Het dragen van schulden met hoge rente is als leven in een financieel zwart gat. Je gooit elke maand geld naar creditcardrekeningen, maar de saldi lijken nooit naar beneden te gaan. U wilt extra geld opzij zetten voor uw pensioen en andere financiële doelen, maar er lijkt nooit meer geld over te zijn als u eenmaal klaar bent met het voeden van het schuldenmonster.
Bekijk onze creditcardcalculator om uw schuld beter te begrijpen.
Om schulden met succes af te betalen, moet u vastberadenheid, geduld en een solide plan hebben. Wat een snelle oplossing lijkt, kan u op de lange termijn uiteindelijk meer kosten. Daarom moet u op uw hoede zijn voor mogelijke geldmisstappen. Hier is een blik op vier van de slechtste manieren om te proberen uw schuld kwijt te schelden:
Als u een gezond saldo in uw 401 (k) heeft, kan het verleidelijk zijn om een deel van het geld op te nemen om schulden af te betalen. Je leent tenslotte van jezelf, dus het kan geen kwaad, toch? Niet zo snel.
Lenen tegen uw pensioen is een trefzekere manier om uw langetermijnspaarstrategie te saboteren. Hoewel het waar is dat u het geld terug op uw eigen rekening zet, loopt u ook elke groei mis die u mogelijk had kunnen zien als u uw nestei alleen had gelaten. Als u een aanzienlijk bedrag aan contant geld leent, loopt u het risico tekort te komen wanneer het tijd is om de 9-tegen-5 achter u te laten.
U kunt het zich ook niet veroorloven om de vergoedingen, rente en boetes over het hoofd te zien die u mogelijk moet betalen als u leent van een 401 (k). Meestal zijn er kosten voor het ontstaan van een lening en moet u de rente binnen vijf jaar terugbetalen. Als u uw baan opzegt, moet u het resterende geleende bedrag volledig ophoesten. En je moet Uncle Sam niet vergeten. Als het geld een uitkering wordt, moet je belasting betalen over wat je hebt opgenomen, plus een boete van 10% voor vervroegde uitbetaling als je jonger bent dan 55.
Gerelateerd artikel:hoe u kunt beslissen welke schuld u eerst moet afbetalen
Voorafgaand aan de ineenstorting van de huizenmarkt werden leningen en kredietlijnen voor eigen vermogen zwaar op de markt gebracht door banken als een manier om renovaties te financieren, schulden met hoge rente af te betalen en andere uitgaven te financieren. Hoewel deze leningen over het algemeen veel lagere rentetarieven bieden dan andere soorten persoonlijke leningen, kan het verzilveren van het eigen vermogen van uw huis om schulden af te lossen u later het gevoel geven dat u in de knel komt.
Wanneer u een lening met eigen vermogen afsluit of een uitbetalingsherfinanciering doet, ruilt u in wezen al uw kleinere schuldbetalingen in voor één grotere betaling, zij het tegen een lager tarief. Voor nu is dat misschien prima, maar wat gebeurt er als je je baan verliest of een onverwachte ziekte je zonder werk houdt? U loopt uiteindelijk weer met uw creditcards om de rekeningen te betalen, omdat u de hogere hypotheeklasten niet kunt bijhouden. Voor je het weet, ligt de verduistering op de loer. Als het gaat om uw eigen vermogen, is een hands-off benadering het beste.
Het consolideren van uw creditcards of andere schulden in een enkele lening kan u mogelijk helpen geld te besparen, maar alleen als u een laag tarief krijgt. Voorschotten van uw creditcard nemen, lenen tegen uw autotitel of een persoonlijke lening afsluiten, zijn allemaal grote no-nos als u probeert schulden te consolideren.
In feite is het gebruik van een persoonlijke lening om voor iets te betalen een van de slechtste geldbewegingen die u kunt maken. Hoewel deze leningen snel geld beloven, overtreffen de rentetarieven die u betaalt veel meer dan alles wat u voor een creditcard moet betalen. Tarieven kunnen oplopen tot 400% en veel leners komen vast te zitten in een vicieuze cirkel wanneer ze beginnen met het doorrollen van de leningen. Dat is geen slimme zet op lange termijn om schulden af te betalen.
Gerelateerd artikel:wanneer creditcardschuld afbetalen met een persoonlijke lening
Zet de tv aan en je ziet tal van commercials voor bedrijven die beloven je te helpen schulden af te betalen voor slechts centen van de dollar. Advertenties voor schuldenregeling bieden een snelle uitweg uit het schuldengat, maar ze verdoezelen meestal de mogelijke nadelen van het werken met een van deze bedrijven.
Om te beginnen brengen bedrijven voor schuldenregeling doorgaans hoge kosten in rekening voor hun diensten en is er geen garantie dat u de gewenste schikking krijgt. De commercials vermelden meestal ook niet de schade die u op de lange termijn aan uw credit score zult toebrengen. Als algemene regel geldt dat schuldeisers pas vereffenen als u aanzienlijk achterstallig bent, wat betekent dat uw krediet waarschijnlijk behoorlijk drastisch zal dalen. Houd er ook rekening mee dat u mogelijk belasting moet betalen over het deel van de schuld dat is kwijtgescholden.
Als u hulp nodig heeft om grip te krijgen op uw schuld, kunt u beter contact opnemen met een non-profit kredietadviesbureau voor advies. Deze bureaus kunnen uw budget overschrijden en u helpen de beste strategie te vinden om uw schulden terug te betalen.
Als je vastzit in de schulden, kun je wanhopig worden om eruit te komen. Maar je moet voorzichtig zijn als het gaat om het afbetalen. Er zijn tal van verkeerde manieren om schulden af te lossen en als u enkele van de slechtste strategieën herkent, kunt u een heel eind op weg helpen om schuldenvrij te worden.
Fotocredit:familieschatten