Ben je klaar om je armen om je geld te slaan en te zien waar je staat, maar je hebt tijd nodig? We begrijpen het. Vrouwen hebben het tegenwoordig drukker dan ooit en krijgen meer verantwoordelijkheid dan ooit. Met dit alles lijkt het onmogelijk om de tijd te vinden om zich financieel voorbereid te voelen. In feite zegt 39% van de vrouwen dat de pandemie hen ertoe heeft aangezet om een ​​verandering in hun beroepsleven te overwegen, daarbij verwijzend naar kinderopvang, thuisonderwijs en de kosten van zorg voor kinderen als de drie belangrijkste redenen om dit te doen, volgens onderzoek van Fidelity. Zestig procent van de vrouwen is meer gestrest dan vóór de pandemie, en 80% - ja, je leest het goed - van die vrouwen zegt dat dagelijkse financiën bovenaan de lijst van hun stressoren staan.

Dus, wat kunnen vrouwen doen om onze financiële stress te onderdrukken en ons financieel voorbereid te voelen zonder al te veel tijd te kosten? Het is zo belangrijk om uw geld te begrijpen en te zien welke paden u moet nemen om uw doelen te bereiken. We hebben ingecheckt met experts die de 5 beste dingen hebben afgewogen die je nu, in 60 minuten of minder, kunt doen om een ​​betere plek te bereiken. Want zelfs als je in een tijdnood zit (en we weten dat je dat bent!) Je hebt altijd tijd om in de bestuurdersstoel van je financiële leven te stappen.

1. Bekijk uw kredietrapport om u financieel voorbereid te voelen

Je kredietscore is een belangrijk onderdeel van je financiële leven, omdat het een effect kan hebben op belangrijke levensdoelen zoals het krijgen van een hypotheek of een autolening, legt Michaela McDonald, CFP uit. "Uw credit score zal worden gebruikt om niet alleen uw waarschijnlijkheid van goedkeuring te bepalen, maar ook de voorwaarden van de leningen", zegt ze.

Dit kan in ongeveer 30 minuten. Zo gaat u: 

• U kunt uw kredietrapport gratis bekijken op sites zoals creditkarma.com en yearcreditreport.com.
• Neem de tijd om elke schuld op uw kredietrapport te bekijken om te bevestigen dat deze van u is.
• Als u een fout in uw rapport aantreft, moet u dit onmiddellijk met de kredietbureaus betwisten.

Uw kredietrapport - en kredietscore - dragen veel gewicht in uw financiële leven, en vaak kunt u enkele van uw grootste doelen misschien niet bereiken als u op dit gebied een gebrek heeft. Ervoor zorgen dat alles op de juiste plaats staat voordat u andere grote financiële stappen zet, is de beste eerste stap.

2. Maak een lijst van uw top 3 financiële doelen

Nu je je t's hebt overschreden en je puntjes op de i hebt gezet, is het tijd om te gaan werken aan die grote ticketitems waar je altijd van hebt gedroomd, of doelen die je graag wilde bereiken. Het bereiken van deze zal u zeker helpen om u financieel beter op alles voorbereid te voelen. “Foto doelen die je opwinden! Dit kan van alles zijn, van sparen voor een auto, schulden afbetalen, sparen voor de studie van uw kind of sparen voor uw pensioen. Een geweldige plek om te beginnen is door je voor te stellen wat je tegen het einde van het jaar wilt bereiken. Dat maakt het doel reëler en haalbaarder in je geest. Ik stel ook voor om een ​​"microdoel" te maken met wat je deze week/maand kunt bereiken om jezelf een overwinning te geven en momentum op te bouwen", zegt Roberta King, VP Branch Leader in Fidelity Investments' Columbia, MD Investor Center.

Ja, we weten hoe overweldigend het kan klinken om in slechts een uur een plan voor levensdoelen te maken... Maar in plaats van jezelf de taak op te leggen om alles in één dag voor elkaar te krijgen, kun je een doorlopende lijst maken die je kunt aanvullen als er iets in je opkomt. We raden aan om het op een gemakkelijk toegankelijke plaats te bewaren die u waarschijnlijk niet kwijtraakt, zoals de notities-app op uw telefoon.

3. Plan wanneer u het geld nodig heeft om uw doelen te bereiken 

Bepaal uw tijdshorizon en hoeveel u verwacht nodig te hebben voor elk van die doelen die u aan uw lijst hebt toegevoegd. "Tools zoals Fidelity's Planning &Guidance Center kunnen u helpen uw doelen bij te houden en ze zelfs toe te wijzen aan specifieke accounts, zodat u de voortgang kunt zien", zegt King.

Maar hoe krijg je dit voor elkaar, vraag je je af? "Met zoveel beschikbare online planningstools en bronnen, is het gemakkelijker dan het klinkt om een ​​momentopname van uw financiële plaatje te maken en dit in kaart te brengen met uw doelen", zegt King. Dit is wat ze aanbeveelt:

• Ken eerst uw vermogen - vermeld alles wat u bezit versus alles wat u verschuldigd bent.
• Bereken vervolgens uw cashflowoverschot of debet, hoeveel u binnenbrengt in vergelijking met wat u uitgeeft.
• Zodra u deze cijfers kent, zal uw kans om dichter bij uw doelen te komen zich openbaren.
• Het automatiseren van bijdragen in verschillende spaar- en beleggingsrekeningen maakt het gemakkelijk om in de loop van de tijd te sparen, zonder dat u steeds hoeft na te denken over het verplaatsen van geld. Stel gewoon de terugkerende bijdragen in en kijk hoe de voortgang in de loop van de tijd optelt - u bereikt deze doelen voordat u het weet.  

4. Maak een plan voor uw schuld

Je hebt een hoop bespaard, maar je creditcards bouwen nog steeds schulden op. Het is tijd om aan te pakken wat u verschuldigd bent en uw reis voort te zetten om u financieel beter voorbereid te voelen. “Creditcardrentetarieven zijn geen grap, het achterlaten van hoge saldi op uw creditcards kan ernstige rentelasten veroorzaken en uw credit score schaden. Door een afbetalingsplan in gang te zetten, krijg je meer controle over je schulden en hoop je op je financiële toekomst', zegt McDonald.

Begin met het bekijken van uw saldi en uw rentetarieven om erachter te komen welke schulden u verschuldigd bent - ja, voor alle van uw creditcards. Kies een terugbetalingsmethode die voor jou werkt. McDonald beveelt de 'sneeuwbalmethode' aan, die zich eerst richt op de kleinste saldokaarten, of de 'lawinemethode', die zich eerst richt op de kaarten met de hoogste rentetarieven, ongeacht hun saldo. "De sneeuwbalmethode kan heel motiverend zijn om hele kaarten eerder af te betalen, maar de lawinemethode zal je in de loop van de tijd waarschijnlijk meer geld aan rentelasten besparen", voegt ze eraan toe.

Kies vervolgens een streefdatum om volledig schuldenvrij te zijn. Oh, en het plannen van dit alles kost je maar ongeveer 30 minuten. Win, win.

5. Vind die oude 401(k)

"Veel mensen hebben 401 (k) s van oude banen die ze nooit de tijd hebben genomen om over te stappen naar hun huidige 401 (k) of een ander geschikt pensioenaccount. Het is heel gewoon om je voeten hierover te slepen, omdat het proces wat papierwerk en onderzoek met zich meebrengt, "zegt McDonald. Maar als je het eenmaal hebt gevonden, is de rest van het proces een fluitje van een cent.

Begin door in te loggen op dat oude account en de rollover-papieren te downloaden. U kunt dan het rollover-papierwerk invullen en indienen - dat wil zeggen als u een nieuwe, actieve pensioenrekening heeft - en het overdrachtsproces zal zomaar beginnen.

Door dit te doen, kunt u uw pensioensparen organiseren, en door uw spaargeld op één plek te combineren, krijgt u een beter idee van waar u nu staat en wat u moet doen om te werken aan het pensioen van uw dromen.

Ja, u kunt — en moet — een uur de tijd nemen om financieel voorbereid te zijn

“Een uur de tijd nemen om te bekijken hoe u ervoor staat ten opzichte van uw financiële plan, kan een groot verschil maken bij het bereiken van uw doelen. Een van mijn kernovertuigingen gaat over het focussen op het resultaat; je intentie en actie zullen dan volgen', zegt King.