Hoewel financiële goeroe Dave Ramsey al vele jaren financieel veilig is en is geweest, is hij niet verlegen om te vertellen hoe hij op een gegeven moment alles verloor. Terugkomen vergde veel zoekwerk en veel werk. Nadat hij in 1992 de Lampo Group had opgericht, begon hij anderen te leren hoe ze schuldenvrij konden leven via boeken en een radiotalkshow. Ramsey's Total Money Makeover-programma verscheen voor het eerst in 2003. Hoewel het programma niet voor iedereen is, kan het doorlopen van de zeven babystappen van het programma geïnteresseerde mensen helpen schulden af te lossen en rijkdom op te bouwen.
Aangezien het doel van Ramsey's Total Money Makeover-programma is om schuldenvrij te leven, moet u stoppen met het gebruik van kortlopende bankkredieten en creditcards. Bouw in plaats daarvan een noodfonds van $ 1.000 om te voorkomen dat ongeplande noodsituaties uw schuldenlast vergroten terwijl u bezig bent om schulden af te betalen. Als je ideeën nodig hebt om de noodrekening te financieren, zijn Ramsey's suggesties onder meer om een tweede baan te zoeken, een garage sale te houden, niet meer uit eten te gaan, terug te gaan naar standaard kabeldiensten, te gaan carpoolen, te stoppen met roken en te winkelen bij wederverkoopwinkels.
Maak een lijst van al uw schulden - behalve uw hypotheek - in aflopende volgorde van klein naar groot en begin eerst met het afbetalen van de kleinste. Vergeet hoeveel rente u betaalt, tenzij twee schulden hetzelfde saldo maar verschillende rentetarieven hebben. Ramsey verwijst naar dit proces als de 'schuldensneeuwbal'. Hij zegt dat door eerst kleine schulden af te betalen, je eerder resultaten zult zien en de motivatie zult behouden die nodig is om door te gaan met het afbetalen van de rest.
Als u eenmaal schuldenvrij bent, verhoogt u het saldo in uw noodfonds zodat het drie tot zes maanden levensonderhoud dekt. Omdat dit een noodfonds is -- geen belegging -- moet u het fonds op een spaar- of geldmarktrekening houden om ervoor te zorgen dat u er gemakkelijk toegang toe hebt als zich een financiële noodsituatie voordoet.
Zonder kortlopende schulden en een volledig gefinancierd noodfonds, voltooi de volgende stap door 15 procent van uw inkomen te investeren in Roth IRA's en pensioenregelingen vóór belastingen, zoals een 401K of traditionele IRA. In tegenstelling tot pensioenregelingen vóór belastingen, is een Roth IRA een individuele pensioenrekening die u financiert met dollars na belasting, dus wanneer u geld begint op te nemen bij pensionering, betaalt u geen inkomstenbelasting.
Om geld te sparen voor de hbo-opleiding van uw kinderen, stelt u een onderwijsspaarrekening of een 529-abonnement in; verzekeringsplannen; nulcouponobligaties; of een vooruitbetaald collegegeldplan. Ramsey stelt voor om een spaardoel in te stellen op basis van geld sparen tegen 12 procent rente, daarom zijn ESA- of 529-plannen de beste spaaropties.
Besteed belastingaangiften, diverse fondsen en zoveel mogelijk van uw besteedbaar inkomen aan het afschaffen van uw hypotheek. Opties voor het verhogen van betalingen zijn onder meer elke maand meer betalen, één extra betaling per jaar toevoegen en tweewekelijkse betalingen doen. Zorg er bij het doen van extra betalingen voor dat uw geldschieter het geld toepast op het principe.
Volgens Ramsey is "het oppotten van geld niet de weg naar rijkdom." Dus blijf rijkdom opbouwen door te investeren in onroerend goed of de aandelenmarkt. Maak tegelijkertijd het leven van andere mensen beter door een erfenis op te bouwen voor uw dierbaren en geld te doneren aan uw favoriete goede doelen. Zorg ervoor dat u de organisatie onderzoekt voordat u een donatie doet om er zeker van te zijn dat zowel de organisatie als haar doel legitiem zijn.