Het kopen van een huis kan een spannende ervaring zijn, maar er kunnen echte financiële gevolgen ontstaan als u kredietverstrekkers niet vergelijkt voordat u een hypotheek aanvraagt. Naast dure sluitingskosten en hogere vergoedingen, kunnen sommige hypotheekverstrekkers niet de laagste hypotheekrente bieden die momenteel beschikbaar is. Als u een ondermaatse lening krijgt omdat u niet hebt gewinkeld, kunt u gemakkelijk duizenden extra dollars aan rente uitgeven zonder enige reden.
Aangezien uw hypotheek waarschijnlijk minimaal 15 tot 30 jaar loopt, is het essentieel om hypotheekrentes en -voorwaarden te vergelijken. Om deze reden hebben we een lijst samengesteld met de beste hypotheekverstrekkers en tarieven - om u te helpen erachter te komen welke kredietverstrekkers een goede reputatie hebben en welke de laagste hypotheekrentes in uw regio bieden.
Door hieronder uw staat te selecteren, kunt u door de huidige hypotheekrentes voor uw regio bladeren. Houd er rekening mee dat verschillende factoren van invloed zijn op het werkelijke tarief dat u krijgt, inclusief uw aanbetaling en kredietscore.
Voordat u verder gaat met een woningkrediet, moet u de tijd nemen om de rentetarieven, vergoedingen en klantenservicebeoordelingen van de beste kredietverstrekkers op de huidige markt te vergelijken. De volgende kredietverstrekkers hebben onze lijst van beste hypotheekverstrekkers gemaakt op basis van de tarieven die ze aanbieden, hun reputatie en beoordelingen, en hun online leningplatforms en -functies.
Quicken Loans wordt vaak beschouwd als een van de beste hypotheekverstrekkers in het hele land, en het is gemakkelijk te begrijpen waarom. Quicken Loans biedt niet alleen enkele van de meest concurrerende rentetarieven die leners tegenwoordig kunnen vinden, maar ze bieden ook een volledig online hypotheekproces waarmee u een lokaal filiaal kunt vermijden om uw lening te laten verwerken en in gang te zetten.
Quicken Loans biedt zelfs een functie genaamd RateShield, die uw hypotheekrente tot 90 dagen vasthoudt terwijl u winkelt voor een huis of uw woninglening afrondt. U kunt uw woningkrediet online aanvragen, maar u kunt ook hun 1-800-nummer bellen voor hulp. Quicken Loans biedt zelfs een handige online chatfunctie waarmee u al uw vragen kunt beantwoorden voordat u zich aanmeldt.
Better maakt gebruik van de technologie van vandaag om het hypotheekproces in de moderne wereld te brengen. Wat vaak een zenuwslopend en ingewikkeld proces is, is nu gestroomlijnd. Dankzij de 100% online aanpak leiden Betere aanvragen tot snellere sluitingen. Het brengt met name geen commissie of kosten in rekening, wat leners een aanzienlijk bedrag bespaart.
Hoewel Better bepaalde producten niet aanbiedt, zoals een HELOC- of VA-lening, zijn de hypotheekrentes over het algemeen vrij laag (wat het toeschrijft aan zijn technologie voor het matchen van investeerders). Aanvragers kunnen binnen enkele minuten na het beantwoorden van een paar vragen een offerte krijgen.
Amerisave is een online hypotheekverstrekker die verbazingwekkend lage tarieven en een eenvoudig digitaal hypotheekproces belooft. U kunt een aanvraag indienen en alle documentatie die nodig is voor uw hypotheek online uploaden, en Amerisave zal zelfs een vertegenwoordiger naar uw huis sturen om het afsluitingsproces te voltooien op het tijdstip en de datum van uw keuze.
Amerisave biedt hypotheken met vaste en aanpasbare rente aan met elke tijdlijn die u zich kunt voorstellen, en dat allemaal met enkele van de meest concurrerende tarieven die vandaag beschikbaar zijn.
Hoewel Chase bekend staat om zijn populaire creditcards, betaalrekeningen en spaarrekeningen, bieden ze ook een concurrerend hypotheekproduct.
Met Chase kunt u zelfs online worden geprekwalificeerd zonder een hard onderzoek naar uw kredietrapport, waardoor u gemakkelijk een schatting kunt zien van de hypotheekrente waarvoor u in aanmerking komt - en hoeveel u mogelijk kunt lenen - voordat u verder gaat met een volledige aanvraag.
Net als Quicken Loans biedt Chase een breed scala aan hypotheekopties die consumenten willen, waaronder 30- en 15-jarige hypotheken met vaste rente en hypotheekopties met aanpasbare rente. Chase biedt ook waardevolle tools die u kunnen helpen bij het bepalen van de betaling van uw nieuwe hypotheek, erachter te komen hoeveel u zich kunt veroorloven om te lenen, en meer.
Bank of America belooft een "digitale" hypotheekervaring die handiger is dan werken met een fysieke bank. U kunt online geprekwalificeerd worden zonder een hard onderzoek naar uw kredietrapport, en u heeft ook toegang tot waardevolle tools die u kunnen helpen bij het vinden van de juiste lening voor uw behoeften.
Bank of America biedt hypotheekopties met vaste en aanpasbare rente, dus ze zullen zeker een woninglening aanbieden die aan uw behoeften voldoet. Ze bieden ook kortingen op sluitingskosten en andere voordelen voor bestaande Bank of America-klanten die thuishoren in hun Preferred Rewards programma.
Veterans United Home Loans verbinden veteranen, actieve militairen en in aanmerking komende echtgenoten met VA-leningen met lage tarieven en gemakkelijke leenvereisten. Aangezien Veterans United zich uitsluitend richt op VA-leningen, is deze kredietverstrekker echter geen optie voor consumenten die niet voldoen aan de deelnamevereisten op basis van militaire activiteiten.
VA-leningen kunnen zeer aantrekkelijk zijn voor degenen die zich kunnen kwalificeren, omdat ze met gemakkelijke kredietvereisten komen en u geen geld hoeft neer te leggen. U moet wel een initiële financieringsvergoeding betalen, maar VA-leningen komen ook zonder omslachtige particuliere hypotheekverzekering of PMI.
Aangezien Veterans United Home Loans zich richt op VA-leningen, zijn ze een van de beste kredietverstrekkers om te overwegen als u van plan bent voor deze optie te kiezen.
Overweeg leningDepot als u leningproducten wilt vergelijken en binnen enkele minuten online geprekwalificeerd wilt worden. Deze hypotheekverstrekker biedt toegang tot hypotheken voor de aankoop van een nieuwe woning of een herfinanciering, en u kunt mogelijk in aanmerking komen voor extreem lage tarieven, afhankelijk van uw kredietwaardigheid.
Als u op zoek bent naar een meer persoonlijke ervaring, houd er dan rekening mee dat loanDepot u in contact brengt met een individuele leningadviseur die u kan helpen de beste lening voor uw behoeften te vinden.
Huntington Bank biedt ook een robuust online hypotheekplatform dat het gemakkelijk maakt om online leningopties te vergelijken. Ze bieden hypotheken met vaste en aanpasbare rente om aan verschillende behoeften te voldoen, en de rentetarieven kunnen zeer concurrerend zijn op basis van uw kredietwaardigheid en andere factoren.
Overweeg Huntington Bank als u een nieuw huis wilt kopen of een bestaande hypotheek wilt herfinancieren, maar u wilt de mogelijkheid hebben om met een plaatselijke hypotheekadviseur bij u in de buurt te praten.
De beste hypotheekrentes gaan doorgaans naar leners met een uitstekende kredietwaardigheid, een stabiel inkomen, een lange geschiedenis van werk en de mogelijkheid om een grote aanbetaling te doen. Dit betekent dat als u in aanmerking wilt komen voor de beste hypotheekrente die vandaag beschikbaar is, u wellicht enkele stappen moet ondernemen om uw situatie te verbeteren voordat u een aanvraag indient.
Hier zijn enkele tips die u kunnen helpen een aantrekkelijkere lener te worden of verander uw woonlening om de laagst mogelijke rente te krijgen:
Winkelen bij verschillende kredietverstrekkers is de beste manier om ervoor te zorgen dat u het laagste tarief krijgt waarvoor u in aanmerking kunt komen. U kunt dit doen door verschillende kredietverstrekkers en hun leningaanbiedingen te vergelijken, of door een nieuwe hypotheek aan te vragen bij een leningverstrekker zoals LendingTree, zodat u meerdere leningen en tarieven op één plek kunt vergelijken.
Winkelen is cruciaal, aangezien individuele kredietverstrekkers hun eigen criteria bepalen om te bepalen wie goedgekeurd kan worden - en aangezien de tarieven voor u hoger of lager kunnen zijn, afhankelijk van hoe aantrekkelijk ze u als kredietnemer vinden.
Wij raden altijd aan om hypotheekrentes te vergelijken met minimaal 2 tot 4 kredietverstrekkers voordat u een woonkrediet aanvraagt. Zorg ervoor dat u naast hypotheekrentes ook naar de sluitingskosten en -vergoedingen vraagt en deze vergelijkt, samen met opties voor online accountbeheer.
Naast traditionele banken en online kredietverstrekkers, kunt u ook hypotheekrentes en leningen vergelijken die worden aangeboden door kredietverenigingen in uw regio. Hoewel u doorgaans lid moet zijn van een bank bij een kredietvereniging, hebben deze instellingen geen winstoogmerk, wat betekent dat ze vaak lagere rentetarieven kunnen bieden dan geldschieters en banken met winstoogmerk.
Onthoud ook dat u misschien gemakkelijk lid kunt worden van een kredietvereniging als u nog geen lid bent. Kredietverenigingen kunnen tot $ 25 in rekening brengen om lid te worden, maar het is mogelijk dat u in aanmerking komt voor een lidmaatschap op basis van waar u woont, bij welke gemeenschappen u betrokken bent, uw baan, uw militaire dienst en andere factoren.
Kijk ook naar door de overheid gesteunde hypotheekprogramma's zoals FHA-leningen, VA-leningen en USDA-leningen. Aangezien de federale overheid deze leningprogramma's garandeert, kunt u mogelijk in aanmerking komen voor lagere hypotheekrentes en betere voorwaarden, zelfs als uw krediet niet perfect is.
Houd er rekening mee dat er meestal een afweging moet worden gemaakt met programma's voor leningen van de overheid, zelfs als u daarmee een lagere rente kunt krijgen.
Met FHA-leningen kunt u bijvoorbeeld aan de slag met een aanbetaling van slechts 3,5% van uw geleende bedrag als uw credit score ten minste 580 is, maar ze brengen ook vooraf hypotheekverzekering in rekening en doorlopende hypotheekverzekeringspremies die niet kunnen worden opgezegd tijdens de looptijd van uw lening, zelfs nadat u meer dan 20% aan vermogen heeft opgebouwd.
Een andere belangrijke factor die uw hypotheekrente bepaalt, is uw credit score. Hoewel 680 of hoger doorgaans als een "goede" FICO-kredietscore wordt beschouwd, komt u mogelijk in aanmerking voor betere tarieven met een traditionele woninglening als u een manier kunt vinden om uw kredietscore naar grotere hoogten te verhogen.
Hoewel er veel factoren zijn die uw individuele FICO-score beïnvloeden, moet u er rekening mee houden dat de twee belangrijkste factoren die uw score bepalen, uw betalingsgeschiedenis zijn en de bedragen die u verschuldigd bent in verband met uw kredietlimieten. Als gevolg hiervan kan het vroegtijdig of op tijd betalen van al uw rekeningen en het aflossen van schulden snel een aanzienlijke impact hebben op uw credit score.
Een andere factor die van invloed kan zijn op uw hypotheekrente, is hoeveel geld u zich kunt veroorloven om op uw huis te zetten. De meeste traditionele kredietverstrekkers geven er de voorkeur aan dat kredietnemers ten minste 20% van de waarde van hun huis neerleggen wanneer ze kopen, en ze bieden vaak de beste tarieven aan kopers die deze drempel kunnen bereiken.
Als u geen aanbetaling heeft of uw aanbetaling minimaal is, is het mogelijk dat uw hypotheekopties beperkt zijn. Veel kredietverstrekkers eisen dat u minimaal 5% inlegt en zelfs FHA-leningen vereisen 3,5%, dus u moet beginnen met sparen totdat u genoeg geld heeft om de gewenste lening veilig te stellen met een tarief en betaling die u zich kunt veroorloven.
De meest populaire hypotheekvorm is de hypotheek met vaste rente, vooral omdat de rente en hypotheeklasten (inclusief hoofdsom en rente) nooit zullen veranderen. U hoeft echter niet over te gaan op de traditionele 30-jarige woonlening als u onze woning liever sneller aflost. Veel kredietverstrekkers bieden leningen met een looptijd van 20 jaar, hypotheken met een looptijd van 15 jaar en zelfs een woninglening met een looptijd van 10 jaar aan met een vaste rente.
Nog beter is het feit dat vastrentende hypotheken met een kortere aflossingstermijn meestal gepaard gaan met lagere hypotheekrentes. Dit betekent dat u uw huis sneller afbetaalt en betaal altijd minder rente.
Naast hypotheken met een vaste rente bieden veel kredietverstrekkers leningen aan met een instelbare rente. Hypotheken met aanpasbare rente, ook wel ARM's genoemd, laten consumenten doorgaans een lagere vaste rente betalen voor een introductieperiode voordat ze worden teruggezet naar de marktrente zodra het introductieaanbod is afgelopen.
Waar hypotheken met een vaste rentevoet meestal het beste zijn voor consumenten die van plan zijn om voor lange tijd in hun huis te blijven wonen, kunnen hypotheken met aanpasbare rente een goede deal zijn voor mensen die in eerste instantie een lage rente willen omdat ze van plan zijn binnen een paar minuten te verhuizen of te herfinancieren. jaar na het kopen van hun huis.
Met hypotheekpunten, ook wel hypotheekkortingspunten genoemd, kunnen consumenten een vast bedrag betalen om een lagere hypotheekrente op hun woonlening te krijgen. Eén punt, dat zich doorgaans vertaalt in een korting van 0,25% op uw tarief, kost normaal gesproken 1% van uw hypotheekbedrag of $ 1.000 voor elke $ 100.000 die u leent.
Hoewel het misschien niet logisch is om voor punten te betalen als u van plan bent uw huis slechts voor een korte tijd te bezitten, kunnen de besparingen aanzienlijk zijn als u van plan bent voor de lange termijn in uw huis te blijven wonen.
Vergeet tot slot niet dat sommige hypotheekverstrekkers voordelige tarieven en voorwaarden bieden aan consumenten die hun eigen bank- en leenproducten gebruiken. Dit is bijvoorbeeld het geval bij Citibank en Bank of America, aangezien beide banken hypotheekrentekortingen of een verlaging van de afsluitkosten bieden voor klanten die bij hen bankieren en aan andere criteria voldoen.
Als u bijvoorbeeld deelneemt aan het Bank of America Preferred Rewards-programma, kunt u meer beloningen verdienen met hun rewards-creditcards en ontvang een verlaagd starttarief voor uw woonlening.
Hoewel de hypotheekrente misschien enigszins buiten uw controle ligt, zijn er stappen die u kunt nemen om uw kansen te vergroten om in aanmerking te komen voor superieure hypotheekrentes en leningsvoorwaarden. U kunt rondkijken en kredietverstrekkers vergelijken om te beginnen, maar u moet ook proberen uw krediet- en financiële situatie te verbeteren, zodat u over het algemeen een aantrekkelijkere kredietnemer bent.
De kredietverstrekkers op deze lijst bieden enkele van de beste hypotheekrentes en leningsvoorwaarden die momenteel beschikbaar zijn, dus denk er eerst over na als u op zoek gaat naar manieren om de best mogelijke lening aan te gaan.
Beste hypotheektarieven in Wisconsin
Beste hypotheektarieven in Massachusetts
Beste hypotheektarieven in Michigan
Beste hypotheektarieven in Florida
HSBC Hypotheekrente Review:de beste analyse van vandaag
Beoordelingen van hypotheekrentetarieven:de beste analyse van vandaag
UFCU Hypotheekrentebeoordelingen:de beste analyse van vandaag