Als je bent gedagvaard of gearresteerd voor roekeloos rijden, DUI/DWI of ander risicovol gedrag achter het stuur, kan het veel moeilijker zijn om een autoverzekering af te sluiten. Als u genoeg overtredingen begaat, kunt u zich misschien helemaal niet verzekeren. Als u geen verzekeraar kunt vinden die met u wil samenwerken, kunt u als laatste redmiddel een beroep doen op een autoverzekering met een hoog risico om een wettelijk verplichte autoverzekering af te sluiten.
De meeste staten eisen dat chauffeurs een minimaal verzekeringsdekking hebben of anderszins financiële verantwoordelijkheid nemen voor schade veroorzaakt tijdens het rijden. Om zelfs bestuurders met een hoog risico te verzekeren, gebruiken staten risicopools (ook wel "toegewezen risicopools" genoemd) die bijna elke bestuurder verzekeringsdekking bieden, maar tegen veel hogere kosten. Verzekeringsmaatschappijen stemmen ermee in om zich bij deze pools aan te sluiten en elke bestuurder te verzekeren die de staat aan hen toewijst.
Premies in de pool met hoog risico zijn hoger dan die voor standaard autoverzekeringen, maar er staat een limiet op hoeveel verzekeraars in rekening kunnen brengen en alle verzekeraars in een pool met toegewezen risico moeten dezelfde premies in rekening brengen. Regels verschillen in elke staat, dus het is een goed idee om meer te weten te komen over de toegewezen risicopool van uw staat via de verzekeringsafdeling van uw staat.
Een geschiedenis van onveilig rijden kan u in de risicoverzekeringspool doen belanden. Veel bewegende overtredingen, meerdere ongevallen, een DUI/DWI, of een opgeschorte of ingetrokken vergunning maken vervoerders terughoudend om u te verzekeren. Andere risicofactoren zijn onder meer:
Een of twee van deze factoren zullen u over het algemeen niet in de risicopool plaatsen, maar risicofactoren kunnen groter worden en u moeilijker te verzekeren maken. Zo zal een 22-jarige man met een Porsche 911, een ongeval bij schuld en een DUI op zijn palmares, meer kans hebben om in het risicovolle zwembad te belanden dan een 55-jarige man met dezelfde auto en een schoon rijrecord.
De kosten van een autoverzekering met een hoog risico variëren afhankelijk van factoren zoals uw rijrecord, leeftijd, voertuig en dekking. Volgens gegevens van marktplaats voor autoverzekeringen Gabi ® , een onderdeel van Experian, bedroeg de gemiddelde jaarlijkse premie voor autoverzekeringen in de VS in 2021 $ 1.951.
Als we één risicofactor als voorbeeld nemen, verhoogt een DUI-veroordeling de premies voor autoverzekeringen met gemiddeld 80%, volgens een onderzoek in opdracht van Insurance.com, en kan uw premie tot 371% stijgen, afhankelijk van uw staat.
Wat als u zich geen dekking kunt veroorloven in de risicopool? Rijden zonder de minimaal vereiste verzekering is illegaal en kan leiden tot duizenden dollars aan boetes, het intrekken of intrekken van uw rijbewijs of registratie, het in beslag nemen van uw auto of zelfs gevangenisstraf.
Uit de risicovolle verzekeringspool komen is grotendeels een wachtspel. Uiteindelijk verdwijnen bewegende overtredingen, ongevallen, DUI/DWI's en andere negatieve punten van uw rijrecord, waardoor het gemakkelijker wordt om een verzekering af te sluiten. Hoe lang u wacht, hangt af van uw staatswetten. Een DUI/DWI verdwijnt doorgaans binnen vijf tot tien jaar van uw record, maar in Florida blijft hij daar 75 jaar, en in Alaska daalt hij nooit.
Verkort in de tussentijd uw stint in de risicopool door veilig te rijden en verkeersovertredingen, DUI's/DWI's of ongevallen te vermijden. Het volgen van een rijveiligheidscursus en het kopen van een veiliger voertuig kan ook de zaken versnellen.
Verzekeraars in veel staten gebruiken kredietgebaseerde verzekeringsscores bij het bepalen van verzekeringspremies. Deze scores voorspellen de kans dat u een claim indient of een betaling misloopt. Hoewel ze verschillen van reguliere kredietscores, worden ze beïnvloed door veel van dezelfde factoren, dus het verbeteren van uw kredietwaardigheid kan uw op krediet gebaseerde verzekeringsscore verhogen, wat uw premies zou kunnen verlagen. Controleer uw kredietrapport en kredietscore om te zien waar u aan toe bent. Door rekeningen op tijd te betalen, het saldo op uw creditcard laag te houden en geen nieuw krediet aan te vragen, kunt u allemaal uw kredietwaardigheid verbeteren.