Er is een ongemakkelijke situatie waar we naar moeten kijken in dit land. . . de studieschuldcrisis. Deze schuldenramp is veel te groot en te ernstig geworden om te negeren - en het beïnvloedt de levens van miljoenen en miljoenen mensen. Op dit moment is het totale bedrag aan federale studieleningen in de VS meer dan $ 1,76 biljoen. 1 Jongens, dat is verbijsterend.
Laten we eens kijken naar de simpele (maar schokkende) feiten over de studentenschuldencrisis, zodat we dit probleem kunnen begrijpen en eraan kunnen werken om deze schuld voorgoed uit ons leven te krijgen.
Oké, blijf hier bij me, want deze momentopname zal je helpen het grotere plaatje van de studieleningencrisis te zien:
Ik ben blij dat je nog steeds aan het lezen bent, want we zijn nog niet klaar met kijken naar de impact die deze studentenschuldencrisis echt heeft op het leven van mensen (daarover later meer).
Geloof het of niet, studieleningen zijn er niet altijd geweest. Ze begonnen in 1957 vooral om meer studenten (vooral die op het gebied van wetenschap, wiskunde en vreemde talen) aan te moedigen naar de universiteit te gaan - allemaal zodat Amerikanen een kans zouden hebben om de Russen te verslaan tijdens de Space Race. En deze strategie werkte. Het collegebezoek is meer dan verdubbeld, van 3,6 miljoen in 1960 tot 7,5 miljoen in 1970. 7
En kun je raden wat er nog meer is geschoten? Dat klopt, studieschuld. Klopt.
Je zou studieleningen de schuld kunnen geven van de enorme stijging van de collegegeldkosten (die met 161% zijn gestegen ten opzichte van 50 jaar geleden), of de toename van de inflatie in de loop van de tijd, of alle druk van de samenleving om een universitaire graad te behalen. . . wat de oorzaak ook is, er is één ding waar we het allemaal over eens zijn:studieleningen hebben een crisisniveau bereikt. 8 En het ziet er niet naar uit dat de studieschuld snel zal afnemen.
Het is vrij gebruikelijk om te denken dat schulden voor studieleningen een probleem zijn waarmee alleen jonge mensen en pas afgestudeerden worden geconfronteerd. Maar dat is zeker niet waar. Of de universiteit nu een paar jaar geleden is of tientallen jaren, als je dit leest en je hebt je leningen afbetaald voor wat voor altijd voelt, dan weet je precies waar ik het over heb. En denk hier eens over na:sommige mensen zijn nog hun studieleningen afbetalen als hun eigen kinderen naar de universiteit gaan. Deze cyclus lijkt nooit te eindigen!
En als je dat moeilijk te geloven vindt, is hier een overzicht van de huidige totale studieschuld die Amerikanen hebben, afhankelijk van hun leeftijdscategorie:
| Leeftijdsbereik | Totale studieschuld |
| 18–24 | $103 miljard |
| 25–34 | $494 miljard |
| 35–49 | $623 miljard |
| 50–61 | $284 miljard |
| 62+ | $ 100 miljard 9 |
Je zult zien dat mensen in de leeftijdscategorie 35-49 de meeste studieschuld hebben. Onthoud dat dit geen pas afgestudeerden zijn die net van school zijn:deze groep bestaat uit ouders die hun kinderen naar de universiteit sturen. . . terwijl ze nog steeds hun eigen afbetalen studieleningen!
En als je naar het 62+-bereik kijkt, zie je dat ze $ 100 miljard aan studieleningen hebben! Deze schuld kan afkomstig zijn van hun diploma of misschien is het wat ze hebben geleend om hun kinderen naar school te laten gaan. Dit is hoe dan ook een ernstige situatie. Je jaren 60 zouden je gouden jaren van plezier en vrijheid moeten zijn - geen financiële kooi. Schulden aan studieleningen horen geen deel uit te maken van je pensioen.
Dit zou niet als een schok moeten komen, maar het hebben van stapels studieleningen maakt millennials (en alle anderen trouwens) minder snel in staat om grote aankopen in het leven te betalen. (En als ze deze aankopen doen, duurt het veel langer.)
Onderzoek van Ramsey Solutions toonde aan dat bijna de helft (47%) van degenen die studieleningen gebruikten om hun school te betalen, grote momenten in het leven - zoals het kopen van een huis, trouwen of kinderen krijgen - uitstelt vanwege hun studieschuld.
Het is vrij eenvoudig:wanneer mensen een groot deel van hun inkomen moeten besteden aan het afbetalen van hun studieschuld, hebben ze minder geld om te sparen en aan andere dingen uit te geven.
Er is een reden waarom kredietverstrekkers het vrij gemakkelijk en pijnloos maken om een lening af te sluiten. Ze weten dat mensen (vooral middelbare scholieren en studenten) graag de volgende stap in hun leven willen zetten en zullen worden aangetrokken door hoe leningen de universiteit betaalbaar maken.
In werkelijkheid kost een lening echter zoveel meer dan we aan de oppervlakte zien. Bekijk onze nieuwe documentaire, Borrowed Future , voor nog meer over de waarheid achter studieleningen.
Stel je dit eens voor:je bent jong, dus je sluit studieleningen af voor iets waar je een passie voor hebt. Je bent hoopvol over de toekomst. Maar dat verandert allemaal nadat je bent afgestudeerd en je realiseert dat je die leningen jaren maandelijks moet betalen . (In feite is de gemiddelde terugbetalingsperiode voor studenten die in 2021 zijn afgestudeerd tussen de 4 en 12 jaar.) 10
Dat is een hoop leven om door vast te zitten in schuldbetalingen.
Maandelijkse betalingen voor studieleningen zijn gebaseerd op een paar variabelen. Gemiddeld kunt u een gemiddelde maandelijkse betaling verwachten van ongeveer $ 460. 11 Maar hoe komen leningmaatschappijen eigenlijk aan uw maandelijkse betaling?
Dat niet-zo-magische aantal is gebaseerd op een paar dingen, waaronder het totale geleende bedrag, de rente, het aantal jaren dat nodig is om het ding af te betalen en eventuele andere vereisten waaraan de geldschieter van die lening zou kunnen voldoen (sommige geldschieters hebben een vereiste minimale maandelijkse betaling).
Laten we eens kijken naar enkele gemiddelden en vervolgens enkele voorbeelden van hoe deze dingen uw totale uitbetalingsbedrag in de echte wereld beïnvloeden.
| Gemiddelde studieleningschuld per lener | $38,792 12 |
| Gemiddelde rente op studieleningen | 5,8% 13 |
| Gemiddelde tijd die nodig is om studieleningen af te betalen | 20 jaar 14 |
| Gemiddelde maandelijkse betaling van studielening | $460 15 |
Goed nieuws:u hoeft geen formule te bedenken en deze cijfers op uw rekenmachine of telefoon-app uit te voeren. Vul deze cijfers gewoon in onze Student Loan Payoff Calculator. Als je dat doet, zul je zien dat als je een totale schuld van $ 38.792 hebt tegen een rentepercentage van 5,8% en je elke maand $ 460 betaalt, je die lening negen jaar lang moet afbetalen.
Maar wacht, er is meer. . . Je zult niet alleen het bedrag van de studielening betalen. Aan het einde van die negen jaar heb je een extra . betaald Alleen al $ 11.157,85 aan rente. Ja. Die lening van $ 38.792 kost je eigenlijk $ 49.949,85 als het allemaal gezegd en gedaan is.
En de meeste afgestudeerden verdienen geen superhoge salarissen direct na school. Recente afgestudeerden verdienen een gemiddeld salaris van $ 53.889 per jaar. 16 Dat betekent dat ze ongeveer $ 3.400 per maand mee naar huis nemen - na belastingen. Dus een betaling van een studielening van $ 460 zal ongeveer 14% van hun maandelijkse nettoloon opslokken!
Maar wat zou er gebeuren als die betalingen niet bestonden? Wat zou dat geld kunnen doen? Hoe zou jouw leven anders zijn? Laten we voor dit voorbeeld enkele cijfers door onze Investerings- en Pensioencalculator halen. Stel dat een 21-jarige afgestudeerde die $ 460 elke maand begon te investeren met een gemiddeld rendement van 10% in plaats van dat geld te besteden aan de betaling van een studielening. Tegen de tijd dat ze op 67-jarige leeftijd met pensioen gaan, zouden ze meer dan $ 5,3 miljoen aan investeringen hebben.
Wauw. Stel je eens voor hoe dat geld je leven kan veranderen en uw stamboom. Praat over leven en geven als geen ander!
Nu de vrijstelling van studieleningen afloopt, denk je er misschien over na om je leningen te herfinancieren. Herfinanciering van studieleningen klinkt misschien als een snelle en gemakkelijke oplossing, maar laten we eerlijk zijn, het nemen van snelkoppelingen is wat mensen in de eerste plaats in de schulden van studieleningen brengt.
Als u niet voorzichtig bent bij het herfinancieren, kunt u een hogere rente of langere betalingstermijnen krijgen dan voorheen.
Dus, voordat je besluit om je studieleningen te herfinancieren, is dit de beste oplossing voor jou, laten we eerst een paar dingen duidelijk maken.
Met herfinanciering vraag je in feite een bank of een particulier bedrijf om al je studieleningen op te nemen, af te betalen en je een nieuwe rentevoet en betalingsvoorwaarden te geven. Ze hebben je het geld gezien, dus nu ben je ze iets schuldig.
Herfinanciering van studieleningen is het enige type schuldconsolidatie dat we aanbevelen. Maar het is niet voor iedereen. (U kunt meer informatie vinden over wanneer herfinanciering kan helpen in onze Quick Read, Vernietig uw studieleningschuld. Gebruik voor nu de onderstaande checklist.) U moet uw studieleningen alleen herfinancieren als:
Dat laatste punt is zo belangrijk. Je wilt je nooit zo comfortabel voelen met je schuld dat je stopt met proberen om het sneller af te betalen.
Nu we de harde feiten van studieleningen hebben gezien, laten we eens kijken naar het denken (of het gebrek aan denken) achter het krijgen van een.
Er is een mentaliteit in dit land dat universiteitsgraden gelijk zijn aan succes. . . alsof ze je toegangsbewijs zijn voor een goedbetaalde baan en al je toekomstige geluk en succes op dat ene stuk papier rusten. Het is dus geen wonder dat middelbare scholieren nerveus zijn en denken dat ze geen fatsoenlijke baan zullen krijgen als ze geen diploma hebben. En het is gemakkelijk te geloven dat de enige manier om hun hbo-opleiding te betalen, is door een lening af te sluiten.
Maar geen van die ideeën is waar. Veel mensen die nooit naar de universiteit zijn geweest, hebben het "gemaakt" met hard werken. Er zijn veel mogelijkheden om goed geld te verdienen zonder een universitaire graad te behalen. Nu kan de universiteit je een geweldige opleiding en leuke levenservaring bieden, maar het is niet het einde.
En afhankelijk van het vakgebied waarin je zit (zoals rechten of geneeskunde), heb je misschien een diploma nodig. Maar onthoud:een diploma is een diploma, waar het ook vandaan komt - het is 100% mogelijk om een diploma te behalen zonder leningen door een meer betaalbare school te kiezen. En als dat betekent dat je naar een community college gaat, goed voor je! Tien jaar later maakt het niet uit, en je loopt voorop zonder enige schuld.
De waarheid is dat studieleningen bedoeld zijn om de universiteit toegankelijker te maken voor mensen, maar ze veroorzaken in feite een leven lang financiële stress.
De negatieve effecten van studieleningen zijn ook niet alleen financieel. In ons eigen onderzoek bij Ramsey Solutions ontdekten we dat 53% van degenen die studieleningen aangingen er spijt van hadden. En 43% van degenen die studieleningen hebben afgesloten, hebben er spijt van dat ze helemaal naar de universiteit zijn gegaan. Dat is veel spijt! En leven met spijt is voor niemand emotioneel gezond.
Maar dat is niet het enige effect waar mensen mee te maken hebben. Ons onderzoek laat verder zien dat Amerikanen met een consumentenschuld (zoals studieleningen) bijna twee keer zoveel kans hebben om wakker te worden vanwege hun persoonlijke financiën dan mensen zonder. Bovendien maakt 54% van de Amerikanen met een consumentenschuld zich dagelijks zorgen over geld.
Hier is het ding:Hoger onderwijs is geweldig, maar het afsluiten van een lening is niet de enige optie om die opleiding te krijgen. Niet alleen weegt de studieschuld op je toekomst (en stress op), het heeft ook een serieuze impact op de toekomst van ons land.
Ik wil hier duidelijk zijn:ik zeg niet dat elke universiteit bijdraagt aan de studentenschuldencrisis, maar het collegegeld blijft stijgen. . . Niet beneden. De kosten voor het behalen van je diploma zijn meer dan verdubbeld in de afgelopen 20 jaar, en deze trend gaat nergens heen. Particuliere universiteiten zijn bijzonder prijzig:studenten besteden gemiddeld meer dan $ 54.000 voor het schooljaar 2020-21. 17
Stijgende collegegeldkosten zijn al erg genoeg, maar heb je wel eens gehoord van inkomensdelingsovereenkomsten? Dat is een contract tussen een hogeschool en een student waarbij de school geld leent aan de student om de onderwijskosten te dekken (een beetje zoals een "ik ben je iets schuldig"). De student stemt ermee in om later een percentage van zijn inkomen aan de school terug te betalen. Maar wanneer hun inkomen stijgt, stijgt ook hun maandelijkse betaling.
Sommige mensen denken dat dit beter is dan een studielening, maar is dat ook zo? De realiteit is dat studenten die dit doen nog steeds schulden hebben omdat ze geld hebben geleend - en ze zullen jarenlang moeten blijven betalen. Helaas is er geen suikerlaagschuld.
Niemand wil afstuderen, een opwindende nieuwe baan krijgen met een mooi salaris en dan het feit onder ogen zien dat duizenden dollars van dat salaris rechtstreeks naar hun universiteit gaan. Wat een domper. Kijk in plaats daarvan naar zaken als beurzen, programma's voor het vergoeden van collegegeld en deeltijdbanen om de universiteit contant te betalen.
Als je midden in deze studentenleningcrisis zit - schulden dragen en langzaam je weg naar buiten graven met maandelijkse betalingen - is er hoop! Je hoeft niet voor altijd in deze cyclus te blijven.
Je kunt jezelf voorgoed uit de studieschuld halen. En je hoeft ook niet te vertrouwen op slappe beloften van vergeving van studieleningen van de overheid.
U hoeft dit niet alleen te doen! We hebben zelfs een videocursus gemaakt over hoe je vooruitgang kunt boeken met je studieleningen. In De ultieme gids om van je studieleningen af te komen, leer je hoe je je schuld sneller kunt afbetalen dan je denkt en krijg je de tools die je nodig hebt om het echt te laten gebeuren. Je kunt nu meteen beginnen met het bekijken van de cursus met een gratis proefversie van Ramsey+.
Ik weet dat de studieschuldcrisis overweldigend lijkt om soms zelfs maar aan te denken. Dat bedrag van $ 1,76 biljoen is een serieuze zaak. 18 Maar die dreigende staatsschuld hoef je niet zelf af te bouwen. Concentreer u gewoon op hoe u uw . kunt uitschakelen schulden en leer uw kinderen om studieleningen volledig te vermijden.
Laat de studentenschuldencrisis van het land geen persoonlijke crisis voor je veroorzaken. Maak de keuze om eruit te komen en de stappen te nemen om verder te gaan met je leven. Jij kunt dit!
7 manieren om studieleningen te vermijden
16 legitieme manieren om snel van studieleningen af te komen
De voor- en nadelen van studieleningen
De beste bedrijven voor studieleningen voor herfinanciering
De meest interessante schuldstatistieken van studentenleningen die u kunnen verrassen
Pete Buttigieg heeft $ 130.000 aan studieleningen - hier staat hij over de kwestie
Hoe de 'respijtperiode' van de studielening uw schuldenprobleem daadwerkelijk kan verergeren?