Het is geen verrassing, voor degenen die bekend zijn met het Australische banksysteem, dat banken vaak de duurste methode zijn om internationaal geld over te maken. Er is echter geen rechtvaardiging voor banken om zo duur te zijn, gezien hun overweldigende kapitaal- en infrastructurele voordelen. In dit artikel zullen we proberen in te gaan op de redenen waarom een ​​internationale overboeking met behulp van een gespecialiseerde service wel 8 keer goedkoper kan zijn dan het gebruik van een Big Four-bank.

Gebaseerd op Westpac's eigen online rekenmachine zou een overboeking van 100.000 Australische dollar naar Amerikaanse dollar de klant A $ 75.140 opleveren, waar voor 11 mei 2021, terwijl de officiële wisselkoers op hetzelfde moment is 0,783. Dat betekent dat een klant ongeveer A$ 3.150 aan wisselkoersopslag betaalt voor een dergelijke overboeking (naast een vast bedrag van A$ 10). Tegelijkertijd, met behulp van een geldoverdrachtservice zoals Wise.com, een van de meest vertrouwde en prominente geldoverdrachtbedrijven in Australië, zou een vergelijkbare overdracht slechts ongeveer A $ 400 kosten (zonder extra verborgen kosten van welke aard dan ook).

Met andere woorden, financieel onderlegde klanten zullen hun bank waarschijnlijk niet gebruiken voor uitgaande internationale geldovermakingen vanuit Australië, laat staan ​​niet voor grotere transacties, en het geldt ook voor kleine overmakingen.

Met behulp van Westpac's online calculator voor een internationale overboeking van Australië naar Thailand (op dezelfde datum van 21 mei 2021), zal een potentiële klant maar liefst 5% betalen voor een overboeking van A$500, wanneer die klant een online overschrijving kan gebruiken service zoals Azimo en betaal ongeveer 1% aan vergoedingen (waardoor de bijbehorende kosten met die transactie onmiddellijk met 80% worden verlaagd).

Met een verwachte marktomvang voor overmakingen en betalingen van USD 9.102 miljoen tegen eind 2025, lijkt het waarschijnlijk dat de COVID-pandemie de cijfers daadwerkelijk heeft versterkt. Hoewel sommige bedrijfsactiviteiten nog steeds niet volledig zijn opgestart, zorgen de hausse van de gig en de micro-economie, evenals de e-commerce-boom, ervoor dat Australische geldtransferbedrijven hun handen vol hebben.

Een van de meest groeiende sectoren binnen deze internationale geldovermakingsdiensten is een multi-valutarekening:een product dat klanten toegang geeft tot virtuele bankrekeningen over de hele wereld, uitgedrukt in verschillende valuta, om te ontvangen, op te slaan en te betalen in deviezen. Die service is voornamelijk bedoeld voor online verkopers en bedrijven en kan gedoe en kosten besparen (en maakt bankoverschrijvingen onmiddellijk mogelijk als de ontvanger een rekening bij hetzelfde bedrijf heeft).

Waarom hebben Australische banken de concurrentie met hun rivalen opgegeven en, bijna gewillig, zich afgekeerd van gemakkelijke inkomsten die kunnen worden gegenereerd door valutatransacties?

In dit 2020-rapport van de Reserve Bank of Australia werd al vastgesteld dat het betalingslandschap in Australië aan het veranderen is (en verder afwijkt van traditionele bankbetalingen), en daarom zou men aannemen dat banken momenteel in het defensief zijn en proberen te portretteren zichzelf als een waardevol alternatief voor degenen die internationaal geld willen overmaken.

De waarheid is dat als klanten eenmaal lid worden van een "bank-alternatief" geldtransferbedrijf, er nog steeds een bank aan het einde van de voedselketen is die vergoedingen uit die transactie haalt. Bank-alternatieve bedrijven zijn in feite gewoon groothandels - ze krijgen betere tarieven van de bank omdat ze miljarden per jaar overmaken, en ze geven de korting door aan hun klanten, maar ze zijn geen banken, en als zodanig - ze zijn niet rechtstreeks verbonden met betalingssystemen zoals SEPA of SWIFT... zij voeren deze transacties uit via hun eigen bankrekeningen en betalen de bijbehorende vergoedingen.

Er zou kunnen worden gespeculeerd dat de bovenstaande regeling voor banken eigenlijk veel comfortabeler is dan rechtstreeks met tien- of honderdduizenden klanten te maken te hebben. In plaats van dat de telefoons van hun bankier dag en nacht rinkelen om verloren SWIFT-overschrijvingen te vinden, zouden ze liever hebben dat een tussenpersoon een deel van de bezuiniging op zich neemt en de klantrelaties afhandelt.

Het is ook een plausibele verklaring dat ze veel grotere zorgen hebben die banken uiteindelijk veel meer geld opleveren, en hoeveel vlees er ook op het internationale geldtransferbot zit, het is voldoende voor deze financiële goliaths. Traditioneel komt het overgrote deel van de inkomsten voor banken uit kredietverlening; bankkosten zijn veel lager en kosten voor internationale geldoverdrachten zijn slechts een klein deel van alle kosten die door banken worden gemaakt. Met andere woorden, dit is misschien helemaal geen interessegebied voor de grote banken van Australië.

Wat ook de reden mag zijn voor het gebrek aan concurrentievermogen van de bank op het gebied van internationale geldtransfers, we kunnen met grote zekerheid voorspellen dat als dit aanhoudt, meer klanten hun bank zouden omzeilen door een gespecialiseerde aanbieder te gebruiken.