Een banklening krijgen voor uw kleine onderneming kan een uitdaging zijn. Hoewel het aantal goedkeuringen de afgelopen jaren is toegenomen, worden nieuwe bedrijven vaak niet overwogen vanwege hun gebrek aan financiële geschiedenis. Zelfs als u voldoet aan strenge krediet- en cashflownormen en inkomstenminima, kost het hele leenproces nog steeds tijd en energie.
Om het gedoe van het verkrijgen van conventionele financiering te vermijden, wenden bedrijven zich vaak tot alternatieve kredietverstrekkers - niet-institutionele bedrijven die kleinere, snellere leningen verstrekken aan bedrijfseigenaren. Als u overweegt de alternatieve leenroute te kiezen, is het van essentieel belang om de nadelen en rode vlaggen van deze leenbronnen te begrijpen.
Wist je dat?: Sommige factoren die u ervan kunnen weerhouden een lening voor een klein bedrijf te krijgen, zijn een slechte kredietgeschiedenis, een lage cashflow en te veel openstaande leningaanvragen.
De term "alternatieve leningen" verwijst naar een breed scala aan leningopties buiten conventionele bankleningen. Volgens de Biz2Credit Small Business Lending Index van december 2021 bedroeg het goedkeuringspercentage voor alternatieve leningen ongeveer 26%, terwijl het tarief voor de goedkeuring van leningen door grote banken 14,3% bedroeg. (Deze goedkeuringspercentages zijn lager dan in het verleden als gevolg van een COVID-gerelateerde vertraging in de kredietverlening aan kleine bedrijven; de goedkeuringspercentages zullen naar verwachting stijgen.)
Alternatieve kredietverstrekkers hebben ook het voordeel van financiering in dagen in plaats van weken of maanden.
Met een grotere kans op een lening en snelle financiering, kan alternatieve leningen te mooi lijken om waar te zijn - en dat zou het ook kunnen zijn als u uw geldschieter niet zorgvuldig kiest.
"Niet alle leningen zijn hetzelfde", zegt Jordan Niefeld, CPA en gecertificeerd financieel planner bij Raymond James &Associates. "Instellingen verdienen geld door te lenen, en [leners kunnen] dure rekeningen hebben en rente verdienen omdat ze hun huiswerk niet hebben gedaan."
Belangrijkste afhaalmaaltijden: Hoewel veel zakelijke kredietverstrekkers betrouwbaar en betrouwbaar zijn, kunnen tal van andere de reputatie en kredietscore van uw bedrijf schaden.
Als u er zeker van wilt zijn dat u tekent bij een gerenommeerde organisatie, zijn hier zes rode vlaggen waar u op moet letten bij het evalueren van potentiële alternatieve kredietverstrekkers.
Fundamentele internetveiligheid betekent dat u nooit gevoelige persoonlijke en financiële informatie via een onbeveiligde website verzendt. Hunter Stunzi, oprichter van Advisor.com, vertelde ons dat een site zonder een geldig SSL-certificaat – dat certificeert dat privé-informatie veilig wordt overgedragen – er waarschijnlijk op uit is om uw informatie te stelen.
In de navigatiebalk van de website van de alternatieve geldschieter zou u "https" in de URL moeten zien, samen met een slotpictogram. Dit is een snelle manier om te zien of een site veilig is, legt Stunzi uit, en adviseert potentiële leners ook om de site te controleren via een programma als Norton Safe Web om er zeker van te zijn dat deze is geregistreerd bij een geverifieerd bedrijf.
Een legitieme geldschieter moet zijn privacybeleid, algemene voorwaarden en andere wettelijke onthullingen ergens op zijn website opnemen. Stunzi merkte op dat deze items u zouden vertellen hoe de geldschieter van plan is uw informatie te gebruiken voordat u wordt gevraagd deze te verstrekken, evenals alle dingen waarmee u akkoord gaat bij het gebruik van de website.
Als u deze informatie niet kunt vinden, geeft u mogelijk onbewust toestemming voor de verkoop van uw persoonlijke gegevens aan derden, wat resulteert in onnodige en mogelijk schadelijke kredietaanvragen.
Een van de cruciale overwegingen bij het verkrijgen van een lening, is weten of u deze wel of niet kunt terugbetalen. In de voorwaarden en het aflossingsschema van een lening wordt uiteengezet hoe de rente wordt opgebouwd, welk percentage van uw betaling naar rente gaat en of er andere kosten aan de lening zijn verbonden.
Niefeld zei dat een gerenommeerde geldschieter u deze informatie moet kunnen geven en grondig moet uitleggen wat uw lening u in de loop van de tijd gaat kosten, vooral als u te laat bent met betalingen of als u betalingen mist.
"Een geldschieter of makelaar die niet bereid is om vergoedingen bekend te maken en te definiëren [is een rode vlag]", voegde Jim Salters, mede-oprichter en voorzitter van Quanta HCM, toe. “Je hebt absoluut het recht om te begrijpen wat je betaalt en waarom je het betaalt. Als je het gevoel hebt dat je verzoeken worden genegeerd of over het hoofd worden gezien, zou ik een nieuwe kredietpartner zoeken.'
Elke goede geldschieter heeft informatie over zichzelf die direct online beschikbaar is, zoals een robuuste zakelijke website, authentieke klantrecensies en aanwezigheid op sociale media. Als je niets kunt vinden dat suggereert dat het bedrijf legitieme, huidige klanten heeft, is het misschien het beste om die geldschieter te heroverwegen, adviseerde Stunzi. Hij merkte ook op dat een "squeeze-pagina" - een contactformulier waarin om persoonlijke gegevens wordt gevraagd om toegang te krijgen tot informatie over het bedrijf of zijn leningen - een waarschuwingssignaal is voor mogelijke oplichting.
Meestal is het een goede zaak om toegang te hebben tot meer geld dan je nodig hebt. Als u leent, is het echter belangrijk om niet meer af te bijten dan u kunt kauwen. Salters waarschuwde tegen het ondertekenen met een geldschieter die wil dat u akkoord gaat met een groter leenbedrag dan nodig is voor uw bedrijf.
"Als een geldschieter of makelaar je onder druk zet om meer geld aan te nemen dan je nodig hebt, is dat een duidelijk teken om de transactie te beëindigen", zei Salters. "Grotere deals betekenen grotere commissies, terwijl u ondersteboven kunt eindigen [op uw lening]."
Een lening aangaan, groot of klein, is een serieuze financiële verplichting. Voordat u ergens mee instemt, moet u de geldschieter zoveel vragen kunnen stellen als u nodig heeft om u op uw gemak te voelen met de contractvoorwaarden en het betalingsschema van de lening.
Stunzi waarschuwt dat je weg moet lopen als een kredietverstrekker je probeert te haasten om papierwerk te ondertekenen voordat je alles kunt bekijken. Dit is vooral het geval als er meerdere leningopties beschikbaar zijn. Een goede geldschieter zal optreden als adviseur en u door de voor- en nadelen van elk leiden voordat u een definitieve beslissing neemt, legde Salters uit.
"Mensen springen op het geweer en ondertekenen de papieren zonder te begrijpen waar ze aan beginnen", voegde Niefeld eraan toe. “Begrijp de lening en uw verantwoordelijkheid als de lener echt [voordat u tekent]. Maak deel uit van het plan. Laat je niets 'verkopen'."
Tip: Als u een nieuw bedrijf heeft dat een kortetermijninjectie met lage rente nodig heeft, overweeg dan om een microlening aan te vragen, die over het algemeen wordt verstrekt door non-profitorganisaties
Als u een geldschieter vindt die de rode vlag-tests doorstaat, kunnen alternatieve financieringsbronnen uw bedrijf aanzienlijke voordelen opleveren.
Als u op zoek bent naar doorgelichte alternatieve kredietverstrekkers, bekijk dan onze keuzes voor de beste zakelijke leningen. We brengen alternatieve kredietverstrekkers onder de aandacht die het overwegen waard zijn en die u verder kunt onderzoeken:
Alternatieve kredietverlening is heel anders dan conventionele financiering. Hoewel het een unieke reeks voordelen biedt voor bedrijven die het correct gebruiken, kan het ook met potentiële problemen gepaard gaan. Let bij het zoeken naar financiering voor uw kleine bedrijf op eventuele rode vlaggen en zorg er altijd voor dat u een gerenommeerde provider gebruikt.
Dock Treece heeft bijgedragen aan het schrijven en rapporteren in dit artikel. Broninterviews zijn afgenomen voor een eerdere versie van dit artikel.
Wetten voor betaaldagleningen voor Oklahoma
Definitie van primair onderpand voor een lening
Richtlijnen voor een FHA-grondlening
De documenten die u nodig heeft bij het aanvragen van een lening
Vijf factoren waarnaar engelen zoeken in een investeringsmogelijkheid
Is mijn leeftijd van belang als ik een zakelijke lening aanvraag?
Een alternatief voor hotels voor zakenreizen