U kunt alleen toegang krijgen tot de bankrekening van een overledene als u een eigendomsbelang op die rekening heeft of als u door de rechtbank bent aangesteld om op te treden als executeur-testamentair van de nalatenschap van de overleden eigenaar. Als u samen met de overleden eigenaar de rekening bezat, dan is de rekening bij het overlijden van die eigenaar van u als individu en kunt u er toegang toe blijven krijgen zoals u deed voordat de andere eigenaar stierf. Om als begunstigde of uitvoerder van een nalatenschap toegang te krijgen tot een rekening, moet u persoonlijk naar de bank gaan en de rekening sluiten.
Spreek met een rekeningvertegenwoordiger bij de bank van de overledene en leg uit dat u een rekening moet sluiten. Geef de rekeningvertegenwoordiger de naam van de overledene en het rekeningnummer en leg uit dat de rekeninghouder is overleden.
Geef de bankvertegenwoordiger een gewaarmerkte kopie van de overlijdensakte en een formulier van uw eigen door de overheid uitgegeven identificatiebewijs, zoals een paspoort of door de staat uitgegeven identiteitskaart. Als de overledene u heeft vermeld als begunstigde van de uitkering bij overlijden, kan de vertegenwoordiger de rekening sluiten zonder verdere documentatie. Als u de executeur-testamentair bent van de nalatenschap van de overledene, moet u de bankier ook de administratiebrieven verstrekken van de rechtbank die u als executeur heeft benoemd.
Vertel de bankier om de rekening te sluiten en de opbrengst te gebruiken om een kascheque te kopen. De bankier moet de cheque betaalbaar stellen aan de nalatenschap van de overledene als u de executeur bent of aan u als u de begunstigde bent. Inspecteer de cheque om er zeker van te zijn dat er geen fouten zijn gemaakt en verlaat vervolgens de bank.
Als de overleden eigenaar op een POD-rekening meerdere personen als begunstigden heeft genoemd, moet de bank die de rekening heeft, de rekeningopbrengsten gelijkelijk uitbetalen aan de genoemde personen. Op andere soorten rekeningen, zoals lijfrentes, heeft de rekeninghouder soms de mogelijkheid om geld ongelijk onder begunstigden te verdelen, maar op een depositorekening kun je niet specificeren hoe de bank het geld moet verdelen.
Als executeur-testamentair moet u de opbrengst van de rekening gebruiken om een nalatenschapsrekening te openen en het geld van die rekening aan de erfgenamen van de overledene uit te betalen, zodat u een papieren spoor hebt van de afwikkeling van de nalatenschap.
Sommige mensen denken dat ze toegang hebben tot de rekening van een overleden familielid op basis van een volmacht die is opgesteld voordat de rekeninghouder overlijdt. Een POA stelt een persoon in staat om namens een accounteigenaar op te treden als de gevolmachtigde, maar een POA wordt ongeldig wanneer de accounteigenaar overlijdt.