Als uw bedrijf veel banktransacties uitvoert, weet u hoe snel de maandelijkse en transactiekosten kunnen oplopen. Gelukkig zijn er manieren om die kosten te verminderen of te dekken.
Een manier om bankkosten te compenseren is door middel van een Earnings Credit Allowance (ECA). Een Earnings Credit Rate (ECR) is het tarief dat wordt toegepast op een rekeningsaldo. Het is doorgaans iets hoger dan de huidige marktrente en is vaak gekoppeld aan de prijs van staatsobligaties met een laag risico. De ECR wordt berekend over de saldi die worden aangehouden op in aanmerking komende depositorekeningen. De resulterende Earnings Credit Allowance (ECA) kan worden gebruikt om de kosten of vergoedingen van de bank te dekken. Het is geen aanbod in contanten en de inkomsten zijn ook niet belastbaar.
Gemiddeld maandelijks saldo X ECR X dagen in maand / dagen in jaar =ECA
Maandelijkse ECA - Bruto maandelijkse servicekosten =Netto-inkomsten Krediet/tekort
In een notendop, afhankelijk van het saldo op uw account, kan de verdiende kredietvergoeding het bedrag dat u aan transactiekosten betaalt aanzienlijk verlagen of deze volledig dekken.
De ECA wordt maandelijks berekend, automatisch toegepast om de bankkosten voor die rekening te dekken, en is zichtbaar op de maandelijkse rekeninganalyseoverzichten. Terwijl rente die op welke rekening dan ook wordt verdiend, belastbaar is, wordt een inkomstenkrediet niet als inkomen beschouwd. Het teveel aan verdiende krediet verdwijnt, dus het is belangrijk om met uw bankteam samen te werken om de beste mix en structuur van rekeningen te vinden om uw kosten te minimaliseren en uw inkomsten te maximaliseren.
Banken mochten tijdens de Grote Depressie onder Verordening Q1 voorheen geen rente op direct opvraagbare rekeningen aanbieden. Het was een manier om bedrijven aan te moedigen te investeren in andere rente- of waardeverhogende alternatieven in plaats van contant geld bij banken te storten. De banken creëerden een winstkrediet om zakelijke en commerciële klanten te behouden, en boden hen een manier aan om bankkosten te compenseren met hun deposito's die bij de bank werden aangehouden. Banken worden niet langer verhinderd om rente op direct opvraagbare depositorekeningen aan te bieden, maar winstkrediet blijft een optie die banken zakelijke en commerciële klanten bieden.
Zoals vermeld, wordt de ECR toegepast op saldi die worden bewaard op in aanmerking komende depositorekeningen, zoals een Analysed Business Checking-rekening. Dit type account is bedoeld voor bedrijven met een aanzienlijk transactievolume. Een geanalyseerde bedrijfscontrole kan worden gecombineerd met treasurybeheerdiensten om te voldoen aan een verscheidenheid aan betalingsincasso-, uitbetalings-, rapportage- en fraudepreventiebehoeften. Treasurymanagementstrategieën zijn essentieel voor het beheren van uw kaspositie. In combinatie met een vergoeding voor inkomstenkrediet ter compensatie van bank- en treasurybeheerkosten, is het een winnende combinatie voor uw bedrijf.
Neem contact op met het team van Axos Commercial Banking op 833-307-1542 om meer te weten te komen over hoe u een Analysed Business Checking-rekening kunt openen bij Treasury Management Services en vergoedingen kunt verrekenen met een toegepaste ECR.