Een huisverkoper kan een door de eigenaar gefinancierde of door de verkoper gefinancierde hypotheek aanbieden als hij problemen heeft gehad met het verkopen van een huis met meer conventionele middelen, wat het geval kan zijn bij gespecialiseerde eigendommen of bij een koper die problemen heeft met het verkrijgen van financiering. Het contract tussen de koper en verkoper beschrijft alle overeenkomsten tussen de twee partijen. Hoewel alles tijdens het betalingsproces soepel lijkt te verlopen, kan dit veranderen als de verkoper overlijdt voordat de lening is betaald.

Hypotheeknota

Als de koper een hypotheeknota heeft opgesteld om het huis te kopen, staat het huis op naam van de koper. Hoewel het de lener gewoonlijk verboden is om zijn verplichtingen zonder toestemming over te dragen, gelden deze beperkingen over het algemeen niet voor de koper. Tenzij de hypotheek een clausule had waarin precies werd vermeld wat er gebeurde na het overlijden van de verkoper, zou de hypothecaire lening worden overgedragen aan de nalatenschap van de verkoper en zou de koper zijn betalingen aan de vertegenwoordiger doen totdat het proces van erfrecht bepaalde wie de eigenaar van de hypotheek was.

Huur om te bezitten

Een huur-naar-eigen regeling is niet zo solide. Verplichtingen op grond van een contract waarin de huur-naar-eigen-regeling wordt beschreven, moeten nog steeds worden overgedragen aan de erfgenamen van de verkoper. Een meer informele overeenkomst zou echter voor problemen kunnen zorgen. Met een huur om te bezitten, staat het huis nog steeds op naam van de verkoper. Als de koper niet kan bewijzen dat hij een huurovereenkomst heeft, kan de eigendom van het huis worden overgedragen aan de nalatenschap van de verkoper en worden verdeeld onder de erfgenamen van de verkoper. De koper zou in dit geval een huurder zijn en onderworpen aan uitzetting met kennisgeving volgens de staatswetten, waarbij hij al het geld verliest dat hij heeft betaald.

Specifieke contracttaal

Als een koper een door de verkoper gefinancierde hypotheek aangaat, moet hij ervoor zorgen dat het contract, ongeacht de vorm van de aankoop, een bepaalde taal bevat om hem te beschermen in het geval de verkoper sterft. In de hypotheeknota of huurovereenkomst moet specifiek worden vermeld dat het contract bindend is voor de opvolgers en rechtverkrijgenden van de verkoper, tenzij de verkoper de hypotheeknota nietig wil laten verklaren bij zijn overlijden. Als dit het geval is, hoeft de koper de hypotheek niet te betalen na het overlijden van de verkoper.

Financieringsmethoden voor voorkeursverkopers

Een door de verkoper gefinancierd onroerend goed waarbij de eigendom wordt overgedragen aan de koper en de verkoper in het bezit is van een officieel hypotheekbewijs dat de lening veilig stelt, is de beste regeling om de belangen van de koper te beschermen. Een verkoper kan in dit geval ook de hypotheek verkopen tegen een vooruitbetaling in contanten. Contract-voor-akte of huur-tot-eigen regelingen vormen het grootste risico voor de koper en moeten zorgvuldig worden beoordeeld door een advocaat om er zeker van te zijn dat iedereen wordt beschermd in het geval dat de verkoper sterft.