Private banking verwijst naar alle gepersonaliseerde financiële diensten die een bank reserveert voor haar vermogende klanten (HNW). Deze 'diensten' omvatten alles, van een toegewijde accountmanager en voorkeursrentetarieven op rekeningen tot vermogensbeheerdiensten en vermogensplanning.

Private banking kan een goede optie zijn voor HNW-klanten die willen beheren hun rijkdom onder één dak, maar het is niet zonder compromissen. Ontdek hier hoe het werkt en ontdek de voor- en nadelen van private banking.

Definitie en voorbeelden van Private Banking

Private banking bestaat uit exclusieve voordelen en extra's die beschikbaar zijn voor vermogende klanten tegen een bank, dit kan een private bank zijn of een private banking-divisie bij een grote retailbank.

HNW-klanten kunnen particulieren, bedrijfseigenaren of stichtingen zijn. Het dienstenaanbod dat voor hen beschikbaar is, omvat over het algemeen het volgende:

• Een toegewijd klantenondersteuningsteam
• Gepersonaliseerde bankdiensten
• Voorkeursrentetarieven op bankrekeningen en leningen
• Hogere limieten voor online overboekingen, betalingen en geldopnames via geldautomaten
• Prijskortingen op aankopen in vreemde valuta
• Speciale financiering voor woningen, commercieel vastgoed, kunst, vliegtuigen, sport en evenementen
• Kredietoplossingen op maat
• Beleggingsbeheer
• Treasurybeheer
• Belastingplanning
• Bewaringsdiensten
• Adviesdiensten voor advocatenkantoren en family offices
• Vertrouwen en vermogensplanning
• Filantropische schenkingen en schenkingen

Als u bijvoorbeeld ten minste $ 1.000.000 over alle stortingen heeft, pensioen , en beleggingsrekeningen bij Citibank, wordt u beschouwd als een particuliere Citigold-cliënt. Met deze status krijgt u een toegewijde vermogensadviseur en een relatiebeheerder, evenals 24/7 ondersteuning, kwijtschelding van bankrekeningkosten, geavanceerde vermogensplanning en zelfs speciale toegang tot concerten en wereldwijde Citigold-lounges wanneer u reist.

Hoe Private Banking werkt

Zie private banking als een verkering. Banken willen dat hun rijkste klanten bij hen blijven, zodat ze hun AUM (assets under management) laten groeien en meer geld verdienen. In ruil daarvoor richten de banken zich op het verdiepen van de relatie met deze klanten door ze te overladen met speciale voordelen, kortingen en tools om deze klanten te helpen hun nogal complexe vermogen te stroomlijnen.

Terwijl de gemiddelde persoon een eenvoudige betaal- of spaarrekening bij zijn bank, het is een heel ander verhaal als rijke klanten bankieren. Deze mensen kunnen een toegewijde accountmanager (of een team van managers) hebben die zeer goed bekend is met hun rekeningen, persoonlijke situatie en het algehele financiële plaatje. Deze persoon fungeert als contactpersoon voor de klant en helpt hen bij het faciliteren van bankrekeningtransacties en welke vermogensbeheerdiensten ze ook nodig hebben.

Als u al een team van financiële professionals heeft, zal uw accountmanager zelfs met hen samenwerken om het beheer van uw vermogen zo naadloos mogelijk te maken.

Vereisten voor Private Banking

Elke instelling heeft zijn eigen minimumvereisten voor private banking. U zult merken dat grote instellingen doorgaans gelaagde diensten hebben, waarbij u met meer geld toegang krijgt tot luxere voordelen.

JP Morgan Chase &Co. heeft bijvoorbeeld een aantal privé bancaire lagen. Het meest elementaire niveau is Chase Private Client en is gereserveerd voor klanten met ten minste $ 150.000 aan rekeningsaldi en belegbare activa bij Chase.

Klanten met ten minste $10 miljoen aan activa kunnen JP Morgan Private Bank worden klanten. Zijn vermogende klanten genieten van financiële planning op maat, op doelen gebaseerd beleggen en advies, grensoverschrijdend vermogensadvies en meer.

De 2020 Euromoney Private Banking and Wealth Management Survey noemde JP Morgan Private Bank de beste private bank voor zeer vermogende klanten (die met $30 miljoen tot $250 miljoen aan activa) en mega-vermogende klanten (die met meer dan $ 250 miljoen aan activa).

Bij TD Bank heb je minimaal $ 750.000 aan belegbaar vermogen nodig om mee te doen de TD Wealth Private Client Group (haar private banking-tak). Dit geeft u toegang tot een lokale relatiebeheerder, kortingen op investeringskosten en uitgebreide vermogensbeheerdiensten om u te helpen plannen voor de toekomst.

Voor- en nadelen van Private Banking

Voordelen

• Al uw financiële diensten onder één dak

• Toegewijde accountmanager

• Speciale voordelen en voordelen

Nadelen

• Accountmanagers komen en gaan

• Potentieel voor hogere kosten

• Pas op voor belangenverstrengeling

Voordelen uitgelegd

• Al uw financiële diensten onder één dak :Met private banking wordt uw bank een "one stop shop" voor al uw financiële behoeften. En als u al een team van financiële professionals heeft dat u kent en vertrouwt, zal uw bank ook met hen samenwerken.
• Toegewijde accountmanager :Zeg vaarwel tegen urenlang telefoneren met de klantenservice of chatten met een andere loket elke keer dat u langskomt bij uw plaatselijke vestiging. Met private banking heeft u direct toegang tot een accountmanager die uw situatie door en door kent.
• Speciale voordelen en voordelen :Als private banking-klant profiteert u van prioritaire klantenservice, hogere rentetarieven op deposito's, lagere rentetarieven op leningen, hogere overboekingslimieten, op maat gemaakte leningoplossingen en meer.

Nadelen uitgelegd

• Accountmanagers komen en gaan :Uit een onderzoek uit 2017 naar werkgerelateerde stress in de banksector bleek dat werknemers in de private banking-sector meer stress ervaren in vergelijking met andere sectoren. Als uw accountmanager besluit te vertrekken, moet u misschien kiezen tussen een nieuwe manager bij uw huidige bank of uw oude naar zijn nieuwe werkplek volgen.
• Potentieel voor hogere kosten :U kunt meer betalen voor private banking-diensten - of ze helemaal kwijtraken - als u niet langer aan de minimumvereisten voldoet. Chase Private Client brengt bijvoorbeeld een maandelijks bedrag van $ 35 in rekening als uw saldo onder de $ 150.000 daalt. U kunt ook meer betalen voor vergoedingen voor vermogensbeheer, dus het is belangrijk om rond te kijken voordat u toezeggingen doet.
• Pas op voor belangenverstrengeling :Aan het eind van de dag is uw accountmanager of toegewezen adviseur in dienst van de bank, niet van u. Als zodanig zijn ze mogelijk verplicht om propriëtaire producten te pushen of bepaalde quota te halen (zelfs als dit niet in uw belang is).

Private Banking vs. Wealth Management

Als private banking een hele taart is, beschouw vermogensbeheer dan als een stukje van die taart. Het maakt een deel uit van de diensten die worden aangeboden onder de private banking-divisie van een bank, maar het is niet alles.

Oplossingen voor vermogensbeheer bestaan ​​doorgaans uit grote, vermogensgerelateerde aanbiedingen zoals investeringsbeheer, portefeuilleanalyse, belastingplanning en vermogensplanning.

Privébankieren bestaat ook uit deze voordelen, maar het is ook verzonnen van dagelijkse bankvoordelen, zoals speciale rentetarieven op betaal- en spaarrekeningen, kortingen op leningen, betalingsdiensten voor rekeningen en meer.

Privébankieren Vermogensbeheer Gewoonlijk alleen aangeboden door een bank Kan worden aangeboden door een bank, beursvennootschap, vermogensbeheerder of een andere instelling Omvat vermogensbeheerdiensten en andere dagelijkse bankvoordelen en -voordelen Omvat geen dagelijkse bankvoordelen en voordelen

Belangrijkste tips

• Banken bieden private banking-diensten aan vermogende klanten die alle aspecten van hun vermogen onder één dak willen beheren.
• Privébankieren omvat gepersonaliseerde bankdiensten zoals een toegewijde accountmanager, hogere overboekingslimieten en voorkeursrentetarieven, evenals oplossingen voor vermogensbeheer zoals vermogensplanning, filantropische schenkingen en investeringsbeheer.
• Privébankieren kan de moeite waard zijn als u een vermogende klant bent die baat zou hebben bij het scala aan aangeboden diensten.
• De minimumvereisten die nodig zijn om in aanmerking te komen voor private banking verschilt per instelling:voor sommige kan een vermogen van zes cijfers vereist zijn, terwijl voor andere een nettowaarde van $ 1 miljoen of meer nodig is.