Nieuw jaar, nieuwe jij, toch? Mijn vrienden hebben elk jaar dezelfde goede voornemens voor het nieuwe jaar, en ze houden meestal een dieet in. Als vermogensadviseur krijg ik veel vragen van klanten en zelfs vrienden over hoe je het vet kunt verminderen, bulk kunt toevoegen en hun nieuwjaarsfinanciën in de goede richting kunt laten beginnen.

Voor 2021 beveel ik een financieel dieet met drie fasen aan:we ontgiften door onze nieuwe schuld af te betalen, volgen het op door nieuwe gezonde financiële gewoonten toe te voegen en sluiten het af met een regelmatige training.

Fase 1:De snelle detox

Betaal uw vakantierekeningen zo snel mogelijk af. Begin deze fase van uw plan door al die vakantierekeningen af ​​te betalen die in januari moeten worden betaald. We weten dat mensen tijdens de feestdagen extra geld uitgeven om cadeaus te kopen, dus zoek uit waar je echt begint door die rekeningen bij te houden en af ​​te betalen. Het doel is om je nieuwe jaar opnieuw in te stellen zonder dat er lopende rekeningen boven je hoofd hangen.

Als je die rekeningen niet meteen kunt betalen, bedenk dan een realistisch plan. Een persoon die $ 1.000 schuldig is, kan bijvoorbeeld $ 300 per maand betalen en deze schuld in april hebben afbetaald. Als je binnenkort een bonus krijgt, kan het ook zinvol zijn om een ​​deel van die fondsen toe te wijzen om vakantieschulden af ​​te betalen.

Ontwikkel een budget voor 2021, maar ga niet cold turkey. Begrijp hoeveel geld er nodig is om de basiskosten te dekken - hypotheek, autobetalingen, kinderopvang, voedsel en gas. Als u eenmaal begrijpt hoeveel er nodig is om de dagelijkse kosten te dekken, is het gemakkelijker om te besparen en vooruit te plannen.

Ik kijk ook graag naar het creditcardoverzicht aan het einde van het jaar om eenvoudig te zien hoe ik mijn geld heb besteed. Online winkelen kan ertoe leiden dat mensen meer uitgeven dan ze beseffen, omdat het zo eenvoudig is met een 1-2-3 klik.

Kijk dus niet alleen naar uw uitgaven, maar kijk ook hoeveel daarvan impulsieve online aankopen waren die misschien niet nodig waren. Of heb je tijdens de feestdagen teveel uitgegeven om in te halen dat je je dierbaren niet persoonlijk kunt zien? Het is oké als je er in de toekomst geen jaarlijkse traditie van maakt.

Ik realiseer me dat het opstellen van een budget niet erg leuk is, en voor sommige mensen zal geld besparen niet goed voelen. Het zal echter helpen bij het identificeren van categorieën waar u uw uitgaven kunt verminderen, aanpassingen kunt doen en ervoor kunt zorgen dat u in 2022 niet met deze situatie wordt geconfronteerd.

Fase 2:Ontwikkel gezonde spaargewoonten

Draag het maximale bedrag bij aan een pensioenplan. Deze kan makkelijker zijn dan je denkt. Door een percentage van uw salaris te sparen, ziet u nooit het bedrag dat wordt gespaard op uw bankrekening. Het is er niet om een ​​gat in je zak te branden om uit te geven.

Uw doel zou moeten zijn om elk jaar het maximale aan uw 401 (k) bij te dragen, wat voor 2021 $ 19.500 is. Als u 50 jaar of ouder bent, kunt u $6.500 extra bijdragen als inhaalbijdrage. Maar als u nog steeds aan dat besparingsdoel werkt, is het een goede gewoonte om uw bijdragepercentage van 401 (k) om de paar maanden stapsgewijs te verhogen om ervoor te zorgen dat uw budget de hogere besparingen kan absorberen. Je kunt ook elke ontvangen verhoging ook in je 401(k) stoppen.

Draag bij aan uw gezondheidsspaarrekening. Voor mensen met een hoog eigen risico, als je dit niet hebt gedaan tijdens open inschrijving, heb je nog steeds de mogelijkheid om het hele jaar door rechtstreeks bij te dragen op een zorgspaarrekening. U kunt dit zelfs doen als u tijdens de open inschrijvingsperiode van uw bedrijf geen automatische loonbijdragen op een Gezondheidsspaarrekening hebt ingesteld.

Individuen kunnen $ 3.600 bijdragen voor 2021, en mensen met gezinsplannen kunnen tot $ 7.200 bijdragen. En mensen van 55 jaar en ouder kunnen een extra $ 1.000 bijdragen. Als u buiten de loonlijst bijdraagt, kunt u de belastingaftrek gebruiken wanneer u uw belastingaangifte indient.

Maak een geautomatiseerd spaarplan. Stel niet alleen het maximale bedrag bij aan een pensioenplan en een gezondheidsspaarrekening, maar ook een spaar- of beleggingsrekening voor uw eigen risico geldstroom. Deze zet zorgt ervoor dat u het niet ziet - en niet uitgeeft. Zelfs als het een klein aantal is, begin met een bedrag waarvan u denkt dat het voor u werkt, en na verloop van tijd kunt u dit aantal verhogen.

Draag bij aan een 529 college-spaarplan. Het is nooit te vroeg om te beginnen met sparen voor de hbo-opleiding van een kind. En sommige staten bieden een aftrek op de inkomstenbelasting van de staat voor bijdragen tot een bepaalde limiet.

In Georgië kan een getrouwd stel bijvoorbeeld tot $ 8.000 aftrekken van hun belastingaangifte in Georgië voor een bijdrage van $ 8.000 aan het plan van elk kind. Bij veel plannen kunt u zelfs bijdragen tot de datum van indiening van de belastingaangifte van het voorgaande jaar. Daarom kunt u mogelijk nog steeds bijdragen en aftrek krijgen op uw belastingaangifte voor 2020.

Fase 3:Voeg een training toe voor je geld

Ontwikkel een investeringsplan voor de lange termijn. Zodra uw financiële dieet op zijn plaats is en spaargewoonten zijn vastgesteld, wilt u een financieel plan opstellen dat de komende 20-30 jaar meegaat. Net als je lichamelijke gezondheid, je wilt zeker weten dat je geld in vorm blijft.

Omdat de rente zo laag is, is het waarschijnlijk dat geld op een spaarrekening niet veel oplevert. Daarom is het waarschijnlijk logisch om geld te investeren dat nog niet is gereserveerd voor uw noodfonds of dat nodig is voor toekomstige uitgaven als onderdeel van een langetermijnplan.

Normaal gesproken geldt dat hoe jonger u bent, hoe logischer het is om zwaarder te worden toegewezen aan aandelen. Naarmate u ouder wordt, kan het zinvol zijn om het risico te verkleinen door in de loop van de tijd meer obligaties toe te voegen. Een financieel adviseur kan u helpen bij het ontwikkelen en opzetten van een plan om aan uw behoeften te voldoen. Net als rage-workouts, wees op uw hoede voor rage-investeringen. Als een investering te mooi lijkt om waar te zijn, bekijk deze dan met een gezonde dosis scepsis.

Zoals bij elk dieet, is het moeilijkste om op het goede spoor te blijven als je eenmaal bent begonnen. Maar er is waarde op de lange termijn als je je eraan kunt houden. Als u een gezondere balans heeft, voelt u zich op de lange termijn beter.

Laat je niet afschrikken als je onderweg een hik hebt. En onthoud dat het oké is om jezelf ook te trakteren op goed doen, want om ons financiële dieet te laten werken, moet het een positieve ervaring zijn. Dat zal zijn uithoudingsvermogen vergroten en je op weg helpen naar financiële gezondheid.