Wat is een zakelijke bankrekening en heb ik er een nodig?

Freelance gaan geeft je meer controle over hoe en waar je werkt, maar het is een van de belangrijkste beslissingen die je moet nemen is of u een zakelijke rekening moet hebben en zo ja, welke? Een zakelijke bankrekening scheidt uw professionele transacties en inkomsten, zoals geld dat u genereert via verkopen, van uw persoonlijke rekening. Het wordt gebruikt om geld te verzenden en te ontvangen voor uw bedrijf en voor eventuele onkosten.

Er is geen wettelijke vereiste om een ​​zakelijke rekening te hebben als u als eenmanszaak opereert, maar als u een naamloze vennootschap bent, heeft u een zakelijke bankrekening nodig, aangezien uw bedrijf een aparte entiteit is. Er zijn verschillende soorten zakelijke bankrekeningen, sommige bieden een gratis zakelijke bankaftrek of rente op uw saldo. U kunt rekeningen laten opzetten voor kleine bedrijven met een lage omzet of bedrijfsrekeningen als u het geluk heeft een hoog inkomen te genereren. Er zijn ook rekeningen die transacties in vreemde valuta ondersteunen, wat handig is als u veel internationaal werkt.

Zakelijke bankrekening versus persoonlijke bankrekening

Profs voor zakelijke bankrekeningen

• Scheidt transacties - Het kan verwarrend zijn als u uw persoonlijke en zakelijke geld combineert, omdat u geld dat u gebruikt voor bedrijfsuitgaven zou kunnen verwarren met geld dat naar uw hypotheek gaat. Door uw zakelijke en persoonlijke rekeningen gescheiden te houden, kunt u gemakkelijk beide soorten inkomsten en uitgaven bijhouden. U heeft ook een aparte zakelijke rekening nodig als u een zakelijke lening of bedrijfscreditcard wilt.
• Maakt het duidelijk voor belastingdoeleinden - Het hebben van een aparte zakelijke rekening kan handig zijn als het gaat om het berekenen van hoeveel vennootschapsbelasting u verschuldigd bent aan HMRC of andere soorten rekeningen, zoals btw, en om uw belastingaangifte zelf te berekenen. Het maakt het ook makkelijker als je ooit wordt onderworpen aan een HMRC-inspectie en de fiscus je zakelijke rekening wil zien.
• Ziet er professioneler uit - Bedrijven die u factureert, kunnen achterdochtig zijn als ze een factuur alleen op naam van iemand ontvangen in plaats van op een bedrijf, en het kan er ook officiëler en professioneler uitzien als er een merk op de rekening staat.

Nadelen zakelijke bankrekening

• Kosten - De meeste zakelijke accounts zijn niet gratis en u moet maandelijkse kosten betalen. Sommige providers bieden mogelijk beperkte gratis perioden, maar er kunnen meer limieten zijn voor activiteiten zoals overschrijvingen en geldopnames in vergelijking met een persoonlijke rekening.
• Meer administratie - De meeste persoonlijke rekeningen kunnen door iedereen worden geopend, maar banken kunnen strengere eisen stellen aan bedrijven en bieden mogelijk geen rekeningen aan voor bepaalde sectoren. Het openen van een zakelijke rekening kan meer tijd in beslag nemen, aangezien u ook een afspraak moet maken met een hoofdbank in de hoofdstraat om een ​​rekening op te zetten en details over uw bedrijf en schattingen van uw omzet te verstrekken.

Persoonlijke bankrekening pro's

• Handiger - U hoeft zich geen zorgen te maken over het beheren van een afzonderlijk persoonlijk en zakelijk account of het doorlopen van een filiaalafspraak. In plaats daarvan worden uw professionele en persoonlijke inkomsten op dezelfde plaats beheerd.
• Geen kosten - De meeste persoonlijke accounts zijn gratis, dus u hoeft geen kosten te betalen om uw zakelijke inkomsten en uitgaven te beheren.

Nadelen van persoonlijke bankrekening

• Algemene bankvoorwaarden - Sommige banken staan ​​niet toe dat persoonlijke rekeningen worden gebruikt voor zakelijk gebruik, dus u zou de algemene voorwaarden kunnen overtreden en uw rekening kunnen verliezen.
• Verwarringsgevaar - U zult zeer georganiseerd moeten zijn om te onthouden of elke uitgave een zakelijke uitgave was of voor persoonlijk gebruik. Evenzo moet u zakelijke en persoonlijke inkomsten kunnen scheiden als het gaat om het correct berekenen van uw belastingen.

Beste app-only zakelijke bankrekeningen voor freelancers

Hieronder hebben we enkele van de beste zakelijke bankrekeningen voor alleen apps samengevat.

Tide - goed voor integratie van boekhoudsoftware 

• Gratis uitgaven in het buitenland met uitgegeven betaalpas
• Koppeling met boekhoudsoftware
• Geen maandelijkse kosten
• FSCS-beveiligde bank geleverd door Clearbank
• 20 pence voor overschrijvingen
• £1 voor stortingen op het postkantoor
• Extra services en prioritaire klantenondersteuning zijn toegankelijk via betaalde services

Eenmanszaken en naamloze vennootschappen kunnen rekeningen openen, maar er zijn limieten voor bedrijfstypes. De standaardrekening heeft geen maandelijkse kosten, maar u moet wel betalen voor overschrijvingen en geldopnames. U kunt £ 9,99 per maand plus btw betalen voor Tide Plus, dat 20 gratis overdrachten per maand biedt of £ 49,99 per maand plus btw voor onbeperkte overdrachten.

Lees onze Tide-recensie om de volledige functies van zijn account te zien

Starling Bank - goed voor geen maandelijkse accountkosten

• Open binnen 10 minuten een account via de app
• Geen maandelijkse kosten
• Gratis uitgaven in binnen- en buitenland met pinpas
• Gratis geldopnames bij geldautomaten
• Starling Bank Marketplace voor toegang tot zakelijke producten en diensten
• Waarschuwingen en categorisering van uitgaven
• Boekhoudhulpmiddelen
• FCA-gereguleerd en bescherming tegen de Financial Services Compensation Scheme
• Flexibele roodstand
• Facturen verzenden
• Ontvangstbewijs

Starling Bank wordt volledig gereguleerd door de FCA en biedt een gratis app-only zakelijke rekening die ook kan worden geïntegreerd met boekhoudsoftware en waarmee u uitgaven kunt categoriseren, foto's kunt maken en ontvangstbewijzen kunt uploaden en toegang kunt krijgen tot andere diensten via de Starling Bank-marktplaats. Voor contante stortingen op zakelijke rekeningen tot £ 1.000 bij het postkantoor, wordt £ 3 in rekening gebracht en voor alles boven £ 1.000 wordt er 0,3% in rekening gebracht op de aanbetalingswaarde. Het staat open voor naamloze vennootschappen en eenmanszaken van elke omvang, hoewel het in het verleden heeft gesuggereerd dat het uiteindelijk grote bedrijven in rekening kan brengen.

Lees onze volledige recensie van Starling's zakelijke bankrekening

Revolut - goed voor rekeningen met meerdere valuta

• Meerdere valuta's vasthouden en ontvangen
• Betalingen plannen en goedkeuren
• Geef prepaidkaarten uit aan werknemers
• Beschikbaar voor eenmanszaken en naamloze vennootschappen
• Open voor inwoners van het VK en mensen in de Europese Economische Ruimte
• E-money account dus geen FSCS bescherming

Revolut biedt drie zakelijke freelancer-abonnementen voor £ 0, £ 7 of £ 25 per maand. De gratis service biedt onbeperkte betalingen naar andere Revolut-rekeningen en vijf gratis lokale overschrijvingen per maand, maar voor internationale overschrijvingen moet u betalen. Het professionele abonnement van Revolut Business biedt ook onbeperkte betalingen naar andere Revolut-rekeningen, evenals 20 lokale overschrijvingen per maand en vijf internationale overschrijvingen, allemaal voor een maandelijks bedrag van £ 7, of als alternatief biedt het Ultimate-plan 10 gratis internationale overschrijvingen en 100 gratis lokale overschrijvingen. In tegenstelling tot andere banken die alleen met apps werken, ondersteunt het geen fysiek contant geld of cheques.

Lees onze volledige Revolut zakelijke accountbeoordeling

Monese - goed voor gratis uitgaven in het buitenland 

• £9,95 per maand
• Niets te betalen voor lokale overschrijvingen
• Toegankelijk in 10 talen
• Functies voor budgetbeheer
• E-geldrekening
• Sterling- of Euro-rekening

Monese was een van de eerste app-only banken en werd oorspronkelijk opgezet om mensen zonder lokaal adres (of enige kredietgeschiedenis) te helpen een bankrekening te openen. Sindsdien heeft het zijn aanbod uitgebreid met zakelijke bankrekeningen. Zakelijke Monese rekent 0,5% per transactie bij uitgaven in het buitenland en 0,5% voor elke overboeking in vreemde valuta naar niet-Monese betaalrekeningen. Overboekingen in vreemde valuta tussen Monese-accounts zijn gratis. U kunt bij het postkantoor storten voor £ 1 en 2,5% bij een PayPoint, maar u kunt 6 keer per maand gratis geld opnemen en daarna voor £ 1.

Lees meer op de Monese-website.

Monzo - goed voor het categoriseren van uitgaven 

• FCA gereguleerd
• Accountancy-tools
• Uitgavenmeldingen
• Potten voor belastinggeld
• Gecategoriseerde betalingen

Monzo is misschien wel een van de meest herkenbare bank-apps met een populaire persoonlijke rekening. Het lanceerde zijn zakelijke account pas in maart 2020. Het biedt een Pro-versie voor £ 5 per maand, inclusief zes maanden gratis gebruik van boekhoudsoftware Xero, belastingpotjes zodat u geld opzij kunt zetten dat u verschuldigd bent aan HMRC en uitgavenwaarschuwingen. De gratis Lite-versie biedt niet de boekhoudtools of belastingpotten, maar biedt al het andere, zoals een bankpas, bestedingscategorisering en klantenondersteuning. Het kost £ 1 om contant te betalen bij PayPoint en u kunt elke 30 dagen £ 200 gratis contant opnemen met een toeslag van 3% wanneer u dat overschrijdt. U kunt momenteel geen contant geld storten via het postkantoor.

Het account is beschikbaar voor eenmanszaken en naamloze vennootschappen, maar niet voor partnerschappen. Er zijn bepaalde soorten bedrijven die geen rekeningen kunnen houden, zoals bedrijven die zich bezighouden met gokken, lenen of defensie en wapens.

Lees meer in onze Monzo-bedrijfsreview.

Vergelijk de beste app-only zakelijke bankrekeningen voor freelancers

	Getijden	Starling Bank	Revolut	Monese	Monzo
Prijs (maandelijks)	Gratis/£9,99 plus btw/£49,99 plus btw	Geen maandelijkse kosten	Gratis/£7/£25	£9,95	Gratis/£5
Kosteloze uitgaven in het buitenland
Gratis geldopnames bij geldautomaten
FSCS-bescherming
Contante deposito's
Overdisposities/leningen

Voor- en nadelen van zakelijke bankrekeningen voor alleen apps

Voordelen van app-only zakelijke accounts

• Eenvoudig te openen - Bij de meeste kun je een account aanvragen en instellen via een app, waarbij je alleen documenten hoeft te uploaden en mogelijk een selfie hoeft te maken. Dit zou het proces moeten versnellen en betekent dat u binnen enkele minuten in plaats van weken een account kunt instellen.
• Bankieren in beweging - Je hebt toegang tot je account en kunt je zakelijke financiën beheren, waar je ook bent, zolang je je telefoon bij je hebt.
• Dezelfde functies voor zakelijk bankieren - Een bank die alleen met een app werkt, biedt u dezelfde functies als een filiaal in een winkelstraat, wat betekent dat u een bankpas heeft en betalingen kunt verzenden en ontvangen. Sommige bieden mogelijk ook rood staan.
• Fintech-voordelen - App-only banken bieden extra functies zoals bestedingswaarschuwingen en gecategoriseerde uitgaven.

Nadelen van app-only zakelijke accounts

• Verschillende soorten regelgeving - Niet alle app-only accounts zijn geregistreerd als volwaardige Britse bankrekeningen. In plaats daarvan zijn veel e-geldverstrekkers, dus u krijgt niet dezelfde bescherming van het Financial Services Compensation Scheme (FSCS) als ze failliet gaan. De meesten zullen nog steeds geld afschermen om ze veilig te houden.
• Geen vestigingen beschikbaar - U kunt geen filiaal binnenlopen om geld op te nemen of ondersteuning te krijgen en moet in plaats daarvan vertrouwen op telefoon- of e-mailcontact. Bovendien bieden niet alle app-only-merken functies zoals stortingen, cheques of rekening-courantkredieten.
• Vertrouwen op technologie - Niet iedereen vindt het noodzakelijk om alles op een smartphone te beheren en wat er gebeurt als de batterij van je telefoon leegraakt of als het account wordt gehackt
• Saldolimieten - De meeste app-only-accounts hebben limieten voor het saldo dat u moet aanhouden en voor transacties, die lager kunnen zijn dan bij grote banken.

Beste zakelijke bankrekeningen voor freelancers

Hieronder hebben we enkele van de belangrijkste zakelijke bankrekeningen samengevat.

Lloyds zakelijke bankrekening-goed voor zakelijke handleidingen en tools

• 12 maanden gratis dagelijks zakelijk bankieren voor nieuwe bedrijven
• Toegewijde ondersteuning van het in het VK gevestigde bedrijfsmanagementteam
• App Mobiel Zakelijk Bankieren om onderweg toegang te krijgen tot uw rekeningen
• Regelmatig bijgewerkte bedrijfsgidsen en hulpmiddelen voor het runnen van uw bedrijf

De zakelijke rekening van Lloyds biedt een gratis bankperiode van 12 maanden, zolang de rekening op krediet staat, voor cheques, doorlopende opdrachten, contant geld, automatische incasso's in Britse ponden, stortingen en opnames. Daarna is er een maandelijkse vergoeding van € 7,00 per maand. Rekeningen kunnen worden geopend door bestuurders of bedrijven, maatschappen of eenmanszaken.

Santander zakelijke bankrekening - goed voor cashback

• Elk jaar tot £ 300 cashback via de 123 zakelijke rekening
• Standaard dagelijks bankieren
• 0,10% maandelijkse rente over eventuele tegoeden
• Gereduceerde maandelijkse vergoeding van £ 5 voor startups gedurende 18 maanden en overstappers voor 12 maanden (£ 12,50 standaard maandelijkse vergoeding)
• Online toegang, bij balies van Santander, geldautomaten en postkantoren

Het 123-account van Santander biedt persoonlijke gebruikers al cashback op bepaalde uitgaven en dit kan nu ook door bedrijven worden gebruikt. Het maandbedrag na de verlaagde tariefperiode is € 12,50 per maand. Accounts kunnen worden geopend door bestuurders en u kunt een eenmanszaak, een naamloze vennootschap of een partnerschap zijn, zolang u in het VK bent geregistreerd.

Uw bedrijf komt in aanmerking voor een startersaanbod als het in het eerste handelsjaar zit en dit zijn eerste zakelijke zichtrekening bij Santander is. Er zijn geen kosten verbonden aan stortingen of opnames bij geldautomaten en u kunt elke dag tot £ 500 opnemen.

Er zijn geen kosten voor over-the-counter contante stortingen, hetzij bij een Santander- of een postkantoor, van maximaal £ 1.000 per maand en het kost dan 70 pence per £ 100. Een gearrangeerde rekening-courant kost 1% per jaar en er wordt een toeslag van 2,75% in rekening gebracht voor buitenlandse uitgaven.

NatWest zakelijke bankrekening - goed voor gratis boekhoudsoftware

• Gratis toegang tot FreeAgent boekhoudsoftware
• 24/7 Dagelijkse bankondersteuning online, telefonisch en mobiel
• Geen maandelijkse accountkosten
• Geen transactiekosten voor de eerste 18 maanden

NatWest-bedrijfshouders hebben toegang tot speciale bedrijfsgidsen en evenementen om hun bedrijf te helpen ontwikkelen en laten groeien. Het startup-account staat open voor eenmanszaken of naamloze vennootschappen die minder dan een jaar actief zijn geweest met een omzet van minder dan £ 1 miljoen.

Na de gratis periode zijn de standaardkosten van NatWest 35 cent per automatische in- of uitbetaling en 70 cent per £ 100 voor contante betalingen, plus 35 cent voor opnames.

HSBC zakelijke bankrekening - goed voor rood staan

• Geen kosten voor accountonderhoud gedurende 12 maanden
• Overdispositie tot £ 30.000 beschikbaar
• Accountancy-integratie
• App voor zakelijk bankieren

Gebruikers van zakelijke HSBC-accounts hoeven de eerste 12 maanden geen onderhoudskosten te betalen. Na 12 maanden kunt u overstappen op een tarief voor kleine bedrijven met een maandelijkse vergoeding van £ 6,50 en een toeslag van 0,6% voor geldopnames. Met HSBC kunt u ook cheques scannen en storten in de app, en betalingen doen tot £ 25.000.

Vergelijk de beste zakelijke bankrekeningen voor freelancers

	Santander	Lloyds	HSBC	NatWest
Prijzen	Maandelijkse korting vergoeding van £ 5 voor start-ups gedurende 18 maanden en overstappers voor 12 maanden (standaard £ 12,50 per maand)	£7,00 per maand	£6,50 per maand	Geen maandelijkse accountkosten
Kosteloze uitgaven in het buitenland
Gratis opnames bij geldautomaten
FSCS-bescherming
Contante stortingen
Overdraft

Pros and Cons of High street bank accounts

Pros of high street business bank accounts

• Physical presence - You can walk into any branch of the bank to make deposits or withdrawals rather than having to rely on a Post Office or Paypoint.
• Face-to-face contact - Account holders don’t have to wait on hold with contact centres and can visit a branch where in some cases you may have a dedicated relationship manager.
• Access to other products - Having a business account with a bank can also give you preferential access to their other products such as loans and overdrafts.

Cons of high street business bank accounts

• Legacy systems - Many banks are still catching up with fintech firms when it comes to the quality of their apps so you may not get as much functionality.
• Limited to branch opening hours - In most cases, high street banks will require you to open an account in-branch during their own opening times, which can be time-consuming.
• Higher fees - It may be slightly easier to withdraw and deposit cash with a high street bank business account but the monthly fees tend to be higher than an app-only bank as someone needs to pay for that branch structure.
• Fully regulated - All high street banks are regulated by the Financial Conduct Authority. They have certain rules to follow to treat customers fairly, plus you get deposit protection of up to £85,000 from the Financial Services Compensation Scheme if the provider goes bust.