Heb je ooit iemand ontmoet die niet met een CrossFit-les wil beginnen totdat ze in vorm zijn, en je vroeg je af of de les niet de bedoeling is om je te helpen in vorm te komen?

Die mentaliteit is niet ongewoon - zelfs voor onze persoonlijke financiën. Amerikanen hebben geen spaargeld, hebben steeds meer schulden en worden geconfronteerd met een dreigende pensioencrisis. Toch aarzelen velen om advies in te winnen of hun financiële knowhow te vergroten. Een onderzoek van Standard &Poor's rangschikte de Amerikaanse nummer 14 wereldwijd in termen van financiële geletterdheid van de burgers en beoordeelde slechts 57% van de Amerikaanse volwassenen als financieel geletterd.

De financiële geletterdheidskloof:reëel — en groeiend

Financiële geletterdheid - gedefinieerd als de kennis en begrip van gebieden die verband houden met persoonlijke financiën, geld en beleggen - is van cruciaal belang voor het navigeren door financiële beslissingen ... en het navigeren door het leven. Maar FINRA's Investor Education Foundation ontdekte een duidelijke afname in financiële geletterdheid in de afgelopen negen jaar in haar State of U.S. Financial Capability-onderzoek. In 2009 kon 42% van de respondenten vier of meer vragen correct beantwoorden in een enquête van vijf vragen over fundamentele concepten van economie en persoonlijke financiën. In 2018 was dit met 8 procentpunten gedaald tot 34%. Nog verontrustender is dat minder dan een derde van de volwassenen op 40-jarige leeftijd drie basisonderwerpen over financiële geletterdheid begrijpt, hoewel veel belangrijke financiële beslissingen decennia eerder worden genomen.

Volgens de New York Fed is de totale schuld van Amerikaanse huishoudens deze zomer gestegen tot $ 13,86 biljoen, waarvan $ 1,48 biljoen aan studieleningen. Ongeveer een derde van de volwassenen onder de 30 jaar heeft een studieschuld. Als ze geen financiële kennis hebben, kunnen hun beslissingen op de lange termijn negatieve gevolgen hebben.

Ondanks het tegendeel, geloven Amerikanen dat ze financieel geletterd zijn, volgens het onderzoek van FINRA. Bijna driekwart (71%) heeft een hoge zelfinschatting van hun financiële kennis. Maar de meerderheid (59%) kan twee eenvoudige rente- en inflatieberekeningen niet voltooien en 38% kan de samengestelde rente van schulden niet berekenen.

Amerikanen maken zich zorgen. Zoals onthuld in onze vijfde jaarlijkse Advisor Authority studie van ongeveer 1.600 RIA's, op vergoedingen gebaseerde adviseurs en individuele beleggers, de belangrijkste financiële zorgen van beleggers zijn kosten van gezondheidszorg (33%), belastingen (31%), activa beschermen (27%) en genoeg sparen voor pensioen (23%) . Hoe kunnen ze zonder financiële kennis klaar zijn voor de toekomst?

Mijn advies:neem deze 3 stappen om uw eigen financiële kennis te vergroten

Tegenwoordig gaat geld snel, via peer-to-peer-betalingen, online apps, creditcards en andere soorten leningen. Zonder de juiste financiële vaardigheden kan dit leiden tot hoge schulden, hypotheken of financiële insolventie. Neem goede financiële beslissingen om uw financiële doelstellingen op korte en lange termijn te ondersteunen, door de kloof in financiële geletterdheid te dichten. Drie stappen omvatten:

Stap nr. 1:Leer uzelf op

In de VS, zelfs als meer scholen, hogescholen, werkplekken, non-profits en overheidsinstanties financiële educatie aanbieden, vereist slechts een derde van de staten dat studenten een cursus personal finance op de middelbare school volgen, volgens de Council of Economic Education . Omdat het op onze scholen niet de focus is, moeten veel Amerikanen het zelf uitzoeken.

Grijp elke beschikbare kans om meer te weten te komen over slim budgetteren, sparen en beleggen, en over verschillende producten en oplossingen die in uw financiële plan passen. Online cursussen voor volwassenen zijn te vinden op de website van de National Endowment for Financial Education.

Stap nr. 2:wees niet bang om over geld te praten

Vierenveertig procent van de Amerikanen praat liever over de dood, religie of politiek dan over geld met een geliefde. Dit wordt vaak gedreven door angst, schaamte of de overtuiging dat geld een taboe gespreksonderwerp is. Er zijn emoties verbonden aan geld, maar laat emoties je financiële beslissingen niet beheersen.

Gezinnen die over financiën praten, leggen de basis voor slimme keuzes. Studenten die minstens één of twee keer per maand met hun ouders over geld praten, scoren beter op financiële geletterdheid dan degenen die dat niet doen.

Stap nr. 3:zoek experts

Vind een expert bij u in de buurt, of dit nu een vertrouwde vriend of familielid is. Beter nog, zoek een onpartijdige adviseur die zich inzet voor uw belang. Ze bevinden zich in een unieke positie om u te helpen meer te weten te komen.

Uit een onderzoek van InvestmentNews bleek dat 78% van de adviseurs het er volledig mee eens is dat financiële geletterdheid een probleem is in Amerika en dat 89,7% problemen heeft ondervonden met financiële geletterdheid bij hun klanten.

Financiële geletterdheid helpt bij het oplossen van pensioeninkomensproblemen

Waarom is het op dit moment zo belangrijk om financiële geletterdheid te vergroten? Voorbereiding op en leven na pensionering is nog nooit zo uitdagend geweest, aangezien pensioenen verdwijnen, zorgen over de sociale zekerheid toenemen en meer Amerikanen te weinig sparen en tegelijkertijd langer leven. De uitdaging van het pensioeninkomen is reëel - en groeit.

Volgens het Global Financial Literacy Excellence Center is de kloof in financiële geletterdheid een van de belangrijkste redenen waarom schulden op latere leeftijd vaker voorkomen. Oudere Amerikanen worden in toenemende mate belast en verontrust door financiële verplichtingen die zijn veroorzaakt door eerdere, ongeïnformeerde beslissingen - en het heeft invloed op hun leven na hun pensionering.

Omdat pensioenplanning op uw schouders valt, is financiële geletterdheid de sleutel. Begrijp de opties die beschikbaar zijn in verschillende stadia van uw financiële levenscyclus - van accumulatie tot het genereren van pensioeninkomen tot het achterlaten van een financiële erfenis voor dierbaren.

Lees meer over strategieën om de opbouw van uitgestelde belasting te maximaliseren tijdens uw topverdienjaren, waaronder:

• Door de werkgever gesponsorde abonnementen, zoals uw 401(k)s en 403(b)s.
• Via's voor langetermijnsparen, zoals IRA's en Roth IRA's.
• Goedkope variabele annuïteiten voor alleen beleggen.

Leer hoe u uw inkomen tijdens uw pensioenjaren kunt optimaliseren, waaronder:

• De beste tijd om te beginnen met het nemen van sociale zekerheid.
• Ontwikkelen van een fiscaal slim plan voor pensioeninkomen.
• Oplossingen vinden voor het genereren van pensioeninkomen dat u niet kunt overleven, zoals eenmalige premies onmiddellijke annuïteiten (SPIA's), uitgestelde inkomenslijfrentes (DIA's) en variabele lijfrentes met levensonderhoud.

Net zoals lichaamsbeweging de sleutel is voor uw gezondheid, is financiële geletterdheid de sleutel tot stabiliteit en het opbouwen van rijkdom. Begin nu met deze drie stappen voor een betere financiële toekomst.