Een spaarpot opbouwen en elke maand een vast bedrag opzij zetten is iets dat de meeste Britten moeilijk vinden en dit wordt bewezen door het feit dat bijna 50% van het VK spaargeld heeft van minder dan £ 1.500. De levensstandaard is de afgelopen jaren getroffen door een zwakke loongroei en stijgende prijzen, waardoor de moeilijke taak om geld te besparen nog moeilijker is geworden.
Er zijn veel manieren om te beginnen met sparen en beleggen, maar wat is de beste manier en hoe begin je eraan?
Plum* is een 'robot' voor sparen en beleggen voor je telefoon die je uitgaven analyseert en automatisch je geld voor je spaart, zodat jij dat niet hoeft te doen. Plum besloot om geld besparen minder een karwei en gemakkelijker te maken door ons toe te staan te besteden aan 'dingen die we willen, in plaats van dingen die we nodig hebben'. Oorspronkelijk werkte Plum met een Facebook-messenger-chatbot, maar is sindsdien uitgegroeid tot stand-alone iOS- en Android-apps.
Plum is opgericht door Victor en Alex, twee Cyprioten die in het Verenigd Koninkrijk wonen en werken en besloten elkaar uit te dagen om te redden. Dit leidde er op zijn beurt toe dat Alex een algoritme bedacht dat zijn uitgaven in de gaten hield en het bedrag dat hij zich elke maand kon veroorloven opzij zette. Dankzij dit proces kon hij het spaarproces automatiseren zonder zijn bestedingspatroon te hoeven veranderen.
Plum werkt door te linken naar uw bankrekening (het ondersteunt alle grote Britse banken) en analyseert uw uitgaven en transacties om elke week het beste bedrag te berekenen dat u kunt wegzetten. U bepaalt hoeveel u wilt sparen en kunt op elk moment vragen om te stoppen met sparen. Om je aan te melden bij Plum moet je een ingezetene van het VK zijn en een lopende bankrekening hebben in het VK.
Met Plum heb je niet alleen de mogelijkheid om een spaarpotje op te bouwen, maar je kunt je spaargeld ook beleggen tegen een klein maandelijks bedrag.
Plum* helpt u te besparen door zijn algoritme en kunstmatige intelligentie te gebruiken om uw uitgaven te analyseren en u automatisch geld te besparen. U kunt beslissen hoeveel geld u bespaart met Plum op basis van de stemmingen die worden weergegeven in de onderstaande afbeelding volgens de website van Plum (de standaard spaarinstelling voor Plum is 'Normaal '):
U kunt uw stemming wijzigen in de app of via de startpagina. Als je geld wilt opnemen van je Plum account dan kan dit ook via de app. Als u geld wilt opnemen uit uw primaire zak met directe toegang, moet het binnen 30 minuten op uw bankrekening staan.
Fondsen worden bewaard in 'pockets' en u kunt kiezen tussen een 'primary pocket' die direct toegang geeft tot uw geld of een 'easy-access pocket' waar u 1 dag van tevoren moet melden om toegang te krijgen tot uw spaargeld. Primaire zakken betalen geen rente en het geld wordt aangehouden als e-geld en wordt dus niet beschermd door het Financial Services Compensation Scheme (FSCS). Geld dat in gemakkelijk toegankelijke zakken wordt bewaard, betaalt tot 0,40% rente (afhankelijk van het Plum-abonnement dat u gebruikt) en wordt beschermd door de FSCS.
We bieden hieronder een handige tabel waarin wordt uitgelegd welke zakken beschikbaar zijn, evenals de belangrijkste functies.
| Plum primaire zak | Plum Easy Access-besparingen (basisaccounts) | Plum Easy Access-besparingen (Plus-, Pro- en Ultra-accounts) | |
| Plum-accountkosten (maandelijks) | Gratis | Gratis | £1/£2.99/£4.99 |
| Betaalde rente | 0,00% | 0,25% | 0.40% |
| Directe toegang |  |  | |
| Opmerking vereist* | Geen kennisgeving vereist | 1 dag | 1 dag |
| FSCS-bescherming | | | |
*Indien aangevraagd vóór 15.00 uur op werkdagen, kan het dezelfde dag worden voltooid
U kunt al vanaf £ 1 beleggen in een Stocks and Shares ISA of een algemene beleggingsrekening bij Plum. Stel in hoeveel u wilt investeren en Plum doet dit automatisch voor u. Met een Plum-beleggingsrekening kunt u zo weinig of zo vaak geld storten en opnemen als u wilt (het opnemen kan 5-7 werkdagen duren). Houd er rekening mee dat uw kapitaal risico loopt bij beleggen.
Plum biedt een keuze uit 10 fondsen waarin u kunt beleggen met verschillende risiconiveaus, zoals hieronder weergegeven. Deze worden geleverd door een aantal externe investeringshuizen en omvatten het extreem populaire Vanguard Lifestrategy-fondsassortiment. Onderstaande tabel toont de beleggingsvorm naast het huidige 5-jaars totaalrendement. Waar het getal groen is, betekent dit dat het fonds beter presteerde dan het gemiddelde van zijn referentiegroep. Waar het rood is, betekent dit dat het ondermaats presteerde. Een "nvt" betekent dat het fonds nog geen vijf jaar bestaat. De meest recente prestatiecijfers en jaarlijkse uitsplitsingen voor elk fonds zijn te vinden op de Plum-website.
| Beleggingstype | Rendement over 5 jaar | Risiconiveau | |
| Tech Giants | Technologieaandelen | 211.62% | Hoog |
| Schoon en groen | Maatschappelijk verantwoorde bedrijven | 57,19% | Medium |
| Rising Stars | Nieuwe bedrijven in Azië en Afrika | 58,21% | Medium |
| Amerikaanse droom | Aandelen van de 500 grootste beursgenoteerde bedrijven in de VS | 101,37% | Medium |
| Best of British | Aandelen van de 100 grootste beursgenoteerde bedrijven in het VK | 28,94% | Medium |
| Europese benodigdheden | Aandelen van de grote en middelgrote bedrijven in Europa | 56,07% | Medium |
| Medics | Bedrijven in de gezondheidszorg, farmaceutische producten en biotechnologie | 63,10% | Hoog |
| Langzaam en constant | 20% aandelen en 80% obligaties (Vanguard Lifestrategy) | 21,20% | Laag |
| Evenwichtige bundel | 60% aandelen en 40% obligaties (Vanguard Lifestrategy) | 41,02% | Medium |
| Groeistapel | 80% aandelen en 20% obligaties (Vanguard Lifestrategy) | 51,82% | Medium |
Onthoud:u kunt zoveel aandelen en aandelen ISA's aanhouden als u wilt bij meerdere providers, maar u kunt de huidige belastingjaaraftrek slechts in één aandelen en ISA delen met één provider en zorg er dus voor dat u dit controleert voordat u zich verbindt tot een PlumISA
Plum heeft onlangs een zelfbelegd persoonlijk pensioen (SIPP) gelanceerd om u te helpen bij de voorbereiding op uw pensioen. De Plum SIPP wordt geleverd door Gaudi Regulated Services Ltd en valt onder het Financial Services Compensation Scheme (FSCS). U kunt ervoor kiezen om bestaande pensioenen te consolideren in een Plum SIPP of helemaal een nieuw Plum Pensioen te starten. Hoewel u met Plum kunt sparen voor een pensioen, kunt u momenteel geen inkomen opnemen - vaak pensioenopname genoemd - en daarom zou u uw Plum SIPP naar een andere aanbieder moeten overdragen als u toegang wilt tot uw geld.
U kunt bijdragen aan een Plum Pensioen via regelmatige bijdragen van uw Plum auto-spaargeld dat kan worden verhoogd of verlaagd naar uw budget. U kunt ook eenmalig bijdragen aan het Plum pensioen vanaf uw aangesloten bankrekening of uw Plum Saldo.
Bij het beleggen in de Plum SIPP kunt u kiezen uit drie soorten beleggingsfondsen:
De vergoeding voor een Plum SIPP is 0,45% per jaar, opgesplitst in 0,35% administratiekosten en 0,10% bewaarservicekosten. De vergoeding is betaalbaar aan het einde van de maand en wordt afgetrokken van uw Plum SIPP-saldo. Daarnaast worden er fondsbeheerkosten in rekening gebracht, variërend van 0,24% - 0,30%, afhankelijk van het fonds waarin u kiest om in te beleggen.
Het is belangrijk om te onthouden dat elke vorm van beleggen gepaard gaat met een bepaald risiconiveau, wat inhoudt dat het mogelijk is om minder terug te krijgen dan u inlegt.
Als u met Plum in technologie- en groeifondsen belegt, wordt uw geld bewaard op een beleggingsrekening bij Gaudi Regulated Services LTD, die FCA-gereguleerd is en uw geld is FSCS-beschermd. Als u met Plum in andere fondsen belegt, heeft u ook FSCS-bescherming.
Plum biedt vier soorten abonnementen en deze zijn samengevat in de onderstaande vergelijkingstabel:
| Plum Basic | Plum Plus | Plum Pro | Plum Ultra | |
| Kosten | GRATIS | £1 per maand (30 dagen gratis) | £ 2,99 per maand (30 dagen gratis) | € 4,99 per maand (30 dagen gratis) |
| Instant Access spaarrekening |  | | | |
| Easy Access spaarrekening (AER) | 0,25% | 0,40% | 0,40% | 0,40% |
| Onbeperkte gratis opnames | | | | |
| Automatisch sparen | | | | |
| Afrondingen | | | | |
| Geld verloren | | | | |
| Betaaldagen | | | | |
| Zakken | 1 | 1 | 15 | 15 |
| Beleggen |  | | | |
| Pensioen (bèta) | | | | |
| Doelen | | | | |
| Regenachtige dagen | | | | |
| 52-Weken-uitdaging | | | | |
| Cashback | | | | |
| Diagnose | | | | |
| Echte Saldo | | | | |
| Geldmaximalisator | | | | |
Het basisaccount* van Plum is gratis en maakt gebruik van kunstmatige intelligentie om uw uitgaven te analyseren en bespaart automatisch een bedrag dat u zich elke week kunt veroorloven. U kunt bepalen hoeveel Plum voor u spaart op basis van uw humeur en u kunt uw geld binnen 24 uur opnemen (Plum zegt echter dat het geld meestal binnen 30 minuten op uw rekening staat). Met het basisaccount van Plum kun je ook besparen door je uitgaven af te ronden naar de dichtstbijzijnde £ 1, en je kunt je huishoudelijke rekeningen binnen de app omwisselen. IOS-gebruikers kunnen ook profiteren van de betaaldagfunctie waarmee gebruikers elke betaaldag een bepaald bedrag naar besparingen kunnen verplaatsen. U kunt ervoor kiezen om uw geld in de primaire zak te stoppen die onmiddellijke toegang tot uw geld geeft, of u kunt een gemakkelijk toegankelijke zak kiezen waar u 0,25% rente kunt verdienen, maar u moet 1 dag van tevoren opgeven om toegang te krijgen tot uw geld. besparingen. Geld in de primaire zak wordt aangehouden als e-geld en wordt dus niet beschermd door het Financial Services Compensation Scheme (FSCS), terwijl geld in de gemakkelijk toegankelijke spaarzak wordt beschermd door FSCS.
Plum Plus* bevat alle functies van een Plum Basic-account en u kunt uw spaargeld beleggen voor een maandelijks bedrag van £ 1 (de eerste maand is gratis). De maandelijkse vergoeding die Plum in rekening brengt, wordt maandelijks via automatische incasso van uw rekening afgeschreven. Als u met Plum Plus belegt, moet u extra fondsbeheervergoedingen van 0,15% en fondsvergoedingen van 0,06% - 0,90% betalen. Deze kosten worden niet weergegeven als kosten in de afschriften die u ontvangt, de fondsen worden eenvoudig elke dag aangepast om rekening te houden met de kosten.
U kunt uw spaargeld en beleggingen splitsen met behulp van de 'Splitser'-functie via Plum plus, hoewel dit momenteel alleen geldt voor automatisch sparen en niet voor geld dat handmatig wordt gespaard.
Als abonnee van Plum Plus (en Plum Pro en Plum Ultra), kunt u 0,40% rente op uw spaargeld verdienen als u ervoor kiest om het naar de gemakkelijk toegankelijke spaarpot te verhuizen. Geld in de gemakkelijk toegankelijke spaarpot wordt beschermd door FSCS, maar u moet 1 dag van tevoren op de hoogte stellen om toegang te krijgen tot uw spaargeld.
Plum Pro* biedt alle functies van de Plum Basic- en Plus-account, maar heeft extra ingebouwde spaarfuncties. Plum Pro biedt automatisch toegang tot de investeringsservice van Plum (die gewoonlijk £ 1 per maand kost) en de maandelijkse vergoeding van £ 2,99 geeft gebruikers toegang tot een groot aantal nieuwe functies voor 'Super Savers', waaronder:
Plum Ultra biedt alle functies van de Plum Pro-account, maar met de toegevoegde functie van de 'Money Maximiser', de nieuwe tool voor geldbeheer van Plum. De Money Maximiser is ontworpen om u te helpen uw spaargeld te maximaliseren door geld dat gewoon op uw rekening staat te verplaatsen naar een Easy Access-pot, zodat u 0,40% rente kunt verdienen. Als je het geld nodig hebt om rekeningen te betalen, zet Plum je geld op tijd terug op je dagelijkse rekening voordat de rekeningen verschijnen. Al het geld dat niet nodig is op uw rekening, wordt overgezet naar de Easy Access-spaarder en vervolgens verdeeld en wekelijks teruggestort op uw dagelijkse rekening. Hoewel de 'Money Maximiser' een geweldige nieuwe functie is, zijn er enkele app-only banken zoals Monzo die vergelijkbare functies bieden zonder extra kosten.
Met een Plum Ultra-account kunt u ook profiteren van verhoogde cashback-tarieven wanneer u winkelt bij partnermerken.
Plum is geautoriseerd en gereguleerd door de Financial Conduct Authority om betalingsserviceactiviteiten uit te voeren als een geregistreerde accountinformatieserviceprovider, onder de Payment Services Regulations 2017.
Als u ervoor kiest om uw geld in een direct toegankelijke primaire zak te houden, wordt het vastgehouden als e-geld. Plum gebruikt een e-money provider die een specifieke Britse bankrekening heeft en daarom zegt het dat uw geld wordt beschermd door de E-Money Safeguarding Rules. Het is belangrijk op te merken dat geld in een direct toegankelijke primaire zak niet wordt beschermd door het Financial Services Compensation Scheme (FSCS).
Als u er echter voor kiest om uw geld in een gemakkelijk toegankelijke zak te houden, wordt uw geld beschermd door het Financial Services Compensation Scheme (FSCS).
Plum is beoordeeld als 'Uitstekend' op Trustpilot met een score van 4,5 van de 5,0 sterren uit meer dan 2.000 beoordelingen. 77% van de gebruikers beoordeelt het als 'Uitstekend', en de meeste geven aan hoe goed het hen helpt om geld te besparen en een geweldige klantenservice. 9% van de gebruikers beoordeelde het als 'slecht', waarbij sommige gebruikers klagen over hoe lang het duurt voordat hun geld weer op hun rekening staat.
Monzo en Starling Bank zijn alleen-app-banken die u kunnen helpen besparen met afgeronde uitgaven. Wanneer u geld uitgeeft bij Monzo en Starling, kunt u ervoor kiezen om uw wisselgeld naar boven af te ronden en in een spaarpot te stoppen. Door automatisch sparen in te stellen, bespaart u elke keer dat u uitgeeft en hoewel het misschien niet veel lijkt, loopt het snel op.
Lees voor meer informatie onze beoordelingen van Monzo en Starling Bank.
Met Chip kunt u automatisch sparen door open banking te gebruiken om uw bestedingspatroon te analyseren. Chip werkt op een vergelijkbare manier als Plum, omdat het uw geld voor u bespaart en naar uw Chip-account verplaatst.
Net als Monzo en Starling Bank kunt u spaardoelen stellen en uw voortgang volgen om die doelen te bereiken. Chip is FCA-gereguleerd en uw spaargeld wordt opgeslagen op een afgeschermde Barclays-account, maar biedt geen FSCS-bescherming.
Lees onze Chip-recensie voor meer informatie over Chip.
Moneybox is een andere spaar-app waarmee u het geld dat u opzij zet kunt beleggen. Moneybox helpt u besparen door uw kleingeld naar boven af te ronden en u kunt het geld dat u spaart investeren in verschillende spaarproducten zoals een Stocks and Shares ISA, Stocks and Shares Lifetime ISA, Pension, Junior ISA, General Investment Account, Socially Responsible Rekening, Cash Lifetime ISA, Simple saver en rekening met een opzegtermijn van 95 dagen.
Lees onze Moneybox-recensie voor meer informatie over Moneybox.
In the following comparison tables, we compare Plum and Moneybox saving and investment accounts.
| Plum | Moneybox | |
| Minimum investment | £1 | £1 |
| Monthly fee | £1 | £1 |
| Platform fee | 0.15% | 0.45% |
| Fund provider fees | 0.06-0.90% | 0.12-0.58% |
| Investment types | Stocks and Shares ISA, General Investment Account | Stocks &Shares ISA, Stocks &Shares LISA, Pension, Junior ISA, General Investment Account |
| FSCS protection |  | |
| FCA registered | | |
| Plum Easy Access Savings (Basic) | Plum Easy Access Savings (Plus/Pro/Ultra) | Moneybox Simple Saver | Moneybox 95 day Notice account | |
| Cost | Free | £1/£2.99/£4.99 | Free | Free |
| Notice required | 1 day | 1 day | 1 day | 95 days |
| Interest paid | 0.25% | 0.40% | 0.25% | 0.60% |
| FSCS protection | | | | |
| FCA registered | | | | |
Overall, Plum is a useful tool for those who have trouble saving and I like the feature that allows you to change how much you want to save each month by selecting your mood. Plum is regulated by the FCA and any money held in savings (i.e not in your primary pocket) or investments are covered by the FSCS. If you want to compare it to other personal finance apps you can do so in our article, The best money apps you should have in 2021.
Als een link een * ernaast heeft, betekent dit dat het een gelieerde link is. Als u via de link Money to the Masses gaat, ontvangt u mogelijk een kleine vergoeding, waardoor Money to the Masses gratis kan worden gebruikt. Maar zoals u duidelijk kunt zien, heeft dit op geen enkele manier invloed gehad op deze onafhankelijke en evenwichtige beoordeling van het product. The following link can be used if you do not wish to help Money to the Masses or take advantage of any exclusive offers - Plum
