Het vroegtijdig uitbetalen van een fiscaal beschermde lijfrente vormt een kleine uitdaging. De instelling waarbij u de TSA-rekening heeft aangemaakt, haalt winst uit het aanhouden van de hoofdsom en heeft ermee ingestemd u rente te betalen voor het voorrecht om uw geld te gebruiken. Als u uw geld eerder ophaalt, profiteert de bank minder. De meeste instellingen hebben processen en/of boetes ingesteld om vroegtijdige opname te ontmoedigen.

Stap 1

Wanneer u op zoek bent naar instellingen waar u een TSA-account kunt afsluiten, moet u meer te weten komen over hun beleid voor vervroegde opname. Hoewel dit beleid niet de enige dingen zijn waarmee u rekening moet houden, is het de moeite waard om er rekening mee te houden.

Stap 2

Neem ten minste twee maanden voordat u uw rekening wilt laten uitbetalen contact op met uw instelling.

Stap 3

Vraag naar de opties voor accountoverdracht. Sommige instellingen zien af ​​van kosten voor vervroegde opname of verlagen deze als u het geld overmaakt naar een andere, gemakkelijker toegankelijke rekening bij dezelfde instelling.

Stap 4

Laat een accountmanager u door de berekening van de opnamekosten leiden, wat vaak een percentage is van het bedrag dat u vervroegd wilt opnemen.

Stap 5

Begrijp voordat u het gebouw verlaat precies hoe uw instelling een verzoek tot vervroegde uittreding nodig heeft. Vertrek indien mogelijk met kopieën van alle benodigde papieren. Laat de accountmanager uw accountgegevens invullen terwijl u kijkt.

Stap 6

Vergelijk de kosten om het geld vroeg weg te krijgen met de kosten van andere manieren om toegang te krijgen tot dezelfde bedragen, zoals de rente op een kredietlijn.

Stap 7

Vul alle resterende stukken papierwerk in en begin met het opnameproces, waarvan de details van instelling tot instelling verschillen. Als u de optie krijgt, kunt u het beste uw geld opnemen naar een andere rekening via een bankoverschrijving in plaats van een kascheque te krijgen.

Waarschuwing

Als u geld opneemt van een TSA voordat u 59 1/2 wordt, zijn er dure fiscale gevolgen. Fiscaal recht is complex en er staan ​​sancties op het maken van fouten. Raadpleeg uw accountant of financieel adviseur voordat u besluit geld op te nemen van uw TSA.