Er is een nieuwe show op Netflix genaamd "Floor is Lava". Als je niet bekend bent, bestaan het gezegde, het spel en vele variaties erop al lang tijd. Je hebt het misschien zelfs zelf gespeeld tijdens je jeugd; het spel waarbij je van het ene meubelstuk naar het andere springt (of het ene gebied naar het andere, enz.) zonder de grond te raken. De vloer is tenslotte lava.
Omdat het Hollywood is, wordt de show met dezelfde naam opgejaagd met een mengsel van lavakleurig water en gelatineuze rommel die onder de spelers borrelt, en daagt ze uit bij elke misstap. Deze show heeft van mijn kinderen experts gemaakt over hoe ik het leven van mijn meubels kan vernietigen. De dreiging van straf die boven hun hoofden opdoemt, is geen partij voor de kans om in de bank te schieten om de gevaren van de "lava" beneden te vermijden. Je kunt het in hun ogen zien wanneer ze hun volgende route naar veiligheid hebben gezien. Ze sluiten zich op en springen — soms volledig voorbijgaand aan eventuele zorgen over de integriteit van hun bestemming (zoals een barkruk die onhandig bij de open haard is geplaatst).
Dit alles zette me aan het denken - natuurlijk over investeringen. Ik realiseerde me dat de benadering van deelnemers bij het spelen van "Floor is Lava" vergelijkbaar is met hoe ik sommige mensen de toewijzing van investeringen binnen hun 401.000 of door de werkgever gesponsorde programma heb zien benaderen.
Dit zijn de soorten investeerders die echt opvallen als ik denk aan de overeenkomsten met het spel en de show:
Het overkoepelende gevaar van elk van deze benaderingen is dat debeleggingsstrategie niet goed is geformuleerd om aan de complexe behoeften van elke belegger te voldoen. Ze zijn gebaseerd op emoties in plaats van op feiten. Hoewel "het vermijden van de lava" over het algemeen een goede zaak is, is het niet zo eenvoudig als het gaat om een investeringsplan. Hier zijn voorbeelden van wat er zou kunnen gebeuren in elk van de scenario's die we hierboven hebben beschreven:
Om het probleem nog groter te maken, is het vaak zo dat de adviseurs die werken met het pensioenplan van een specifiek bedrijf niet individueel met elke deelnemer vergaderen om hun plan aan te passen aan hun behoeften. Dat is geen klop op mijn adviseur, broer en zussen die er zijn - in deze situaties is het niet vaak een gemakkelijk haalbare taak.
Dus wat te doen? Mijn eerste aanbeveling is om een persoonlijk financieel adviseur te vinden die in staat is om een-op-een met u samen te werken om uw doelen na te streven door middel van coaching en planning . Ik zou op zijn minst een gesprek aanmoedigen; op deze manier kunt u zien of er iets voor u te leren is.
Veel beleggers doen echter graag dingen zelf. Veel 401k-providers hebben onderzoek en hulpmiddelen om deelnemers te helpen beschikbaar via hun online accountpagina. De inhoud daar is ontworpen om educatie te bieden en investeerders een plek te geven om te beginnen met het creëren van een portefeuille die past bij hun behoeften en risicotolerantie.
De financiële sector spant zich meer dan ooit in om mensen aan te moedigen om te sparen en de toetredingsdrempel te verlagen. Het belangrijkste onderdeel voor veel investeerders zal echter hun door de werkgever gesponsorde plan zijn; het vormt vaak het grootste deel van het pensioensparen.
Daarom is het zo belangrijk voor beleggers om verder te kijken dan "vloer is lava" en te werken aan een 401k-investeringsplan dat echt past bij hun eigen individuele pensioendoelen. Ik beantwoord graag al je vragen als je een nieuwe aanpak overweegt.
Augustus 2020
De inhoud van dit materiaal is alleen voor algemene informatie en niet bedoeld om specifiek advies of aanbevelingen te geven aan een persoon. Geen enkele strategie verzekert succes of beschermt tegen verlies. Beleggen brengt risico's met zich mee, waaronder het verlies van de hoofdsom.