Noot van de redactie:dit verhaal verscheen oorspronkelijk op NewRetirement.
Vervroegd pensioen is voor veel Amerikanen een droom, maar een waarvan maar weinigen zeker weten dat ze die zullen kunnen waarmaken. Het Boston College Center for Retirement Research heeft zelfs ontdekt dat de gemiddelde pensioenleeftijd is gestegen tot 65,7 jaar voor mannen met een universitaire opleiding en 62,8 voor vrouwen met een universitaire opleiding (terwijl ze rond de 62 jaar blijft voor afgestudeerden van de middelbare school).
Dus, is het geheim van vervroegd pensioen om de universiteit over te slaan en met 62 met pensioen te gaan? Hmmm... nee. (Er zijn nogal wat dynamieken die bijdragen aan die verschillende gemiddelde pensioenleeftijden - voornamelijk gedwongen pensionering vanwege de moeilijkheid van het werk - en ze weerspiegelen niet of de gepensioneerden daadwerkelijk zijn voorbereid op een veilige toekomst of niet.)
Bovendien kan een vervroegd pensioen voor u betekenen dat u ruim voor uw 62e moet stoppen met werken. Misschien vraagt u zich zelfs af of u op uw vijftigste, veertigste of zelfs eerder met pensioen kunt gaan.
Hoe kun je deze droom van een leven waarin je je tijd beheerst zo snel mogelijk verwezenlijken? Er zijn veel manieren om met succes vervroegd met pensioen te gaan.
Of u nu vervroegd pensioen gelijkstelt aan de jongste leeftijd, u kunt beginnen met het verzamelen van sociale zekerheid (momenteel 62) of veel, veel jonger, hier zijn 29 tips, trucs en hacks voor vervroegd pensioen om er zo snel mogelijk te komen.
Het maken van een financieel plan voor vervroegd pensioen kan ingewikkeld zijn, omdat het enorm zal verschillen, afhankelijk van op welke leeftijd u met pensioen wilt gaan - en letterlijk honderden andere criteria die moeilijk te voorspellen kunnen zijn en in de loop der jaren zullen veranderen en veranderen.
Zoek dus een tool, zoals de NewRetirement Planner, waarmee je een gedetailleerd plan kunt maken met wat je nu hebt en je aannames, maar waarmee je ook verschillende scenario's kunt uitproberen. U wilt in de loop van de tijd ook wijzigingen kunnen aanbrengen.
Veel van de onderstaande tips voor vervroegd pensioen gaan over manieren om meer te sparen. Maar weet dat uw huidige en toekomstige inkomsten, huidige en toekomstige uitgaven en honderden andere financiële factoren bepalen hoeveel u daadwerkelijk nodig heeft en wanneer u veilig met pensioen kunt gaan.
Vervroegd met pensioen gaan gaat over geld. Het wordt echter ook wel eens tijd. Wanneer u met pensioen gaat, verruilt u de afhankelijkheid van geld verdienen voor de vrijheid om uw tijd te besteden zoals u dat wilt.
Daarom is het belangrijk om te weten wat je met je leven wilt doen als je eenmaal vrij bent van de ketenen van je werk. En weten waar je heen gaat, kan heel motiverend zijn.
Veel mensen gaan met pensioen om ergens even tussenuit te zijn en realiseren zich dan dat ze zichzelf opnieuw moeten uitvinden en moeten bedenken hoe ze hun tijd kunnen besteden.
Het kan zijn dat u een succesvoller vervroegd pensioen zult hebben als u een plan heeft voor wat u wilt gaan doen.
Schulden verzwakken een van uw krachtigste instrumenten voor het opbouwen van rijkdom:uw inkomen. Betalingen voor schulden verminderen uw cashflow. Dit vermindert de hoeveelheid geld die u beschikbaar heeft om te sparen en te beleggen voor of om uit te geven tijdens uw pensioen.
Dus misschien is de meest voor de hand liggende tip voor vervroegd pensioen om uit de schulden te komen, en dat begint met het afbetalen van creditcards met hoge rente.
Maak een lijst van alle schulden, gerangschikt van hoogste naar laagste rente. Geef prioriteit aan het eerst aflossen van de schuld met de hoogste rente. Verminder ondertussen uw uitgaven, zodat u niet doorgaat met het ophogen van uw schulden.
Hoe eerder u stopt met te veel uitgeven en begint met het afbetalen van bestaande schulden, hoe eerder dat geld kan worden omgeleid naar sparen voor uw pensioen.
Zoveel tips voor vervroegd pensioen gaan over sparen, maar er is maar zoveel dat u kunt opbergen. En er is het raadsel dat hoe eerder u met pensioen gaat, hoe meer spaargeld u nodig heeft om de extra jaren van pensionering te financieren, TENZIJ u betrouwbare bronnen van pensioeninkomen heeft.
Maar inkomen houdt meestal werk in, en werk is waar je vandaan probeert te komen.
De oplossing is 'passief inkomen'. Passieve inkomstenstromen zijn inkomstenbronnen waar u zonder al te veel moeite van profiteert — het geld stroomt gewoon binnen.
Als dit te mooi klinkt om waar te zijn, is het tijd om meer te leren! Hier zijn meer dan 50 ideeën voor passief inkomen. Van beleggen in onroerend goed tot nevenactiviteiten en meer, passief inkomen kan de sleutel zijn tot uw vervroegde uittreding.
Je kunt niet weten of je eerder met pensioen kunt gaan als je niet echt weet wat je nu uitgeeft.
Je hebt waarschijnlijk een goed idee waar een deel van je geld naartoe gaat. Maar de rest kan je verrassen. Om vervroegd (veilig) met pensioen te gaan, moet u uw huidige uitgaven net zo nauwkeurig volgen als een moeder de verblijfplaats van haar kinderen volgt.
Om grip te krijgen op waar uw geld nu naartoe gaat, meldt u zich aan voor een gratis financiële trackingservice zoals Mint. Maak uw eigen spreadsheet om inkomsten en uitgaven bij te houden.
Als u vervroegd met pensioen wilt gaan, moet u wellicht op de korte en lange termijn offers brengen. Het drastisch verlagen van de kosten levert u op verschillende manieren voordelen op:
Zoek onophoudelijk naar manieren om kosten te besparen, zoals uitgaven voor abonnementen die u niet gebruikt, diensten die u niet nodig heeft, uit eten gaan, dure entertainment of zelfs uw energierekening - draag een trui of neem kortere douches.
Maak er een gewoonte van om, naast het besparen op kleine uitgaven, af en toe te shoppen voor grotere uitgaven, zoals huisreparaties, autoverzekeringen en abonnementen voor mobiele telefoons.
Je kunt leren zuinig te zijn, zelfs als zuinigheid niet je aard is.
Als u het echter moeilijk vindt om uw uitgaven te verminderen, wilt u misschien uw manier van denken veranderen.
Sommige mensen die met vervroegd pensioen gaan, hebben geen probleem met bezuinigen en sparen in alle aspecten van hun leven. Maar dat geldt niet voor iedereen.
Als u niet zeker weet of u wilt bezuinigen, probeer dan uw uitgaven om te zetten in de equivalente tijd voor vervroegd pensioen.
Neem bijvoorbeeld het vaak aangehaalde koffievoorbeeld. Een snelle fastfood-beker kost meestal minder dan $ 2, maar komt neer op ongeveer $ 500 per jaar. Als u zich tegoed doet aan een speciale koffie, kan dat jaarlijkse bedrag gemakkelijk verdubbelen of zelfs verdrievoudigen tot $ 1.500.
Ja, dat is veel geld, maar wat betekent het in termen van VUT-tijd? Welnu, afhankelijk van uw pensioenbudget, kan $ 1.500 een hele week van pensionering vertegenwoordigen!
Wat is je meer waard:een week meer vervroegd pensioen? Of een jaarlading double iced vanille lattes? (Wacht. Denk goed na en drink je zelfgebrouwen ochtendkopje voordat je antwoordt!)
Een grote uitdaging om erachter te komen hoe u een vervroegd pensioen kunt financieren, is hoe u pensioensparen kunt aanboren. Een probleem is dat de meeste pensioensparen - namelijk traditionele 401 (k) -plannen en IRA's - een boete van 10% afdwingen voor opnames die vóór de leeftijd van 59,5 zijn gedaan.
Deze vervroegde uittredingstip vraagt van u om naar uw toekomst te kijken. Als u goed nadenkt over wat u nodig heeft en wilt uitgeven als u met pensioen bent, kunt u er mogelijk eerder aan komen.
Immers, hoe minder u in de toekomst hoeft uit te geven, hoe minder spaargeld u daadwerkelijk met pensioen hoeft te gaan.
Sparen voor vervroegd pensioen is niet goed genoeg. U moet ook een solide investeringsplan hebben. Laat u echter niet misleiden door te denken dat u de markt te slim af moet zijn, elke dag moet handelen of een goede aandelentip moet vinden.
Integendeel, u hebt alleen een strategie nodig die u de inflatie voorhoudt en het geld dat u nodig heeft niet op het spel zet.
Sommige onderzoeken tonen aan dat vervroegd pensioen een kortere levensduur voorspelt.
De reden? Een plek hebben om naartoe te gaan, mensen om te zien, een reden om te zijn, zijn allemaal van cruciaal belang om mentaal, emotioneel en fysiek gezond te blijven.
Zorg ervoor dat je een plan hebt om betrokken te blijven voordat je vervroegd met pensioen gaat.
Een van de grootste nadelen van vervroegd pensioen is hoe u de gezondheidszorg kunt financieren voordat u in aanmerking komt voor Medicare, meestal op 65-jarige leeftijd.
Zelfverzekering in uw jaren '40, '50 en '60 kan onbetaalbaar zijn. Lees meer over uw opties voor vervroegde uittredingsverzekering.
Door gezonde gewoonten aan te nemen, kunt u langer leven en uw eigen gezondheidsuitgaven minimaliseren. Eet goed, beweeg, minimaliseer stress, blijf sociaal en heb een doel in het leven voor een betere algehele gezondheid.
Huisvestingskosten zijn meestal verreweg de grootste uitgaven voor elk huishouden. Het verminderen van wat u aan uw huis uitgeeft, kan u helpen om vervroegd met pensioen te gaan.
Conventioneel advies is om de woonlasten op maximaal 30% van je inkomen te houden. Als u eerder met pensioen wilt gaan, moet u streven naar een minimum van 15% tot 20%. Dat kan betekenen dat je naar een meer betaalbare stad moet verhuizen en huizen moet vermijden die groot en onderhoudsvriendelijk zijn.
Inkrimpen, uw hypotheek oversluiten of een omgekeerde hypotheek krijgen (als u wilt blijven zitten) zijn opties om uw huisvestingskosten te elimineren of te verlagen en zelfs om eigen vermogen vrij te maken voor uw pensioenkosten.
Misschien heeft u een huis met vier slaapkamers en drie badkamers nodig, een garage voor drie auto's en natuurlijk een tuinhuisje. Ik kan het prieel niet vergeten.
Maar misschien ook niet.
Als uw huis meer is dan u nodig heeft, kan verkoop en inkrimping uw kosten voor levensonderhoud drastisch verlagen en u helpen meer aan pensioensparen toe te voegen.
Sommige gepensioneerden omarmen zelfs de tiny home-trend.
Als je avontuurlijk bent, is misschien de beste tip voor vervroegd pensioen om naar het buitenland te verhuizen.
Wonen in sommige andere landen kan uw uitgaven drastisch verlagen en daarmee het bedrag aan spaargeld dat u nodig heeft voor een veilig pensioen.
Hier zijn 12 tips om met pensioen te gaan in het buitenland.
Elke keer dat u een uitgave verlaagt, een bonus ontvangt of op de een of andere manier geld vrijmaakt in uw budget, moet u ervoor zorgen dat het geld wordt doorgestuurd naar:
Voor veel vervroegd gepensioneerden gaat pensioen niet echt over nooit meer werken. Het gaat erom tijd en vrijheid te hebben om hobby's na te streven, een bedrijf te starten of te reizen.
De juiste pensioenbaan kan een inkomstenstroom opleveren en misschien zelfs de mogelijkheid om te doen wat u wilt doen. Kun je betaald worden voor waar je gepassioneerd over bent?
Parttime werken is een andere optie, en het zijn niet alleen fastfood- en retailbanen. De afgelopen jaren zijn er veel websites opgedoken om ervaren professionals in contact te brengen met parttime en flexibele banen. Bekijk Flexjobs.com, RetirementJobs.com en Indeed.com voor werk dat past bij uw vaardigheden en interesses.
Maak in uw gesprekken met potentiële werkgevers duidelijk waar u naar op zoek bent. Geef vooraf aan dat je in de markt bent voor parttime of flexibel werk. Hoewel je misschien bang bent dat dit niveau van eerlijkheid je kansen om aangenomen te worden zal schaden, kan het je echt helpen.
Werkgevers kunnen gerustgesteld zijn dat u niet alleen op zoek bent naar een baan om u tegen te houden totdat er iets beters langskomt. Ze vinden het misschien ook leuk om iemand met jouw ervaring tegen een lager tarief te krijgen, omdat je dan minder uren gaat werken.
Andere optie? Start uw eigen bedrijf en werk op uw eigen voorwaarden.
Lange tijd was de "norm" 40+ jaar werken en daarna de tijd nemen om te genieten. Maar nu er meer mensen werken tot ver in de pensioengerechtigde leeftijd, waarom zou u dan niet een manier vinden om uw carrière een boost te geven van vrijheid en plezier?
Overweeg een sabbatical of loopbaanonderbreking te nemen voor een paar maanden of een jaar. Sommige bedrijven bieden formele sabbatical-programma's voor werknemers, wat betekent dat de vrije tijd betaald of onbetaald kan zijn, maar dat de werknemer een baan zal hebben om naar terug te keren. Andere werkgevers bieden geen formele sabbatical-programma's aan.
Misschien kun je onbetaald verlof aanvragen om te reizen of gewoon een tijdje de werkvrije wereld uitproberen.
Kies een datum en duur voor je pauze. Denk niet alleen aan 'ooit'. Maak het concreet. Begin dan met het plannen van uw financiën:schulden afbetalen, uitgaven verminderen en plannen voor het dekken van uitgaven tijdens uw pauze.
Bedenk vervolgens wat je met deze tijd wilt doen. Wil je reizen, vrijwilligerswerk doen, een nieuwe carrière proberen, een roman schrijven of werken aan projecten in huis waar je aan begonnen bent maar nooit tijd had om het af te maken?
Neem geen loopbaanonderbreking zonder een plan om uw tijd door te brengen. Een aantal maanden niets doen leidt waarschijnlijk alleen maar tot verveling en depressie.
Veel mensen denken dat zo vroeg mogelijk beginnen met de sociale zekerheid een goede manier is om vervroegd met pensioen te gaan.
Hoewel u een inkomensstijging krijgt wanneer u begint met het nemen van uw socialezekerheidsuitkeringen, hoe eerder u begint, hoe lager uw maandelijkse uitkering zal zijn - voor het leven.
Het lagere uitkeringsbedrag betekent meestal dat u tijdens uw leven minder geld zult verdienen als u vroeg begint in plaats van te wachten.
Een loonsverhoging krijgen is misschien wel een van de meest bevredigende ervaringen. Je werkt hard en een hogere beloning laat zien dat het bedrijf je inspanningen echt opmerkt en waardeert.
Maar wat als je de opslag niet had gekregen? Zou je ineens financieel berooid zijn? Waarschijnlijk niet.
Elke keer dat u een opslag ontvangt, verhoogt u uw spaarpremiepercentage. Het kan helpen om te resetten hoe u over verhogingen denkt. Kun je je denken transformeren om te geloven dat de verhoging echt bedoeld is om je in de toekomst te helpen, niet nu?
Als u nu echt meer geld nodig heeft, kunt u dan op zijn minst een percentage van de verhoging besteden aan pensioensparen?
Er zijn verschillende manieren om te sparen voor uw pensioen:
Dus, wat is de beste manier om te sparen voor een eerder pensioen? Het is bewezen dat het automatiseren van uw spaargeld de meest effectieve manier is om ervoor te zorgen dat u ook daadwerkelijk spaart. Je hoeft er niet over na te denken, het gebeurt gewoon - geen gedoe, geen excuses.
Uw personeelsafdeling of uw bank kan u helpen bij het opzetten van een geautomatiseerd systeem.
Is er iets spannenders dan een rekening betalen? Misschien is het een auto, of misschien is het een creditcard. Wat je ook hebt vastgezet en volledig hebt afbetaald, zet dat betalingsbedrag om in spaargeld voordat je eraan gewend raakt dat het beschikbaar is om te besteden.
Jack Coleman van Daily Finance noemt het de lifestyle-griezel. Je kon het prima met elkaar vinden terwijl je de schuld afbetaalde.
Je kunt het prima met elkaar vinden zonder het te betalen bedrag weer bij je bruikbare inkomen op te tellen zodra die schuld is afbetaald.
Sommige betalingen kunnen een enorm verschil maken.
Als u maandelijks een paar honderd dollar betaalt voor een voertuig, zal uw pensioensparen elke maand flink stijgen zodra u dat bedrag naar uw toekomst heeft doorgestuurd.
Als je kinderen hebt, hoef ik je er niet aan te herinneren dat het grote uitgaven zijn!
Of je nu blij of verdrietig bent over het lege nest, we moeten dit allemaal zeker gebruiken als een kans om meer te sparen voor je pensioen.
Met minder monden om te voeden, is een nieuw leeg nest een goed moment om het bedrag dat u bijdraagt aan uw pensioensparen te verhogen.
Als u het geluk heeft belastingteruggave te krijgen, is dit een uitstekende gelegenheid om uw pensioensparen een boost te geven.
Natuurlijk, er is veel waar u uw geld aan zou kunnen besteden, maar waarom zou u niet investeren in uw toekomstige veiligheid en geluk?
Belastingen kunnen elk jaar duizenden optellen of aftrekken van uw winst. Door uw belastinglasten te verlagen, kunt u meer sparen voor een vervroegd pensioen.
En als u uw toekomstige belastingen nu zorgvuldig plant voor na uw pensionering, kunt u zich zekerder voelen.
Een paar snelle belastingtips voor vervroegd pensioen:
Veel van de planning voor vervroegd pensioen bestaat uit sparen en beleggen. Wanneer u echter met pensioen gaat, is het tijd om die activa om te zetten in inkomsten.
Dit kan een uitdaging zijn. Het is niet alleen psychologisch moeilijk om over te schakelen van sparen naar uitgeven, maar het is ook gewoon moeilijk om te weten hoe u efficiënt kunt beleggen en sparen om uw leven lang mee te gaan - hoe lang dat ook blijkt te zijn.
Gelukkig heb je opties. Hier zijn 18 strategieën voor pensioeninkomen. Vind wat het beste voor u werkt.
Als u eenmaal de beste manier heeft gevonden om uw huidige uitgaven te verlagen, kunt u beter profiteren van inhaalpensioen. Inhaalbijdragen zijn de manier van de IRS om het voor spaarders van 50 jaar en ouder gemakkelijker te maken om voldoende pensioenspaargeld opzij te zetten.
U weet waarschijnlijk al dat er een limiet is aan hoeveel u mag sparen in fiscaal voordelige pensioenrekeningen zoals IRA's en 401 (k) -plannen.
Welnu, zodra u de leeftijd van 50 jaar bereikt, mag u extra "inhaalbijdragen" doen bovenop die jaarlijkse bijdragelimieten.
Hoe te betalen voor college:5 strategieën en tips
Tips en trucs voor vastgoedplanning
8 tips om u te helpen uw pensioen uit te stellen voor een gelukkigere en rijkere toekomst
10 tips voor het beheren van geld tijdens pensionering
Wat is vervroegd pensioen?
3 tips voor pensioensparen voor jongeren en alleenstaanden
5 tips om nu aan te werken om eerder met pensioen te gaan