U realiseert het zich misschien niet, maar u heeft waarschijnlijk een soort spaarrekening. Als je geld in je bezit hebt en ervoor kiest om het niet uit te geven, maar ervoor kiest om het voor later te bewaren, heb je bijgedragen aan je eigen persoonlijke 'spaarrekening'. Dat kan een pot kleingeld zijn, een paar rekeningen in je rommella of een ouderwetse spaarrekening bij een bank. Er worden een paar verschillende soorten spaarrekeningen aangeboden, maar degene om mee te beginnen is de hoogrentende spaarrekening.
Een high-yield spaarrekening is een rekening die de rekeninghouder een hoger dan gemiddelde rente betaalt. Als de gemiddelde spaarrekening in de VS bijvoorbeeld een rente van 1% biedt, biedt een high-yield spaarrekening een rente van 1,75% tot 2% of hoger.
Sparen is de hoeksteen van persoonlijke financiën. De meeste experts raden aan dat iedereen een mini-noodrekening heeft terwijl hij werkt aan een groter noodfonds dat zijn basiskosten voor ten minste drie maanden kan dekken. Een deel van uw extra geld in hoogrentende spaargelden steken, is een geweldige manier om een noodfonds op te bouwen, geld opzij te zetten voor die droomvakantie of gewoon te sparen voor een groot item. Maar eerst moet je een klein beetje opzij zetten voor minder dure ongemakken.
Voor de meeste mensen is een mini-noodfonds van $ 500 tot $ 1.000 voldoende. Berg het geld ergens liquide op, maar niet te toegankelijk, zoals een spaarrekening die is gekoppeld aan uw betaalrekening.
U kunt een hoogrentende spaarrekening openen bij elke bank of kredietvereniging, zowel online als op een fysieke locatie. Een fysieke financiële instelling kan om identificatie vragen en vereist doorgaans dat u een eerste storting van $ 25 tot $ 100 doet om het account te starten.
Zodra de rekening is geopend en gefinancierd, zal het geld dat u erop zet in de loop van de tijd rente opleveren (geld dat de bank u, de rekeninghouder) betaalt. De bank of kredietvereniging betaalt u deze rente regelmatig, meestal maandelijks, driemaandelijks of halfjaarlijks.
U kunt op elk moment geld storten op een hoogrentende spaarrekening als u uw rekeningsaldo wilt laten groeien. U kunt ook geld opnemen van de rekening, hoewel u mogelijk beperkt bent in het aantal keren dat u uw geld in een bepaalde maand kunt opnemen.
Het voor de hand liggende voordeel van een hoogrentende spaarrekening is de hoger dan gemiddelde rente. Als je je geld gaat parkeren, zou het je het meeste moeten opleveren terwijl het daar zit. Bovendien, zolang u een geaccrediteerde instelling heeft gekozen, ontvangt uw account dezelfde verzekering die door de FDIC wordt verstrekt.
Veel online-only banken bieden de hoogste opbrengsten op hun rekeningen. En als zodanig hebben de meeste houders van een hoogrentende spaarrekening geen fysiek filiaal om naar toe te gaan als ze hulp nodig hebben of om hun geld onmiddellijk op te nemen via een geldautomaat. Bij sommige online overschrijvingen kan het enkele dagen duren voordat het geld op hun betaalrekening staat.
De APY van een spaarrekening laat zien hoeveel rente u in de loop van een jaar kunt verwachten te verdienen. Als u bijvoorbeeld $ 10.000 op een spaarrekening hebt gestort met een APY van 2%, kunt u verwachten dat u over een jaar ongeveer $ 200 aan rente zult verdienen. Als u na de eerste zes maanden al uw geld zou opnemen, zou u $ 100 aan rente krijgen. U kunt APY gebruiken om de geadverteerde rentetarieven van verschillende spaarrekeningen te vergelijken.
Nauw verwant aan APY is de samenstellingsmethode van de financiële instelling voor haar spaarrekeningen. Hoewel het gebruikelijk is om uw rentebetalingen op kwartaalbasis te verwachten, betalen sommige instellingen maandelijks, halfjaarlijks of jaarlijks rente. Hoe meer samengestelde bedragen, hoe sneller uw geld groeit.
Elke bank en kredietvereniging zal een minimaal eerste stortingsbedrag hebben om een hoogrentende spaarrekening te openen. Bij sommige instellingen kunt u een rekening openen met $ 0 in de verwachting dat u de rekening binnen 30 dagen zult storten, maar de meeste zullen u gewoonlijk vragen om een eerste storting van ten minste $ 25 tot $ 100 te doen om de rekening te openen.
Om u te verleiden uw hoogrentende spaarrekening zo vol mogelijk contant te houden, zien banken en kredietverenigingen af van onderhoudskosten voor uw rekening en bieden ze hun meest concurrerende APY aan zolang uw saldo boven de minimale saldovereiste van de rekening blijft.
Als uw rekeningsaldo in een bepaalde maand onder dat bedrag zakt, moet u mogelijk onderhoudskosten voor uw rekening betalen en een lagere APY op uw geld verdienen totdat uw saldo boven het minimumsaldo uitkomt. Dus voordat u een spaarrekening kiest, moet u ervoor zorgen dat het minimale saldo erop iets is dat u kunt behouden.
Hoogrentende spaarrekeningen kunnen worden geleverd met maandelijkse onderhoudskosten of boetes voor het overschrijden van de maandelijkse opnamelimiet van zes. Gelukkig zijn er opties die gratis worden uitgevoerd.
Hoewel zes opnames per maand zijn toegestaan door een federaal mandaat voor elke spaarrekening, bieden sommige banken en kredietverenigingen meer flexibiliteit dan andere, wat belangrijk is als u snel toegang wilt hebben tot uw geld in geval van financiële nood.
Als u bereid bent de nadelen over het hoofd te zien, kan een hoogrentende spaarrekening worden gebruikt om al uw spaargeld op te slaan, met één uitzondering. Mini-noodgevallen vallen in de categorie kortetermijnsparen en moeten anders worden behandeld dan uw langetermijnsparen.
U kunt ervoor kiezen om uw mini-noodgeld op een traditionele spaarrekening te zetten die aan uw betaalrekening is gekoppeld, zodat u de kleine hobbels in het leven zonder vertraging kunt dekken (denk aan een lekke band of een verrassend hoge gasrekening).
Langetermijnspaardoelen, zoals een aanbetaling op een huis, collegegeld, startkapitaal voor een bedrijf of een grote vakantie verdienen een eigen speciale plaats in uw spaar- en investeringsstrategie.
Er zijn meer dan 5.000 verschillende banken en kredietverenigingen in de VS en duizenden meer over de hele wereld, dus het is belangrijk om te weten hoe u op hoogrentende spaarrekeningen kunt winkelen. Hoewel u zich misschien eerst aangetrokken voelt tot spaarrekeningen die het hoogste jaarlijkse rendement bieden en dus de meeste rente betalen, kan het verstandig zijn om ook te overwegen welke rekeningen en financiële instellingen de laagste kosten in rekening brengen en de meeste flexibiliteit bieden om toegang te krijgen tot uw geld, vooral als u van plan bent uw spaarrekening als noodfonds te gebruiken.
Iedereen heeft een noodfonds en een plek nodig om zijn spaargeld op lange termijn op te bergen. Een high-yield account is daar een geweldige plek voor, omdat je veel meer kunt verdienen dan een traditioneel account. De ideale hoogrentende spaarrekening is er een die een hoge rente combineert met lage kosten en gemakkelijke toegang.