De tijd na het overlijden van een familielid of echtgenoot kan een uitdaging zijn. U krijgt niet alleen te maken met emotionele problemen, maar er zijn ook praktische juridische en financiële realiteiten die niet kunnen worden vermeden. Gelukkig is het sluiten van bankrekeningen na overlijden relatief eenvoudig en hoeft u gedurende deze tijd niet af te leiden van andere verantwoordelijkheden.

Stap 1

De eerste stap is om, bij voorkeur telefonisch, contact op te nemen met de bank om het overlijden van de rekeninghouder op de hoogte te stellen. De bank zal u informeren over de formulieren van officiële kennisgeving die zij nodig hebben voordat zij actie kunnen ondernemen op de rekening. Het is noodzakelijk om te voldoen aan het beleid van de specifieke bank om de rekening na overlijden te sluiten.

Stap 2

Het zal hoogstwaarschijnlijk nodig zijn om een ​​origineel of gewaarmerkt afschrift van de overlijdensakte van de persoon te verkrijgen. Een overlijdensakte is een document dat is uitgegeven door een overheidsinstantie van de staat en dat informatie geeft over het overlijden van een persoon. Afhankelijk van de manier van overlijden kan dit een lijkschouwer zijn, een door de staat erkende particuliere entiteit of de rijksambtenaar. Overlijdensakten zijn openbaar en kunnen, eenmaal uitgegeven, door iedereen worden verkregen bij de ambtenaar van de burgerlijke stand.

Stap 3

Als de overledene de ontvanger was van socialezekerheidsuitkeringen, kunt u ook de aanwijzing van de Social Security Administration (SSA) gebruiken als bewijs van overlijden. Meestal duurt het veel langer voordat de SSA de betalingen stopzet dan voordat een overlijdensakte wordt gegenereerd. Maar als de financiële instelling de bewaarplaats was waarin de uitkeringen elektronisch werden gedeponeerd, zal de invoer van de code voor de kennisgeving van overlijden (DNE) de bank ervan overtuigen dat de persoon inderdaad is overleden.

Stap 4

Naast het bewijs van het overlijden van de rekeninghouder aan de bank, zal het ook nodig zijn om bewijsstukken te bewijzen van uw eigen bevoegdheid om te handelen met betrekking tot de bankrekening. Het document kan een testamentaire brief zijn van een rechtbank die u aanwijst als persoonlijke vertegenwoordiger van de nalatenschap. Als u de begunstigde bent van een te betalen rekening bij overlijden, moet u een persoonlijk legitimatiebewijs overleggen.

Stap 5

Geef de bank instructies over het uitbetalen van geld. Als het geld op de rekening moet worden uitbetaald op een aparte rekening voor de nalatenschap, moet u een routerings- en rekeningnummer opgeven voor een elektronische overboeking. Een met naam genoemde begunstigde van de rekening kan een bankcheque ontvangen die rechtstreeks aan hem moet worden betaald.

Stap 6

Dien gezamenlijke rekeningformulieren in. Als u de echtgeno(o)t(e) van de overledene bent, heeft u dezelfde toegang tot het account dat u deelde als voorheen. Om van bepaalde uitkeringen bij overlijden te genieten, moet u echter dezelfde documentatie indienen als hierboven beschreven, evenals formulieren die specifiek zijn voor uw gezamenlijke rekening. Het kan bijvoorbeeld nodig zijn om een ​​CD vroegtijdig boetevrij te laten uitbetalen. Het zal waarschijnlijk ook nodig zijn om de naam van de overledene van het account te verwijderen.

Tip

De persoonlijke vertegenwoordiger neemt meestal het initiatief om de overlijdensakte te verkrijgen en de banken op de hoogte te stellen, zelfs als er rekeningen bij overlijden zijn. Een te betalen rekening bij overlijden is een rekening waarmee de rekeninghouder begunstigden kan noemen die de opbrengst van de rekening ontvangen zonder door een nalatenschap te hoeven gaan. Het geld moet worden uitbetaald voordat de rekening kan worden gesloten.