Wanneer was de laatste keer dat je echt gekeken hoeveel u betaalt voor de dekking van de autoverzekering? (En nee, we bedoelen niet alleen uw kwartaaloverzicht te controleren.) We weten hoe gemakkelijk het is om de auto-pay-optie te selecteren, dan achterover te leunen, niets te doen en uw polis jaar na jaar te laten verlengen, terwijl u uw vingers en hopen dat de prijs niet te veel stijgt. Maar de kans is groot dat als je de prijzen een jaar of langer niet hebt vergeleken (zoals die onophoudelijke advertentie ons allemaal herinnerde), je waarschijnlijk te veel betaalt voor je autoverzekering.

"We raden je aan om minimaal jaarlijks rond te shoppen", zegt Sterling Price, verzekeringsexpert bij ValuePenguin, een site voor persoonlijke financiën die prijsvergelijkingen, onderzoek en analyse biedt. “Daarmee evalueer je de markt en je financiële situatie. Verzekeraars veranderen de prijzen elk jaar en de echte verandering (een prijsdaling) zal komen door van verzekeraar te veranderen.”

Dit betekent dat met het aanbreken van een nieuw jaar het tijd is - en mogelijk al veel eerder - voor een jaarlijkse check-in van een autoverzekering. Hier is een blik op de vragen die u moet stellen en de belangrijkste factoren waarmee u rekening moet houden wanneer u op zoek bent naar een nieuwe polis die het beste aan uw behoeften voldoet ... want wie wil er nou niet een hoop geld besparen op zijn autoverzekering?

Moet je wachten op een verlengingsperiode om rond te shoppen?

Nee. Veel verzekeringsexperts zeggen dat elke zes maanden rondsnuffelen de beste manier is om de beste deals te krijgen. En je kunt altijd een gedeeltelijke terugbetaling krijgen als je vooruit hebt betaald met een duurder abonnement. Wanneer er zich belangrijke levensgebeurtenissen voordoen, zoals het toevoegen van een nieuwe tienerbestuurder aan uw polis, of het combineren van huishoudens vanwege een huwelijk, is dat meestal het moment waarop u op zoek moet gaan naar een beter tarief.

Wees voorbereid op een stickerschok als u een mannelijke tienerbestuurder verzekert. In 2020 betaalden 18-jarige mannelijke chauffeurs in de VS gemiddeld ongeveer $ 700 per maand meer voor autoverzekeringen dan 18-jarige vrouwelijke chauffeurs, blijkt uit onderzoek van Statista. Jonge mannelijke bestuurders hebben vaker ongevallen. Maar hoeveel u precies betaalt, hangt af van verschillende factoren, waaronder de staat waar u woont.

Moet je je houden aan de minimumvereisten van de staat voor dekking?

We weten dat het verleidelijk kan zijn om gewoon voor het goedkoopste tarief te gaan, maar als dat betekent dat je moet beknibbelen op hoeveel bescherming je krijgt, zeggen experts dat je moet heroverwegen.

"Autoverzekeringen kunnen lastig zijn", zegt Marianne M. Nolte, een gecertificeerd financieel planner bij Imagine Financial Services, die haar klanten helpt om strategisch te besteden. "In de meeste staten moet u een aansprakelijkheidsverzekering hebben om de kosten van de andere partij te helpen betalen als u bij een ongeval betrokken bent. In tegenstelling tot een aansprakelijkheidsverzekering is een uitgebreide autoverzekering geen vereiste van de staat. Dus de keuze is aan jou.”

Wanneer zou u rekening houden met de extra kosten? Als u nog geld verschuldigd bent aan uw auto of als deze nieuwer is en zijn waarde heeft behouden, zegt Nolte, helpt een uitgebreide dekking uw verlies te beperken in geval van schade of verlies.

Uitgebreide dekking, volgens NerdWallet, betaalt doorgaans de waarde van uw auto als deze wordt gestolen en niet wordt teruggevonden, schade door zwaar weer zoals tornado's of hagel, overstromingen, brand, vallende voorwerpen, explosies, botsingen met een dier zoals het slaan van een hert en rellen.

Met welke factoren moet u naast de prijs rekening houden?

Dankzij internet is het lezen van recensies over autoverzekeringsmaatschappijen vrij eenvoudig. Price stelt voor om de klanttevredenheidsbeoordelingen van een bedrijf op te zoeken op een site zoals J.D. Power, een gegevensbedrijf voor consumenten. In zijn tevredenheidsenquête voor autoverzekeringsclaims van 2020 ondervroeg het bedrijf meer dan 11.000 chauffeurs die in 2020 een claim indienden om te bepalen welke klanten van het bedrijf het meest tevreden waren met het claimproces.

“J.D. Power ratings geven je inzicht in de klantenservice van een bedrijf, en dat helpt bepalen of ze om de klanten geven”, zegt Price. "Overweeg ook hoe gemakkelijk het is om een ​​claim in te dienen en hoeveel uur je moet wachten aan de telefoon voor service als je een claim hebt."

En dan is er nog een heel belangrijk punt:gaan uw tarieven door het dak als u een ongeluk krijgt? ValuePenguin heeft onlangs de tarieven voor en na een ongeval vergeleken voor de vijf grootste autoverzekeringsmaatschappijen in de VS. De afhaalmaaltijden? Degenen die verzekerd waren door Allstate zagen de grootste stijging van de tarieven na een ongeval, terwijl State Farm de neiging had om bestuurders minder te straffen, volgens de ValuePenguin-vergelijking.

Over welke kortingen moet je vragen?

Afhankelijk van het bedrijf komt u mogelijk in aanmerking voor een korting en nog wat als u een schoon rijrecord hebt, wat betekent dat er in meerdere jaren geen ongevallen of verkeersovertredingen zijn geweest, als u student of meer volwassen bent chauffeur, als je huis en auto bundelt, als je heel weinig rijdt (lage kilometerstand), of als je deel uitmaakt van een militaire familie en/of als je een federale werknemer bent.

Kan uw kredietscore van invloed zijn op uw premies?

Meestal wel. Hier is een klein geheimpje dat veel bedrijven niet adverteren. Tenzij u in Alaska, Hawaï of Californië woont, wordt uw kredietscore waarschijnlijk gebruikt om te bepalen hoeveel u in rekening wordt gebracht.

ValuePenguin vergeleek de gemiddelde jaarlijkse verzekeringstarieven voor 13 grote verzekeraars en liet zien hoe de tarieven veranderden tussen dezelfde chauffeurs als ze een slechte of uitstekende kredietwaardigheid hadden. Toen al het andere gelijk was, ontdekte het dat chauffeurs met een uitstekende kredietwaardigheid gemiddeld 35 procent op premies konden besparen in vergelijking met mensen met een slechte kredietwaardigheid.

Wat ook betekent dat als uw credit score omhoog gaat, prijs notities, u moet rondkijken om te zien of uw nieuwe hogere score gelijk staat aan een beter tarief.

Gebruik online vergelijkingstools om vergelijkbaar beleid te evalueren

Prijs raadt aan om een ​​algemene online vergelijking te gebruiken om tijd te besparen. Met de geautomatiseerde tools kunt u bedrijven naast elkaar evalueren om te zien welke verzekeraar het beste voor u is voordat u ooit om een ​​offerte vraagt.

Nerdwallet biedt een uitgebreide gids voor het vinden van de beste tarieven voor autoverzekeringen, inclusief een prijsvergelijkingstool. Gegevens op de site bevatten gemiddelde jaarlijkse tarieven voor autoverzekeringen met minimale en volledige dekking per staat en per bedrijf, van de top 10 particuliere autoverzekeraars in de VS op basis van gegevens van de National Association of Insurance Commissioners.

Vergelijk voor de beste tarieven minimaal drie of vier bedrijven, zegt Price. Andere online bestemmingen met vergelijkingstools voor autoverzekeringen zijn onder meer insurify, Compare.com en Policygenius.

Het antwoord is altijd nee als je het niet vraagt

Als u uw autoverzekeringsagent en/of -bedrijf echt leuk vindt, maar minder premies hoeft te betalen, overweeg dan om rond te kijken voor nieuwe offertes voor de polis die u nu heeft. Met de hopelijk goedkopere offertes in de hand, vraag je huidige agent om de prijs te evenaren of een vergelijkbare korting aan te bieden. Als ze het kunnen, prima. Zo niet, dan heb je je onderzoek gedaan en kun je zonder schuldgevoel naar een nieuw bedrijf springen.

MEER OVER HERMONEY: 

• De essentiële verzekeringscontroles voor huiseigenaren en auto's die u nu moet doen
• 7 manieren om de kosten van autoverzekeringen tijdens de pandemie te verlagen 
• Vraag aan Jean Chatzky:hoe kom ik over de mentale blokkade van het kopen van een nieuwe auto heen?

Bezit je geld en je hebt je leven! Ontvang wekelijks een overzicht van geldtips en nieuws dat u kunt gebruiken:Abonneer u vandaag nog op HerMoney!