Zelfs met de moderne beveiligingstechnologieën van vandaag is het nog steeds mogelijk om gestolen cheques te verzilveren. U vraagt zich misschien af:"Als ik een cheque inwissel, kan deze dan worden getraceerd?" In sommige gevallen kan het niet, en het hangt allemaal af van waar en hoe het wordt gedaan.
De schrijvers van Coldwire schrijven dat verzilverde cheques inderdaad traceerbaar zijn, maar het is niet altijd mogelijk om te weten of cheques zijn verzilverd of gestort. Afhankelijk van de bank, als het bedrag meer dan $ 2.500 is, moet de persoon zich legitimeren en wordt de transactie geregistreerd. Identificatie is meestal ook nodig voor kleinere bedragen. Als de cheque is uitgeschreven voor meer dan $ 10.000, wordt de informatie automatisch ingediend bij de IRS via een CTR of valutatransactierapport.
Bedrijven die cheques inwisselen, bieden contant geld ter plaatse, maar kunnen ongeveer drie tot vijf procent van het chequebedrag in rekening brengen voor hun diensten. De IRS vereist echter dat cheque-cashers vijf jaar lang gegevens bewaren, met name CTR's voor bedragen van meer dan $ 10.000. Het is mogelijk om cheques te verzilveren en geen geldsporen te hebben, maar illegaal doen wordt als fraude beschouwd en kan iemand in de gevangenis doen belanden.
Volgens Huntington, terwijl de meeste banken en cheque-verzilveringsdiensten ID's nodig hebben, doen sommige plaatsen dat niet wanneer de persoon een cheque heeft. Er zijn lokale detailhandelaren en supermarkten die cheques incasseren en mogelijk niet om deze persoonlijke informatie vragen. Het kan ook mogelijk zijn om een cheque in een geldautomaat te storten en het geld op een prepaid-betaalpas te laten zetten.
Aangezien de meeste plaatsen om een ID vragen, hebben mensen die gestolen cheques verzilveren vaak valse ID's met de naam en het adres van de eigenaar van de betaalrekening. Ze vervalsen ook handtekeningen en vermijden camera's. Een andere manier om gestolen cheques te verzilveren, is door ze contant te maken, en dieven gebruiken ook online gestolen cheques. Het enige wat ze nodig hebben is het rekeningnummer en het routeringsnummer.
Maandelijkse bankafschriften bevatten geïnde cheques, dus het is belangrijk voor rekeninghouders om deze vaak te bekijken en te zoeken naar ongeoorloofde cheques. Wanneer iemand een gestolen cheque verzilvert, kan deze meteen worden betaald. Als de rekeninghouder het ontdekt, probeert de bank de transactie terug te draaien. First Quarter Finance meldt dat banken onderzoek doen naar gestolen en verzilverde cheques, maar het is belangrijk om dit te melden aan de lokale politie, de bank, de betaler en eventuele overheidsinstanties. Het is niet ongebruikelijk dat mensen hun socialezekerheidscheques uit hun mailbox laten stelen.
Chequefraude is een ongelukkige realiteit van het moderne leven, maar er zijn manieren om cheques te beschermen, zoals beschreven door Bank5. Ze raden ook aan regelmatig bankrekeningen te controleren om verdachte activiteiten te controleren en te melden. Deze bron geeft er ook de voorkeur aan dat klanten online betalingen doen of elektronische P2P-betalingssystemen zoals PayPal gebruiken (sommige banken bieden ook P2P-services).
Wanneer cheques per post moeten worden verzonden, moeten ze in veiligheidsenveloppen worden verzonden of tussen andere stukjes papier worden geplaatst om detectie te voorkomen. Ze afgeven op een postkantoor is ook beter dan cheques in een brievenbus te laten. Chequeboekjes moeten op veilige locaties worden bewaard, zoals afgesloten laden of kluizen, en het is nooit een goed idee om cheques uit te betalen om te 'contant'. Oude cheques moeten worden versnipperd, aangezien het ook bekend is dat dieven vuilnisbakken en prullenbakken doorzoeken.