Moeten we ons huis vervroegd afbetalen? En het volgende huis? Maak je geen zorgen jongens, we hebben ons volgende huis nog niet gekocht. We behouden onze huidige nog minstens 12 maanden.

We hebben er echter over nagedacht of we ons huidige huis snel moeten afbetalen (we hebben getwijfeld of we het willen verhuren of niet – als we besluiten te verkopen, zouden we het huidige huis natuurlijk niet snel afbetalen) en zelfs of we ons volgende huis ook snel moeten afbetalen.

Ons inkomen is de afgelopen jaren enorm gestegen en ik heb hierover gesproken in mijn bericht van vorige week Financiële doelen en hoger inkomen - veel veranderingen. Vanwege het hogere inkomen is het moeilijk niet te doen denk erover om gewoon alles extra (na studieleningen en pensionering) naar onze hypotheek te gooien.

We hebben elke maand ongeveer $ 8.000 extra verdiend dankzij al onze nevenactiviteiten, en het is moeilijk om niet alle schulden te willen afbetalen, ongeacht of iemand denkt dat het een goede of een slechte schuld is.

Eerder deze maand plaatste Holly een bericht over hoe ze een cheque uitschreef voor $ 8700, zodat ze hun hypotheek wat sneller konden afbetalen. De meeste mensen waren ontzettend blij voor haar en haar familie, maar er zijn natuurlijk ook anderen die hun hypotheek liever langzaam aflossen. Crystal heeft onlangs ook een bericht geplaatst over hoe ze onlangs hun eerste huis hebben afbetaald, WOOHOOO!

Ik heb het keer op keer uitgerekend en we zouden ons huidige huis begin volgend jaar kunnen afbetalen als we dat zouden willen. WHATTT? Waarom zou je dan nog een tweede huis willen kopen?!

Dit is iets dat mij / ons vaak is gevraagd. We houden van ons huis, maar we kochten het toen we 20 jaar oud waren. Het is een geweldig huis, maar we hebben het gekocht in de wetenschap dat het slechts een starterswoning voor ons was.

Hoe dan ook, ik heb mijn Finance MBA en besef dat ik schulden in mijn voordeel zou moeten gebruiken, bijvoorbeeld door te profiteren van historisch lage rentetarieven (jongen, ik klink als een commercial). Maar er is dat gezeur in mijn hoofd dat steeds zegt:"HYPOTHEKEN ZIJN ANDERS! Betaal die baby af!”

Voordelen van vroegtijdig aflossen van uw hypotheek

Het grote voordeel is dat als ik mijn hypotheek zou aflossen, dat op dat moment zou betekenen dat we geen andere schuld zouden hebben. Dat klinkt gewoon geweldig.

En ik ben het type persoon dat een groot bedrag in ons noodfonds houdt. Ook al zullen we er waarschijnlijk nooit gebruik van hoeven te maken, ik wil het toch. Ik hou van het comfort om te weten dat het er is, en dat als er iets zou gebeuren, ik niet met mijn hoofd eraf hoef te rennen om te proberen op te lossen wat er mis is gegaan.

En zo zie ik onze hypotheek vervroegd aflossen. Ik zie vrijheid, comfort en al het andere. Ja, ik realiseer me dat de volledige afbetaling van ons volgende huis jaren duurt (hopelijk minder dan 5 jaar vanaf de aankoopdatum) en dat er andere kosten zijn voor het hebben van een huis, zoals onroerendgoedbelasting en opstalverzekering die nog moeten worden betaald betaald, ook al zouden we geen huis meer betalen. Het klinkt echter leuk om elke maand een groot deel van ons budget volledig uit ons budget te halen.

Als mijn studieleningen eenmaal op zijn, wat volgende maand zou moeten zijn, dan wil ik natuurlijk ergens anders mijn geld opscheppen. We hebben wel autoleningen, maar dat is tegen een laag tarief (veel lager dan onze hypotheek), en ik maak me helemaal geen zorgen om die af te betalen. Ik zeg niet dat ik 100% van al het overgebleven geld wil opscheppen om ons volgende huis snel af te betalen. We zouden nog steeds sparen voor pensioen en andere leuke dingen, maar we zouden ook zoveel mogelijk bijbetalen.

Als u een hoge rente op uw hypotheek heeft, is het waarschijnlijk de moeite waard om uw lening ook af te lossen of in ieder geval te herfinancieren. Het lijkt er echter op dat ik tegenwoordig niet veel hoor over te veel mensen met een hoge rente op hun hypotheek.

Voordelen van het langzaam aflossen van uw hypotheek

Er zijn veel voordelen aan het langzaam aflossen van uw hypotheek of gewoon elke maand de normale betaling doen. U kunt uw extra geld elders beleggen en een hogere rente verdienen, aangezien de huidige rentetarieven erg laag zijn, vooral als u rekening houdt met inflatie. Als u een lening met vaste rente heeft, is een betaling van $ 1.000 vandaag nog steeds een betaling van $ 1.000 over 30 jaar, maar met inflatie over 30 jaar zal $ 1.000 lang niet in de buurt komen van het bedrag dat het vandaag waard is.

Als u uw hypotheek niet snel aflost en in andere beleggingen stopt, zit al uw geld niet vast aan één ding, namelijk onroerend goed. Dit punt is niet echt van toepassing op ons, omdat we zouden werken om het snel af te betalen, maar we zouden nog steeds streven naar een hoger tarief voor pensioensparen. Maar voor anderen die 100% van hun geld naar hun hypotheek schuiven, kan dit een probleem zijn als ze op het laatste moment een groot deel van het wisselgeld nodig hebben. Dan is er natuurlijk de fiscale factor en hoe u ook rentekosten kunt aftrekken.

Als je leningen hebt tegen een hoge rente (of iets hoger dan je hypotheek), helemaal niet aan het sparen bent voor je pensioen, geen noodfonds hebt enzovoort, dan is het aflossen van je hypotheek misschien niet de beste optie. Betaal die leningen met hoge rente af!

Waarom betaalt u uw hypotheek snel of langzaam af?

Als u momenteel geen hypotheek heeft, wat zou u dan doen?