Ik heb onlangs verschillende risicoprofilers getest die online beschikbaar zijn voor Indiase doe-het-zelf-investeerders. De meeste daarvan, zo besefte ik, zijn eerder gebouwd om te verkopen dan om te helpen. Het was niet mijn bedoeling om dit te schrijven. Ik probeerde gewoon een fatsoenlijk hulpmiddel voor risicoprofilering voor mezelf te vinden als onderdeel van mijn onderzoek ter voorbereiding op de NISM Retirement Advisor. Het plan was simpel:gebruik een paar bekende opties, kijk wat iedereen vroeg en zoek uit welke mij als investeerder daadwerkelijk probeerde te begrijpen.
Over de auteur:Sneha Rege schrijft over persoonlijke financiën en pensioenplanning op basis van haar eigen reis als loontrekkende professional. Ze heeft het NISM Series XA-examen behaald en blijft leren. Ze deelt haar aantekeningen, studiemateriaal en eenvoudige handleidingen voor NISM-leerlingen op sneharege.com, samen met haar gedachten over het nemen van betere geldbeslissingen in het echte leven
Wat ik in plaats daarvan ontdekte, was een rondleiding door slecht ontwerp, luie vragen en hulpmiddelen die stilletjes ‘kennen van uw risico’ en ‘het kopen van onze producten’ combineren. Dit is wat opviel en waarom ik denk dat de gemiddelde doe-het-zelf-investeerder sceptisch moet zijn tegenover de meeste gratis risicoprofilers die op het Indiase internet rondzweven.
Het eerste dat opvalt als je met deze tools gaat zitten, is hoe kort ze zijn. Gemiddeld tien vragen, soms minder. Bijna geen van hen vraagt naar de dingen die feitelijk uw risicovermogen bepalen, zoals uw spaarquote, uw schulden, uw gezinsleden, uw baanstabiliteit, uw gezondheid of uw bestaande portefeuille.
De tool van ICICI Prudential stelde me tien algemene vragen, nam mijn leeftijd en geslacht en tagde me als ‘Gemiddeld’. Dat was het. Geen twijfel over een noodfonds. Geen twijfel over financiële verplichtingen. Geen twijfel of ik lopende leningen had.
🔥 Beveilig uw toekomst met onze Robo-adviestool die wordt vertrouwd door meer dan 3.000 investeerders en adviseurs. Van moeiteloze pensioenplanning tot het financieren van de grootste dromen van uw kinderen:maak uw financiële doelen werkelijkheid.🔥
Eén van de vragen was:"In welke mate zou u uw beleggingen blootstellen aan risico's om een hoger rendement te behalen? 10%, 20%, 30%, 50%?"
Als ik het antwoord daarop al wist, zou ik in de eerste plaats niet op zoek zijn naar een risicoprofileringstool. Het hele punt van profilering is om mij te helpen dat aantal te ontdekken, en niet om mij te vragen het vooraf te vermelden.
De tool van Nippon begon beter, maar ik raakte de vraag kwijt:als uw portefeuille een paar maanden nadat u heeft belegd met 20% daalt, wat zou u dan doen?
De vijf opties varieerden van ‘paniek en exit’ tot ‘met meer vertrouwen kopen’. Geen van hen zei:“Bekijk of de fundamenten van de investering zijn veranderd.” Geen van hen stond toe om “te controleren of de fondsbeheerder nog steeds doet wat hij beweerde te doen.”
Beleggen is niet alleen een emotionele reflextest. Een serieuze reactie op een drawdown is om te controleren of je oorspronkelijke scriptie nog steeds geldig is. Die optie bestond simpelweg niet.
Na negen van zulke vragen werd ik opnieuw getagd met ‘Gemiddeld’, waarbij ik een verdeling van 45/45/10 kreeg over aandelen, vastrentende waarden en goud, en vijf Nippon-fondsen in die categorieën te zien kregen. Het risicoprofiel en de productpitch waren zo naadloos aan elkaar genaaid dat je het alleen zou merken als je goed oplet.
Dit is het kernprobleem bij door het AMC gehoste risicoprofilers. Een instrument dat structureel niet in staat is zijn eigen producten af te raden, is geen geschiktheidsbeoordeling. Het is een distributiekanaal waaraan een vragenlijst is toegevoegd.
Mirae Asset begon met een goede vraag:mijn spaarrente. Ik was oprecht geïnteresseerd. Maar ik kon de optie eigenlijk niet selecteren. Hun vorm was verbroken en de quiz reageerde niet meer na de vierde vraag. Een multi-crore AMC kon de basisprincipes van zijn eigen tool niet werkend krijgen.
Finology vroeg me om in te loggen en vroeg me vervolgens om te upgraden naar een betaald abonnement om zelfs maar de test af te leggen. Geen preview, geen trailer van wat erin zat, alleen een betaalmuur.
DSP gaf me tien vragen, waarvan er slechts één echt nuttig was:welk percentage van je salaris naar EMI gaat. De rest was standaard. Er werd mij verteld dat ik “65%” scoorde. Er werd niet uitgelegd wat dat getal betekende of wat je ermee moest doen.
Voor al deze tools was het patroon consistent. Een handvol algemene vragen, een kort etiket en een zacht duwtje in de richting van wat het AMC toevallig verkocht.
Uit nieuwsgierigheid keek ik naar het risicoprofileringssysteem van Morningstar. Het bleek Morningstar FinaMetrica te zijn, een tool die alleen voor adviseurs bedoeld is en waarvan naar verluidt een licentie voor meer dan 700 USD per jaar voor professionals beschikbaar is. Niet gebouwd voor doe-het-zelf-investeerders, en in ieder geval niet gemakkelijk toegankelijk. Zelfs een serieus instrument als dit meet alleen de risicotolerantie; draagvermogen en het benodigde rendement zijn aparte oefeningen die iemand erbovenop moet doen.
De vragenlijst van Vanguard was gratis en duidelijk, maar was gebouwd voor een Amerikaanse investeerder en gebruikte voorbeelden uit de Amerikaanse marktgeschiedenis. Eén vraag stelde mij hoe ik zou hebben gereageerd als de obligaties tussen september en oktober 2008 4% hadden verloren. Achteraf gezien kan iedereen die vraag juist beantwoorden. Mensen vragen zich een crisis uit het verleden voor te stellen waarvan ze de uitkomst al kennen, stelt niets reëel op de proef.
Bij een andere vraag werd gebruik gemaakt van een grafiek met de beste en slechtste jaarrendementen op drie hypothetische portefeuilles. Als iemand die actief studeert voor het SEBI RIA-pad, moest ik het zelfs twee keer lezen. Voor een beginner zou het ondoordringbaar zijn.
Ten slotte probeerde ik een tool die de AI-zoekresultaten steeds aanbeveelden:mfd.webclass.in. De eerste vraag was hoe ik mijn tolerantie voor verliezen zou omschrijven. De opties waren Zeer laag, Laag, Matig en Hoog. Een algemene vraag met algemene antwoorden. De volgende vroeg mij welk percentage van mijn vermogen ik gerust aan eigen vermogen wilde toewijzen. Nogmaals, als ik dat wist, zou ik de tool niet nodig hebben.
En voordat het mij enig resultaat liet zien, vroeg het om mijn PAN. Om mij mijn risicoprofiel te vertellen.
Ik heb het tabblad gesloten.
Het is gemakkelijk om risicoprofilering af te doen als een formaliteit, een vakje dat u moet aanvinken voordat u met ‘daadwerkelijk beleggen’ begint. Die mentaliteit is een deel van het probleem.
Uw risicoprofiel is geen etiket. Het is het stille antwoord op een vraag die je alleen echt kunt testen in een recessie:zou ik op een opname van 30% zitten over een portefeuille die meerdere jaren van mijn spaargeld waard is, zonder impulsief te handelen? De meesten van ons denken het antwoord te weten. Er zijn er maar weinig die dat daadwerkelijk doen.
Een quiz met tien klikken kan u dit niet vertellen. Je YouTube-kijkgeschiedenis en je Instagram kunnen ook niet besparen op "small-capfondsen met de hoogste Sortino-ratio" . Lezen over volatiliteit is niet hetzelfde als er doorheen leven. Het kennen van de theorie van de drawdowns is niet hetzelfde als het zien verdwijnen van een deel van uw vermogen op dinsdagmiddag.
De instrumenten die vandaag de dag beschikbaar zijn, vooral in India, kunnen deze kloof niet overbruggen. Ze papier erover.
Als u net begint, behandel de door het AMC gehoste profiler dan zoals hij is:een zachte verkooptrechter. De partituur heeft een beperkte betekenis. Gebruik het om een gesprek met jezelf te beginnen, niet om er een te beslechten.
Besteed meer tijd aan de vragen die deze tools niet stellen. Wat zijn uw werkelijke financiële doelstellingen? Hoe stabiel is uw inkomen? Hoeveel personen ten laste heeft u en waarvoor vertrouwen zij op u? Wat zijn uw vaste maandelijkse verplichtingen? Hoeveel liquiditeit houdt u opzij? Hoe ver is uw pensioen? Hoe hebt u zich gedragen tijdens eerdere correcties, hoe klein ook? Wat zou er werkelijk in uw leven veranderen als uw aandelenportefeuille morgen zou worden gehalveerd?
De lijst is lang en er valt niet over te onderhandelen als je een echt antwoord wilt. Dit zijn geen vragen die een fondshuis ooit zal stellen in een quiz van tien klikken.
Er is ook een dimensie die de meeste tools volledig negeren:uw risicobereidheid staat niet vast. Naarmate uw portefeuille groeit, groeit de roepiewaarde van elke opname mee. Een daling van 30% op vijf lakh voelt heel anders dan een daling van 30% op vijftig lakh, en weer anders op vijf crore. Het percentage is identiek; de ervaring niet. Je moet jezelf blijven afvragen of je er nog wel zin in hebt, aangezien de absolute cijfers veranderen.
Levensgebeurtenissen veranderen dit ook. Een nieuwe woninglening, een kind, een ouder wordende ouder, een verandering van baan, het kan allemaal stilletjes uw risicobereidheid hertekenen zonder dat u het merkt.
Als je nog nooit een echte recessie hebt meegemaakt, accepteer die nederigheid dan van tevoren. Begin kleiner dan je denkt dat je zou moeten doen. Laat uw gedrag tijdens de volgende correctie uw werkelijke risicoprofiel bepalen, en niet een vragenlijst die is opgesteld door een fondshuis dat u nodig heeft om te blijven kopen.
En als er oprechte twijfel bestaat over hoe we hierover moeten nadenken, is de schoonste weg het werken met een op vergoedingen gebaseerde planner wiens enige taak het is advies te geven. Voor een goede betrokkenheid zijn er ontdekkingsgesprekken nodig, geen enkele vergadering, met periodieke evaluaties om te controleren of uw omstandigheden of temperament zijn veranderd. Risicobereidheid is geen instelling die u één keer configureert. Het is iets dat je weer tegenkomt bij elke nieuwe portefeuilleomvang, bij elke levensgebeurtenis, bij elke marktcyclus.
Risicoprofilering, serieus uitgevoerd, is ongemakkelijk. Dat is precies de reden waarom de meeste gratis tools dit vermijden.
Uiteindelijk is uw risicoprofiel iets dat u steeds over uzelf te weten komt. Elke correctie onthult iets meer, en het getal waarmee je begon, blijft zelden bestaan. Dat is geen fout in het proces; het is het proces.
Dit is geen advies. Gewoon een manier om beter na te denken over een stap die de meeste beleggers overhaast nemen.
Deel dit artikel met je vrienden via de onderstaande knoppen.
Gebruik deze knop om freefincal.com toe te voegen als voorkeursbron voor persoonlijke financiën op Google Nieuws
Klik om freefincal toe te voegen als voorkeursbron van GoogleGebruik onze Robo-adviestool om een compleet financieel plan te maken! ⇐Meer dan 3.000 investeerders en adviseurs maken hiervan gebruik! Gebruik de kortingscode:robo25 voor 20% korting. Plan uw pensioen (vervroegd, normaal, voor en na), evenals eenmalige financiële doelen (zoals de opvoeding van uw kinderen) en terugkerende financiële doelen (zoals vakanties en aankopen van apparatuur). De tool zou iedereen tussen de 18 en 80 jaar helpen bij het plannen van hun pensioen, evenals zes andere eenmalige financiële doelen en vier terugkerende financiële doelen, met een gedetailleerd cashflowoverzicht.
🔥Je kunt ook profiteren van enorme kortingen op onze cursussen en de gratis financiële beleggerskring! 🔥&sluit je aan bij onze community van meer dan 8000 gebruikers!
Volg uw beleggingsfondsen en aandeleninvesteringen met deze Google-spreadsheet!
We publiceren ook maandelijks aandelenbeleggingsfondsen, schuld- en hybride beleggingsfondsen, indexfondsen , en ETF-screeners , evenals aandelenscreeners met een lage volatiliteit en momentum .
Je kunt onze artikelen volgen op Google Nieuws
Volg Freefincal op Google Nieuws We hebben meer dan 1000 video's op YouTube!
Abonneer je op het gratis financiële YouTube-kanaal. Word lid van ons WhatsApp-kanaal
Volg freefincal op WhatsApp Podcast:Laten we RIJK worden met PATTU! Elke Indiër KAN zijn rijkdom laten groeien!
Luister naar de Let's Get Rich with Pattu Podcast Je kunt podcastafleveringen bekijken op het OfSpin Media Friends YouTube-kanaal.
Laten we RIJK worden met de PATTU-podcast op YouTube. 🔥Kijk nu naar Laten we rijk worden met Pattu தமிழில் (in het Tamil)! 🔥
Voeg u bij de ruim 32.000 lezers en ontvang gratis oplossingen voor geldbeheer in uw inbox! Abonneer je om berichten via e-mail te ontvangen! (Link brengt u naar ons e-mailaanmeldingsformulier)
Dr. M. Pattabiraman (PhD) is de oprichter, hoofdredacteur en hoofdauteur van freefincal. Hij is universitair hoofddocent aan het Indian Institute of Technology, Madras. Hij heeft meer dan 13 jaar ervaring met het publiceren van nieuwsanalyses, onderzoek en financiële productontwikkeling. Maak contact met hem via Twitter(X) , LinkedIn , of YouTube. Pattabiraman is co-auteur van drie gedrukte boeken:(1) Ook jij kunt rijk worden met doelgericht beleggen (CNBC TV18) voor doe-het-zelf-investeerders. (2) Gamechanger voor jonge verdieners. (3) Chinchu krijgt een superkracht! voor kinderen. Hij heeft ook zeven andere gratis e-boeken geschreven over diverse onderwerpen op het gebied van geldbeheer. Hij is beschermheer en mede-oprichter van “Fee-only India ” een organisatie die onbevooroordeeld, commissievrij en AUM-onafhankelijk beleggingsadvies promoot.
Onze vlaggenschipcursus! Leer uw portefeuille als een professional te beheren om uw doelen te bereiken, ongeacht de marktomstandigheden! ⇐ Meer dan 3.500 investeerders en adviseurs maken deel uit van onze exclusieve community! Krijg duidelijkheid over hoe u uw doelen kunt plannen en het noodzakelijke corpus kunt bereiken, ongeacht de marktomstandigheden!! Bekijk gratis de eerste lezing! Eenmalige betaling! Geen terugkerende kosten! Levenslange toegang tot video's! Verminder angst, onzekerheid en twijfel tijdens het beleggen! Leer hoe u met vertrouwen uw doelen voor en na uw pensionering kunt plannen.
Verhoog uw inkomen door mensen te laten betalen voor uw vaardigheden! ⇐ Ruim 800 werknemers, ondernemers en financiële adviseurs maken deel uit van onze exclusieve community! Leer hoe u mensen kunt laten betalen voor uw vaardigheden! Of u nu een professionele of kleine bedrijfseigenaar bent die op zoek is naar meer klanten via online zichtbaarheid, of een werknemer in loondienst die op zoek is naar een bijverdienste of een passief inkomen, wij laten u zien hoe u dit kunt bereiken door uw vaardigheden te demonstreren en een gemeenschap op te bouwen die u vertrouwt en betaalt. (bekijk gratis de 1e lezing). Eenmalige betaling! Geen terugkerende kosten! Levenslange toegang tot video's!
Ons boek voor kinderen:“Chinchu krijgt een superkracht!” is nu beschikbaar!
Zowel de jongens- als de meisjesversie van "Chinchu Gets a superpower". De meeste problemen bij beleggers zijn terug te voeren op een gebrek aan geïnformeerde besluitvorming. We hebben slechte beslissingen genomen en geldfouten gemaakt toen we begonnen te verdienen, en we hebben er jaren over gedaan om deze fouten ongedaan te maken. Waarom zouden onze kinderen dezelfde pijn moeten doormaken? Waar gaat dit boek over? Wat zou het zijn als ouders als we één vaardigheid bij onze kinderen moesten ontwikkelen die niet alleen van cruciaal belang is voor het beheer van geld en beleggen, maar voor elk aspect van het leven? Mijn antwoord:Goede besluitvorming . In dit boek ontmoeten we dus Chinchu, die op het punt staat tien te worden. Het verhaal draait om wat hij wil voor zijn verjaardag en hoe zijn ouders dat plannen, en leert hem ook enkele belangrijke ideeën over besluitvorming en geldbeheer. Wat lezers zeggen!
Feedback van een jonge lezer na het lezen van Chinchu krijgt een superkracht! Een must-read boek, zelfs voor volwassenen! Dit is iets dat elke ouder zijn kinderen vanaf jonge leeftijd moet leren. Het belang van geldbeheer en besluitvorming op basis van hun wensen en behoeften. Heel mooi geschreven in eenvoudige bewoordingen. - Arun. Koop het boek:Chinchu krijgt een superkracht voor je kind!
Hoe u kunt profiteren van het schrijven van inhoud: Ons nieuwe e-boek is bedoeld voor diegenen die geïnteresseerd zijn in het verkrijgen van een bijverdienste door het schrijven van inhoud. Het is verkrijgbaar met 50% korting voor Rs. Slechts 500!
Wilt u controleren of de markt overgewaardeerd of ondergewaardeerd is? Gebruik onze marktwaarderingstool (het werkt met elke index!), of gebruik de Tactische koop/verkoop-timingtool !
We publiceren maandelijkse screeners voor beleggingsfondsen en aandelenscreeners met een lage volatiliteit en momentum .
Over freefincal en zijn inhoudsbeleid. Freefincal is een nieuwsmediaorganisatie die zich toelegt op het leveren van originele analyses, rapporten, recensies en inzichten over beleggingsfondsen, aandelen, beleggingen, pensioenen en persoonlijke financiële ontwikkelingen. Wij doen dit zonder belangenverstrengeling en vooringenomenheid. Volg ons op Google Nieuws. Freefincal bedient meer dan drie miljoen lezers per jaar (5 miljoen pageviews) met artikelen die uitsluitend zijn gebaseerd op feitelijke informatie en gedetailleerde analyses door de auteurs. Alle gedane uitspraken zullen vóór publicatie worden geverifieerd bij geloofwaardige en deskundige bronnen. Freefincal publiceert geen betaalde artikelen, promoties, PR, satire of meningen zonder gegevens. Alle meningen zullen gevolgtrekkingen zijn, ondersteund door verifieerbaar, reproduceerbaar bewijsmateriaal/gegevens. Contactgegevens:gebruik onze om contact op te nemen contactformulier. (Gesponsorde berichten of betaalde samenwerkingen worden niet gewaardeerd.)
Maak contact met ons op sociale media
Onze publicaties
Je kunt ook rijk worden met doelgericht beleggen
Dit boek is uitgegeven door CNBC TV18 en is ontworpen om u te helpen de juiste vragen te stellen en de juiste antwoorden te vinden. Bovendien wordt het geleverd met negen online calculators, waarmee u oplossingen op maat kunt creëren die zijn afgestemd op uw levensstijl. Ontvang het nu .
Gamechanger:vergeet startups, sluit je aan bij het bedrijfsleven en leef nog steeds het rijke leven dat je wilt 
Dit boek is bedoeld voor jonge verdieners, zodat ze vanaf het begin de basis onder de knie krijgen! Het helpt je ook om tegen lage kosten naar exotische oorden te reizen! Koop het of geef het cadeau aan een jonge verdiener .
Uw ultieme reisgids
Dit is een diepgaande verkenning van vakantieplanning, inclusief het vinden van betaalbare vluchten, budgetaccommodaties en praktische reistips. Het onderzoekt ook de voordelen van langzaam reizen, zowel financieel als psychologisch, met links naar relevante webpagina's en begeleiding bij elke stap. Ontvang de PDF voor Rs 300 (direct downloaden)
Hoe 3 ondernemers een NBA-ster overtuigden om te investeren
Wat zijn de kwalificaties voor welzijn?
Dit is de nr. 1 reden waarom Amerikanen niet kunnen sparen voor hun pensioen
De beste staten voor vervroegd pensioen
7 manieren om beter te zijn in uw financiën
Wat is Slippage?
Hoe de nieuwste uitvoerende acties van Trump uw financiën kunnen beïnvloeden