Wanneer u een baan verlaat, mag u het geld dat u hebt bijgedragen aan een 401 (k) en het verworven deel van eventuele werkgeversbijdragen houden. U kunt het bij uw vorige werkgever achterlaten, het in het 401 (k) -plan van uw nieuwe werkgever opnemen, het naar een individuele pensioenrekening verplaatsen of het account laten uitbetalen. Voordat u echter een weloverwogen beslissing kunt nemen over wat u moet doen, moet u weten wat elke optie inhoudt en wat de gevolgen zijn.

Laat je 401(k) achter

Als uw 401 (k) een saldo heeft van minimaal $ 5.000, kunt u het geld tijdelijk of permanent laten groeien in het plan van uw vorige werkgever. Hoewel dit een goede optie kan zijn als het fonds momenteel goed presteert, heeft het nadelen die uw belegging op de lange termijn kunnen beïnvloeden. U kunt geen verdere bijdragen betalen en sommige plannen brengen voormalige werknemers extra onderhoudskosten in rekening. Bovendien kunnen sommigen stoppen met het controleren van fondsen die bij een oude werkgever zijn achtergebleven. Dit kan een aanzienlijk negatief effect hebben als het plan slecht gaat presteren.

​Overweeg ook: ​ 401K plannen

Rol een nieuwe 401(k) binnen

U kunt het geld in uw oude 401 (k) overboeken naar het plan van een nieuwe werkgever als het rollovers accepteert. Er zijn geen kosten verbonden aan een 401(k) rollover. U vult eenvoudig een rollover-aanvraag in en dient deze in bij de abonnementsbeheerder van uw oude abonnement. Zodra het geld uw nieuwe account bereikt, wordt het saldo verhoogd. Als het nieuwe plan echter een wachttijd heeft, kunt u deze optie pas uitoefenen als u in aanmerking komt.

​Overweeg ook: Rollovers van pensioenplan en IRA-uitkeringen

Open een individuele pensioenrekening

U kunt ook 401 (k) -fondsen in een traditionele of Roth IRA rollen. Er is geen wachttijd en een IRA geeft u meer investeringsopties dan een 401 (k). Er kunnen echter gevolgen zijn voor de inkomstenbelasting. Om ervoor te zorgen dat het geld dat u in een traditionele IRA rolt, blijft de belasting uitgesteld, moet de planbeheerder van uw voormalige werkgever de overboeking doen, of u moet binnen 60 dagen een uitbetalingscheque storten. Als u 401 (k) -fondsen overmaakt naar een Roth IRA, moet u het bedrag dat u overdraagt, opnemen in uw jaarlijkse aangifte inkomstenbelasting. Al het geld waarvoor u nu inkomstenbelasting betaalt, blijft echter belastingvrij groeien.

Het fonds uitbetalen

Als u uw 401 (k) sluit en een contante betaling ontvangt, wordt er een aanslag op de inkomstenbelasting gegenereerd - en als u jonger bent dan 59 1/2 jaar, een extra boete van 10 procent. U krijgt niet alleen minder dan het volledige saldo van uw account, maar u verliest ook eventuele toekomstige rente die het account had kunnen genereren. Als het saldo bijvoorbeeld $ 30.000 is, bent u 29 jaar oud en valt u in een gecombineerde federale en staatsbelastingschijf van 30 procent, betaalt u $ 12.000 aan belastingen en boetes en houdt u slechts $ 18.000 over. Als u echter een andere optie kiest en het geld met vijf procent groeit, heeft u op 65-jarige leeftijd $ 173.754 in uw pensioenfonds.