Vaak aangeboden door betaal- of spaarrekeningen, is een direct opvraagbare storting een soort storting waarmee u uw geld kunt opnemen - op elk moment, voor reden, zonder dat u uw bank op de hoogte hoeft te stellen. Deze deposito's zijn op elk moment toegankelijk, vandaar hun 'on-demand'-branding.
Laten we meer te weten komen over wat direct opvraagbare deposito's zijn, hoe ze werken en hoe ze u kunnen helpen.
Een direct opvraagbare rekening (DDA) is een bankrekening waarop u kan uw geld op elk moment, om welke reden dan ook, opnemen zonder dat u de bank hiervan op de hoogte hoeft te stellen.
Demand deposit rekeningen elimineren de noodzaak om contant geld bij zich te hebben, omdat uw geld altijd beschikbaar is tot uw beschikking via een bankpas, chequeboek of overschrijving. Maar deze constante toegang tot fondsen heeft een prijs. Direct opvraagbare deposito's verdienen over het algemeen weinig tot geen rente in vergelijking met termijndeposito's.
Een veelvoorkomend type zichtrekening is een betaalrekening waarmee u om geld op te nemen wanneer u maar wilt, gewoon door een aankoop te doen. U kunt ook online geld overmaken, een bankbediende bezoeken of contant geld opnemen bij een geldautomaat. Spaarrekeningen en geldmarktrekeningen zijn ook soorten zichtrekeningen.
In ruil voor totale toegankelijkheid verdient uw zichtrekening mogelijk heel weinig rente, als die er al is. Uw geld is echter verzekerd door de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) voor maximaal $ 250.000, wat enige gemoedsrust kan bieden.
Demand deposit-accounts werken als volgt:
Je bank kan ook maandelijkse kosten in rekening brengen om je rekening te behouden. Maar u kunt deze kosten meestal vermijden door een minimumsaldo aan te houden of directe stortingen in te stellen (als het een betaalrekening is). Elke bank heeft zijn eigen vergoedingenbeleid.
Er zijn drie hoofdtypen zichtrekeningen:betaalrekeningen, spaarrekeningen rekeningen en geldmarktrekeningen.
Een betaalrekening is een van de meest voorkomende soorten zichtrekeningen . Het wordt geleverd met een debetkaart en een chequeboek, zodat u uw geld op elk moment kunt gebruiken om rekeningen te betalen, artikelen in de winkel te kopen, online aankopen te doen, vrienden te betalen, contant geld op te nemen en meer.
Het controleren van rekeningen is het meest toegankelijke type bankrekening, maar ze de minste rente betalen. De meeste betaalrekeningen verdienen helemaal geen rente. Van degenen die dat wel doen, ligt het huidige nationale gemiddelde rond de 0,03% APY.
Er zijn veel verschillende soorten betaalrekeningen, waaronder online, rente- rekeningen met rekeningen, beloningen, studenten en senioren.
Spaarrekeningen zijn een ander populair type direct opeisbare rekeningen. U verdient doorgaans meer rente op een spaarrekening dan op een betaalrekening, maar er zijn nog een paar beperkingen waarmee u rekening moet houden.
U kunt bijvoorbeeld niet meer dan zes overboekingen of opnames doen per maand als gevolg van Verordening D. Dit omvat vooraf geautoriseerde, automatische overschrijvingen (zoals overschrijvingen voor directe betaling van rekeningen of roodstandbescherming) evenals alle overschrijvingen en opnames die per telefoon, fax of computer zijn gestart. Het omvat ook overschrijvingen bij aankopen en die per cheque of bankpas. Persoonlijke opnames in een bankfiliaal, per post of aan een geldautomaat tellen niet mee voor de limiet van zes per maand.
Als u deze limiet overschrijdt, kan uw bank kosten of uw spaarrekening omzetten in een betaalrekening. De meeste banken bieden geen ATM-kaarten voor spaarrekeningen, wat betekent dat u geld moet overboeken naar een andere rekening als u geld wilt opnemen via een geldautomaat.
Hoewel dit in de praktijk zelden of nooit wordt toegepast, moeten banken zich toch het recht voorbehouden om zeven dagen van tevoren een schriftelijke kennisgeving te eisen voor een voorgenomen opname.
Zie een geldmarktrekening als een hybride betaal- en spaarrekening. U krijgt het voordeel dat u een debetkaart en cheques tot uw beschikking heeft, en u verdient een hogere rente dan u zou doen met een typische betaalrekening.
Het grootste nadeel van geldmarktrekeningen is dat, net als spaarrekeningen, u kunt niet meer dan zes opnames per maand doen (exclusief die persoonlijk, bij een geldautomaat of per post). Een bank kan ook eisen dat u een hoger saldo aanhoudt om aan de slag te gaan met een geldmarktrekening.
Naast zichtrekeningen kan uw bank ook termijndeposito's aanbieden rekeningen, zoals depositocertificaten (CD's). Hier is hoe de twee te vergelijken:
Een ander type rekening dat uw bank kan aanbieden, is een onderhandelbare betalingsopdracht account - ook wel een NOW-account genoemd. NOW-rekeningen werden na de Grote Depressie gecreëerd als een maas in de wet voor banken om rente te betalen over het controleren van rekeningen.
Regels zijn sindsdien veranderd en nu is het legaal voor zichtrekeningen zoals rekeningen controleren om rente te verdienen. Dit maakt het belangrijkste verschil tussen NOW-rekeningen en zichtrekeningen met zichtdeposito's de hoeveelheid tijd die u de financiële instelling moet melden voordat u een opname doet. Bij NOW-rekeningen kan een bank een opzegtermijn van zeven dagen vragen. Tegenwoordig zijn NOW-accounts zeer zeldzaam, waarschijnlijk omdat ze geen duidelijke voordelen bieden ten opzichte van een direct opvraagbare betaalrekening.
Onthoud dat bij demand-accounts alles draait om toegankelijkheid. U krijgt direct toegang tot uw geld wanneer u het nodig heeft. Maar dit gemak krijgen betekent dat u, naast het accepteren van een lagere rente, ook kosten betaalt. Onder andere situaties kunnen direct opvraagaccounts kosten in rekening brengen als u:
Dankzij de opkomst van online banken bieden veel instellingen gratis controle- en spaarrekening. Ze betalen nog steeds weinig rente ten opzichte van cd's, maar het is een goede manier om de potentiële kosten van betaalrekeningen te minimaliseren.
De federale overheid gebruikt direct opvraagbare deposito's om te meten hoeveel liquide contanten er beschikbaar zijn in de Amerikaanse geldvoorzieningsketen. Deze maatstaf voor geld wordt "M1" genoemd en is de som van alle direct opvraagbare deposito's, valuta en andere liquide deposito's die worden aangehouden bij financiële instellingen.
Vanaf 5 juli 2021 heeft de VS een M1 van ongeveer $ 19,4 biljoen, bestaande uit $ 4,4 biljoen aan direct opvraagbare deposito's, $ 2,1 biljoen in valuta en $ 13,0 biljoen aan andere liquide deposito's.