Wat gebeurt er als de auto kapot gaat, je koelkast het begeeft of je een week werk mist omdat je ziek bent? Als u voorbereid bent, tikt u gewoon op uw noodfonds in plaats van te vertrouwen op creditcards of kortlopende leningen om u erdoorheen te helpen. Of het nu een paar honderd dollar of enkele duizenden is, iedereen moet een paar extra dollars opzij zetten voor regenachtige dagen. Maar de vraag is waar zet je het neer?

Het geld moet toegankelijk zijn, maar dat betekent niet dat je geen beetje rente kunt verdienen terwijl het wacht om te worden gebruikt. Als je behoorlijk wat spaargeld voor noodgevallen hebt opgebouwd, weet SmartAsset waar je het misschien wilt bewaren.

Online spaarrekeningen

Uw geld op een traditionele spaarrekening zetten is een van de veiligste manieren om te gaan als u zich niet op uw gemak voelt om uw geld aan een hoog risico bloot te stellen. Het probleem is dat het bedrag aan rente dat u verdient praktisch nul is.

Online banken bieden echter meestal iets hogere tarieven, dus als u niet vastzit aan het idee om toegang te krijgen tot uw geld door uw lokale filiaal binnen te lopen, zou u iets meer groei kunnen zien. Het andere voordeel is dat de kosten lager kunnen zijn, aangezien online banken doorgaans minder overheadkosten hebben.

Geldmarktrekeningen

Een geldmarktrekening is ook een optie als u geïnteresseerd bent in een betere rentevoet en u graag cheques wilt schrijven. Geldmarktrekeningen hebben een aantal dingen gemeen met gewone spaarrekeningen wat betreft limieten voor het aantal opnames dat u elke maand kunt doen en de mate waarin ze zijn verzekerd door de FDIC.

Een paar belangrijke verschillen om in gedachten te houden, zijn echter dat geldmarktaccounts doorgaans een hogere minimale storting vereisen en dat u mogelijk iets meer aan kosten betaalt.

Cd's zonder straf

Een depositocertificaat is een tijdgebonden spaarmiddel. U stopt een bepaald bedrag op de cd en aan het einde van de looptijd krijgt u het terug, samen met eventuele opgebouwde rente.

Over het algemeen leveren de beste CD-rekeningen een hoger rendement op dan een traditionele spaarrekening, maar u kunt een boete krijgen als u het geld vroegtijdig moet opnemen. Er zijn echter banken die geen boetes bieden, dus het is iets om over na te denken als u niet snel denkt uw noodfonds te moeten plunderen.

Schatkistpapier en spaarobligaties

Schatkistpapier en I-obligaties zijn het bekijken waard als u uw spaargeld voor noodfondsen een beetje wilt diversifiëren. Wanneer u in t-bills belegt, koopt u ze in wezen met korting, en zodra ze volwassen zijn, kunt u hun volledige nominale waarde verzilveren. Schatkistpapier bieden looptijden variërend van vier tot 52 weken, en het minimumbedrag waarmee u kunt beginnen met beleggen is slechts $ 100.

Spaarobligaties worden traditioneel gezien als een langetermijnbelegging, maar I-obligaties bieden iets meer flexibiliteit. De kortste periode dat je ze kunt bezitten is een jaar en je hebt slechts $ 25 nodig om te beginnen. Momenteel verdienen de I-obligaties met rente ongeveer 2,22 procent voor obligaties die zijn uitgegeven tussen 1 november 2019 en 30 april 2020, volgens het Bureau van de Fiscale Dienst.

Als u de obligaties ten minste vijf jaar vasthoudt, is er geen aflossingsboete, maar als u ze vervroegd verzilvert, verliest u de laatste drie maanden aan verdiende rente.

Beleggingsfondsen

Het spelen op de aandelenmarkt brengt zeker een hoger risico met zich mee in vergelijking met het gewoon dumpen van uw noodgeld op een spaarrekening, maar er is ook de mogelijkheid voor een veel hoger rendement. Beleggingsfondsen worden over het algemeen als minder volatiel beschouwd dan individuele aandelen en het is een beetje gemakkelijker om te beleggen als u niet bekend bent met de ins en outs van hoe de markt werkt. Door een deel van uw spaargeld toe te wijzen aan een of twee beleggingsfondsen, kunt u de rest van uw contanten liquide houden terwijl u mogelijk een aanzienlijke groei doormaakt.

Roth IRA

Een Roth IRA wordt meestal gezien als een hulpmiddel voor pensioenplanning, maar in sommige situaties kan het ook dienst doen als noodfonds. Vanaf 2019 kun je tot $ 6.000 in een Roth of $ 7.000 als je ouder bent dan 50, en alle bijdragen worden gedaan met dollars na belasting. Die contributielimieten zullen naar verwachting hetzelfde blijven voor 2020. Op geldopnames die vóór de leeftijd van 59 1/2 jaar worden gedaan, wordt een boete van 10 procent in rekening gebracht. Als u alleen het bedrag opneemt dat u heeft bijgedragen (dus niet de inkomsten die uw bijdragen op de markt hebben opgeleverd), hoeft u geen inkomstenbelasting te betalen over uw opnames.

Als u al een pensioenrekening financiert via uw werkgever en u heeft wat extra geld op een spaarrekening, dan kunt u uw Roth IRA altijd als back-up gebruiken. Houd rekening met de boete van 10 procent voor vroegtijdige opname en doe je best om deze te vermijden. Als u een ontbering tegenkomt, zoals een handicap, of als u een huis wilt kopen of verder wilt studeren, komt u mogelijk in aanmerking voor een boetevrije vervroegde opname van uw Roth IRA.

Waar het op neerkomt

Zoals je kunt zien, heb je verschillende opties om je noodfonds te parkeren. Er zijn echter een aantal factoren waarmee u rekening moet houden voordat u een keuze maakt. Als u niet zeker weet welke optie het beste is voor uw financiële situatie, overweeg dan om met een financieel adviseur te praten. Het advies van een adviseur kan bijzonder nuttig zijn als u besluit te beleggen in beleggingsfondsen of obligaties.

De SmartAsset-matchingtool kan u helpen een persoon te vinden om mee samen te werken om aan uw behoeften te voldoen. Eerst beantwoord je een reeks vragen over je situatie en je doelen. Vervolgens beperkt het programma uw opties tot maximaal drie adviseurs die bij uw behoeften passen. U kunt dan hun profielen lezen om meer over hen te weten te komen, hen telefonisch of persoonlijk interviewen en kiezen met wie u in de toekomst wilt samenwerken. Hierdoor kun je een goede match vinden terwijl het programma veel van het harde werk voor je doet.

Fotocredit:©iStock.com/ErikaMitchell, ©iStock.com/FatCamera, ©iStock.com/jygallery

Bronnen:TreasuryDirect