Je laat je vriend je pick-up truck lenen om wat meubels naar zijn nieuwe appartement te verhuizen. Onderweg kreeg hij een ongeluk. Uw auto liep grote schade op en de bestuurder van de andere auto raakte gewond. Dekt uw verzekering de kosten van het ongeval? Uw autoverzekering kan iemand anders dekken die uw auto bestuurt, maar dit kan van verschillende factoren afhangen, zoals uw specifieke polis, de staat waarin u woont en meer.

Dekt de autoverzekering extra bestuurders?

In de meeste staten dekt een autoverzekering schade aan een voertuig, ongeacht wie het bestuurt.

Een aansprakelijkheidsverzekering dekt de medische kosten van verwondingen, evenals schade aan het voertuig of eigendom van de andere bestuurder. Over het algemeen dekt de aansprakelijkheidsdekking u als de auto die u bestuurt van iemand anders is, en uw aansprakelijkheidsdekking kan ook anderen dekken die met uw toestemming in uw auto rijden.

De uitgebreide dekking en aanrijdingsdekking dekt schade aan uw auto. Doorgaans dekt een uitgebreide en aanrijdingsverzekering uw auto, zelfs als iemand anders rijdt. Dat is echter niet in alle gevallen waar en uw polis kan uitsluitingen of beperkingen van dekking bevatten.

Als de persoon die uw auto bestuurt, betrokken is bij een ongeval dat hij niet heeft veroorzaakt, wordt meestal een beroep gedaan op de verzekering van de andere bestuurder om de kosten van schade en verwondingen te dekken. Als echter wordt vastgesteld dat de persoon die uw auto bestuurt de schuld heeft, is uw verzekeringsmaatschappij meestal degene die wordt ingeschakeld om de kosten te dekken. Als de kosten van het ongeval de limieten van uw verzekeringsdekking overschrijden, kan uw verzekeraar de verzekering van de andere bestuurder vragen om de resterende kosten te dekken. Als de andere bestuurder echter niet voldoende dekking heeft om het verschil te compenseren, kunt u verantwoordelijk zijn voor eventuele extra kosten.

Autoreparaties en medische rekeningen zijn niet de enige mogelijke kosten waarmee u te maken krijgt als iemand die uw auto bestuurt een ongeluk krijgt. Zelfs als uw verzekering deze kosten dekt, betekent het indienen van een claim dat het ongeval op uw rijrecord komt te staan ​​en dat uw verzekeringspremies kunnen stijgen.

Waarom is toestemming van belang bij verzekeringsdekking?

Zoals hierboven vermeld, maakt het bij een ongeval verschil of de persoon die uw voertuig bestuurt dit mag doen. Uw autoverzekeringspolis geeft aan wie toestemming heeft om uw auto te besturen en wie niet, en sommige polissen kunnen zelfs expliciet vermelden dat niemand behalve u gedekt is tijdens het besturen van uw auto. Of uw verzekering de persoon dekt die uw auto bestuurt, komt vaak neer op de vraag of ze toegeeflijk zijn of niet-toegeeflijk gebruiker. Wat is het verschil?

Een toelatende gebruiker heeft uw toestemming om uw auto te gebruiken. Dit kan expliciet zijn toestemming, zoals wanneer een vriend u vraagt ​​om uw auto te lenen en u zegt:"Natuurlijk", of de stilzwijgende toestemming van uw tiener om de gezinsauto te gebruiken wanneer zij die nodig heeft, zonder dat hij er elke keer om hoeft te vragen.

Meestal wordt u gevraagd naar de andere mensen in uw huishouden wanneer u een autoverzekering aanvraagt. Sommige verzekeringsmaatschappijen beschouwen alle leden van uw huishouden als toegeeflijke gebruikers met stilzwijgende toestemming om op elk moment in uw auto te rijden. Andere verzekeraars eisen dat chauffeurs bij naam op uw polis worden vermeld, zodat ze als een permissieve gebruiker kunnen worden geteld.

De definitie van "gezinsleden" is meestal beperkt tot familieleden die door bloed of huwelijk aan u verwant zijn. Als een huisgenoot, huishoudster of andere persoon in uw huishouden die geen familie van u is, regelmatig uw auto gebruikt, kunt u deze meestal bij naam op uw verzekeringspolis vermelden om er zeker van te zijn dat ze als toegeeflijke gebruikers worden beschouwd.

Over het algemeen vallen permissieve gebruikers onder uw verzekering. Maar zelfs als uw polis dekkende gebruikers dekt, kunnen de dekkingslimieten lager zijn dan wanneer u aan het rijden bent, of moet u mogelijk een hoger dan normaal eigen risico betalen in geval van een claim.

Een niet-toegestane gebruiker is iedereen die zonder stilzwijgende of expliciete toestemming in uw auto rijdt. Uw autoverzekering dekt over het algemeen een niet-toegelaten gebruiker bij een ongeval niet; in plaats daarvan wordt een beroep gedaan op de verzekering van de niet-permissieve bestuurder om eventuele schade of verwondingen die ze veroorzaken te dekken.

In sommige staten kunt u een lid van uw huishouden uitsluiten van uw verzekering. Als iemand in uw huishouden een geschiedenis heeft van roekeloos rijden, meerdere rijverboden of een geschorst rijbewijs, maar verzekeraars beschouwen hem als een tolerante bestuurder, kan hun slechte rijgedrag ertoe leiden dat uw premies stijgen. Als u ze uitsluit van uw polis, kunnen ze niet worden beschouwd als een permissieve bestuurder.

U kunt een bestuurder uitsluiten om uw verzekeringspremies te verlagen. Als uw jongvolwassen zoon bijvoorbeeld bij u inwoont en snelheidsboetes blijft verzamelen, kunt u hem van uw polis uitsluiten en hem vragen zijn eigen polis aan te schaffen om uw premies laag te houden. Sommige verzekeraars kunnen van u eisen dat u bestuurders met een hoog risico uitsluit voordat ze u verzekeren.

Uitgesloten bestuurders moeten hun eigen verzekering afsluiten, zodat ze niet onverzekerd rijden. (In sommige staten moet u bewijzen dat de andere bestuurder verzekerd is voordat u deze kunt uitsluiten.) Verander niet van gedachten en geef een uitgesloten bestuurder toestemming om met uw auto te rijden, anders kunt u aansprakelijk worden gesteld voor eventuele schade die zij veroorzaken.

Dingen om te overwegen voordat u iemand in uw auto laat rijden

Wat moet je doen als iemand je auto wil lenen? Voordat u uw autosleutels overhandigt, volgen hier enkele vragen die u moet beantwoorden.

• Dekt uw verzekeringspolis deze situatie? Lees uw verzekeringspolis aandachtig om ervoor te zorgen dat u de details van uw verzekering begrijpt en hoe deze werkt. Uw polis moet vermelden wat er gedekt is, evenals eventuele uitsluitingen of uitzonderingen. Verzekeringspolissen kunnen verwarrend zijn, dus als u na het lezen nog steeds niet weet wat uw polis dekt, neem dan contact op met uw verzekeringsagent voor antwoorden.
• Heeft de chauffeur een eigen verzekering? Het is riskant om een ​​onverzekerde bestuurder uw auto te laten gebruiken. Als de persoon die uw auto leent een eigen verzekering heeft, kan die verzekering de kosten dekken bij een ongeval. Zelfs als uw polis in werking treedt als gevolg van een crash, kan uw verzekeringsmaatschappij de verzekeraar van uw vriend vragen om een ​​deel van de kosten te vergoeden. Als uw vriend echter geen verzekering heeft, zijn uw mogelijkheden bij een ongeval beperkt. Als uw vriend schade veroorzaakt die de limieten van uw polis overschrijdt, moet u mogelijk de rest van de kosten zelf betalen en kunt u zelfs worden aangeklaagd.
• Woont de persoon die in uw auto rijdt in een andere staat? Autoverzekeringswetten hebben de neiging om van staat tot staat te verschillen. Sommige staten vereisen bijvoorbeeld mogelijk geen minimale aansprakelijkheidsdekking, wat betekent dat de andere bestuurder onverzekerd kan zijn. Zelfs staten die minimale dekkingsniveaus instellen, kunnen lagere minima hebben dan uw staat, wat betekent dat de andere bestuurder mogelijk niet voldoende dekking heeft voor een zwaar ongeval. U moet er ook voor zorgen dat een bestuurdersverzekering buiten de staat deze in uw land dekt en dat uw polis bestuurders van buiten de staat dekt die uw voertuig gebruiken.
• Hoe vaak zal de persoon uw auto gebruiken? Overweeg een bestuurder op uw verzekering te vermelden als deze geen gezinslid in uw huishouden is, maar uw auto vaak zal gebruiken. Als u bijvoorbeeld een huisgenoot of een oppas heeft die vaak in uw auto rijdt, kunt u deze op uw polis vermelden als ze betrokken raken bij een ongeval terwijl u in uw auto rijdt.
• Is de persoon geschikt om te rijden? Als u een incompetente of ongeschikte bestuurder uw auto laat gebruiken, kunt u aansprakelijk worden gesteld voor eventuele verwondingen of schade als deze bij een ongeval betrokken raken. Leen uw auto nooit aan iemand uit als deze dronken is, een bestuurder zonder vergunning of onervaren is, of een verleden heeft met roekeloos rijden.

Wees niet bang om nee te zeggen

Uw auto lenen aan een vriend of familielid lijkt misschien een gemakkelijke beslissing, maar in werkelijkheid komt er veel bij kijken. Neem de tijd om te bekijken wat uw verzekeringspolis wel en niet dekt, en wees niet verlegen om de andere bestuurder een paar belangrijke vragen te stellen. Als het lenen van je auto je in een moeilijke of ongemakkelijke positie brengt, aarzel dan niet om nee te zeggen. Het lijkt misschien alsof je op dat moment iemand een plezier doet, maar een crash kan gemakkelijk een vriendschap verbreken en jullie beiden financieel terugbrengen. Aan de andere kant, als u weet dat uw auto gedekt is, zelfs wanneer u hem uitleent, bespaart u onnodige zorgen en bespaart u geld als er een ongeluk gebeurt.