Als u moeite heeft om geld opzij te zetten om te sparen, kan een aanzienlijke nooduitgave een ongelooflijke hoeveelheid stress veroorzaken. Afhankelijk van uw situatie kunt u mogelijk een noodlening krijgen via een persoonlijke geldschieter, betaaldaggeldschieter of zelfs uw creditcardmaatschappij.

Overweeg echter voordat u zich aanmeldt alternatieven die u op de lange termijn mogelijk wat geld kunnen besparen.

Wat is een noodlening?

Een noodlening kan verschillende vormen aannemen, waaronder persoonlijke leningen, betaaldagleningen en voorschotten op creditcardbetalingen.

Persoonlijke leningen

Omdat persoonlijke leningen doorgaans niet veel of geen beperkingen hebben op hoe u uw geld gebruikt, kunt u ze gebruiken als uw auto kapot gaat, u uw baan verliest, een groot apparaat kapot gaat of bijna iets anders.

De voorwaarden voor persoonlijke leningen kunnen per kredietverstrekker variëren van minder dan een jaar tot meerdere jaren, maar u kunt via persoonlijke leningen vaak toegang krijgen tot meer geld dan de twee onderstaande opties.

U moet echter wel de persoonlijke lening aanvragen en goedkeurings- en leenvoorwaarden zijn meestal gebaseerd op uw kredietwaardigheid. Ook, terwijl sommige persoonlijke geldschieters snelle financiering aanbieden, kunnen anderen u uw geld pas enkele dagen na goedkeuring krijgen.

De rentetarieven waarvoor u in aanmerking komt, kunnen variëren van enkele cijfers tot meer dan 100%, afhankelijk van de kredietverstrekker en uw kredietsituatie.

Creditcard kasvoorschotten

Voorschotten op creditcardbetalingen zijn gemakkelijk te verkrijgen als u al een account heeft. Breng uw kaart gewoon naar een geldautomaat of een bankfiliaal en geef uw viercijferige pincode op om het geld op te vragen. U kunt het geld dan gebruiken voor alles wat u maar wilt.

Er zijn echter een paar dingen waar u rekening mee moet houden voordat u een voorschot in contanten aanvraagt. Ten eerste worden contante voorschotten doorgaans beoordeeld als een hoger JKP dan reguliere aankopen, en is er geen aflossingsvrije periode, wat betekent dat de rente onmiddellijk begint op te lopen.

Creditcarduitgevers hanteren doorgaans ook een voorschot in contanten, wat u 5% of meer van het transactiebedrag kan kosten. En omdat creditcards geen terugbetalingsvoorwaarden hebben, kan het enkele jaren duren om dat geld terug te betalen als u niet oppast.

Ten slotte hebben creditcards doorgaans een limiet voor contante voorschotten die lager is dan de kredietlimiet van uw account. Dus als u een limiet van $ 3.000 op uw kaart heeft, kunt u dat volledige bedrag waarschijnlijk niet contant krijgen. Controleer uw laatste creditcardafschrift of bel het nummer op de achterkant van uw kaart om erachter te komen hoeveel u contant kunt lenen.

Betaalgeldleningen

Betaaldagleningen zijn doorgaans kleine leningen - vaak minder dan $ 500 - die u kunt gebruiken voor alles wat u maar wilt. U kunt er meestal online of persoonlijk een aanvragen.

Deze leningen zijn populair geworden omdat ze gemakkelijk te kwalificeren zijn. Kredietvereisten zijn veel minder streng in vergelijking met persoonlijke leningen, en sommige geldschieters doen geen hard kredietonderzoek of zorgen ervoor dat u de schuld helemaal niet kunt terugbetalen.

Betaaldagleningen brengen echter doorgaans exorbitante rentetarieven in rekening, met een gemiddeld jaarlijks percentage (JKP) van ongeveer 400%.

Bovendien hebben flitskredieten vaak een aflossingstermijn van slechts twee weken, waardoor u weinig tijd heeft om uw noodkosten te dekken en het geld bijeen te krijgen om de schuld terug te betalen.

Stappen om een ​​noodlening te krijgen

Als u in een financiële noodsituatie verkeert, is uw eerste instinct misschien om zo snel mogelijk aan geld te komen. Maar overweeg deze stappen voordat u uw creditcard tevoorschijn haalt of naar een persoonlijke lening gaat.

1. Controleer uw kredietscore

Afhankelijk van waar uw krediet staat, kan het ene type lening beter zijn dan het andere. Als uw tegoed bijvoorbeeld als redelijk of beter wordt beschouwd, is dat een FICO ^® Score ^☉ van 580 of hoger:met een persoonlijke lening kunt u mogelijk een betere rentevoet en leningsvoorwaarden krijgen dan met andere opties.

Zelfs als uw kredietscore als slecht wordt beschouwd, zijn er enkele kredietverstrekkers die persoonlijke leningen op korte termijn aanbieden met betere voorwaarden dan betaaldagleningen.

Neem een ​​paar minuten de tijd om uw FICO ^® . te controleren Scoor en ontdek welke opties realistisch zijn voor jouw situatie.

2. Winkel rond

Als u overweegt een persoonlijke lening aan te gaan, neem dan even de tijd om rond te neuzen en de rentetarieven en leningsvoorwaarden van verschillende persoonlijke kredietverstrekkers te vergelijken voordat u er een aanvraagt. Met Experian CreditMatch™ kunt u zelfs op één plek tariefaanbiedingen van verschillende kredietverstrekkers bekijken op basis van uw kredietscores. Hierdoor kunt u gemakkelijk de kredietverstrekker kiezen die u het meeste geld zal besparen.

Als u een voorschot op uw creditcard overweegt en meerdere creditcards heeft, controleer dan de kosten van het voorschot en de APR's op elk van uw kaarten om te zien welke u het minst in rekening brengt. Zorg er ook voor dat u de limieten voor contante voorschotten opzoekt om ervoor te zorgen dat u het geld kunt krijgen dat u nodig heeft zonder te veel creditcards te gebruiken.

Omdat betaaldagleningen doorgaans veel minder gunstige voorwaarden hebben dan persoonlijke leningen en voorschotten op creditcardbetalingen, kunt u ze het beste helemaal vermijden.

3. Overweeg alternatieven

Voordat u een aanvraag voor een persoonlijke lening indient of een voorschot op uw creditcard aanvraagt, moet u eerst kijken naar andere opties die u geld kunnen besparen. Misschien vindt u zelfs niche-oplossingen voor uw specifieke noodbehoefte. Hieronder meer over deze opties.

Wanneer is het zinvol om een ​​noodlening te krijgen?

Als je niet genoeg spaargeld hebt om een ​​nooduitgave te dekken, kan een noodlening je misschien helpen om de kloof te overbruggen. Afhankelijk van uw kredietsituatie kunnen sommige noodleningen op de lange termijn echter meer kwaad dan goed doen. U moet bijvoorbeeld leren hoe leningen op dezelfde dag werken voordat u zich aanmeldt, aangezien de rentetarieven erg hoog kunnen zijn.

Als uw krediet in goede staat is, kunt u misschien een persoonlijke lening krijgen met een redelijke rente, maar voorschotten op creditcardbetalingen zijn vaak goedkoper dan persoonlijke leningen voor slecht krediet. Zelfs als u in aanmerking kunt komen voor een persoonlijke lening met een fatsoenlijke rente, kan het toch zinvol zijn om in plaats daarvan andere opties te overwegen.

Kan ik een noodlening krijgen met een slecht krediet?

Het is mogelijk om met slecht krediet in aanmerking te komen voor een spoedlening. Als u hoopt in aanmerking te komen voor een persoonlijke lening, zijn uw opties echter beperkt. U kunt doorgaans een rentepercentage van meer dan 30% of zelfs drievoudige cijfers verwachten, afhankelijk van hoe rommelig uw kredietgeschiedenis is.

Het is ook mogelijk om een ​​persoonlijke lening af te sluiten zonder kredietcheck. Sommige kredietverstrekkers gebruiken alternatieve kredietgegevens, zoals bankrekeninggegevens, om uw kredietwaardigheid te bepalen. Betaaldaggeldschieters en sommige bedrijven met een slecht krediet voeren geen kredietcontrole uit, maar hun rentetarieven zijn vaak astronomisch hoog, dus de afweging is waarschijnlijk niet de moeite waard.

Met een voorschot op creditcard is er geen extra kredietcontrole wanneer u uw verzoek indient, dus uw kredietscore doet er niet toe.

Wat zijn andere manieren om snel toegang te krijgen tot geld?

Voordat u de trekker overhaalt voor een noodlening, zijn hier enkele alternatieven die u geld kunnen besparen en uw leven een beetje gemakkelijker kunnen maken.

• 0% APR-creditcard :Als uw kredietscore als goed wordt beschouwd (dat is een FICO ^® Score van 670 of hoger), kunt u mogelijk in aanmerking komen voor een creditcard die een inleidende APR van 0% biedt. Deze promoties kunnen tussen de zes en 18 maanden duren, wat u tijd geeft om uw uitgaven te dekken en het saldo renteloos af te betalen. Houd er rekening mee dat contante voorschotten niet zijn opgenomen in een 0% APR-promotie.
• Terugbetalingsplan voor medische rekeningen :Als uw noodgeval medische rekeningen met zich meebrengt, praat dan met de medische zorgverlener over betalingsplanopties. Met sommige kunt u uw medische schuld renteloos afbetalen met vooraf bepaalde termijnbetalingen.
• Inkomensgestuurd terugbetalingsplan voor studieleningen :Als je een noodlening overweegt om de lopende uitgaven te dekken, kan een onderbreking van je studieleningen de oorzaak helpen. Als u in aanmerking komt, komt uw federale studielening mogelijk in aanmerking voor een inkomensafhankelijk aflossingsplan dat uw maandelijkse betalingen kan verlagen tot een percentage van uw discretionair inkomen.
• Persoonlijke lening van een familielid of vriend :Familie of vrienden om financiële hulp vragen kan moeilijk zijn. Maar als het alternatief hoge rente en verlammende schulden zijn, is dit misschien wel de beste optie. Om eventuele toekomstige ruzies te voorkomen, moet u vooraf regelen wanneer u ze zult terugbetalen en met welke rente, en zorg ervoor dat u zich aan uw woord houdt.
• Kredietkrediet voor eigen vermogen :Ook wel een HELOC genoemd, deze optie wordt meestal geleverd met een lage rente omdat deze wordt beveiligd door het eigen vermogen dat u in uw huis heeft. De enige vangst is dat u doorgaans al een HELOC moet hebben om snel toegang te krijgen tot geld - u kunt zelfs een bankpas krijgen die is gekoppeld aan de rekening die u kunt gebruiken om aankopen te doen of contant geld te krijgen. Als je er geen hebt, kan het een paar weken duren om een ​​HELOC te sluiten. Houd er ook rekening mee dat als u de lening niet terugbetaalt zoals afgesproken, u uw huis kunt verliezen.

Denk bij het overwegen van deze opties na over uw behoeften en de optie die het meest geschikt is om uw cashflowprobleem op te lossen zonder u in de toekomst in een veel moeilijker financiële situatie te brengen.

Onderneem stappen om je voor te bereiden op de volgende noodsituatie

Het is onmogelijk te voorspellen wanneer er zich een noodsituatie zal voordoen, dus als u eenmaal bent hersteld van de huidige noodsituatie, neemt u enkele stappen om u voor te bereiden op de volgende.

Begin met het budgetteren van geld specifiek voor noodgevallen. Bij sommige banken kunt u hiervoor zelfs extra spaarrekeningen openen. Als het geld krap is, kun je misschien niet veel sparen, maar elk bedrag kan het gemakkelijker maken om de volgende storm te doorstaan ​​als die komt.

Werk ook aan het verbeteren van uw kredietwaardigheid, zodat u meer financieringsopties heeft als u zich in de toekomst in dezelfde positie bevindt. Dat omvat het controleren van uw kredietrapport om mogelijke problemen en fouten aan te pakken, uw rekeningen op tijd betalen, uw creditcardsaldi laag houden en schulden vermijden, tenzij u het absoluut nodig heeft.

Hoewel deze stappen u niet beschermen tegen toekomstige noodsituaties, kunnen ze u wel wat gemoedsrust geven, wetende dat u beter voorbereid bent op wanneer ze zich onveranderlijk voordoen.