Een overleden rekening is een betaal- of spaarrekening die toebehoorde aan iemand die is overleden. Zodra de bank ontdekt dat de persoon is overleden, bevriest ze de rekening en bestempelt ze deze als 'overleden' totdat de executeur-testamentair of begunstigden van de persoon zich melden.
Meer informatie over hoe verschillende soorten overleden accounts werken en hoe je ze sluit een.
Een overleden rekening is een financiële rekening (meestal een betaal- of spaarrekening ) eigendom van iemand die niet meer in leven is. Wanneer een bank ontdekt dat een klant is overleden, bevriest ze doorgaans de rekening van die persoon (waardoor het een "overleden" rekening wordt) totdat ze verdere instructies van de rechtbank ontvangt of totdat een begunstigde zich meldt.
Als uw grootmoeder bijvoorbeeld overlijdt en geen benoemde begunstigden op haar heeft bankrekening, zou de bank deze als een overleden rekening bestempelen en voorkomen dat iemand toegang heeft tot het geld totdat het voor de rechtbank is geregeld.
Als iemand overlijdt, is er een naaste persoon, ofwel een echtgenoot, naaste familielid, executeur-testamentair of een door de rechtbank aangestelde bewindvoerder moet de bank zo snel mogelijk op de hoogte stellen. Ze zullen worden gevraagd om de bank het volgende te geven:
De bank begint het overboekingsproces door te kijken naar het type rekening de persoon had en hoe het was ingesteld. Afhankelijk van wat het vindt, kan een van de volgende drie dingen gebeuren:
De meeste gezamenlijke bankrekeningen zijn opgezet met een overlevingsrecht . Dit betekent dat als een eigenaar overlijdt, de andere eigenaar het account volledig in bezit krijgt en er gewoon toegang toe blijft krijgen.
In dit geval verandert de bank de gezamenlijke rekening niet in een overleden account en het is niet bevroren. De langstlevende eigenaar kan het account blijven behouden of het sluiten en het geld ergens anders overmaken.
Als de rekening van de overledene "betaalbaar is bij overlijden" (POD) of "in trust for" (ITF), dit betekent dat het begunstigden heeft genoemd. In dit geval gaan de gelden op de rekening onmiddellijk naar de genoemde begunstigden zodra een overlijdensakte aan de bank wordt voorgelegd. Het account wordt niet overleden en het hoeft niet door een nalatenschap te gaan.
Begunstigden die in de administratie van uw bank worden vermeld, hebben voorrang op degenen die in een testament worden genoemd. Daarom is het belangrijk om beide op de hoogte te houden. Als u hertrouwt en uw nieuwe echtgenoot staat in uw testament, maar uw ex staat nog steeds op de rekening bij de bank, dan gaat het geld naar uw ex.
Bankrekeningen van één eigenaar zonder genoemde begunstigde worden eigendom van de nalatenschap van de overledene. De rechtbank zal een executeur aanwijzen die de schulden van de overledene zal vereffenen en de resterende fondsen zal verdelen volgens de erfrechtwetten van de staat. Als er geen erfgenamen zijn aangesteld, sluit de bank de rekening zodra de nalatenschap afloopt en stuurt het resterende geld naar de staat.
Als de overledene iemand had met een volmacht die financiële beslissingen nam voor hen terwijl ze nog leefden, heeft die persoon mogelijk geen toegang meer tot zijn bankrekening na het overlijden.
Als de bankrekening van de overledene is ingesteld als onderdeel van een levende trust om nalatenschap te voorkomen, zal de genoemde opvolger van de trustee of persoonlijke vertegenwoordiger de bankrekening overnemen bij het overlijden. Deze persoon zal de fondsen verdelen onder de begunstigden in overeenstemming met de trustdocumenten van de overledene.
De beheerder of executeur-testamentair is verantwoordelijk voor het sluiten van de overleden rekening zodra de erfrechtproces eindigt. Die persoon kan dan de schuldeisers van de overledene afbetalen en het resterende geld verdelen onder de erfgenamen.
Een goede nalatenschapsplanning is essentieel om ervoor te zorgen dat uw bankrekeningen rechtstreeks naar uw bedoelde dierbaren zonder eerst door de nalatenschap te hoeven gaan of te worden ingevroren. Sommige banken hebben speciale afdelingen voor estate planning. U kunt ook een advocaat of specialist in estate planning bij u in de buurt ontmoeten om ervoor te zorgen dat uw testament en nalatenschap in orde zijn als het gaat om rekeningen die na uw overlijden kunnen worden bevroren.