Beleggingsrendementen zijn nooit zeker, maar bepaalde activa hebben de reputatie forse beloningen te genereren. Cryptocurrency en individuele aandelen zijn uitstekende voorbeelden - we hebben allemaal verhalen gehoord over investeerders die "op het juiste moment instappen" en veel winnen.

Maar volatiele activa zoals deze brengen ook het meeste risico met zich mee. Neem bijvoorbeeld Bitcoin. De prijs van Bitcoin steeg naar een recordhoogte van $ 69.000 in november 2021, maar daalde tot $ 42.822 in januari 2022. Dat is een daling van 37% in slechts twee maanden.

U kunt ervoor kiezen om risicovolle beleggingen in uw portefeuille te strooien. In plaats van all-in te gaan, raden experts echter aan om uw portefeuille te diversifiëren met beleggingen met een lager risico om een ​​gezond evenwicht te vinden. Hier is een overzicht van risicovolle beleggingen die het ontdekken waard kunnen zijn.

Beleggingen met een hoog risico

Individuele aandelen

In de afgelopen eeuw was het gemiddelde jaarlijkse beursrendement ongeveer 10%. Hoewel dat misschien aanlokkelijk klinkt, brengt beleggen in aandelen risico's met zich mee. Door aandelen te kopen, krijgt u eigendomsaandelen in openbare bedrijven. Aandelenkoersen stijgen of dalen op basis van de prestaties en waarde van een bedrijf, marktschommelingen en andere factoren. Als u uw aandelen verkoopt voor meer dan u hebt betaald, maakt u winst (of meerwaarde). Als de prijzen dalen, kunt u een deel of al het geld verliezen dat u in een bepaald bedrijf heeft geïnvesteerd.

De markt op deze manier proberen te timen is vrijwel onmogelijk, maar het diversifiëren van uw portefeuille kan helpen om verliezen te compenseren. Het houdt in dat u uw beleggingen spreidt over verschillende sectoren, sectoren en activaklassen, zodat u niet te zwaar belegt in aandelen of risicovolle ondernemingen.

Cryptovaluta

Investeren in cryptocurrency is extreem volatiel. Valutaprijzen kunnen grillig zijn en op onvoorspelbare manieren op en neer stuiteren. Er is ook veel minder toezicht in vergelijking met andere beleggingen. Hoewel de Securities and Exchange Commission de aandelenhandel nauw reguleert, is de markt voor cryptocurrency grotendeels ongereguleerd - en oplichters profiteren ten volle. Er zijn ook inherente cyberbeveiligingsrisico's, hoewel 'koude' cryptoportefeuilles die niet zijn verbonden met internet kunnen helpen om uw geld veilig te houden.

Privébedrijven

Ondernemers zoeken vaak naar particuliere investeerders om nieuwe bedrijven te financieren. In ruil daarvoor ontvangen beleggers doorgaans een aandelenbelang in het bedrijf. Als u zakelijke kennis en ervaring heeft, kunt u ervoor kiezen om als angel investor te dienen. Deze persoon speelt doorgaans een actieve rol en biedt zowel kapitaal- als zakelijke begeleiding. Geïnteresseerde investeerders kunnen hun professionele netwerk raadplegen om kansen te vinden. De Angel Capital Association brengt ook geaccrediteerde investeerders in contact met potentiële kansen. Een andere optie is investeren in startups via een crowdfundingplatform zoals SeedInvest of StartEngine.

Investeren in particuliere bedrijven kan riskant zijn omdat er geen garantie is dat de organisatie van de grond komt zoals gepland. Volgens de Small Business Administration overleeft slechts ongeveer de helft van de nieuwe bedrijven vijf jaar of langer.

Peer-to-peer lenen

Peer-to-peer leendiensten en platforms zijn ontworpen voor consumenten die op zoek zijn naar alternatieve leningen. In plaats van naar een bank of kredietunie te gaan, zoeken ze financiering van investeerders die zelf voor het geld willen zorgen. De lener betaalt ze dan terug met rente. Platformen zoals Prosper fungeren als tussenpersoon, zodat de twee partijen nooit rechtstreeks met elkaar in contact hoeven te komen.

Investeren in ongedekte leningen is riskant omdat er geen onderpand is om ze te ondersteunen. Als de lener in gebreke blijft, staat u er alleen voor. De meeste leenplatforms hebben echter kredietvereisten om dit risico te helpen minimaliseren.

Hedgefondsen en private equity-fondsen

Hedgefondsen bundelen geld van gekwalificeerde vermogende beleggers. Een fondsbeheerder belegt vervolgens namens hem, meestal in risicovolle beleggingen met een hoog rendement. Sommigen gebruiken geleend geld bovenop het kapitaal van het fonds, wat potentiële winsten en verliezen kan vergroten.

Hedgefondsen zijn niet voor bangeriken. Ze kunnen een aanzienlijk rendement opleveren, maar ze zijn niet zo strikt gereguleerd als andere beleggingsfondsen. Bovendien staan ​​hedgefondsen erom bekend hoge kosten in rekening te brengen en staan ​​ze meestal alleen open voor geaccrediteerde beleggers die over voldoende financiële middelen en beleggingservaring beschikken.

Private-equityfondsen zijn vergelijkbaar in die zin dat het gepoolde investeringsvehikels zijn die vaak zijn gereserveerd voor geaccrediteerde beleggers. Ze richten zich meestal op langetermijnactiva met een investeringstijdlijn van 10 jaar of langer. Het is niet ongebruikelijk dat private-equityfondsen in bedrijven kopen met als doel hun waarde te vergroten. Net als hedgefondsen kan liquiditeit een probleem zijn en is de regelgeving losser.

Voor- en nadelen van risicovolle investeringen

Pluspunten

• Het potentieel voor een hoog rendement: Door groot in te zetten, kunt u aanzienlijke beleggingsrendementen behalen als u op het juiste moment op de juiste plaats bent. U kunt bepaalde factoren beheersen, zoals hoeveel u investeert en wanneer u besluit een belegging te kopen of verkopen, maar er zal altijd giswerk spelen, aangezien het onmogelijk is om precies te voorspellen hoe een van deze beleggingen zal presteren.
• De mogelijkheid om uw portfolio te diversifiëren: Diversificatie is essentieel omdat het voorkomt dat u al uw eieren in één beleggingsmand houdt. Een gezonde mix van beleggingen in verschillende activaklassen (aandelen, obligaties en contanten) kan u beschermen tegen marktvolatiliteit. Dat gezegd hebbende, raden financiële experts doorgaans aan om de beleggingen met het hoogste risico op een laag percentage van uw totale portefeuilleposities te houden.

Nadelen

• Het potentieel voor grote verliezen: Beleggingen met een hoog risico en een hoog rendement vormen de basis voor mogelijk verlies:hoe volatieler een actief, hoe risicovoller het is. Het is onmogelijk om marktschommelingen, economische en overheidsveranderingen, zakelijke ontwikkelingen, trends en andere factoren die de prestaties van een investering kunnen beïnvloeden met volledige nauwkeurigheid te voorspellen. Beleggingen met een hoog risico brengen veel onbekenden met zich mee.

Conservatieve beleggers zouden deze investeringen met een lager risico moeten overwegen

In plaats van te kiezen tussen beleggingen met een hoog en een laag risico, diversifiëren veel beleggers hun portefeuilles gewoon met een mix van beide. Veiligere beleggingen leveren over het algemeen niet hetzelfde soort rendement op, maar ze zijn ideaal om verliezen te compenseren en uw vermogen in de loop van de tijd te beschermen.

Voordat u zich op riskanter terrein waagt, moet u ervoor zorgen dat u over een adequaat noodfonds en een lage schuldenlast beschikt - twee fundamentele onderdelen van financiële gezondheid. Houd er ook rekening mee dat wanneer u bijna met pensioen gaat, risicovolle beleggingen het potentieel hebben om uw toekomstige inkomen drastisch te verlagen.

De volgende beleggingsopties met een lager risico kunnen u helpen uw portefeuille in evenwicht te brengen:

• Obligaties: Dit zijn schuldbewijzen die bedrijven en overheidsinstanties gebruiken om werkkapitaal aan te trekken. De belegger koopt de obligatie en wordt met rente terugbetaald.
• Hoogrentende spaarrekeningen: Dit type rekening is een ideale plek om uw noodfonds te bewaren, omdat het een hogere rente oplevert dan een traditionele spaarrekening, maar u snel toegang geeft tot contant geld wanneer u het nodig heeft. Financiële instellingen kunnen op deze rekeningen tarieven tot 0,5% aanbieden.
• Depotcertificaten (cd's): Een CD is een spaarrekening die rente opbrengt als u uw geld onaangeroerd laat. De looptijden variëren van één maand tot meer dan vijf jaar, en de tarieven nemen over het algemeen toe met langere tijdlijnen.
• Beleggingsfondsen: In plaats van individuele aandelen te kopen, kunt u met beleggingsfondsen beleggen in kleine aandelen van verschillende activa. Zie het als automatische diversificatie. Een indexfonds is een uniek soort beleggingsfonds dat een afspiegeling is van een populaire aandelenindex zoals de S&P 500.
• Exchange-traded funds (ETF's): Net als beleggingsfondsen bieden ETF's diversificatie omdat ze bestaan ​​uit groepen beleggingen. Ze zijn ook gebonden aan bepaalde marktindexen. ETF's kunnen worden verhandeld als aandelen, wat voor sommige beleggers aantrekkelijk kan zijn.

Waar het om gaat

Beleggen is bedoeld om uw vermogen te vergroten, maar niets is ooit gegarandeerd. Beleggingen met een hoog risico zijn bijzonder volatiel, maar ze kunnen ook aanzienlijke rendementen opleveren. Dit wil allemaal zeggen dat onzekerheid deel uitmaakt van de ervaring.

Door uw financiële gezondheid te versterken, kunt u stress minimaliseren, ongeacht uw investeringen. Houd uw kredietscore in de goede richting door te weten waar deze zich bevindt met Experian's gratis kredietbewaking.