Een 401 (k) is een pensioenspaarplan dat kan worden aangeboden waar u werkt. U stuurt een deel van uw loon naar een rekening waarmee u kunt investeren en uw geld kunt laten groeien - en een belastingvoordeel kunt krijgen.
Nog beter, uw werkgever kan een beetje extra in uw pensioenpot storten. Je hebt het goed gehoord:gratis geld .
Het is een mooie deal, maar veel werknemers lopen mis. De Federal Reserve meldt dat meer dan een kwart van de Amerikaanse volwassenen helemaal geen pensioenspaargeld heeft.
Als u een 401(k) bij uw bedrijf kunt openen, maar dat nog niet hebt gedaan, is dit de reden waarom het tijd is om met HR te gaan praten.
Wanneer u deelneemt aan het 401(k)-plan van uw werkgever, kiest u vóór het percentage van uw inkomen dat u van elk salaris wilt bijdragen eventuele belastingen worden afgeschreven.
In 2019 kunt u tot $ 19.000 bijdragen van uw belasting vóór belasting als u jonger bent dan 50. Als u 50 jaar of ouder bent, kunt u maar liefst $ 25.000 inleggen. De extra "inhaalbijdrage" van $ 6.000 is bedoeld om uw pensioensparen te vergroten wanneer u bijna klaar bent.
Als u het uw doel maakt om elk jaar het maximale uit uw pensioen te halen, kunt u op weg zijn om voldoende spaargeld te hebben voor een comfortabel pensioen.
Een 401(k) geeft u een belastingvoordeel omdat u geen belasting betaalt over uw bijdragen of uw beleggingsinkomsten totdat u geld opneemt tijdens uw pensionering - wanneer u waarschijnlijk in een lagere belastingschijf valt.
Er is een sterke prikkel om te voorkomen dat u uw 401 (k) -geld te snel aanraakt. Als u geld opneemt voordat u 59 1/2 jaar wordt, bent u meestal een boete van 10% plus inkomstenbelasting verschuldigd over het opgenomen bedrag.
De wetten bieden een paar uitzonderingen. U kunt bijvoorbeeld boetevrij geld opnemen als u blijvend arbeidsongeschikt wordt, of als u een medische rekening moet betalen die hoger is dan 10% van uw aangepast bruto-inkomen.
Hier is meer over het gratis geld van de baas:Sommige werkgevers matchen de 401(k)-bijdragen van de werknemers, tot een bepaald percentage van hun salaris. De gemiddelde werkgeversmatch is nu een record van 4,7%, volgens Fidelity Investments.
Wanneer uw werkgever overeenkomt, wilt u proberen ten minste het percentage van uw loon bij te dragen dat wordt geëvenaard. Als de match 5% is waar u werkt, wilt u er zeker van zijn dat ten minste 5% van uw salaris naar uw 401(k) gaat.
Veel bedrijven matchen dollar voor dollar tot aan de drempel, hoewel vele anderen slechts 50 cent geven voor elke $ 1 die een werknemer bijdraagt.
Laten we zeggen dat uw werkgever een van de meest genereuze is en volledig past bij elke dollar, tot wel 6% van uw loon.
Als u $ 60.000 per jaar verdient en 10% bijdraagt aan uw 401 (k), zet u jaarlijks $ 6.000 op uw account. Het bedrijf matcht u tot 6% van uw salaris van $ 60.000, wat betekent dat het $ 3.600 bijdraagt - een geweldig voordeel .
Een werkgever die onder hetzelfde scenario 50 cent op de dollar zou passen, zou de helft zoveel bijdragen:$ 1.800.
Werknemers hebben doorgaans een verscheidenheid aan investeringen om uit te kiezen binnen hun 401 (k) s. Dit kunnen indexfondsen, andere beleggingsfondsen, individuele aandelen en obligaties zijn, misschien zelfs bedrijfsaandelen.
U kiest het risiconiveau voor uw portefeuille op basis van uw tijdshorizon voor beleggen, uw doelen, activa en de andere pensioensparen die u mogelijk heeft.
Over het algemeen kunnen jongere mensen meer risico dragen omdat ze meer tijd hebben om te investeren. Leer hoe u voor het eerst in aandelen kunt beleggen..
Naarmate u dichter bij uw pensioen komt, wilt u uw portefeuille aanpassen om deze conservatiever te maken, zodat u zoveel mogelijk van uw spaargeld kunt behouden.
U kunt een gratis analyse van uw 401(k) krijgen om te zien hoe u er het beste van kunt maken.
Dus, wat als je een 401(k) hebt en je besluit dat het tijd is om van baan te veranderen? U kunt:
Het doorrollen van uw 401 (k) kan een goed idee zijn, omdat dat het voor u gemakkelijker maakt om uw pensioensparen bij te houden. Je zou een 401 (k) kunnen vergeten die is achtergelaten bij een vorige baan. (Serieus, het gebeurt .)
Een rollover is een directe overdracht van geld van het ene pensioenplan naar het andere - het is geen opname. U hoeft zich dus geen zorgen te maken over boetes, toeslagen of belastingen.
Zodra u de leeftijd van 70 1/2 bereikt, worden opnames van 401 (k) verplicht. Als u uw jaarlijkse "vereiste minimumuitkeringen" (RMD's) niet opneemt, wordt u geconfronteerd met een forse belastingboete die gelijk is aan 50% van het bedrag dat had moeten worden opgenomen.
Een 401 (k) verlaagt uw belastingaanslag nu en duwt die belastingen op de weg, naar uw pensioenjaren. Die strategie is logisch als je denkt dat je inkomen lager zal zijn als je met pensioen gaat.
Maar als u denkt dat het waarschijnlijk is dat u een hoger inkomen zult hebben als u met pensioen gaat, is een Roth 401 (k) misschien een slimmere keuze dan de gebruikelijke 401 (k) tuinvariant. U wilt kijken of uw bedrijf de Roth-optie aanbiedt, waarmee de belastingen worden omgedraaid.
Met een Roth 401(k) draagt u een deel van uw loon bij nadat de belastingen zijn afgeschreven , niet Hiervoor. Als u met pensioen gaat, betaalt u geen belasting over uw opnames, ook niet over uw beleggingsinkomsten.
Het 401 (k) -plan dankt zijn vreemde naam aan het gedeelte van de belastingcode dat hielp bij het maken van de rekeningen in de jaren tachtig. Bedrijven zagen een kans om hun werknemers fiscaal voordelige spaarrekeningen aan te bieden die goedkoper waren dan pensioenen.
Pensioenregelingen waren vroeger vrij gebruikelijk. Wanneer een bedrijf een pensioen heeft, belegt het geld namens zijn werknemers zodat het hen van een inkomen kan voorzien na hun pensionering.
In 1998, 59% of Fortune 500 companies were offering their employees pension plans, but by 2017 just 16% were, according to a report from consulting firm Willis Towers Watson.
Pensions offer set amounts of money that retirees can count on (unless the employer goes belly-up). With 401(k) plans, what you receive depends on your contributions and the performance of your portfolio.
But a 401(k) gives you more control over your retirement savings. Contributing to a 401(k) plan through your job can be a good way to painlessly put money aside for your later years, save on taxes, and get a little bit more from the boss.