Veel mensen plannen, sparen en beleggen voor een comfortabel leven na hun pensionering. Sommigen slagen erin om na hun pensionering het leven van hun dromen te leiden, anderen schieten tekort door een gebrekkige planning en onverwachte ontwikkelingen in het leven. Er is veel discussie over hoe te beleggen voor pensioen, maar slechts weinigen geven goed advies over het beste investeringsplan voor een gepensioneerde of betrouwbare investeringsopties na pensionering.

In tegenstelling tot wat vaak wordt gedacht, hoeft u niet te stoppen met beleggen na uw pensionering, want het leven staat niet stil na uw pensionering, het gaat door. Voor veel senioren die 'jong van hart' zijn, begint het leven bij 60, en met de toenemende levensverwachting is hun pensioenkatje misschien niet genoeg om hen nog 25-30 jaar te onderhouden.

Volgens het SRS-rapport uitgegeven door de Registrar General of India voor 2013-17, is de levensverwachting voor stedelijke mannen 71,20 jaar en stedelijke vrouwen 73,70 jaar ^[1] . Onthoud dat dit slechts een gemiddelde is - velen van degenen die dit artikel lezen, leven mogelijk ouder dan 85.

Dus, wat doe je voor een lang en verlengd pensioenleven? U belegt opnieuw omdat er tegenwoordig tal van slimme pensioenbeleggingsopties beschikbaar zijn. Als u op zoek bent geweest naar goede investeringsopties na pensionering of de beste investeringsopties voor pensionering, zijn hier enkele keuzes die uw aandacht vragen.

Beste investeringsplannen voor een gepensioneerde

Financiële planners bevelen een uitgebalanceerde combinatie van vastrentende activa aan als beste investeringsopties voor pensionering. Als ze niet financieel vaardig zijn om een ​​evenwichtige portefeuille samen te stellen en hun beleggingen te optimaliseren, kunnen ze altijd de hulp inroepen van een vermogensbeheerder.

1. Belastingvrije obligaties: Belastingsparende obligaties helpen u belastingen te besparen, zijn beveiligd en bieden liquiditeit, aangezien ze genoteerd zijn op de BSE en NSE. Deze obligaties verdienen jaarlijks belastingvrije rente en kunnen fysiek of op een demat-rekening worden opgeslagen. Belastingvrije obligaties zijn een van de beste beleggingsopties na pensionering voor vermogende particulieren. Als u onder de belastingschijf van 30% valt, is dit een ideale veilige haven en belastingbesparende tool voor u.
2. Spaarregeling voor senioren (SCSS): Met een vast en lucratief rendement van 8,6% per jaar is SCSS een ideale beleggingsoptie voor pensioenen. Deze regeling is speciaal bedoeld voor senioren en iedereen boven de 60 jaar kan deze regeling bij een bank of postkantoor kopen. SCSS heeft een looptijd van 5 jaar, maar kan na afloop van de regeling met 3 jaar worden verlengd. De spaarregeling voor senioren maakt een maximale investering van Rs mogelijk. 15 lakh en komt in aanmerking voor belastingvoordelen op grond van sectie 80C. U kunt het geld opnemen in geval van nood omdat het vroegtijdige opnames mogelijk maakt.
3. Vaste bankdeposito's: Vaste bankdeposito's zijn altijd populair geweest bij gepensioneerde beleggers omdat ze in aanmerking komen voor een hoger rendement. Momenteel bieden banken tot 7,25% voor deposito's variërend van 1-10 jaar, maar senioren kunnen tot 7,75% rente krijgen op FD's. Als het uw zorg is om belasting te besparen, kunt u beleggen in een belastingbesparende vaste aanbetaling voor vijf jaar.
4. Gemeenschappelijke schuldfondsen: Hoewel gepensioneerden zelfs in aandelenfondsen kunnen beleggen, kan de huidige onzekerheid op de aandelenmarkt hen intimideren. Ze kunnen echter nog steeds via de SIP-route beleggen in beleggingsfondsen. U kunt een aanzienlijk deel van uw fonds in een schuldfonds houden omdat het meer liquiditeit biedt en minder belastingtarieven vereist dan een vast bankdeposito.
5. Niet-converteerbare obligaties (NCD's): NCD's zijn investeringsinstrumenten die door bedrijven worden uitgegeven voor een specifieke periode om fondsen te werven. Omdat het een vastrentend instrument is, is het een ideale beleggingsoptie na pensionering. NCD's worden verhandeld op beurzen en u kunt periodieke rente verdienen - maandelijks, driemaandelijks, jaarlijks of cumulatief. Op de eindvervaldag ontvangt u de hoofdsom die u heeft belegd. Niet-converteerbare obligaties behoren tot de beste investeringsopties voor pensionering, omdat de verdiende rente hoger is dan die van bank-FD's en postkantoorsparen. Als u een beursgenoteerde NCD koopt, kunt u bovendien gemakkelijk vóór de vervaldatum op de secundaire markt verkopen. U kunt beginnen met beleggen vanaf slechts Rs. 10.000 in NCD's.

Conclusie:

U dient een deel van het rendement van uw EPF, PPF of pensioen-/lijfrenteregeling te beleggen voor uw leven na pensionering. Geef niet al het geld uit dat u bij uw pensionering hebt ontvangen, alleen maar omdat u een lijfrenteregeling heeft die u pensioen betaalt. Het leven is onvoorspelbaar en nog meer waar dodelijke pandemieën en epidemieën stilaan de norm worden. Na uw pensionering zal een groot deel van uw uitgaven verband houden met gezondheidszorg, medicijnen en ziekenhuisopname, dus zorg ervoor dat u een adequate ziektekostenverzekering of een noodfonds heeft om voor onvoorziene omstandigheden te zorgen.

Angel One, een van de grootste onafhankelijke full-service makelaardij in de detailhandel in India, biedt geavanceerde tools, onderzoeks-, technologie- en investeringsexpertise om u te helpen op de juiste plaats te beleggen na uw pensionering. Afhankelijk van uw financiële doel, beleggingshorizon en risicobereidheid kunt u beleggen in marktgerelateerde of vastrentende instrumenten. Kies uit bedrijfsobligaties, belastingbesparende obligaties, spaarobligaties van de Indiase overheid, NCD's, staatsgoudobligaties en 54EC-obligaties.