Ik ben 24 en heb geïnvesteerd in 5 beleggingsfondsen. Kunt u mijn portefeuille bekijken?
Een kijker op ons YouTube-kanaal vraagt:"Mijnheer, momenteel ben ik 24 jaar oud. De afgelopen twee jaar heb ik geïnvesteerd in Sbi small cap Rs. 1200 per maand. Onlangs, 4 maanden geleden, begon ik met SIP in deze fondsen. Mirae activa opkomende Rs. 1100; Parag Parikh Flexicap Fonds Rs. 1100; MO Nasdaq 100 Rs. 500 (FOF of ETF niet gespecificeerd); Uti Nifty Index Fund Rs. 500”.
“Kunt u aangeven of er iets mis is met deze investeringen? Ik heb ongeveer 35 jaar tot mijn pensioen. Sinds 2015 heb ik Rs geïnvesteerd. 3000 per maand in PPF. Mijn totale NPS-overheidsbijdrage is Rs. 8750”.
Je hebt een goed begin gemaakt. U heeft genoeg tijd om een pensioenfonds op te bouwen dat de inflatie kan bestrijden wanneer u met pensioen gaat. Of het nu gaat om het creëren van een portfolio of het beoordelen van een portfolio, de eerste stap is het overwegen van assetallocatie.
U investeert ongeveer Rs. 4400 per maand aan eigen vermogen; € 3000 per maand in PPF en Rs. 8750 per maand in NPS van de overheid (als u niet hebt gewijzigd, is de standaard activatoewijzing 85% vastrentend).
Ik zou een activaspreiding van 50% tot 60% in aandelen aanbevelen en de rest in vastrentende waarden (NPS + PPF). Uw huidige aandelenallocatie lijkt slechts 25% tot 30% te zijn.
Aanbevolen actieplan
- Blijf bij de standaard assetallocatie in de NPS van de overheid. Het zal in de loop der jaren goed werken als een solide vastrentende portefeuille. Uw NPS-bijdrage wordt verhoogd met jaarlijkse verhogingen, DA's en promoties. Het fungeert dus als een step-up SIP. Dit is mijn ervaring met NPS:Tien jaar investeren in de NPS:Prestatierapport.
- Uw beleggingsfondsportefeuille lijkt sterk te worden beïnvloed door recente prestaties en trends. Voeg geen geld meer toe! Het is niet nodig om ook meteen geld te verwijderen.
- U moet het in aandelen geïnvesteerde bedrag verhogen. Stop om te beginnen met het investeren van Rs. 3000 in PPF. U heeft een betere vastrentende optie in de NPS van de overheid (standaardoptie).
- Neem de tijd om de voordelen van indexbeleggen te waarderen. Het elimineert het prestatierisico van het fonds en de noodzaak om altijd op zoek te gaan naar de best presterende. Als u dit kunt waarderen, investeert u Rs. 3000 per maand (of maand) in het UTI NIfty-fonds. Zie: Hoe indexfondsen een game-changer zijn in goedkope financiële planning. Ook de rekenkunde van indexbeleggen uitgelegd.
- Op een bepaald moment zal het actieve fonds dat u bezit ondermaats gaan presteren, of als de markt daalt, kunnen al uw aandelenfondsen verlies lijden. Dit is een geweldige kans om over te schakelen van actieve fondsen naar passieve fondsen zonder vermogenswinstbelasting.
- Zorg nooit voor recente artiesten of recente trends. Het is een gegarandeerde manier om uw portefeuille te verknoeien. Zie: Maak deze fouten niet terwijl u in beleggingsfondsen belegt!
- Als X het totale bedrag is dat u elke maand kunt investeren, inclusief de totale NPS-bijdrage, moet ongeveer 50%-60% worden geïnvesteerd in gemeenschappelijke aandelenfondsen en de rest in NPS van de overheid.
- Verhoog deze X elk jaar met zoveel mogelijk. X moet bij voorkeur groter zijn dan of zo dicht mogelijk bij uw maandelijkse uitgaven in elke levensfase.
- Houd het PPF-account gewoon in leven door Rs. Voorlopig 500 per jaar. Een paar jaar na het bereiken van uw beoogde activaspreiding, als u een goed rendement haalt uit het eigen vermogen, schuift u een bepaald bedrag naar PPF. Zie:Deze handige functie van PPF verdient meer aandacht! Ook: Waarom ik de PPF-investering pas na tien jaar heb gemaximaliseerd.
- Bekijk uw portfolio eenmaal per jaar. Kijk eerst naar het totale corpus en evalueer waar je staat in je reis naar financiële onafhankelijkheid (daarover meer in de komende dagen). Denk dan aan de asset allocatie. Als de allocatie van aandelen of vastrentende waarden 5% of meer is afgeweken, herbalanceren dan zonder u zorgen te maken over het betalen van belasting. Als u overstapt van actieve naar passieve fondsen, hoeft u zich geen zorgen meer te maken over de prestaties van het fonds.
Vergeet nooit dat je geld nodig hebt om geld te verdienen. Focus dus op uw inkomen en beleggingen en niet op rendement. Ik wens je het allerbeste.
