Wanneer iemand sterft en geld op een bankrekening achterlaat, heeft u mogelijk niet het wettelijke recht om het geld meteen op te eisen. Vaak worden de rekeningen onderdeel van de nalatenschap van de overledene, zodat alleen de executeur of beheerder van de nalatenschap er toegang toe heeft. Het is veel gemakkelijker om een gezamenlijke rekening te claimen als u de overlevende rekeninghouder bent, of wanneer u de begunstigde bent van een "te betalen bij overlijden"-rekening.
Wanneer een persoon overlijdt en een testament heeft, wordt de genoemde persoon in het testament benoemd tot executeur van de nalatenschap. Als er geen testament is, moet een familielid meestal een verzoekschrift indienen bij de rechtbank voor erfrecht om als beheerder te worden aangesteld. Ondanks de verschillende functietitels zijn de rollen grotendeels hetzelfde. De executeur/administrateur is verantwoordelijk voor het verzamelen van de activa van de overledene, het betalen van schulden en belastingen en het verdelen van de activa, inclusief bankrekeningen.
Als u bent aangesteld als executeur/bewindvoerder, bent u verantwoordelijk voor het beheer van de bankrekeningen van de overledene. De meeste mensen doen dit door een speciale bankrekening te openen, een boedelrekening genaamd, en de saldi van de rekeningen van de overledene daarop over te schrijven. De boedelrekening wordt dan gebruikt om rekeningen en kosten te betalen. Om een boedelrekening te openen, moet u eerst een federaal belasting-ID-nummer, een werkgeversidentificatienummer genaamd, krijgen van de Internal Revenue Service. Solliciteer online via de website van de Belastingdienst. Neem uw EIN en bewijs van uw afspraak mee naar de bank en vul de vereiste papieren in.
Landgoederen met een lage waarde kunnen in de meeste staten meestal een uitgebreide nalatenschap vermijden. Als de nalatenschap klein genoeg is om in aanmerking te komen voor vereenvoudigde nalatenschap, kunnen naaste familieleden, zoals de echtgenoot van de overledene en kinderen, mogelijk rechtstreeks geld van de bankrekening van de overledene opnemen. U zult waarschijnlijk een beëdigde verklaring moeten aanvragen bij de rechtbank. Praat met een plaatselijke advocaat of de griffie over wat er in uw land vereist is.
Als u een gezamenlijke rekening had met de overledene, krijgt u automatisch toegang tot al het geld op de rekening als de andere eigenaar overlijdt. Deze rekeningen zijn speciaal ontworpen om nalatenschap te omzeilen, zodat u niets speciaals hoeft te doen om de naam van de overledene van de rekening te verwijderen of het geld op te nemen. Bij een opeisbare rekening bij overlijden gaat het geld dat op de rekening staat automatisch over naar de genoemde begunstigde wanneer de rekeninghouder overlijdt. Nogmaals, het is niet nodig om door een erfrecht te gaan. De begunstigde kan het geld meestal opeisen door zijn identiteitsbewijs en de overlijdensakte mee te nemen naar de bank waar de rekening wordt aangehouden.
Bankrekeningen worden soms gemist als iemand sterft. Na een periode van inactiviteit wordt het account opgeschort en wordt het geld overgedragen aan de staat totdat iemand naar voren komt om het op te eisen. Om te zien of u nog oude rekeningen verschuldigd bent, voert u een zoekopdracht uit op de Missing Money-website met de naam en de staat van de overledene. Als er iets aan de hand is, kunt u het geld claimen door een claimformulier in te dienen via de website. U heeft een identiteitsbewijs en papierwerk nodig waaruit blijkt dat u recht heeft op het geld, zoals de overlijdensakte, erfrechtpapieren of een kopie van het testament van de overledene.