Of de economie nu boomt of kapot gaat, het vinden van manieren om geld te besparen is een onfeilbare manier om uw financiën beter onder controle te krijgen en de toekomst van uw dromen op te bouwen.
Het klinkt misschien overdreven, maar als u elk van onze 11 grootste manieren om geld te besparen implementeert, kunt u een ongelooflijke $ 3.155 per maand besparen!
Dat is een ideaal spaarscenario waarbij wordt aangenomen dat alle 11 bestedingscategorieën op u van toepassing zijn. Maar zelfs als er maar drie of vier zijn, kun je nog steeds honderden dollars per maand besparen. En terwijl u dat doet, zal er een zeer reëel potentieel zijn om uw vermogen de komende decennia met honderdduizenden dollars te vergroten.
Geïnteresseerd? Bekijk onze lijst met wat u kunt verwachten in deze gids - we hebben in totaal meer dan 85 strategieën en tips bedacht.
Terwijl u werkt om geld te besparen en uw financiële toekomst veilig te stellen, kunt u onze suggesties voor manieren om geld te verdienen en passieve inkomensstrategieën bekijken.
De meeste mensen denken bij manieren om geld te besparen waarschijnlijk op een financieel dieet. Dat kan zeker het geval zijn, maar dat hoeft niet.
Manieren vinden om geld te besparen gaat eigenlijk over het implementeren van werkbare strategieën. Dat is makkelijker te doen als je prioriteiten stelt.
Dit is wat we voorstellen:
Inventariseer uw uitgaven. Voordat u manieren kunt vinden om geld te besparen, moet u eerst weten waar u precies aan uitgeeft. Dat komt met het opstellen van een budget, dat we in Strategie #10 hieronder zullen bespreken.
Geef prioriteit aan het eerst verminderen van de grootste uitgaven. U bent waarschijnlijk bekend met de "80/20"-regel. Het houdt in dat 80% van je vooruitgang zal komen van 20% van je activiteiten. Dat geldt ook voor geld besparen. Het verminderen van de grootste uitgaven levert de grootste besparingen op. Daarom zijn we onze lijst begonnen met The Top 11 Biggest Ways to Save Money. Implementeer er een paar, en geld besparen is waarschijnlijk gemakkelijker dan u denkt - en meer automatisch.
Zoek vervolgens naar "gemakkelijke overwinningen". Naast het vinden van manieren om geld te besparen met uw grootste uitgaven, kunt u vaak bezuinigen op uitgaven door aankopen of services die u waarschijnlijk niet zult missen, te elimineren. Denk hierbij aan het knippen van abonnementen die u niet meer nodig heeft. Het gaat om het bezuinigen op een reeks uitgaven die tot veel besparingen kunnen leiden.
Sta uw spaargeld op. Dit heeft alles te maken met het automatiseren van uw spaargeld. Dat wil zeggen, u zoekt naar manieren om blijvend geld te besparen. U kunt dat doen door schulden te herfinancieren in leningen met een lagere rente, de verzekeringskosten te verlagen of zelfs uw geld intelligenter te beleggen.
Nieuwsflits:u kunt onderhandelen over rekeningen! Het is vaak mogelijk om lagere kosten te bedingen voor verschillende diensten. Niet iedereen voelt zich op zijn gemak bij het onderhandelingsproces, vooral niet bij dienstverleners waarvan het personeel is geprogrammeerd om 'nee' te zeggen. Geen zorgen! Er is een app genaamd Recoup die de onderhandelingen voor u afhandelt. Ze kunnen u helpen de kosten voor bankieren, creditcards en abonnementen van meer dan 1.000 providers en 1 miljoen handelaren te verlagen. Het enige dat u hoeft te doen, is uw serviceproviders verbinden met de app, en Recoup gaat aan de slag. Dat maakt het onderhandelen voor u gemakkelijker.
Geld besparen geeft u een belastingvoordeel.
Een gespaarde dollar is meer waard dan een verdiende dollar. Waarom? Omdat je al belasting over die dollar hebt betaald, dus het is eigenlijk een dollar waard. Dat is een groot deel van de reden waarom een solide spaarstrategie u op de lange termijn ten goede kan komen.
Geld besparen leidt tot geld besparen.
Zodra je manieren begint te vinden om geld te besparen (en je bankrekening ziet groeien), zal het een gewoonte worden. Het is een mentaliteitsverandering die u in staat stelt bepaalde praktijken en gewoonten in uw leven opnieuw te evalueren om uw toekomstige financiële zekerheid ten goede te komen.
Samenvoegen werkt voor kleine of grote hoeveelheden.
Terwijl u de uitgaven verlaagt, leidt u uw cashflow geleidelijk naar sparen en beleggen, waar het voor u gaat werken.
Voorbeeld: als u een uitgave met $ 100 per maand verlaagt, is dat $ 1.200, u kunt overstappen op een inkomstengenererende beleggingsrekening. Als u meer dan 30 jaar belegt in een mix van aandelen en obligaties van gemiddeld 7% per jaar, kan uw spaargeld van $ 100 per maand groeien tot meer dan $ 117.000!
Dat betekent dat een besparing van slechts $ 3,33 per dag gelijk is aan een nest van zes cijfers over 30 jaar.
In het volgende gedeelte laten we u niet alleen de 11 grootste manieren zien om geld te besparen, maar ook hoe elk ervan uw vermogen in de komende 30 jaar zal vergroten.
Als je de cijfers ziet, heb je alle motivatie die je nodig hebt om aan de slag te gaan met het implementeren van ten minste enkele van deze strategieën.
Hoewel we in dit artikel meer dan 85 supereenvoudige manieren opsommen om geld te besparen, laten we beginnen met de grootste en beste manieren om geld te besparen. U zult waarschijnlijk meer geld besparen als u deze strategieën implementeert dan met de andere 75+ gecombineerd.
Sommigen van hen zijn behoorlijk radicaal en je bent misschien niet klaar om de sprong te wagen. Maar als je serieus geld wilt besparen - en vooral als je van plan bent om lid te worden van de F.I.R.E. beweging - u moet ze allemaal serieus overwegen.
Na elk van de 11 beste manieren om geld te besparen, gaan we de langetermijninvesteringsimpact opnemen van het geld dat u kunt besparen. Als je ziet hoe groot die aantallen kunnen zijn, heb je alle stimulansen die je nodig hebt om op zijn minst enkele van deze wijzigingen aan te brengen.
En misschien merk je zelfs dat je genoeg vooruitgang boekt met deze strategieën dat je de resterende 75+ niet eens hoeft te implementeren!
Dit is een van de meest populaire strategieën om de kosten van levensonderhoud bij pensionering te verlagen, maar het werkt net zo goed tussen nu en dan. Huisvesting is tenslotte meestal de grootste kostenpost die de meeste mensen hebben. Het drastisch verminderen kan het equivalent zijn van het verminderen of elimineren van 15 of 20 andere uitgaven.
Laten we de cijfers op een rijtje zetten en kijken waarom dit waar is.
Laten we aannemen dat u momenteel in een huis van 5.000 vierkante meter woont dat u voor $ 500.000 hebt gekocht met een hypotheek van $ 400.000. Voor de eenvoud gaan we ervan uit dat beide getallen nu nog steeds van toepassing zijn.
Bij een rentepercentage van 3,50% op een lening van 30 jaar is de hypotheekbetaling $ 1.796 per maand. Uitgaande van $ 800 per maand voor onroerendgoedbelasting en $ 200 voor de verzekering van de huiseigenaar, is uw totale maandelijkse betaling $ 2.796.
Maar laten we aannemen dat uw gezin van vier personen zich perfect op hun gemak zou kunnen voelen in een huis van 3000 vierkante meter dat u kunt kopen voor $ 300.000.
Met een aanbetaling van 20% ($ 60.000), heb je een hypotheek van $ 240.000. Bij 3,50% voor een lening van 30 jaar is de maandelijkse betaling $ 1.077. Uitgaande van $ 500 per maand aan onroerendgoedbelasting en $ 100 voor de verzekering van de huiseigenaar, is uw totale maandelijkse betaling $ 1.677.
De maandelijkse kosten van het huis van $ 300.000 zullen $1.119 per maand lager zijn dan het huis van $ 500.000.
Hoe het uw vermogen zal verhogen: Dat is $ 13.428 per jaar. En dan hebben we het nog niet eens gehad over het effect dat de extra $ 40.000 die je niet op het huis van $ 300.000 hebt gestoken, zal hebben op je cashflow en toekomstige besparingen. Evenmin de lagere kosten voor nutsvoorzieningen en onderhoudskosten die u krijgt als u in een kleiner huis woont.
Laten we nu een beetje gek worden. Als u deze strategie zou volgen en de $ 13.428 aan jaarlijkse besparingen zou investeren op een beleggingsrekening met een gemiddeld jaarlijks rendement van 7%, dan heeft u na 30 jaar $ 1.316.024.
Wat nu te doen: Krijg inzicht in de waarde van uw huis door een online taxatietool voor uw huis te gebruiken om het proces van verkopen en inkrimpen te starten.
In de eerste strategie adviseerde ik om uw woonarrangement te verkleinen voor het grootste besparingsvoordeel. Maar als je liever niet zo'n drastische stap zet, kun je toch veel geld besparen door je huidige hypotheek over te sluiten.
Het is een andere passieve strategie die u vele duizenden dollars kan besparen, alleen al door nu een simpele stap te zetten die u jarenlang geld zal besparen.
Hoe het uw vermogen zal verhogen: Laten we zeggen dat u twee jaar geleden een 30-jarige hypotheek nam voor $ 300.000 tegen 4,5%. Het huidige hoofdsom en rentegedeelte van uw huisbetaling is $ 2.026 per maand.
Maar als u dezelfde lening kunt herfinancieren tegen de huidige tarieven – die rond de 3,50% schommelen – kunt u die betaling verlagen tot $ 1.796 per maand.
Dat bespaart u $ 230 per maand, of $ 2.760 per jaar. Naast een welkome korting en uw maandelijkse uitgaven, biedt het ook investeringspotentieel op lange termijn.
Als u de $ 2.760 elk jaar aan jaarlijkse besparingen investeert met een gemiddeld rendement van 7%, heeft u na 30 jaar nog eens $ 270.503 bespaard.
U kunt de extra rentebesparing ook toepassen op uw maandelijkse betalingen en de looptijd van uw hypotheek met zes jaar en 10 maanden verkorten.
Wat nu te doen: Vergelijk de tarieven van de beste hypotheekverstrekkers en herfinancier vandaag nog uw huidige hypotheek als u in aanmerking komt.
Alleen al de kosten van sigaretten maken het een rijke bron van besparingen. Aangezien sigaretten in de VS gemiddeld ongeveer $ 7,65 per pakje kosten, kost een gewoonte van één pakje per dag volgens de CDC $ 2.792 per jaar.
En dat is nog maar het begin. Roken heeft een dramatische impact op de kosten van zowel de ziektekostenverzekering als de levensverzekering.
Wist u dat roken uw zorgverzekeringspremie met 50% verhoogt op grond van de Affordable Care Act? Als uw door de werkgever gesponsorde abonnement u $ 600 per maand voor uw deel kost, zou het slechts ongeveer $ 400 zijn als u niet-roker was. Dat zijn extra kosten van $ 200 per maand, of $ 2.400 per jaar.
De situatie is nog dramatischer met levensverzekeringen. De kosten van een 20-jarige levensverzekering van $ 500.000 voor een 30-jarige kunnen $ 20,88 per maand zijn voor een niet-roker, maar $ 77 voor een roker. Dat is een verschil van meer dan $ 56 per maand, of $ 672 per jaar.
U kunt de kosten van sigaretten elimineren door gewoon te stoppen. Maar u kunt ook uw levens- en zorgverzekeringspremies verlagen door deel te nemen aan een stoppen-met-rokenprogramma. Als dit het geval is, zorg er dan voor dat deze is goedgekeurd door de verzekeringsmaatschappijen. Normaal gesproken moet je minimaal twee jaar rookvrij en aan het programma deelnemen voordat je premie-onderbreking krijgt.
Maar zoals u kunt zien aan de jaarlijkse besparingen en het toekomstige investeringspotentieel, zal stoppen met roken en deelnemen aan een rooksessieprogramma de moeite meer dan waard zijn.
Hoe het uw vermogen zal verhogen: Als je de drie getallen bij elkaar optelt - $ 2.792 de kosten van sigaretten, plus $ 2.400 voor de hogere premie voor de ziektekostenverzekering, plus $ 672 voor de hogere levensverzekeringspremie - zijn de totale kosten van een rookgewoonte $ 5.864 per jaar.
Dat is bijna genoeg om de komende 30 jaar elk jaar een IRA-bijdrage volledig te financieren. Als dat geld zou worden bijgedragen aan een IRA - in plaats van aan een sigarettengewoonte - zou het in 30 jaar groeien tot meer dan $ 574.700, geïnvesteerd met een gemiddeld jaarlijks rendement van 7%.
Wat nu te doen: Bekijk een goedgekeurd programma om te stoppen met roken bij uw levens- en ziektekostenverzekeraar en stop vandaag nog.
We mikken absoluut op de kosten van de gezondheidszorg, en met een goede reden. Als huisvesting in de meeste huishoudens de hoogste kostenpost is, komt gezondheidszorg – inclusief ziektekostenverzekering – op een goede tweede plaats.
Behalve stoppen met roken, kunt u niet veel doen om uw zorgverzekeringspremie te verlagen. Maar met zoveel ziekteverzekeringsplannen die ook de contante kosten verhogen, worden dit zeer substantiële kosten voor secundaire gezondheidszorg.
Waarschijnlijk de beste manier om met hoge contante kosten om te gaan, is door een Health Savings Account (HSA) te openen. Voor 2020 kun je tot $ 3.550 bijdragen aan een abonnement als je alleenstaand bent, en $ 7.100 voor een gezin.
HSA's hebben vier primaire voordelen:
Hoe het uw vermogen zal verhogen: Alleen al de fiscale aftrekbaarheid van een HSA-bijdrage kan aanzienlijk zijn. Als u $ 7.100 per jaar bijdraagt aan een gezinsabonnement en u valt in de 22% federale belastingschijf, bespaart u $ 1.562 per jaar alleen op de inkomstenbelasting.
Als u die jaarlijkse belastingbesparingen gedurende 30 jaar tegen 7% per jaar belegt, heeft u $ 153.096.
Als u slechts de helft van uw jaarlijkse bijdragen besteedt aan eigen medische kosten, kan de andere helft worden geïnvesteerd. Voor een gezinsplan betekent dat $ 3.550 per jaar kan worden geïnvesteerd. Met 7% per jaar zal het account na 30 jaar groeien tot $ 347.923.
Wanneer u de $ 347.923 op de rekening toevoegt aan de $ 153.096 die u kunt verzamelen door de belastingbesparingen op uw bijdragen te investeren, heeft u over 30 jaar $ 501.019.
Word je enthousiast?
Wat nu te doen: Open een HSA-rekening bij een bank of kredietvereniging of, als u verwacht de meeste of al uw bijdragen te investeren, open een rekening bij een makelaar. Fidelity Investments is een van de grootste beleggingsmakelaars en ze bieden HSA-accounts aan.
Volgens AAA kost het gemiddeld $ 9.282 per jaar om een auto te bezitten. Aangezien de meeste huishoudens er twee hebben, verdubbelt dat tot $ 18.564 per jaar.
Een uitgave die om verlaging vraagt!
Er zijn verschillende manieren waarop je dit kunt spelen. Het is duidelijk dat het meer geld kost om een auto van het laatste model met financiering te bezitten. Als u een laat model voertuig kunt inruilen voor een oudere auto die u contant kunt kopen, kunt u de jaarlijkse kosten mogelijk halveren. Dat bespaart u $ 4.641 per jaar.
De andere is om de lening van een van uw auto's af te betalen en een strategie te handhaven waarbij u slechts voor één auto tegelijk betaalt.
Hoe het uw vermogen zal verhogen: Als u 30 jaar lang de extra $ 4.641 per jaar tegen 7% zou investeren, heeft u $ 454.851.
Wat nu te doen: Ontdek voor hoeveel u uw huidige voertuig kunt verkopen op een taxatiesite zoals Kelly Blue Book, maak vervolgens een plan om te zien hoeveel auto u zich kunt veroorloven en ga winkelen.
De typische creditcard rekent rentetarieven tussen 13,99% en 26,99% per jaar. Als u ongeveer in het midden van dat bereik zit, betaalt u ongeveer 20% op uw uitstaande saldo.
Als u in de loop van een jaar gemiddeld $ 10.000 aan creditcardschuld heeft, betaalt u $ 2.000 aan rente.
Maar wat als je die interesse zou kunnen laten verdwijnen - in ieder geval voor een tijdje?
Dat kan, en de manier om dit te doen is via creditcards die een inleidende APR van 0% per saldo-overdrachten bieden. De meeste bieden echte rentevrije periodes van 12 tot 18 maanden.
In theorie kun je elke keer dat de introductie-aanbieding op de laatste kaart die je hebt genomen, een nieuwe 0%-creditcard nemen. Door dat te doen, kunt u meerdere jaren rentevrij op uw creditcards werken.
Als u dat doet, is de beste strategie om de rentebesparingen te gebruiken om uw creditcardsaldo af te betalen en uiteindelijk volledig af te betalen.
Hoe het uw vermogen zal verhogen: Als u $ 2.000 per jaar aan rente kunt besparen en het tegen 7% per jaar kunt beleggen, heeft u na 30 jaar $ 196.022. Maar we raden u aan uw creditcardsaldo volledig af te betalen voordat u het spaargeld investeert.
Wat nu te doen: Bekijk de beste 0% APR- en saldooverdracht-creditcards en laat uw rentebetalingen verdwijnen.
Als je bent zoals de meeste mensen, heb je waarschijnlijk je spaargeld bij een lokale bank opgeslagen. Dan is je rente waarschijnlijk iets verrassend laag, als je kijkt naar de nationale rente, die niet veel groei zal opleveren. Maar de banken weten dat de belangrijkste reden waarom mensen een rekening openen, is dat er een bankfiliaal in de buurt is.
Je kunt veel beter doen door tegen de stroom in te gaan en een bank te vinden die een veel hoger tarief betaalt. Er zijn online banken die rentetarieven tot 2,00% betalen en volledig FDIC-verzekerd zijn. Dat is echt waar je je spaargeld moet hebben.
Hoe het uw vermogen zal verhogen: Stel dat u $ 20.000 aan liquide spaargelden heeft en momenteel 0,07% verdient bij uw lokale bank. Na 30 jaar heb je $ 20.423.
Maar als u in plaats daarvan in een online spaarrekening met hoog rendement van bijvoorbeeld 1,75% belegt, groeit uw rekening naar $ 33.657.
Dat is een extra $ 13.234 alleen voor het veranderen van bank. Makkelijker dan dat wordt het niet.
Wat nu te doen: Bekijk de beste hoogrentende spaarrekeningen en begin nu met het verdienen van hogere rente.
Omdat het zo handig is, doet u waarschijnlijk regelmatig een groot deel van uw maandelijkse uitgaven met creditcards. Een van de beste manieren om daar je voordeel mee te doen, is door een geld-terug-creditcard te krijgen.
Hoe het uw vermogen zal verhogen: Stel dat u $ 2.000 per maand in rekening brengt op uw creditcard, wat $ 24.000 per jaar is. Als je 2% cashback op je creditcard zou kunnen verdienen - wat niet eens uitzonderlijk is bij cashback-creditcards - verdien je $ 480 per jaar aan cashback-voordelen.
Als u de besparing van $ 480 per jaar investeert met een gemiddeld jaarlijks rendement van 7%, heeft u na 30 jaar $ 47.050.
Zorg ervoor dat u uw creditcardsaldo elke maand volledig aflost om rentekosten te voorkomen en om maximaal te profiteren van uw geld-terug-beloningen.
Wat nu te doen: Bekijk onze lijst met de beste cashback-creditcards en kies de kaart waarmee u het meeste geld terugkrijgt op basis van uw eigen bestedingspatroon.
Het gemiddelde schuldniveau van studentenleningen is bijna $ 33.000. En veel mensen zijn meer schuldig, en sommigen zijn nog veel meer schuldig.
Dit maakt het herfinancieren van studieleningen een van de belangrijkste manieren om geld te besparen.
Maar stel dat u de gemiddelde afgestudeerde bent en dat u $ 33.000 schuldig bent. De gemiddelde rente die u betaalt over uw schuld is 7% voor leningen met een gemiddelde looptijd van 15 jaar. De maandelijkse betaling is $296.
Als je herfinanciert in een nieuwe studielening tegen een rentepercentage van 3,5% voor hetzelfde bedrag en dezelfde looptijd, is je nieuwe maandelijkse betaling $ 235.
Hoe het uw vermogen zal verhogen: Door de vermindering van $ 61 op uw nieuwe maandelijkse betaling - die allemaal rente is - toe te passen op het nieuwe geleende bedrag, verkort u de looptijd van 15 jaar naar 11 jaar en drie maanden. Dat scheelt $ 10.575 aan de achterkant van de lening.
Wat nu te doen: Bekijk de beste bedrijven voor studieleningen voor herfinanciering en bekijk de mogelijkheden om zowel de rente als de maandelijkse betaling op je huidige studieleningen te verlagen.
Het is gemakkelijk om uw verzekering elk jaar eenvoudig te verlengen zonder te beslissen of u echt het beste tarief krijgt. Maar de tarieven van autoverzekeringen veranderen regelmatig en u kunt grote besparingen mislopen als u de tarieven in een paar jaar niet hebt vergeleken. In plaats van blindelings je huidige autoverzekering te verlengen, neem je de tijd om dekking en tarieven te vergelijken.
Dit geldt ook voor inboedelverzekeringen. U kunt naar huis gaan met meer dekking en lagere premies, gewoon door wat tijd te nemen om rond te neuzen.
Hoe het uw vermogen zal verhogen: Afhankelijk van uw dekkingsbehoeften en wat u prioriteit moet geven, gezien uw persoonlijke situatie, kunt u honderden dollars per jaar besparen op premies. En dat geld kan een aanzienlijk deel uitmaken van wat u maandelijks kunt besparen.
Wat nu te doen: We hebben lijsten met de beste autoverzekeringen en de beste verzekeringen voor huiseigenaren in het land. Je eerste stap is het vergelijken van tarieven, dus we raden je aan de tools te gebruiken die we in die artikelen bieden om precies dat te doen.
Beste autoverzekering Beste huiseigenarenverzekering
De meest fundamentele manier om geld te besparen is het creëren van een budget. Pas als u precies weet waar uw geld naartoe gaat, bent u in staat om het soort bezuinigingen door te voeren waarmee u echt geld kunt besparen.
Het geeft u ook een groter vermogen om een groot aantal uitgaven onder controle te houden. Daardoor kunt u soms voorkomen dat u grote uitgaven elimineert of ernstig verlaagt. Door kleine procentuele besparingen te doen op een groot aantal uitgaven, kunt u veel besparingen genereren. Dat stelt u in staat om te beginnen met sparen en beleggen voor de betere toekomst die iedereen wil.
Hoe het uw vermogen zal verhogen: Zodra u een werkbaar budget heeft, krijgt u controle over uw financiën. Laten we bijvoorbeeld zeggen dat u doorgaans € 5.000 per maand uitgeeft. Met een vast budget kunt u een besluit nemen om uw uitgaven over de hele linie met 10% te verlagen. Dat bespaart u $ 500 per maand, of $ 6.000 per jaar.
Als u de $ 500 per maand aan spaargeld van gemiddeld 7% investeert, bent u na 30 jaar $ 588.040. En als u uw budgetbesparingen geleidelijk kunt verhogen, zal het eindresultaat nog hoger zijn.
Wat nu te doen: Kies een budget-app die voor u werkt. Stel het in en implementeer het zo snel mogelijk, zodat u vanaf dit punt controle over uw budget krijgt. Het hoeft ook niet perfect te zijn. Je kunt het gaandeweg aanpassen om het nog effectiever te maken.
Er zijn tal van manieren om geld te besparen – tientallen zelfs – en misschien geeft u er de voorkeur aan een groot aantal kleinere uitgaven te verminderen in plaats van de grote te nemen (hoewel we ten zeerste een combinatie van beide aanbevelen voor het grootste effect).
De volgende 75+ manieren om geld te besparen, zullen niet de grote besparingen opleveren die u krijgt van de manieren die we al hebben genoemd. Maar als u er genoeg implementeert, kunt u elke maand honderden dollars meer besparen.
Negeer deze sectie niet! Neem in ieder geval een snelle blik op de lijst en zoek naar een paar die u gemakkelijk kunt implementeren. In combinatie met een paar van hierboven, zult u versteld staan hoeveel controle u de komende weken en maanden over uw budget krijgt.
Veel nutsbedrijven bieden hun klanten gratis energie-audits aan om hen te helpen energie te besparen. De audit vertelt u precies waar uw energielekken zitten, zodat u uw verbeteringen kunt richten op de plekken met het hoogste rendement. Het zal aanvoelen als een nieuwe bron van gratis geld wanneer uw energierekening daalt.
De meeste huizen hebben tochtige ruimtes en niet allemaal kunnen ze worden toegeschreven aan geesten. Je huis isoleren kan net zo ingewikkeld zijn als het blazen van cellulose-isolatie in holle muren of zo simpel als het uitrollen van nog een paar van die Pink Panther-spoelen op zolder.
Dit is de grootste energievreter in huizen, vooral die waar een paar presidenten voorbij zijn gegaan. De low-tech manier om luchtlekken te vinden, is door je hand of iets als een wierookstokje te gebruiken om te zien uit welke richting de wind waait. De high-tech methode is om een blowerdoor-test uit te voeren, die uw grootste problemen wetenschappelijk zal lokaliseren. Over het algemeen omvat uw oplossing het strippen van tochtstrips en het afdekken van ramen met plastic.
Hoewel compacte fluorescentielampen niet helemaal de levensduur hebben die ons was beloofd, verslaan ze gloeilampen nog steeds met een mijl. Ze gebruiken ook een fractie van de elektriciteit die gloeilampen nodig hebben, en verlagen daardoor uw energierekening. U kunt ook iets meer betalen en de LED-lampen krijgen. De LED-lampen zijn energiezuiniger dan de CFL's en gaan wel 20 jaar mee.
Een van papa's andere vertederende gewoonten was het hebben van een koe wanneer iemand de thermostaat aanraakte. Hij zette het in februari met een reden op een zuinige 64, pap, en je kunt gewoon een trui aantrekken. Nu kun je als lieve oude Pop maken en de temperatuur van je huis binnen je financiële middelen houden, zonder dat je de thermostaat hoeft aan te raken. Met de programmer kun je de temperatuur overdag laag houden (of hoog, als we het over de zomer hebben) gedurende de dag, wanneer er niemand thuis is, en de temperatuur naar een comfortabelere omgeving brengen wanneer iedereen thuiskomt.
Als u uw televisie, computer, stereo, blender, magnetron, broodrooster, koffiezetapparaat en andere niet-essentiële apparaten altijd aangesloten houdt, betekent dit dat ze energie uit de muur halen zonder deze te gebruiken. Sluit deze items aan op een stekkerdoos en je kunt alles gemakkelijk uitschakelen met een enkele knop.
Stof kan zich ophopen in ventilatieopeningen van koelkasten en drogers. Dit betekent niet alleen dat die apparaten meer energie nodig hebben om te werken, maar de stofophoping is een potentieel brandgevaar. Door uw apparaten regelmatig te controleren, kunt u uw huis veilig houden en uw rekeningen laag houden.
Of je nu een schoonmoedersuite hebt die ongebruikt blijft, of de helft van je garage helemaal leeg is, er is waarschijnlijk iemand die bereid is je te betalen voor het voorrecht om je lege ruimte te gebruiken.
Zorg ervoor dat u de plaatselijke bezettingsbeperkingen controleert als u van plan bent een kamer of suite aan een persoon te verhuren. En als je iemand toestaat om items in je huis op te slaan, zorg er dan voor dat het niets gevaarlijks is. Niet alleen de lokale autoriteiten keuren gevaarlijke stoffen af, maar ook de verzekeringsmaatschappij van uw huiseigenaar.
Dit snelle weekendproject zal je douche efficiënter maken en je zult geen verschil voelen in je waterdruk. Douchekoppen met een laag debiet kunnen tot een liter per minuut besparen (normale douchekoppen verbruiken ongeveer 2,5 liter per minuut). Dit kan leiden tot een enorme jaarlijkse besparing op waterverbruik.
Voor de meeste gezinnen zijn deze drie services elke maand gelijk aan veel geld. Houd uw gebruik gedurende een maand of twee bij en beslis wat u echt nodig heeft en wat u kunt verminderen. Kijk je echt naar premiumkanalen? Doet de vaste lijn iets anders dan stof verzamelen? Hoe snel moet internet zijn als je alleen Facebook en e-mail checkt?
Het loont echt om rond te shoppen en een goedkopere mobiele telefoonservice te vinden. Het is nog belangrijker om goedkoper internet te krijgen als je een bedrijf hebt. En terwijl u toch bezig bent, kunt u misschien zelfs gratis kabelservice krijgen!
Volgens het Amerikaanse ministerie van Energie kunnen ramen tussen 10% en 25% van de verwarmingskosten van een huis uitmaken door warmte naar buiten te laten. Het vervangen van slecht presterende vensters zal zichzelf uiteindelijk terugbetalen, hoewel de initiële kosten voor nieuwe vensters onbetaalbaar kunnen zijn.
Deze isolerende ramen kunnen het warmteverlies door ramen met 25% tot 50% verminderen.
Als u geen model met een laag debiet heeft, kan het installeren van een model u veel water besparen. Zelfs als je geen nieuw toilet kunt betalen, kun je de hoeveelheid water die je per spoelbeurt gebruikt verminderen door een plastic fles vol water en verzwaard met kiezelstenen in je waterreservoir te plaatsen.
Een van de belangrijkste aspecten van goedkoop autobezit is goed onderhoud. Dit omvat alles, van het goed opgepompt houden van uw banden om uw kilometers te maximaliseren, tot het verversen van uw olie en het afstellen van uw motor met de vereiste intervallen. Zo voorkom je dat je auto je 'verrast' met een vermijdbaar probleem.
Als uw maandelijkse benzinekosten uit de hand lijken te lopen, kunt u een cashback-creditcard gebruiken om maar liefst 5% terug te krijgen wanneer u aan de pomp tankt. U kunt ook lid worden van het Fuel Rewards Network en geld besparen bij elke tankbeurt.
In veel artikelen wordt aangeraden om een sipper te kopen in plaats van een slurper. Dat gaat echter voorbij aan het feit dat het moeilijk kan zijn om het geld bij elkaar te krijgen om een nieuwe (voor jou) auto te kopen als de benzineslurper die je hebt perfect bruikbaar is. Zoek dus naar manieren om het aantal kilometers dat u kunt behalen te maximaliseren. Dit houdt in dat je dingen doet zoals het buiten de auto houden van vreemde voorwerpen (omdat het extra gewicht ervoor zorgt dat de motor harder moet werken), de meest efficiënte route door de stad plannen voor je boodschappen, het luchtfilter van je auto schoonmaken en de snelheidslimiet rijden, aangezien de meeste motoren het meest efficiënt werken tussen 40 en 60 mijl per uur.
Is het je ooit opgevallen dat benzinestations binnen een paar blokken van elkaar 10¢-20¢ prijsverschillen kunnen hebben? Gebruik websites zoals gasbuddy.com om de goedkoopste brandstof te vinden in plaats van gewoon te tanken bij een tankstation.
Bedelaars kunnen geen kiezers zijn, en rijden op E betekent dat je de gasprijs die je tegenkomt moet accepteren. Plan uw tankbeurten voldoende van tevoren zodat u kunt kiezen naar welk tankstation u gaat, of dit nu vanwege hun goede prijzen is of vanwege uw beloningskaart.
Het delen van een rit kan niet alleen de verveling van uw woon-werkverkeer doorbreken, maar het kan ook helpen om uw gaskosten te halveren. Zelfs als je niemand kent die op dezelfde plek woont en werkt als jij, kun je een mede-forens vinden via apps als Waze en iRideshare.org.
Niet alleen zal het nemen van de bus of metro uw gasverbruik verlagen en de slijtage van uw auto verminderen, maar het kan ook uw verzekeringspremie verlagen, aangezien u de auto minder vaak zult gebruiken. Though if you do insist on driving around, check out how to become an Uber driver and maybe you can pick up a few extra bucks to save all while driving around doing the things you have to!
For business travelers, you should check out the best credit cards for airline miles. Not only will you rack up miles with your regular purchases, you will get double and triple miles for booking your travel through your card.
One benefit to driving a jalopy is that you no longer need to have these types of coverage. It will cost you more to pay for collision and comprehensive coverage than you’d receive if you needed to make a claim. It can save you several hundred dollars per year. But just be sure you have enough money in savings to repair or replace your vehicle should that be necessary.
Raising your car insurance deductible from $250 to $1000 can save you as much as 15% on your premiums. Wait to take this step until you have a comfortable emergency fund, however, because it wouldn’t be good for your wallet to have to make a claim and have no way to pay the deductible.
If you have your car insurance with one carrier and your home or renter’s insurance with another, look to see if either will offer discounts for putting all of your policies under one umbrella.
One of the simplest ways to save money at the grocery store is to download a coupon app like Ibotta or Checkout 51. These two apps allow you to select coupons and then, once you buy the items, you can scan your receipt and receive cash back for those purchases. It takes almost no time at all and the apps can be used at any store where the receipt prints out a description. The best part is you can use both apps on a single receipt so I have both on my phone.
One of the biggest food budget busters is when you have no answer to the question “What’s for dinner?” Rather than get in the habit of ordering pizza or going out for fast food when you’re stumped by the dinner question—which is infinitely more expensive than cooking at home—get used to planning out your meals for the week or month.
Not only will this save you money on take out, but it will also put you in a good place to actually use all the food you buy at the grocery.
Once you know what you plan to make for dinner each night of the week or month, make a grocery list based on your meal plans, and only buy what is on your grocery list! Meal planning ninjas can get to the point where they buy certain ingredients on sale to be used in multiple meals, but even just starting with meal plans and a list for the week will save you money. Having a specific list of items to buy can even combat the grocery mistake of shopping while hungry. It doesn’t matter how tempting the apricots jarred in honey may sound, if it’s not on the list, it’s easy to say no.
As you get better at meal-planning and list-making habits, you can start using your local grocery chains’ loss leaders for bigger savings.
Each week, grocery stores publish their sales—and some of those advertised prices are so low that the store would be losing money if all the customers were to only buy the sale items. Making your meal plan with the grocery circular in hand will allow you to figure out what meals will be cheapest for you to make that week, based on each chain’s loss leaders.
Then, buy only those loss leaders at each grocery store, and get the rest of your ingredients at whatever supermarket generally offers the best prices. This turns grocery shopping into a much longer affair—it takes several hours to pore through the circulars, make your plans, and then go shopping at several different stores—but the savings are certainly worth the time.
With the exception of a few notable items (Pop-Tarts come to mind), most generic products are almost identical to their brand name counterparts. Do you buy Cheerios just because you always have? Try the Generic Os and see if they’re not exactly the same, for a fraction of the price.
The one caveat about buying generic is that sometimes it actually is cheaper to buy the name brand. This is why you have to keep an eye on the unit cost of anything you buy at the grocery. The generic cans of soup selling 3 for $5 sound like a great deal, but the Campbell’s soup selling for $1.50 each is actually cheaper.
Most grocery stores offer a unit price listing, so that you can compare apples to apples (so to speak), but some do not. Get in the habit of carrying a calculator with you to the grocery store (or using the calculator function on your cell phone) to figure out what product gives you the biggest bang for your buck.
This is a money saving tip that could potentially bite you in the butt. It is much cheaper to buy most items in bulk, from crackers to cereal to toothpaste to shampoo. However, some individuals (including yours truly) cannot handle the temptation of having a 144 count package of cookies in the house, and end up overspending on food that’s eaten far too quickly. So only purchase in bulk if it is something you know you can handle storing in your house before use. In my case, that means I buy cleaning and personal care items in bulk, and I buy a week’s (or at most a month’s) worth of food at a time.
I once bought a gallon of milk that soured before I got it home. We may have grand illusions about returning to the store and demanding a replacement or a refund, but I know that I never made it back to the store. It’s much easier to just keep a close eye on expiration dates as you put the items in your cart. Similarly, double check that the carton of eggs you’re choosing is free of cracked eggs, and that the cans you want are not dented, and everything in a jar is well sealed.
If you try to squeeze in your shopping between other appointments, then you’re more likely simply get the items on your list and go, rather than meander through the store and get tempted by unnecessary items.
Grocery stores offer loyalty cards that make you eligible for additional savings. If you’ve skipped the loyalty card in the past because you don’t want extra cards in your wallet (or on your keychain), now you have no excuse. Smartphone apps like Key Ring now make it possible for you to always carry your loyalty cards without having to keep track of yet another card.
Not only is this better for the environment, but many stores will also offer you a small discount for every reusable bag you use. The discount may not be much—generally about 5¢ per bag—but even 50¢ saved with each trip to the grocery can add up. After all, you’d be thrilled to save 50¢ on any one item on your list.
We all have random cans and packages in our pantries, freezers, and fridges. Often, we end up throwing that food out later because we’ve forgotten about it until after it expired. Make sure you use up the food you’ve already purchased by planning a no-shopping week once every couple of months. That week, your mission will be to eat up all the food you already have without adding to the stockpile. This is a great time to practice some culinary creativity.
It’s easy to make a little extra food at dinner, and package up the leftovers for your next day’s lunch. Not only does it take care of those pesky leftovers that can sometimes just stay in the fridge until they become a science experiment, it’s also much cheaper than buying lunch every day. With an average fast food meal running around $8, you’ll spend $40 per week – or about $2,000 per year – just buying lunch! You can save at least $1,000 per year by cutting that have enhanced.
Even if you do not have leftovers from dinner, it’s relatively simple to put together a decent lunch for much cheaper than fast food:grab a hard boiled egg, an apple or a banana, a cheese stick, and a granola bar, and you’ve covered every food group for a lot less than it costs to buy lunch.
When you are doing your meal planning, add some of the great fridge-clearing recipes for making sure you use up everything. For example, quiche is a delicious (and easy) meal that can handle any meat and veggie odds and ends you want to put in it. Stews and casseroles are also good ways to use up the tail end of Tuesday’s green beans and Thursday’s ham.
There is a definite time and place for convenience foods. On those days when you would rather go back to work than face the kitchen, you can have some frozen meals already set aside that you can just heat and eat. To be ready for those inevitable nights, just make a double batch of any kinds of meals that freeze well—lasagna, tuna noodle casserole, chicken and rice casserole, and the like—and freeze the one you don’t eat that night. If you do this every time you cook a freezable meal, you’ll soon have plenty of convenient options on harried nights, and you’ll have saved money on each casserole, to boot.
One of the easiest ways to make inexpensive and filling meals is with a crock pot. You can find these appliances for as little as $10-$15 on sale, and there are countless slow cooker recipes online. You can put the ingredients together in the morning before work, set it to simmer, and come home to find dinner done at the end of the day.
Meat is often the most expensive part of any particular meal. Even the most dedicated carnivore can find some favorite vegetarian recipes, and switching to at least one meatless dish a week can really help to bring down your grocery bill.
Every nutritionist seems to agree that drinking calories in the form of soda or juice is a terrible idea for our waistlines—and apparently diet options aren’t that much better. Rather than spend money on your beverages, why not develop a taste for water? If you’re used to sweet drinks, you can wean yourself off the stuff by mixing water and your favorite beverage, slowly changing the ratio until it’s just water.
You may know that watermelon is going to cost a mint in February, but most of us are so used to all produce being available year-round that we’ve forgotten what is in season when. Reacquaint yourself with the growing season. The cheapest way to buy produce is to only get what is naturally growing in your area. That doesn’t mean you have to start shopping at farmers’ markets (which can sometimes be more expensive just for the quaintness factor)—it just means that you use the produce that is abundant in your area.
According to the US Department of Agriculture, the average American household spends 54.4% of their food budget eating out. Obviously this is a rich source of saving money.
When you do decide to enjoy a restaurant meal, you can still save money. Order an appetizer as your main course. They are generally more than large enough to fill you up, and will be much cheaper than the entrees. Another option is to split an entrée. Even if the restaurant charges you for splitting (as some do), this will still be a cheaper option than both of you getting your own meal.
There are very few Americans who couldn’t stand to take in fewer calories. If you’re already thinking about trying to drop a few pounds, you could also save yourself some money at the same time. Rather than spending money on diet programs or foods, why not just reduce your portions? Use the recommended portion sizes to determine the size of your meals, and you’ll save money.
There was a reason why the old man stalked through every room of the house, turning off lights and muttering about not being made of money. Leaving lights burning wastes energy and money.
Tight-fitting, insulating window shades can help to reduce drafts in the winter if other weatherizing measures haven’t fixed the problem. In the winter, closing your curtains and shades at night can help to keep drafts out, while opening them during the day can help sun-warm the house. In the summer, close south- and west-facing window shades during the day to keep the sun from over-warming the house.
Using your nuker to boil water can use up to 60% less energy. If you do need to boil a pot on the stove, make sure you always place the top on the pot—it keeps you from wasting energy on heat loss.
Your freezer works much more efficiently if it is full. The cold items help to keep each other cold, and the freezer doesn’t have to work as hard. You can use bags of ice to help keep the freezer at capacity if you don’t quite have the food to fill it, but just make sure you leave about 1 inch on each side of the interior for better air exchange.
Your clothes dryer is a utility hog. It takes a great deal of electricity to heat up your clothes to dry them. According to The Lint King, the average clothes dryer uses about 13% of a home’s energy budget. That which makes it the most expensive appliance to run in your house—even more expensive than your refrigerator. In addition to that, clothes that dry on a clothesline tend to last longer than those that go through a dryer, so line drying will also reduce your clothing expenses.
This is one area where the new-fangled gadget actually saves you money and energy (not to mention time), over the old-fashioned way. Just be sure to fill up the dishwasher, since the appliance uses the same amount of water, whether it’s full or half-empty.
This is energy that doesn’t need to be used—just allow the dishes to air dry for 20 to 30 minutes before you put them away.
This is an easy DIY project that will save you hundreds of gallons of water a year. If you’ve never done it before, you should be able to learn by watching some YouTube how-to videos. The good folks at Home Depot and Lowe’s should be able to help you with any hardware you’ll need.
This will keep your system working at peak efficiency. The filters themselves cost only a few dollars each at Home Depot, Lowe’s, or even Walmart. If you’re unsure exactly how to do it you can always check out YouTube. Seriously, it’s a job you can do in under five minutes.
13% of your home’s energy goes to heating water, so setting your water heater to 120° will reduce your energy expenditure—and lessen the risk of scalds.
Unless you are laundering cloth diapers, there is very little need for you to wash your duds in hot water. Turn the dial to cold, and you’ll see your clothes last longer and your energy bill lowered.
This sounds like a no brainer, but many chronic conditions can be prevented or lessened by eating right and exercising. There’s something to that old adage about an apple a day. The exercise-and-nutrition-industrial complex would have you believe that you have to spend money to stay healthy, but nothing could be further from the truth.
All you need for this ideal exercise is a pair of shoes. Walk to go on errands instead of jumping in the car, or start a walking club with some friends to explore the local neighborhoods.
This is a double-whammy of helping you stay fit while also decreasing your commuting costs.
This exercise will not only keep you shape, it will also help lower your grocery bill. And anything you can grow in your backyard is going to be a nutritional powerhouse—especially compared to pre-packaged processed food.
Even healthy individuals need to see their doctors regularly. Making sure that you get your regular physicals will help to catch any potential health problems before they become crises.
Being your own advocate is an important part of medicine. So, when your doctor recommends a procedure or a medication, ask questions about it. Find out why the doctor believes it’s necessary, and whether there are alternatives. Blindly following what your doctor recommends might be costly, and possibly unnecessary.
It might seem as though generic drugs are somehow inferior to their name brand counterparts, but that simply is not true. The generic version has to meet the exact same standards as the original, and you can get it for a fraction of the cost.
If you are not able to get a generic version of your medication, you still might be able to save money. Ask your doctor to write you a prescription for three months’ worth of a regular medication, which generally means you will only have to pay one co-pay instead of three. Alternatively, many doctors will try to help out their patients by giving them samples of expensive meds. Ask your doctor if there are samples available that you can use to help make your overall medication costs lower.
Honey really can soothe a cough, and ginger really does work wonders for nausea. Often, home remedies will work as well as (or even better) than their over-the-counter cousins, for much less. The next time you’re feeling ill, try a home remedy before heading to the pharmacy.
Before making any appointments with doctors, make sure you spend time on your insurer’s website to know exactly what your insurance covers and what you will need to pay out-of-pocket. It can be a major hit to your wallet if you don’t find out that your insurance doesn’t cover new glasses until after you have already ordered a new pair.
Believe it or not, you can check the rates for various procedures at hospitals just like you can check insurance rates. If your doctor has recommended a procedure, find out the current procedural terminology (CPT) code for that procedure. This is the standard billing code that will be the same across the industry. With that code in hand, you can contact the billing department to find out the cost of the procedure, although this could take some persistence. If you find another hospital charges less for the procedure, ask your original hospital if it will match the price.
Again, if you have to pay out-of-pocket for all or part of a procedure, you may be able to negotiate a lower price by offering to pay quickly. Hospitals don’t want to chase patients for money, even though they often have to. Prompt payment is definitely worth something to hospitals and can result in a 10% to 40% discount.
Because of the number of people involved in any one patient’s care—nurses, doctors, specialists, etc—the rate of errors on hospital bills is relatively high. Anytime you have to pay for a hospital stay, request an itemized bill and ask questions about any items you do not understand. And be sure to dispute any errors.
We listed Health Savings Accounts (HSAs) as one of the best strategies to save, which allows you to both make out-of-pocket medical costs tax-deductible and get the benefit of tax-free investment earnings. But another, less generous way to accomplish the same goal is through a Flexible Spending Account (FSA), if one is offered by your employer.
For 2020 you can contribute up to $2,750 to an FSA, however you won’t have the benefit of being able to retain the funds for future investment. If they’re not used during or shortly after the tax year, the funds are forfeited.
These can seem like more trouble than they’re worth, but they are an invaluable tool for keeping your healthcare expenses low. Until you get the hang of estimating how much money to set aside, use an FSA calculator to determine how much to put away.
The ability to save money usually requires creating a target. Do you want $1,000 saved in the next 6 months? Or $5,000 in the next year? Maybe you want to save. Or money for a new car? Setting goals has a way of creating that all-important visual motivation that often gets lost when saving turns into a pure numbers game. Start setting some savings goals, and be bold when you do. It’s better to aim high and just miss the mark, then to aim low and fall short.
Now you need a way to reach your goals. It doesn’t have to be elaborate, but you need a plan. For example, if you want to have $6000 in your emergency fund one year from now, you can accomplish it by setting up automatic deposits for $231 to go into the account from each paycheck, assuming you’re paid every other week.
What you value most is going to be where your money goes. Sit down and set your priorities for your finances. If getting out of debt is your main goal, make it a priority. If filling your emergency fund is the plan, make it the first target you hit before you move on to other savings goals.
You can’t spend it if you don’t see it. Have automatic transfers from your checking account to your savings account every paycheck. You could also set up automatic deposits to go into investment accounts and retirement accounts. But if your goal is to pay off debt, you should have the money directly deposited in your savings account, then pay toward your debt each month.
Here is the fun part! Sit back and watch your savings account get bigger and bigger.
If you’re serious about reaching financial independence – or retiring early – you’ll need to approach the goal on two fronts:earning more money and saving money. The combination of the two can fast-track your financial progress.
You should certainly find ways to increase your income. But if you can also implement at least some of the strategies in this guide to reduce your expenses, you’ll be able to save and invest more money than you ever imagined.
And if you’ve ever wondered how people retire at 50, 40, or even 35, that’s how it happens. They make more money, and find ways to live on less. There are the two basic ways to build wealth in the shortest amount of time.
De definitieve gids om meer geld te verdienen
Dit is de waarheid die alle spaargoeroes in de wereld weigeren te erkennen:er zijn maar zoveel
manieren waarop u uw uitgaven kunt verminderen. Aan de andere kant zijn er letterlijk honderden manieren om meer geld te verdienen.
Klik hier om nu toegang te krijgen tot onze gids!
10 manieren om geld te besparen met een krap budget
13 geniale manieren om geld te besparen
14 manieren om geld te besparen Australië
9 eenvoudige manieren om geld te besparen op een roadtrip
De gemakkelijke manieren om geld te besparen op zelfzorg
15 manieren om geld te besparen voor Kerstmis
30 eenvoudige manieren om tot $ 1.000 te besparen