanten- en marktaandeel in het buitenland te hebben verworven. Verzekeringsmaatschappij AVIVA heeft onlangs de volledige eigendom van Wealthify overgenomen. Het blijft een onafhankelijk beheerde dochteronderneming van de AVIVA Group, waardoor AVIVA uiteindelijk Wealthify kan promoten bij haar bestaande uitgebreide klantenbank. Het zal interessant zijn om te zien hoe evestor het probleem van klantenwerving overwint. Gezien de snelle opkomst van Moneysuprermaket, aanvankelijk via mond-tot-mondreclame, zou ik er niet op wedden dat Duncan Cameron de truc herhaalt met evestor.

Evestor is een handelsstijl van OpenMoney Adviser Services Ltd. OpenMoney Adviser Services Ltd is geautoriseerd en gereguleerd door de Financial Conduct Authority.

Hoe werkt estor?

Je hebt niet veel geld nodig om te beginnen met beleggen bij estor. De minimale investering van de investeerder is slechts £ 1 via automatische incasso. Dit maakt het toegankelijk voor zelfs beginnende beleggers. In vergelijking met andere robodiensten is het vergelijkbaar met Wealthify, dat ook een minimaal investeringsbedrag van £ 1 heeft.

De minimale investering van Moneyfarm en Nutmeg is £ 500, terwijl Scalable Capital een minimum van £ 10.000 heeft. Er zijn ook geen maximale investeringslimieten bij evestor, maar voor pintransacties is momenteel een minimum van £ 1.000 vereist.

Er zijn een aantal verschillende manieren om met estor te beleggen. Ten eerste regelt u het hele proces zelf, door met behulp van enkele online vragen uw gewenste product, portefeuille en investeringsbedrag te kiezen. U kunt ook vragen om een ​​adviseur te spreken, waar u via webchat wordt doorverbonden met een ondersteuningsspecialist. We leggen elk proces later in dit artikel in meer detail uit.

Evestor biedt drie verschillende risicoportefeuilles (later meer in detail besproken) die obligaties, aandelen, onroerend goed en contanten combineren met behulp van passieve indexfondsen van gerespecteerde merken zoals Vanguard, Blackrock en Fidelity. Deze fondsen, ook wel trackers genoemd, zijn doorgaans goedkoper dan actieve fondsen, omdat u niet het salaris en de onderzoekskosten van een managementteam betaalt. In wezen volgt uw fonds de prestaties van een bepaalde aandelenmarkt. De fondsen volgen enkele van de meest bekende benchmarks in hun gerespecteerde markten, zoals de FTSE All Share Index - de top 600 Britse bedrijven volgens marktkapitalisatie - en de S&P 500.

Wat u ook kiest of toegewezen krijgt, u houdt uw portefeuille bij met de evestor-app, beschikbaar op Android en iPhone. Het is misschien een robo-adviseur, maar er is nog steeds een menselijk tintje, aangezien evestor live webchats aanbiedt en je ook een online afspraak kunt maken om met een adviseur te spreken.

Welke producten biedt estor aan?

Evestor biedt een scala aan accountopties. U kunt belastingvrij beleggen met een evestor ISA, of uw pensioensparen beheren met behulp van de evestor SIPP (zelf geïnvesteerd persoonlijk pensioen). Andere robo-adviseurs die een SIPP aanbieden zijn Wealthify, Nutmeg, Wealthsimple en Moneyfarm.

Er is ook een Everstor General Investment Account voor mensen die op zoek zijn naar een plek waar ze hun geld gewoon harder kunnen laten werken. 

Naast haar beleggingsproducten geeft estor advies over geldbeheer via haar website 'Open Money' met een gratis app. Op de website van evestor staat:"We hebben besloten het merk te splitsen en in april 2019 werd OpenMoney gelanceerd om te voorzien in de advieskant. Hierdoor konden we omgaan met beide doelgroepen, wat specifiek betere producten, inhoud en service betekent. Evestor is een handelsstijl van OpenMoney Adviser Services Limited".

Een van de voordelen van de app is dat je hem kunt koppelen aan je bank, spaarrekeningen, creditcards, leningen en andere investeringen, wat betekent dat je alles op één plek kunt zien. Hoewel het een leuk idee is, is het niet revolutionair en het is niet iets dat niet al kan worden gedaan via marktleidende budgetteringsapps zoals Yolt en Emma. U kunt ons artikel "Beste budgetterings-apps in het VK" lezen voor meer informatie.

Hoe beheren ze hun portefeuilles?

Evestor werkt op een vergelijkbare manier als de meeste robo-adviseurs met een klant zouden omgaan. Ze wijzen een portefeuille toe op basis van een van de drie risicoprofielen en bekijken vervolgens regelmatig hoe deze presteert. De portefeuille is niet op maat gemaakt voor een individu en alle klanten die in dezelfde portefeuille hebben belegd, ontvangen dezelfde service en hetzelfde rendement.

De evestor-portefeuilles worden automatisch gespreid over contanten, aandelen en obligaties om het risico te helpen verminderen en worden om de zes maanden opnieuw in evenwicht gebracht. Als u zich zorgen maakt over de prestaties van de portefeuille, kunt u met een adviseur spreken via de webchatservice of een afspraak maken voor een telefoongesprek.

Kun je beleggen in ethische fondsen met estor?

Nee. De portefeuilles van Evestor beleggen in verschillende gemeenschappelijke indexfondsen, wat betekent dat ze wereldwijde marktindexen volgen, zoals de Amerikaanse S&P500 en de Britse FTSE All-Share. Als zodanig zijn ze niet in staat om specifieke aandelen uit te filteren die als onethisch worden beschouwd. Andere robo-adviseurs zoals Wealthify, Nutmeg en Wealthsimple bieden beleggers de mogelijkheid om te beleggen in ethisch ingestelde portefeuilles. Deze portefeuilles worden soms aangeduid als Economic Social and Corporate Governance (ESG) of Maatschappelijk Verantwoord Beleggen (SRI). Evestor zegt:"Momenteel zijn we niet in staat specifieke investeringen te verwijderen die als onethisch kunnen worden beschouwd... Terwijl deze markt zich ontwikkelt, wil onze investeringscommissie graag de goedkope opties die beschikbaar zijn voor onze klanten onderzoeken"

Wat zijn de kosten voor investeerders?

De vergoedingen van Evestor variëren afhankelijk van de gekozen portefeuille en bestaan ​​uit de onderliggende fondsvergoeding en de servicevergoeding voor het platform. Evestor rekent een beheervergoeding van 0,25%, een administratievergoeding van 0,10% (betaald aan een derde partij) en fondsvergoedingen van tussen 0,11% en 0,14%, afhankelijk van de portefeuille waarin u belegt. vergoedingen voor elk van zijn portefeuilles.

Beleggersvergoedingen uitgelegd

Bij het vergelijken van deze kosten met andere robo-adviseurs is het belangrijk om andere factoren in overweging te nemen, zoals het aantal aangeboden portefeuilles (inclusief of er een optie is om ethisch te beleggen) en natuurlijk de prestaties.

Wealthify rekent een vast tarief van 0,60% en gemiddelde fondskosten van ongeveer 0,22%. Nootmuskaat rekent 0,75% op fondsen tot £ 100.000 en 0,35% op alles daarboven voor zijn volledig beheerde portefeuilles. Er is ook een onderliggende fondsvergoeding van 0,19% plus 0,08% om transactiekosten te dekken. Nootmuskaat biedt ook portefeuilles met vaste allocatie waarbij de activamix nooit verandert, waardoor ze goedkoper in het gebruik zijn, beginnend bij 0,45% per jaar. Moneyfarm rekent doorgaans 0,75% voor beleggingen tot £ 10.000, 0,6% voor £ 10.001 tot £ 50.000, 0,5% voor £ 50.001 tot £ 100.000 en 0,35% voor meer dan £ 100.000 tot £ 500.000. Wealthsimple rekent 0,7% per jaar, wat wordt verlaagd tot 0,5% voor klanten die meer dan £ 100.000 investeren.

prestaties van de portefeuille van beleggers

Hieronder geven we de prestatiegegevens voor de portefeuilles met laag, gemiddeld en hoog risico van estor voor 2018, 2019 en 2020.

prestaties van investeerders 

De prestaties van alle drie de evestor-portefeuilles zijn een beetje teleurstellend, vooral in vergelijking met andere robo-adviseurs die portefeuilles aanbieden met vergelijkbare activamixen. Omdat ESG- en SRI-portefeuilles de afgelopen jaren bijzonder goed hebben gepresteerd, zou het ontbreken van een ethische beleggingsoptie ertoe kunnen leiden dat beleggers op zoek gaan naar alternatieve opties in een poging om een ​​beter rendement te behalen. Bekijk ons ​​artikel "Wat zijn de best presterende aandelen en aandelen ISA?" voor meer details.

beleggingsportefeuille van beleggers

Hieronder geven we een uitsplitsing van de activamix voor elk van de beleggersportefeuilles.

De portefeuille met een laag risico belegt voornamelijk in defensieve activa zoals contanten (3%) of obligaties (67%), met een klein aandeel in aandelen (30%). Dit om eventuele verliezen te beperken. De portefeuille met gemiddeld risico verhoogt de blootstelling aan aandelen (61%) en onroerend goed (5%) om meer risico en een groter rendementsvermogen toe te voegen. De portefeuille met een hoog risico is bedoeld voor diegenen die meer risico willen nemen om een ​​beter rendement te behalen. Er is meer blootstelling aan opkomende markten, met momenteel 89% in aandelen. Iets om rekening mee te houden is echter dat de activamixen niet regelmatig worden herzien. De activamix van de portefeuille met een hoog risico is al meer dan 2 jaar niet veranderd.

Hoe vergelijkt estor?

De naaste rivalen van Evestor zijn Wealthify, Nootmuskaat en Moneyfarm. Alle vier de robo-platforms zullen vragen stellen over uw inkomens- en beleggingsdoelen en hoeveel risico u bereid bent te nemen en zullen dan een aanbevolen portefeuille opstellen die regelmatig wordt gecontroleerd en opnieuw in evenwicht wordt gebracht (minder zo lijkt het bij evestor). In elk geval kunt u worden uitgesloten door de online vragenlijsten omdat u niet geschikt bent om te beleggen als u buitensporige schulden heeft of geen geld spaart. U kunt echter eenvoudig uw eerdere antwoorden op de vragen wijzigen om het screeningproces te doorlopen, waardoor het geheel een symbolisch gebaar lijkt.

Ondanks de overeenkomsten tussen de vier diensten, zijn er enkele verschillen in waar uw geld naartoe gaat.

estor vs Wealthify

Evestor biedt drie portefeuilles, terwijl Wealthify beleggers de mogelijkheid biedt om te kiezen tussen vijf standaard en vijf ethische portefeuilles, met een totale keuze uit tien. Naast een ISA, algemene beleggingsrekening en SIPP, biedt Wealthify beleggers de mogelijkheid om een ​​Junior SIPP te openen. U betaalt hogere vergoedingen bij Wealthify met beheervergoedingen van 0,60% en gemiddelde fondsvergoedingen van 0,22%, in totaal 0,88%. Dit is te vergelijken met de totale gemiddelde vergoedingen tussen 0,46% en 0,49% bij evestor. Wealthify heeft een beter trackrecord als het gaat om prestaties, belangrijk als je bedenkt dat de prestatiecijfers die we belichten in ons artikel "Welke is de best presterende aandelen en aandelen ISA?" zijn nadat de kosten zijn afgetrokken.

evestor vs nootmuskaat

Evestor komt met drie portefeuilles, afhankelijk van uw antwoorden, terwijl Nutmeg er in totaal 30 heeft, inclusief een reeks volledig beheerde, maatschappelijk verantwoorde en vaste allocatieportefeuilles. De portefeuilles worden regelmatig herzien, afhankelijk van de marktomstandigheden en gebruikers zullen regelmatig updates van hun beleggingsstrategie ontvangen en video-uitleg bekijken op de website van Nutmeg.

Met beide kunt u een ISA-, SIPP- of algemene beleggingsrekening openen. Beleggers die evestor gebruiken, krijgen hun geld toegewezen aan trackerfondsen, maar Nutmeg gebruikt Exchange Traded Funds (ETF's) die doorgaans goedkoper zijn dan trackerfondsen.

estor v Moneyfarm

Moneyfarm beoordeelt investeerders als laag, gemiddeld en hoog risico, afhankelijk van hun antwoorden op bepaalde vragen. Hun fondsen worden vervolgens verdeeld over 7 portefeuilles die beleggen in ETF's, op basis van risico en het geïnvesteerde bedrag.

Het biedt een algemene beleggingsrekening, ISA en ook een SIPP. Lees onze volledige Moneyfarm-recensie voor meer details, vooral over hun gunstige prestaties en kosten ten opzichte van hun concurrenten.

Het aanmeldingsproces

Wanneer u zich aanmeldt bij evestor, moet u eerst uw e-mailadres invoeren en vervolgens ontvangt u een registratielink die u naar de gelikte evestor-portal brengt. Hier moet je je naam en geboortedatum invullen en een wachtwoord aanmaken.

U heeft dan toegang tot uw online dashboard, waar u uw accountprestaties, documenten en berichten kunt bekijken en afspraken kunt maken met een financieel adviseur. Er is een link 'Koop producten' die u door een aantal vragen leidt om inzicht te krijgen in uw beleggingservaring, verliesvermogen en risicohouding.

Nadat u de eerste drie vragen heeft beantwoord, krijgt u de keuze uit producten (ISA, Pensioen of Algemene Beleggingsrekening), hoeveel u wilt beleggen en in welke portefeuille u wilt beleggen. Evestor maakt duidelijk dat door als u deze vragen invult, bevestigt u dat u in staat bent om uw eigen investeringsbeslissingen te nemen. Het biedt kwetsbare klanten de mogelijkheid om te chatten via de webchatfunctie.

Als u op het dashboard de optie 'Spreek met een adviseur' kiest, wordt u uitgenodigd om een ​​live webchat te starten met een van de volledig opgeleide webchat-teamleden. Bereikbaar van maandag tot en met vrijdag van 9.00 tot 20.00 uur.

Welke andere diensten bieden ze?

U kunt een telefonische afspraak maken om eventuele zorgen over uw portefeuille te bespreken. Het heeft er echter voor gekozen om alleen investeringen aan te bieden via passieve fondsen. Als je een fan bent van actief beheer, dan werkt dit misschien niet voor jou.

Houd er rekening mee dat een robo-adviseur alleen beleggingsadvies geeft, terwijl een IFA ook een bredere financiële planning biedt die ook uw andere behoeften, zoals verzekeringen, met elkaar verbindt. 

Welke bescherming is er tegen estor die failliet gaat

Evestor is gereguleerd zoals elke financiële adviseur of aanbieder. Uw spaargeld wordt bewaard door een externe platformaanbieder op een afzonderlijke bankrekening voor klantengeld. Dit beschermt u tegen de belegger die toegang heeft tot uw geld en er met uw geld vandoor kan gaan voordat het wordt belegd.

Alle contanten die op een geldrekening van een klant worden bewaard voordat het wordt belegd, vallen onder het Financial Services Compensation Scheme (FSCS). Dit betekent dat u tot £ 85.000 van uw spaargeld terugkrijgt als de aanbieder van de geldrekening van de klant failliet gaat terwijl u uw geld vasthoudt. U bent ook beschermd tot £ 85.000 zodra uw geld is geïnvesteerd dankzij hetzelfde compensatieschema voor financiële diensten. Dit beschermt u echter niet tegen slechte beursprestaties.

Conclusie

Evestor biedt een gebruiksvriendelijke en kosteneffectieve beleggingsservice met advies bij de hand, vergelijkbaar met die van Wealthify, Nutmeg en Moneyfarm.

Het platform geeft ook advies over geldbeheer via de 'Open Money'-website en -app en kijkt of het de moeite waard is om uw huidige spaargeld over te maken. Dit extra beetje vasthouden zal enkele fans winnen, maar met slechts drie portefeuilles en beleggingsprestaties die achterblijven bij sommige van zijn concurrenten, zullen Wealthify, Nutmeg en Moneyfarm een ​​aantrekkingskracht uitoefenen op potentiële investeerders.

Evestor-alternatieven

Er is een grote markt voor robo-adviseurs en u moet alle diensten bekijken om te zien welk type het beste voor u is.

We hebben Wealthify, Nootmuskaat en Moneyfarm al genoemd. Vooral Wealthify onderscheidt zich door lage tarieven en sterke prestaties. Het biedt ook een Junior ISA naast zijn ISA, General Investment Account en SIPP-producten.