Wanneer u overlijdt zonder een begunstigde aan te wijzen voor uw 401k, zijn er verschillende factoren die bepalen wie uw rekeninggeld ontvangt. Als u getrouwd bent, gaat uw 401k hoogstwaarschijnlijk over op uw echtgenoot. Als u niet getrouwd bent, worden de ontvangers van uw account bepaald door de voorwaarden van uw testament of door de wetten op het testament van uw staat.

Geen begunstigde

Als u getrouwd bent op het moment van uw overlijden, bepaalt de federale wet dat uw 401k in de meeste situaties automatisch overgaat op uw echtgenoot, ongeacht of u een andere begunstigde hebt aangewezen of helemaal geen begunstigde. De wet maakt een uitzondering als uw echtgenoot een schriftelijke verklaring van afstand heeft ondertekend van zijn recht om uw 401k te erven. Als u niet getrouwd bent wanneer u overlijdt en u geen begunstigde hebt aangewezen - of als uw genoemde begunstigde u is overleden - wordt uw 401k onderdeel van uw nalatenschap. De uiteindelijke ontvangers van uw 401k-fondsen worden bepaald op basis van het feit of u al dan niet met een geldig testament overlijdt.

Zal

Wanneer u een geldig testament achterlaat, bepalen de voorwaarden van uw testament hoe uw 401k-fondsen worden verdeeld. Voordat uw dierbaren uw 401k-activa kunnen ontvangen, moet uw testament het erfrechtproces doorlopen. Tijdens de nalatenschap wordt uw 401k gecombineerd met uw andere nalatenschapsactiva, en eventuele definitieve schulden en belastingen moeten worden betaald voordat uw resterende activa worden verdeeld onder degenen die in uw testament zijn genoemd. De duur van het proces verschilt per staat, maar de nalatenschap duurt over het algemeen tussen de negen maanden en twee jaar.

Geen wil

Sterven zonder een geldig testament betekent dat u een 'intestate estate' achterlaat. Uw eigendom, inclusief uw 401k, moet nog steeds door een erfrecht gaan; de intestacy-wetten van uw staat bepalen echter wie uiteindelijk uw eigendom krijgt. Staatswetten variëren, maar eigendommen bij testament worden meestal verdeeld onder uw naaste nabestaanden.

Overwegingen

Als u uw aanduidingen van begunstigden niet bijwerkt, kan uw nalatenschapsplannen ontsporen. Maak er een gewoonte van om de begunstigden van uw 401k en uw andere beleggingsrekeningen te controleren en bij te werken telkens wanneer u uw andere documenten voor vermogensplanning bijwerkt.