“Chime is een financieel technologiebedrijf. Bankdiensten geleverd door The Bancorp Bank of Stride Bank, N.A., leden FDIC. “
In deze Chime-recensie bekijken we de betaal- en spaarrekeningen van Chime, leren we hoe ze werken en kijken we wat hen onderscheidt van de concurrentie.
Chime is een online financiële app die een betaal- en spaarrekening biedt. Chime is FDIC-verzekerd en heeft geen maandelijkse kosten of rekening-courantkredieten. Sparen is eenvoudig met een speciale functie waarmee u aankopen naar de volgende dollar kunt afronden en in uw spaargeld kunt stoppen. Maar contant geld storten kan moeilijk zijn.
Meer informatie over Chime
Chime is een digitale rekening die is uitgerust voor essentiële controle- en spaarbehoeften voor mensen die onderweg zijn.
Het is gevestigd in San Francisco en werd in 2013 opgericht om een gratis mobiele ervaring te bieden die moderner en meer verbonden is.
Chime heeft twee verschillende rekeningen:een uitgavenrekening (geïnspireerd op een bankrekening) en een optionele spaarrekening.
Ondanks dat het een vrij jong fintech-bedrijf is, is Chime een van de grootste innovators in de financiële ruimte. Chime stelt de behoeften van haar leden voorop. Het houdt het simpel met bijna geen kosten. En dat is echt waar Chime uitblinkt.
Online platforms zoals Chime hebben geen fysieke filiaallocaties. Toch kunt u op elk moment toegang krijgen tot uw rekeningsaldo, spaargeld en transacties, op voorwaarde dat u een internetverbinding heeft.
Hierdoor kan Chime de kostenbesparingen doorberekenen van puur online werken.
Maar daar stopt het niet. Hier is wat meer over Chime en hoe het werkt voordat je beslist of het bij je past.
Chime biedt alle belangrijke controle- en spaarfuncties die u zou verwachten en wilt, plus meer.
Met een Chime-account geniet je van voordelen zoals:
Zoals eerder vermeld, houdt Chime zijn service-opties eenvoudig met slechts twee beschikbare accountkeuzes:
Meer informatie over ChimeDe uitgavenrekening van Chime is een eenvoudige betaalrekening zonder rentetarief of traditionele cheque-schrijfrechten. Het openen van deze rekening is vereist voordat u een Chime Spaarrekening kunt openen.
Er is geen minimum voor dit account en het wordt geleverd met een gratis Visa-betaalpas waarmee u gemakkelijk toegang hebt tot uw geld wanneer u het nodig heeft.
De Chime Visa-betaalpas die is gekoppeld aan uw bestedingsrekening maakt het betalen van rekeningen online en het doen van aankopen een fluitje van een cent. U kunt uw bankpas overal in de Verenigde Staten gebruiken die Visa accepteert.
Chime heeft een groot ATM-netwerk dankzij de samenwerking met Visa Plus Alliance en MoneyPass.
Het gebruik van een traditionele bankkaart tijdens het reizen naar het buitenland kan een kostbare aangelegenheid zijn. Hoewel deze banken tot 3 procent van het bedrag van uw aankoop in rekening kunnen brengen, worden er geen buitenlandse transactiekosten in rekening gebracht wanneer u uw Chime-betaalpas internationaal gebruikt. De enige vergoeding die u moet betalen, is voor de lokale geldautomaat, die buiten Chime's handen is.
Het gebruik van cheques in de Verenigde Staten komt langzaam maar zeker tot een einde, maar sommige werkgevers gebruiken ze nog steeds als middel om hun personeel te betalen.
Alleen omdat het account geen typisch chequeboek biedt, wil nog niet zeggen dat u geen cheques kunt uitschrijven. Met Chime kun je dit virtueel doen.
Gebruik de functie Chime Chequebook als u iemand een papieren cheque moet sturen. Deze dienst is gratis. Open gewoon de app, ga naar uw account en vul de informatie op het scherm in om een rekening te betalen.
Chime zal de verwerking doen en binnen 3-9 werkdagen een fysieke controle tot $ 5000 naar uw ontvanger sturen. U bent niet beperkt tot het aantal cheques dat u per dag kunt verzenden, maar de maandelijkse limiet is $ 10.000.
Gebruik de app om uw uitgaven te analyseren, uw geld te beheren, transacties te bekijken en geld over te schrijven tussen externe en interne rekeningen.
Houd er rekening mee dat Chime $ 2,50 per transactie in rekening brengt bij geldautomaten buiten het netwerk, en dat u contant geld moet storten op Green Dot-locaties, waarvoor mogelijk kosten in rekening worden gebracht.
Chime brengt zijn app op de markt als zowel een bestedings- als een spaarrekening, maar u zult niet veel verdienen in de vorm van rendement in vergelijking met andere spaarinstrumenten.
Wanneer u zich voor de eerste keer aanmeldt voor Chime, meldt u zich alleen aan voor een bestedingsaccount. U moet zich een tweede keer aanmelden om een Spaarrekening aan te maken. Met deze rekening kunt u extra geld sparen dat u op korte termijn misschien niet nodig heeft en biedt rente om uw saldo te verhogen.
De meeste online financiële dienstverleners bieden vanwege lage overheadkosten betere rentetarieven dan traditionele banken.
Het goede nieuws is dat het twee optionele automatische spaarprogramma's heeft waarmee u uw spaardoelen sneller kunt bereiken:
Om geld op de spaarrekening van uw Chime te storten, kunt u geld overboeken van uw Chime-uitgavenrekening of een Groene Punt-locatie bezoeken.
Ik zal hieronder meer ingaan op hun functies.
U moet ervoor zorgen dat een financiële instelling FDIC-verzekerd is voordat u besluit zaken met hen te doen.
Maar wat betekent FDIC-verzekerd zijn?
De Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) is een onafhankelijke overheidsinstantie van de Verenigde Staten die bedoeld is om u te beschermen tegen het verlies van uw deposito's.
Als uw FDIC verzekerde spaarvereniging faalt, dekt de FDIC-verzekering de hoofdsom plus eventuele opgebouwde rente van ten minste $ 250k per persoon.
Chime verzekert uw geld via haar partners, Stride Bank, N.A. (FDIC# 4091) en The Bancorp Bank (FDIC# 35444).
U geniet dus nog steeds van de veiligheid van een traditionele financiële app zonder het ongemak en de kosten.
Meer informatie over ChimeAls u uw account rood wilt staan om een aankoop met een bankpas te doen, kunt u met Chime tot $ 200 rood staan zonder u een dubbeltje in rekening te brengen (SpotMe).
In plaats van u te straffen voor het overschrijden van uw account, zullen ze uw volgende storting toepassen op uw negatieve saldo.
U komt in aanmerking voor deze service als uw maandelijkse directe stortingen in totaal $ 500 of meer bedragen. Overdisposities via SpotMe zijn aanvankelijk beperkt tot $ 20, maar op basis van accountgeschiedenis en -activiteit kunnen ze worden verhoogd tot $ 200.
De rekening splitsen is een andere handige Chime-functie. Met deze functie kun je de rekening splitsen op een etentje, halfslachtig gaan op filmavond of energierekeningen splitsen met huisgenoten met behulp van je mobiele app.
Chime stuurt de ontvanger een link zodat ze je kunnen terugbetalen via hun Chime-account (als ze die hebben) of Venmo.
Hoewel automatisch sparen geen nieuwe functie is, kunt u met Chime zowel sparen wanneer u wordt betaald als wanneer u uitgeeft. Hierdoor kunt u uw financiële doelen sneller bereiken.
Dus hoe werkt het?
Met de functie "Opslaan wanneer ik word betaald" kunt u directe stortingen instellen. Chime snijdt automatisch een vooraf ingesteld percentage van elk salaris af en stort het op uw spaarrekening. Dit is goed nieuws, vooral als uw salaris fluctueert.
Door uw spaargeld op de automatische piloot te zetten, neemt u de druk weg en kunt u moeiteloos uw spaargeld opbouwen.
Leden die dit automatische spaarprogramma gebruiken, besparen $ 104 meer dan leden die niet zijn ingeschreven.
"Save When You Spend" is een andere manier om gemakkelijk te sparen. Als u de functie inschakelt, rondt Chime uw transacties af op de dichtstbijzijnde dollar en voegt dat extra bedrag toe aan uw spaarrekening.
Ze doen dit wanneer u rekeningen betaalt of aankopen doet met uw Chime Visa-betaalpas.
Chime zou bijvoorbeeld een aankoop van $ 4,56 afronden naar $ 5 en vervolgens $ 0,46 overboeken naar uw spaarrekening. Die kleine bedragen lopen snel op, vooral als je meerdere aankopen doet gedurende de maand.
Deze functie is tot op zekere hoogte psychologisch, in die zin dat je eigenlijk alleen maar geld overmaakt van de ene Chime-rekening naar de andere. Round-ups kunnen ook schadelijk zijn, omdat ze ervoor kunnen zorgen dat mensen slechte bestedingspatronen rechtvaardigen.
Chime ondersteunt mobiele betalingen van Apple Pay, Google Pay en Samsung Pay. Stel automatische incasso's in met uw Chime-account en routeringsnummer om uw rekeningen te betalen.
Hoewel u als lid geen fysieke chequeboekjes krijgt, stuurt Chime namens u gratis papieren cheques. Gebruik de app om toegang te krijgen tot deze functie.
De Chime-app heeft een ATM Finder-functie waarmee u uw dichtstbijzijnde geldautomaat kunt vinden. U zou geen problemen moeten hebben om aan wat geld te komen wanneer u het nodig heeft.
Er wordt door Chime niets in rekening gebracht voor het gebruik van een geldautomaat buiten het netwerk, maar de eigenaar van de geldautomaat kan u kosten in rekening brengen.
Pay Friends is Chime's versie van Venmo. Met deze peer-to-peer mobiele betalingsfunctie kunt u direct gratis geld verzenden en ontvangen van en naar uw vrienden en familie.
Om overschrijvingen tussen Chime-leden mogelijk te maken, moeten je vrienden een Chime-uitgavenaccount openen.
Tik op Vrienden betalen, voer het telefoonnummer of e-mailadres van je vriend in en selecteer het bedrag dat je wilt overboeken.
De dagelijkse limiet om geld te verzenden is $ 2000.
Meer informatie over ChimeChime zet zich in om "mensen in staat te stellen een gezonder financieel leven te leiden." Het bedrijfsmodel draait niet om het profiteren van je fouten.
Zoals je ziet, is Chime zo dicht mogelijk bij een gratis account als je kunt krijgen.
Dus hoe verdienen ze geld? Chime is transparant over hoe ze winst maken.
Volgens hun website worden ze betaald wanneer u de Chime Visa-betaalpas gebruikt. Deze betaling komt van Visa, niet van jou. Dat is het!
Als je ooit hebt geprobeerd een nieuwe traditionele betaal- of spaarrekening te openen, weet je waarschijnlijk hoe vervelend het kan zijn.
Chime maakt het proces stressvrij. Het openen van een account is gratis en duurt minder dan 2 minuten via de website of mobiele apps. Dankzij geavanceerde technologie verifieert Chime identiteiten automatisch.
Om een rekening bij Chime te openen, moet u een Amerikaans staatsburger zijn of minimaal 18 jaar oud zijn. U moet uw persoonlijke gegevens verstrekken, waaronder naam, e-mailadres, fysiek adres en burgerservicenummer.
Hoewel een slechte kredietwaardigheid de acceptatie van uw aanvraag bij sommige financiële instellingen kan verpesten, noemt Chime zichzelf een 'tweedekansoptie'. Ze vragen of controleren uw kredietrapporten niet om u een rekeninghouder te maken.
Om te beginnen, maakt u een wachtwoord aan en ontvangt u 7-10 dagen na het voltooien van uw aanvraag een Visa-betaalpas.
U kunt een contante storting doen om geld op uw account te storten, een directe storting opzetten of een externe rekening koppelen.
Chime Visa-betaalpas is de gemakkelijkste manier om geld op te nemen van uw depositorekening. De kaart werkt zowel in binnen- als buitenland. Het wordt geleverd met een EMV-beveiligingschip.
Er zijn meer dan 38.000 gratis Visa Plus Alliance (VPA) en MoneyPass-geldautomaten verspreid over de Verenigde Staten. U zou dus in de meeste gevallen ATM-kosten moeten kunnen vermijden. Er is een dagelijkse limiet van $ 500 voor geldopnames bij geldautomaten.
U kunt uw kaart toevoegen aan uw Samsung Pay, Google Pay of Apple Pay virtuele portemonnee of een geldopname aanvragen bij een kredietvereniging of bank.
Er zijn vier manieren waarop u geld op uw Chime-account kunt storten:storting via mobiele cheque, storting in contanten, directe storting van uw werkgever en externe bankoverschrijvingen.
Met Chime kun je een foto maken en cheques op je account storten.
Moet u contant geld storten? Geen probleem! Maak contante stortingen tot $ 1000 per dag of $ 10.000 per maand bij een van de 60.000 Green Dot-winkels in het hele land.
Geef het geld en uw Chime-accountgegevens gewoon aan de winkelagent en zij zorgen voor de rest. Winkels als 7-eleven en CVS maken deel uit van het Groene Punt-netwerk.
Als u wilt dat uw salaris op uw rekening wordt gestort wanneer u zich registreert, ontvangt u een direct stortingsformulier bedoeld voor uw payroll-aanbieder. Geef het formulier gewoon aan uw werkgever en geniet van uw uitbetaling tot 2 dagen eerder.
Je kunt ook een externe bankrekening koppelen aan Chime. Externe bankoverschrijvingen staan tot $ 200 per dag of $ 1000 per maand toe. De limieten zijn ingesteld om ervoor te zorgen dat Chime volledig blijft voldoen aan de antiwitwaswetten.
Het geld is binnen 5 werkdagen beschikbaar, maar niet alle banken worden ondersteund. Neem eerst contact op met Chime.
Dankzij het partnerschap met grote bankbedrijven en het lidmaatschap van de FDIC is uw geld veilig. Dus technisch gezien is het enige risico dat u loopt met Chime als u meer dan $250.000 stort.
Naast de FDIC-bescherming heeft Chime ook innovatieve beveiligingsfuncties ingevoerd om uw account veilig te houden. Om gevoelige persoonlijke informatie te beschermen tegen mogelijke fraude, ondersteunt Chime zowel vingerafdruk- als 2-factor-authenticatie als extra beveiliging.
2-factor authenticatie houdt in dat je, voordat je kunt inloggen, een pincode moet bevestigen die naar je mobiele telefoon wordt gestuurd. Dit zal u helpen ongeoorloofde logins te blokkeren.
Dankzij het Visa Zero Liability-beleid wordt u gespaard van ongeautoriseerde transacties die worden gedaan met uw Visa-betaalpas.
U krijgt realtime waarschuwingen bij elke transactie. U kunt uw kaart onmiddellijk blokkeren als u frauduleuze activiteiten vermoedt en een vervangende kaart bestellen. Zo kunnen onbevoegden geen toegang krijgen tot uw account.
Er zijn geen kosten verbonden aan het verkrijgen van een vervangende kaart.
Er zijn geen vestigingen om te bezoeken als je hulp nodig hebt, maar Chime probeert van dit tekort te profiteren. Ze hebben een algehele sterbeoordeling van 4,5/5 op TrustPilot, wat neerkomt op een indrukwekkende 6000+ individuele beoordelingen.
Chime biedt een andere manier om contact op te nemen met de klantenservice wanneer dat nodig is. Het ledenserviceteam van Chime is beschikbaar via telefoon, e-mail op [email protected] of het tabblad Klantenondersteuning in de app.
Voordat u contact opneemt met de klantenservice, kunt u de Chime FAQ-pagina doorbladeren om antwoorden op veelgestelde vragen te krijgen.
Gebruik de ingebouwde robo-chatfunctie voor eenvoudige vragen.
Als u een uitgebreid antwoord nodig heeft, kunt u hen een e-mail sturen of hen rechtstreeks bellen om met een specialist te spreken.
Telefonische ondersteuning is beschikbaar op hun nummer (844) 244-6363 van maandag tot en met zaterdag van 7.00 tot 19.00 uur en op zondag van 9.00 tot 17.00 uur Central Time.
Meer informatie over ChimeU wilt de voor- en nadelen weten voordat u beslist of Chime de perfecte keuze is voor uw controle- en spaarbehoeften.
Hier zijn enkele voordelen waarvan u zult genieten als u Chime gebruikt:
Deze app is ontworpen voor gebruik vanaf een telefoon. Hiermee kunt u rekeningen betalen, uw rekening controleren, transactiemeldingen ontvangen, geld overboeken tussen rekeningen, geld naar vrienden sturen en uw kaart bevriezen bij diefstal of verlies.
Met Chime kunt u uw bankpasgegevens altijd en overal bekijken.
Chime categoriseert uw uitgaven op het type transacties (restaurants, winkels, benzinestation, enz.)
Krijg cashback bij meer dan 30.000 deelnemende locaties zoals Whole Foods, Target, Walmart, CVS Pharmacy en meer.
Traditionele instellingen brengen tot $ 35 in rekening voor rekening-courantkredieten. Met SpotMe van Chime kunt u debetkaartaankopen doen die mogelijk rood staan op uw Uitgavenrekening zonder dat u rekening-courantkosten in rekening brengt.
Een voordeel van Chime is dat beide accounts voor bijna iedereen toegankelijk zijn. De meeste banken gebruiken tools zoals ChexSystems om de financiële geschiedenis van mensen te onderzoeken. Als u bijvoorbeeld eerder een rekening met een negatief saldo heeft afgesloten, staan sommige financiële instellingen u maximaal 5 jaar niet toe een nieuwe rekening te openen.
Als je een rekening wilt openen maar een slechte bankgeschiedenis hebt, is Chime vergevingsgezind. Ze zullen uw ChexSystems-rapport niet tegen u houden. Dit maakt Chime een geweldige optie als banken je hebben afgewezen.
Wanneer u zich aanmeldt voor een typische betaalrekening, moet u bepaalde kosten betalen. Gemiddeld betalen Amerikanen $ 290 per jaar aan bankkosten. Dit kan het gevolg zijn van het feit dat u niet genoeg afschrijvingen verricht zoals bepaald door de rekening of omdat uw gemiddelde dagelijkse saldo onder het minimum daalt.
Met al deze vergoedingen wordt het een nog grotere uitdaging om te ontsnappen aan de levensstijl van salaris naar salaris die veel mensen in de val lokken.
Dit is een pijnpunt dat Chime wil oplossen. Geen minimum saldo eisen. Geen maandelijkse onderhouds-/servicekosten. Geen buitenlandse transactiekosten. Geen rekening-courantkosten. Zo kunt u zich op uw geld concentreren.
Betaaldag is altijd een goede dag, maar het is nog beter met Chime. Wie wil er nu niet vroeg betaald worden?
Noodgevallen gebeuren de hele tijd. Gelukkig hoef je in dergelijke situaties niet op je geld te wachten. Chime heeft u gedekt met zijn plan voor vroege betaling. Met deze nieuwe functie kunt u uw salaris tot 2 dagen eerder in handen krijgen wanneer u directe storting met uw uitgavenrekening gebruikt.
Bij het openen van een account stuurt Chime u een vooraf ingevuld direct formulier toe, bedoeld voor uw werkgever. U krijgt uw geld volledig zodra uw werkgever het geld stort. Om dit mogelijk te maken, verwerkt Chime direct de werkgeverscheque.
Vroegtijdige toegang tot uw directe storting biedt meer flexibiliteit bij het beheren van uw geld.
U ontvangt (als u dat wilt) elke ochtend een dagelijkse saldomelding en een waarschuwing elke keer dat u een transactie voltooit met uw Chime-betaalpas. Dit is een van de meest opwindende functies van het gebruik van een app-only account zoals Chime.
Met deze functie kunt u uw uitgaven volgen en wordt u gewaarschuwd wanneer uw kaart door iemand anders wordt gebruikt. Met Chime kunt u uw kaart onmiddellijk uitschakelen in de instellingen en vervolgens deblokkeren wanneer u deze kunt vinden. U kunt ook internationale transacties blokkeren.
Elke financiële ervaring heeft nadelen, en Chime is geen uitzondering.
Chime mist functies zoals creditcards, persoonlijke leningopties, depositocertificaten (CD's), gezamenlijke rekeningen en geldmarktrekeningen.
Ze bieden alleen individuele betaal- en spaarrekeningen aan.
Als het uw bedoeling is om uw spaargeld te laten groeien door middel van rente, is Chime misschien niet de beste voor u.
Met een jaarlijks rendement van 1,00% (APY) is het bijna niet de moeite waard om geld te besparen met Chime. Chime is meer op maat gemaakt voor het gemak.
Hoewel je met Chime contant geld kunt storten, moet je naar een Groene Punt-locatie gaan en moet je mogelijk wat kosten betalen.
Er kunnen ook kosten in rekening worden gebracht voor geldautomaattransacties buiten het netwerk.
Soms wil je gewoon je lokale vestiging binnenlopen en een-op-een advies krijgen. Helaas is Chime puur online en kun je niet genieten van persoonlijke ontmoetingen.
De concurrentie van Chime komt van 3 soorten financiële diensten:
Traditionele Brick-and-Mortar-banken hebben fysieke vestigingen, iets wat Chime niet heeft.
Online banken bieden de beste rentetarieven op depositorekeningen. De .50% APY Chime-aanbiedingen op de Spaarrekening zijn aan de lage kant.
Chime biedt geen aanvullende financiële diensten zoals budgetteringstools, zoals sommige van zijn concurrenten doen. Ze maken het niet eenvoudig om specifieke spaardoelen te stellen. Budgettools helpen u uw financiën opnieuw in kaart te brengen.
Radius is een andere online gerichte service die gratis controle biedt. Hoewel er een minimale storting van $ 100 vereist is om een account te openen, is er daarna geen minimum maandelijks saldo vereist. U ontvangt zowel rente als beloningen van uw account.
Elke dollar die u op uw Radius-account heeft, zal voor u werken. Radius geeft u 1 procent geld terug op elke dollar die u met de bankpas uitgeeft. U kunt ook tot 0,15% APY verdienen op uw saldo.
Voor opnames dekt Radius zowel over-the-counter als hun eigen ATM-kosten.
U kunt geen geld rechtstreeks op uw Chime Spaarrekening storten; je moet het door je bestedingsaccount laten lopen. De Spaarrekening is ook federaal gereguleerd, wat betekent dat deze onderhevig is aan eventuele opnamelimieten die zijn vastgesteld door de Federal Reserve.
Er zijn andere mobiele apps zoals Aspiration, een combinatie-account voor uitgaven en sparen met een jaarlijkse opbrengst van maximaal 1,00% (APY). Aspiration geeft u gratis toegang tot onbeperkte opnames bij meer dan 55.000 Allpoint-netwerkautomaten.
U profiteert ook van onbeperkte stortingen, cashback en extra beloningen voor winkelen bij missiegerichte handelaren (winkels die het beter doen voor People and the Planet).
Meer informatie over ChimeAls je deze recensie helemaal hebt gelezen, zou je nu moeten weten of Chime geschikt voor je is.
Als u zich de laatste keer dat u naar een bank ging niet meer kunt herinneren, een hekel hebt aan het betalen van willekeurige kosten, vaak wordt betaald via directe storting, of uw spaargeld automatisch wilt laten groeien, zou Chime een goede aanvulling zijn om uw persoonlijke financiën te verbeteren.
Is Chime voor iedereen? Misschien niet. Sommige klanten vinden de diensten van Chime misschien tekortschieten. Als je de voorkeur geeft aan traditionele voordelen, zoals gezamenlijke rekeningen, persoonlijk advies en fysieke controles, dan is Chime niet de ideale keuze voor jou.
U moet uw betaal- en spaarrekeningen diversifiëren, net zoals u uw beleggingen diversifieert. Gebruik Chime als een secundair of goedkoop alternatief en zorg voor een traditionele financiële instelling voor full-service controle- en spaarbehoeften.
Hopelijk heeft deze gids je een goed inzicht gegeven in Chime en zijn functies.