De buitenschuldverzekering biedt dekking voor medische kosten en inkomensderving voor u en uw passagiers in het geval van een auto-ongeluk, ongeacht wie de schuldige is. Het is in sommige staten vereist en kan in andere als aanvullende dekking worden gekocht. Dit type verzekering is niet beschikbaar in de meeste staten die de schuldige partij verantwoordelijk houden voor het dekken van schade.
Ook bekend als PIP-dekking (Personal Infecture Protection), is een dekking zonder schuld ingesteld om de last van rechtbanken te verlichten van het dure en tijdrovende proces om te bepalen wie de schuldige is bij auto-ongelukken. Het werd in de jaren zeventig in veel staten ingevoerd en stelde slachtoffers van ongevallen in staat om medische kosten en gederfde inkomsten te verhalen op hun eigen verzekeringsmaatschappij.
Een verzekering zonder schuld is nu vereist in staten die niet toestaan dat schuld in aanmerking wordt genomen bij claims voor verzekeringsdekking. Dit beleid vereist dat bestuurders die betrokken zijn bij een auto-ongeluk een claim indienen bij hun eigen verzekeringsmaatschappij, niet bij die van de andere partij.
Een verzekering zonder schuld biedt deze bescherming aan polishouders:
Belangrijk is dat de buitenschuldverzekering geen schade aan uw voertuig of diefstal dekt. Een aanrijding of andere vormen van aansprakelijkheidsdekking zorgt voor schade en u kunt een claim indienen voor diefstal als u een uitgebreide dekking heeft.
No-fault verzekeringssystemen zijn een contrast met zogenaamde "at-fault"-systemen waarbij verzekeringsmaatschappijen de schuld bij een ongeval toewijzen om erachter te komen wie de kosten dekt. Als u in fout bent, als u voor een rood licht zit en een vrachtwagen botst op u, zal de nalatige vrachtwagenchauffeur waarschijnlijk de schuld krijgen en kunt u een claim indienen bij hun verzekering. Als u in een staat zonder schuld woont, dient u een claim in bij uw eigen provider om uw financiële verliezen te verhalen.
De specifieke dekking van een buitenschuldverzekering kan zowel per staat als per verzekeraar verschillen. Over het algemeen dekken deze polissen:
Chauffeurs zijn verplicht om een storingsvrije dekking te hebben in deze staten:
Andere staten, zoals Arkansas en Washington, D.C., hebben een optionele verzekering zonder schuld, waarbij chauffeurs kiezen of ze aan het schuldvrije systeem worden gehouden.
In sommige staten kunnen chauffeurs een foutloze verzekering kopen als een add-on. In staten zoals Californië en Illinois waar geen schuldverzekering beschikbaar is, bieden verzekeringsmaatschappijen een verzekering voor medische betalingen of MedPay, die helpt met uw medische rekeningen, zelfs als u in gebreke blijft. MedPay dekt echter niet veel van de extra kosten die PIP dekt, inclusief gederfde lonen, rehabilitatiediensten of kinderopvang.
Sommige providers gebruiken uw op krediet gebaseerde verzekeringsscores om te helpen bepalen hoeveel u aan premies betaalt, wat verschilt van de kredietscores die door kredietverstrekkers en schuldeisers worden gebruikt. Op krediet gebaseerde verzekeringsscores zijn ontworpen om de waarschijnlijkheid te voorspellen dat u een verzekeringsclaim indient, en ze zijn gebaseerd op uw kredietgeschiedenis. (Het gebruik van kredietinformatie in verzekeringen is verboden in Californië, Hawaï, Maryland, Massachusetts, Michigan en de staat Washington. Utah en Oregon staan het gebruik van kredietgegevens alleen in bepaalde situaties toe om tarieven vast te stellen.)
Als u verhuist naar een foutloze staat of van plan bent binnenkort aanvullende dekking aan te schaffen, wilt u weten waar uw kredietwaardigheid staat. Door uw kredietscore te verbeteren, kunt u in de toekomst in aanmerking komen voor lagere verzekeringstarieven. U kunt uw FICO ® . controleren Score ☉ gratis met Experian.